Cho đến hết ngày 31 tháng 12 năm 2022, Experian, TransUnion và Equifax sẽ cung cấp cho tất cả người tiêu dùng Hoa Kỳ báo cáo tín dụng hàng tuần miễn phí thông qua dailyCreditReport.com để giúp bạn bảo vệ sức khỏe tài chính của mình trong thời kỳ khó khăn đột ngột và chưa từng có do COVID-19 gây ra.
Đối với nhiều người, một chiếc xe hơi cung cấp phương tiện di chuyển cần thiết cho công việc, trường học hoặc các nhu cầu hàng ngày khác. Nhưng nếu bạn đang vật lộn để theo kịp các khoản thanh toán của mình, bạn có thể tự hỏi làm thế nào để thoát khỏi khoản vay.
Bạn có thể cân nhắc một số lựa chọn, bao gồm bán xe, làm việc với người cho vay hiện tại và tái cấp vốn cho khoản vay mua xe của bạn. Tuy nhiên, trước khi bạn đi xuống một trong những con đường đó, điều quan trọng là phải hiểu cách hoạt động của mỗi con đường và cách nó có thể ảnh hưởng đến tài chính cũng như tín dụng của bạn.
Khoản vay mua ô tô là khoản vay trả góp có đảm bảo mà bạn có thể sử dụng để mua xe. Bản thân chiếc xe được sử dụng làm tài sản thế chấp để đảm bảo khoản vay, có nghĩa là người cho vay có thể thu hồi chiếc xe đó để thu lại số tiền đã vay nếu bạn ngừng thanh toán.
Vì vay mua ô tô là hình thức cho vay trả góp nên người vay trả góp hàng tháng bằng nhau cho đến khi trả hết khoản vay. Thời hạn trả khoản vay mua ô tô có thể dao động từ 12 đến 84 tháng, mặc dù thời hạn trung bình là khoảng 72 tháng đối với ô tô mới và 65 tháng đối với ô tô đã qua sử dụng.
Lãi suất cho vay mua ô tô, dựa trên điểm tín dụng, thu nhập và các yếu tố khác của bạn, áp dụng cho toàn bộ thời hạn của khoản vay. Khi bạn vay để mua một chiếc ô tô, người cho vay sẽ tính toán bạn phải trả bao nhiêu tiền gốc và lãi hàng tháng để đạt được số dư bằng 0 vào cuối kỳ trả nợ của bạn. Lãi suất thấp hơn có thể giúp giảm số tiền bạn phải trả.
Bạn có thể vay mua xe ở một số nơi. Các ngân hàng, công đoàn tín dụng và nhà sản xuất xe là những nguồn cho vay mua xe phổ biến nhất. Bạn thậm chí có thể đảm bảo tài chính trực tiếp từ đại lý ("mua tại đây, thanh toán tại đây"), nhưng đó thường không phải là một lựa chọn tuyệt vời. Trong một số trường hợp, bạn có thể đăng ký khoản vay trực tiếp từ người cho vay và trong những trường hợp khác, người cho vay của bạn có thể thay mặt bạn thu xếp tài chính.
Trong quá trình tài trợ, điều quan trọng là phải xem xét ngân sách của bạn để đảm bảo bạn có đủ khả năng mua chiếc xe mình đang mua. Nhưng tình hình tài chính có thể thay đổi và bây giờ bạn có thể cảm thấy khó khăn để đi đúng hướng.
Nếu bạn gặp khó khăn trong việc thanh toán hàng tháng, đây là một số cách giải quyết tiềm năng.
Loại bỏ phương tiện di chuyển của bạn không phải là lý tưởng, nhưng nếu bạn không thể tuân thủ lịch trình trả nợ của mình, bạn có thể bị mất xe. Bằng cách bán nó, bạn có thể kiểm soát quá trình và bạn có thể nhận đủ tiền mặt khi bán để trả trước cho một chiếc xe rẻ hơn.
Ngoài ra, bạn có thể đến một đại lý và xem liệu bạn có thể giao dịch chiếc xe của mình để bù một phần giá mua cho một chiếc xe rẻ hơn hay không. Chỉ cần lưu ý rằng bạn thường nhận được ít tiền hơn khi mua bán so với việc bán xe của bạn cho một bên tư nhân.
Tùy thuộc vào tình hình của bạn, việc thoát khỏi khoản vay mua ô tô của bạn có thể là quá mức cần thiết. Gọi điện và nói chuyện với người cho vay về tình hình của bạn và xem liệu bạn có thể thực hiện một thỏa thuận hay không.
Ví dụ:nếu những thách thức tài chính của bạn là tạm thời, bạn có thể thương lượng về việc cấm, tạm dừng các khoản thanh toán của bạn trong một thời gian ngắn. Người cho vay của bạn cũng có thể đề nghị sửa đổi số tiền thanh toán hàng tháng của bạn để làm cho chúng hợp lý hơn cho đến khi bạn có thể ổn định lại về mặt tài chính.
Mỗi bên cho vay có các chính sách riêng dành cho những người gặp khó khăn về tài chính, vì vậy hãy liên hệ với bên cho vay của bạn để xem các tùy chọn nào khả dụng.
Việc tái cấp vốn cho khoản vay mua ô tô của bạn có thể hữu ích theo một số cách. Đầu tiên, nếu điểm tín dụng của bạn được cải thiện hoặc lãi suất thị trường giảm, bạn có thể đạt được mức lãi suất thấp hơn mức bạn đang trả ngay bây giờ, điều này sẽ làm giảm số tiền thanh toán của bạn.
Thứ hai, bạn có thể tái cấp vốn thành một khoản vay với thời hạn trả nợ dài hơn. Chia đều các khoản thanh toán của bạn trong một khoảng thời gian dài hơn sẽ làm cho chúng hợp lý hơn mỗi tháng. Tuy nhiên, đồng thời, cuối cùng bạn sẽ phải trả nhiều hơn trong suốt thời hạn của khoản vay.
Khi tái cấp vốn cho khoản vay mua ô tô của mình, bạn sẽ muốn mua sắm với mức lãi suất tốt nhất để đảm bảo khoản tiết kiệm lớn nhất trong các khoản thanh toán tài chính của mình. Ngoài ra, hãy xem xét chi phí tiềm ẩn của các khoản phí liên quan đến khoản vay mới, thủ tục giấy tờ của chính phủ và nếu khoản vay hiện tại của bạn có phí trả trước được tính nếu bạn trả hết khoản vay sớm hay không.
Nếu bạn đã không trả được nợ cho khoản vay mua ô tô của mình, người cho vay có thể chọn đòi lại chiếc ô tô đó. Quá trình này không dễ chịu và nó có thể phá hỏng điểm tín dụng của bạn. Nếu bạn muốn tránh bị đòi lại nhưng không còn lựa chọn nào khác, bạn có thể tự nguyện giao chiếc xe cho người cho vay của mình.
Việc từ bỏ tự nguyện cho phép bạn trả lại chiếc xe cho người cho vay theo các điều kiện của bạn và mặc dù nó có thể gây thiệt hại cho tín dụng của bạn, nhưng nó sẽ không có tác động lớn như việc mua lại. Bạn cũng sẽ có thể tránh một số chi phí liên quan đến việc mua lại, mà người cho vay có thể chọn để thêm vào số tiền bạn nợ. Nếu bạn cảm thấy như thể đây là lựa chọn duy nhất của mình để tránh bị trả lại, hãy liên hệ với người cho vay của bạn để sắp xếp thời gian và địa điểm cho xe.
Các cách thoát khỏi khoản vay mua ô tô có thể ảnh hưởng đến tín dụng của bạn phụ thuộc phần lớn vào con đường bạn chọn:
Việc vay mua ô tô bị đảo lộn xảy ra khi bạn nợ nhiều hơn giá trị của chiếc xe. Nó còn được gọi là dưới nước hoặc có vốn chủ sở hữu âm.
Nếu bạn không trả được khoản vay mua ô tô của mình và bán, tái cấp vốn hoặc tự nguyện từ bỏ khoản vay đó, bạn có thể cần phải trả cho người cho vay để bù vào khoản chênh lệch giữa giá trị chiếc xe và số tiền còn nợ. Nếu bạn đang gặp khó khăn với các khoản thanh toán của mình, khoản thanh toán này có thể khiến tình hình của bạn trở nên tồi tệ hơn nhiều.
Bạn có thể không làm được gì nhiều khi vay tiền mua ô tô nếu bạn đã ở đó. Nhưng đây là một số cách bạn có thể tránh nó:
Nếu ngân sách của bạn eo hẹp và bạn không đủ khả năng trả tiền mua xe, thì mối quan tâm chính của bạn có thể hiểu là về tình hình và nhu cầu hiện tại của bạn. Nhưng điều quan trọng là phải nghĩ đến khả năng ảnh hưởng lâu dài của việc nhượng lại chiếc xe hoặc thu hồi nó.
Khi bạn cân nhắc các lựa chọn để được cứu trợ từ khoản vay mua ô tô, hãy đảm bảo rằng bạn hiểu cách chúng có thể ảnh hưởng đến tín dụng của bạn và cách bạn có thể giảm thiểu tác động đó. Bạn có thể nhận được một bản sao miễn phí của báo cáo tín dụng của mình từ cả ba cơ quan tín dụng chính thông qua dailyCreditReport.com. Bạn cũng có thể nhận được báo cáo tín dụng miễn phí và điểm số của mình trực tiếp từ Experian. Hoặc cân nhắc sử dụng tài khoản Experian để theo dõi điểm tín dụng của mình, nhờ đó bạn luôn biết vị trí của mình và theo dõi các biến động, nhờ đó bạn có thể giải quyết các vấn đề tiềm ẩn khi chúng phát sinh.