Sau một tai nạn nghiêm trọng, nhân viên điều chỉnh bảo hiểm sẽ xác định giá trị chiếc xe của bạn để cho bạn biết liệu nó có phải là tổng số tiền hay không và những gì bạn nên mong đợi như một khoản thanh toán. Những quyết định này được thực hiện dựa trên tình trạng của chiếc xe của bạn và thiệt hại mà nó phải chịu, cùng với các yếu tố khác. Cái gọi là điều chỉnh điều kiện có thể dẫn đến việc công ty bảo hiểm trả cho bạn ít hơn bạn mong đợi.

Hiểu được tình trạng của chiếc ô tô của bạn ảnh hưởng như thế nào đến giá trị của nó là điều quan trọng khi bạn đang chờ đợi một khoản thanh toán cho một chiếc ô tô tổng cộng. Các công ty bảo hiểm có luật nghiêm ngặt mà họ phải tuân theo để xác định giá trị của chiếc xe, nhưng họ có thể trả ít hơn nếu quá trình định giá cho thấy chiếc xe ở trong tình trạng kém. Tìm hiểu những gì bạn có thể làm để tránh loại tổn thất này đối với khoản thanh toán bảo hiểm của bạn dưới đây.

Điều chỉnh điều kiện là gì?

Việc điều chỉnh tình trạng sẽ làm thay đổi giá trị của một chiếc xe dựa trên những hư hỏng ngoài độ hao mòn bình thường như ghế bị rách hoặc tấm thân xe bị móp. Điều này áp dụng khi xe của bạn bị hư hỏng toàn bộ - hư hỏng nặng, sẽ tốn nhiều chi phí sửa chữa hơn giá trị của nó - và công ty bảo hiểm đang xác định giá trị tiền mặt thực tế (ACV) để trả cho bạn. ACV là giá trị của chiếc xe của bạn trong tình trạng hiện tại bao gồm khấu hao, tình trạng và sửa đổi.

Tùy thuộc vào tiểu bang, công ty bảo hiểm của bạn có thể sử dụng một số công cụ để xác định giá trị cho chiếc xe của bạn. Có thể lấy trung bình doanh số bán hàng gần đây có thể so sánh trong khu vực của bạn, sử dụng giá trị của Hiệp hội đại lý ô tô quốc gia hoặc có thể sử dụng công ty định giá bên thứ ba được nhà nước phê duyệt để có được mức giá hợp lý. Công ty bảo hiểm không được phép chỉ tạo ra một con số, nhưng cách công ty xử lý giá trị này khi xếp hạng cho tình trạng có thể hơi chủ quan.

Đó là bởi vì việc điều chỉnh tình trạng dựa trên số liệu đánh giá cho nhiều bộ phận của ô tô. Mỗi công ty có hệ thống riêng của mình, nhưng nhìn chung họ sẽ cụ thể trong phần đánh giá của mình. Ví dụ, họ có thể lưu ý những thứ như số lượng vết bẩn hoặc vết rách trên vải bọc nội thất và điều chỉnh cho phù hợp. Đối với các lỗi nghiêm trọng, người điều chỉnh bảo hiểm có thể trừ vài trăm đến hơn 1.000 đô la so với giá trị của chiếc xe của bạn, để lại cho bạn một khoản thanh toán nhỏ hơn.

Nếu bạn muốn hiểu cách người điều chỉnh bảo hiểm đạt được điều kiện ra quyết định đối với chiếc xe của bạn, bạn có thể sử dụng một cái gì đó như Bài kiểm tra tình trạng Sách xanh Kelley để đánh giá chiếc xe của chính bạn. Hãy nhìn nhận những khiếm khuyết của chiếc xe của bạn một cách khách quan. Nếu bạn cảm thấy người điều chỉnh bảo hiểm đã đánh giá thấp tình trạng xe của bạn, hãy liên hệ với họ để xem liệu bạn có thể thực hiện những bước nào để thách thức sự đánh giá của họ hay không.

Bạn có thể bảo vệ giá trị chiếc xe của mình bằng cách nào?

Bảo dưỡng chiếc xe của bạn là cách tốt nhất để giữ cho nó trong tình trạng tốt. Trong khi phương tiện là tài sản mất giá nhanh chóng, bạn vẫn có thể giữ được nhiều giá trị trong xe nếu được chăm sóc cẩn thận. Bằng cách này, khi bạn đi bán xe hoặc nhận khoản thanh toán từ công ty bảo hiểm, bạn sẽ tối đa hóa số tiền trong túi của mình.

Nhưng hãy nhớ rằng, điều chỉnh điều kiện bảo hiểm là một trò chơi của các phép trừ. Bạn có thể sẽ không tăng thêm giá trị cho chiếc xe của mình bằng cách giữ nó trong tình trạng tốt, nhưng bạn có thể ngăn chặn các khoản khấu trừ thêm bằng cách bảo quản tốt chiếc xe của mình. Vì ô tô không giống như nhà và thường không tăng giá trị khi cải tiến, nên tránh đầu tư quá mức với các bộ phận hoặc bảo dưỡng đắt tiền.

Một số điều bạn có thể làm để bảo vệ giá trị chiếc xe của mình bao gồm:

• Luôn bảo dưỡng thường xuyên, bao gồm thay dầu và hoán đổi bộ lọc
• Giải quyết các sự cố cơ học càng sớm càng tốt để ngăn chúng trở nên tồi tệ hơn
• Bảo vệ lớp sơn trong suốt của bạn bằng cách xử lý sáp
• Kiểm tra chi tiết nội thất xe của bạn một cách nửa thường xuyên
• Đặt bọc ghế và thảm trải sàn lên ghế và thảm, đặc biệt nếu bạn có vật nuôi hoặc trẻ em
• Không hút thuốc trong xe của bạn
• Xoay lốp xe của bạn và giữ cho chúng được bơm căng đúng cách
• Tránh rửa xe tự động
• Thay lốp khi chúng bắt đầu bị hói

Nếu bạn không đồng ý với những phát hiện của người điều chỉnh bảo hiểm về tình trạng và giá trị của chiếc xe của bạn, bạn có quyền thuê một thẩm định viên độc lập. Các thẩm định viên độc lập sẽ đánh giá giá trị chiếc xe của bạn và có thể thay mặt bạn thương lượng với công ty bảo hiểm. Điều này có thể giúp bạn nhận được khoản thanh toán lớn hơn.

Bạn cũng có thể cố gắng mua thêm cho ô tô của mình nếu bạn đã lắp đặt các bộ phận hậu mãi đắt tiền. Nếu bạn tin rằng các phần của chiếc xe được chia có giá trị lớn hơn chiếc xe được gộp lại, bạn có thể cố gắng yêu cầu công ty bảo hiểm điều chỉnh khoản thanh toán của bạn, nhưng điều này có thể yêu cầu các thủ tục giấy tờ phức tạp như bản khai của thợ máy.

Bạn có thể tiết kiệm phí bảo hiểm của mình bằng cách nào?

Hơn cả việc thương lượng với công ty bảo hiểm về vài trăm đô la liên quan đến tình trạng bệnh, bạn có thể thấy khoản tiết kiệm lớn hơn bằng cách giảm hoàn toàn giá phí bảo hiểm của mình.

Các bước bạn có thể thực hiện để nhận chi phí phí ​​bảo hiểm tốt hơn bao gồm:

• Mua sắm xung quanh: Gửi các biểu mẫu báo giá riêng lẻ, sử dụng một nhà môi giới có thể so sánh và thậm chí dùng thử một số công cụ so sánh giá miễn phí để xem liệu bạn có thể tìm được mức giá tốt hơn hay không. Experian có thể giúp bạn so sánh các nhà cung cấp bảo hiểm xe hơi và tiết kiệm.
• Duy trì hồ sơ lái xe sạch: Vé và tai nạn khiến bảo hiểm của bạn tăng lên, vì vậy, lái xe an toàn có thể giúp bạn có mức phí tốt hơn.
• Cải thiện tín dụng của bạn: Lịch sử tín dụng của bạn có một số tác động đến việc định giá phí bảo hiểm của bạn vì các công ty bảo hiểm ở nhiều tiểu bang có thể sử dụng điểm số bảo hiểm ô tô dựa trên tín dụng để giúp họ định giá cho bạn. Bằng cách cải thiện tín dụng của mình, bạn có thể nhận được mức phí bảo hiểm ô tô tốt hơn.

Nếu gần đây bạn phát hiện ra mình sẽ mất một số tiền khi thanh toán bảo hiểm ô tô, hãy cố gắng cân bằng khoản lỗ này với các khoản tiết kiệm bảo hiểm chiến lược khác.