Giới tính của bạn có thể ảnh hưởng đến số tiền bạn trả cho bảo hiểm xe hơi, nhưng không ảnh hưởng nhiều như các yếu tố khác. Tác động rõ rệt nhất đối với những người lái xe trẻ tuổi nhất và thay đổi theo từng tiểu bang. Một số tiểu bang hoàn toàn không cho phép sử dụng giới tính để tính phí bảo hiểm.

Dưới đây là những điều bạn cần biết về những yếu tố nào quyết định tỷ lệ bảo hiểm của bạn và cách bạn có thể giảm các khoản thanh toán của mình.

Các yếu tố ảnh hưởng đến phí bảo hiểm xe ô tô

Điều quan trọng là phải hiểu các yếu tố quyết định mức phí bảo hiểm ô tô của bạn trước khi mua một hợp đồng bảo hiểm ô tô.

Các công ty bảo hiểm sử dụng một loạt thông tin để xác định mức phí của bạn, bao gồm cả tuổi và giới tính của bạn (nhưng không bao gồm chủng tộc hoặc tôn giáo của bạn). Họ cũng có thể xem xét hồ sơ lái xe của bạn, loại xe bạn lái, vị trí của bạn và — ở hầu hết các tiểu bang — thậm chí cả lịch sử tín dụng của bạn.

• Giới tính: Theo Viện Thông tin Bảo hiểm, phụ nữ đôi khi có thể trả ít tiền mua bảo hiểm ô tô hơn nam giới, vì theo thống kê, họ có xu hướng tham gia vào các vụ tai nạn ít hơn và ít nghiêm trọng hơn nam giới.
• Tuổi: Tuổi tác có ảnh hưởng đáng kể đến tỷ lệ, với các tài xế tuổi teen thường trả phí bảo hiểm cao nhất. Tỷ lệ giảm khi tài xế bước sang tuổi 25 và tài xế có xu hướng trả ít nhất ở độ tuổi 50 và 60.
• Tình trạng hôn nhân: Những người lái xe đã lập gia đình có thể trả mức bảo hiểm thấp hơn một phần vì họ có thể được coi là chủ hợp đồng bảo hiểm an toàn hơn về mặt tài chính. Họ cũng có thể đủ điều kiện để được giảm giá nếu gói nhiều loại bảo hiểm hoặc thêm nhiều xe vào một hợp đồng.
• Vị trí: Chi phí bảo hiểm ô tô khác nhau tùy theo tiểu bang và thậm chí cả mã ZIP. Những người lái xe sống ở thành phố, nơi có khả năng xảy ra tai nạn và trộm xe cao hơn, thường phải trả phí bảo hiểm cao hơn những người sống ở vùng ngoại ô hoặc nông thôn.
• Hồ sơ lái xe: Phí bảo hiểm của bạn thường sẽ thấp hơn nếu bạn có thành tích lái xe an toàn, trong khi tiền sử lái xe ẩu, chạy quá tốc độ, DUI hoặc tai nạn dẫn đến phí bảo hiểm cao hơn.
• Bảo hiểm và số tiền khấu trừ: Bạn sẽ phải trả nhiều hơn nếu bạn chọn bảo hiểm toàn diện hoặc bảo đảm ngoài bảo hiểm trách nhiệm tiêu chuẩn của bạn. Tương tự như vậy, khoản khấu trừ của bạn càng thấp thì bạn có thể mong đợi khoản thanh toán hàng tháng của mình càng cao.
• Điểm tín dụng: Ở những tiểu bang được phép, các công ty bảo hiểm có thể sử dụng điểm bảo hiểm dựa trên tín dụng của bạn để xác định khả năng bạn có thể nộp đơn yêu cầu dựa trên tín dụng của mình. Các hành vi tín dụng tốt như thực hiện tất cả các khoản thanh toán của bạn đúng hạn và giữ số dư của bạn ở mức thấp có thể có nghĩa là phí bảo hiểm thấp hơn.
• Xe của bạn: Độ tuổi và mức giá của chiếc xe của bạn ảnh hưởng đến tỷ lệ của bạn, cũng như mức độ đắt đỏ để sửa chữa, khả năng bị đánh cắp và mức độ thiệt hại mà nó có thể gây ra cho một chiếc xe khác trong trường hợp va chạm. Lái một chiếc ô tô giá vừa phải có thể đồng nghĩa với việc bạn phải trả giá thấp hơn.

Giới tính nào trả nhiều tiền hơn cho bảo hiểm xe ô tô?

Mặc dù sự thật là phụ nữ thường trả ít hơn nam giới vì theo thống kê họ ít bị tai nạn hoặc có DUI hơn, nhưng sự khác biệt này rõ ràng nhất ở những người lái xe trẻ tuổi từ 20 đến 29. Ngược lại, phụ nữ từ 30 đến 49 tuổi có xu hướng trả nhiều hơn .

Dữ liệu dưới đây được cung cấp bởi thị trường bảo hiểm ô tô Gabi ^® , một phần của Experian và được tính toán dựa trên các chính sách thực tế được bán từ năm 2020 đến năm 2021. Dưới đây là mức giá thay đổi theo giới tính và theo độ tuổi:

Một số người cảm thấy rằng việc sử dụng giới tính như một yếu tố để xác định mức phí bảo hiểm là không công bằng và một số nhà hoạch định chính sách đã thông qua luật cấm việc sử dụng giới tính để xác định mức phí bảo hiểm là bất hợp pháp. Các công ty bảo hiểm bị cấm định giá bảo hiểm theo giới tính ở các tiểu bang sau:

• California
• Hawaii
• Massachusetts
• Michigan
• Montana
• Bắc Carolina
• Pennsylvania

Giữa các tiểu bang cho phép giới tính được sử dụng như một yếu tố trong việc định giá, sự khác biệt về số tiền mà nam giới và phụ nữ phải trả vẫn khác nhau giữa các tiểu bang. Ví dụ, phụ nữ trả nhiều hơn 85 đô la mỗi năm so với nam giới ở Florida, theo CNBC.

Cách giảm phí bảo hiểm ô tô của bạn

Bảo hiểm ô tô thường được yêu cầu theo luật, và bảo hiểm tốt là rất quan trọng trong trường hợp xảy ra tai nạn. Nhưng phí bảo hiểm có thể tăng lên. Nếu bạn đang gặp khó khăn trong việc trang trải phí bảo hiểm hoặc muốn tiết kiệm chi phí hàng tháng, hãy xem xét những cách sau để giảm phí bảo hiểm của bạn:

• Cửa hàng so sánh về bảo hiểm. Tỷ giá khác nhau giữa các công ty bảo hiểm, vì vậy mua sắm xung quanh là chìa khóa. Chẳng hạn, bất cứ khi nào bạn chuyển đến một nơi nào đó mới, nhập độ tuổi mới hoặc kết hôn, việc kiểm tra mức phí có thể giúp bạn tiết kiệm.
• Cân nhắc phí bảo hiểm của bạn khi mua xe hơi. Khi đến lúc mua xe, hãy nghiên cứu phí bảo hiểm cho các loại xe khác nhau trước khi mua. Chọn một kiểu dáng và mẫu xe có chi phí bảo hiểm ô tô thấp hơn có thể giúp bạn tiết kiệm các khoản thanh toán phí bảo hiểm hàng tháng. Bạn cũng có thể tìm kiếm những chiếc xe có các tính năng an toàn đủ điều kiện để được giảm giá thông qua một số công ty bảo hiểm, chẳng hạn như thiết bị theo dõi vị trí chống trộm và phanh chống bó cứng.
• Lái xe an toàn. Nhiều công ty bảo hiểm thưởng cho người lái xe vì đã có thành tích lái xe an toàn và tránh được tai nạn trong một thời gian quy định. Cha mẹ của các tài xế tuổi teen có thể cân nhắc đăng ký cho con mình tham gia một khóa học lái xe an toàn, được các công ty bảo hiểm nhất định thưởng với mức chiết khấu.
• Tìm kiếm các khoản giảm giá. Các công ty bảo hiểm ô tô cung cấp một loạt các chiết khấu khác nhau. Chọn thanh toán không cần giấy tờ, thiết lập thanh toán tự động hoặc đóng gói nhiều loại bảo hiểm thông qua cùng một công ty có thể giúp bạn tiết kiệm. Một số công ty bảo hiểm cũng cung cấp mức chiết khấu cho những tài xế tuổi teen có điểm trung bình cao.
• Sử dụng chiết khấu cho chặng đường thấp. Nếu bạn làm việc tại nhà, đi chung xe hoặc không lái xe nhiều, bạn có thể tiết kiệm được. Một số công ty bảo hiểm xe hơi đưa ra mức phí thấp hơn nếu bạn lái xe ít hơn mức trung bình quốc gia là 13.500 dặm mỗi năm.
• Giảm phạm vi phủ sóng mà bạn không cần. Lựa chọn bảo hiểm va chạm và toàn diện trên chính sách tiêu chuẩn của bạn thường là khôn ngoan để đảm bảo bạn có đủ bảo hiểm trong trường hợp xảy ra sự cố. Tuy nhiên, nếu bạn đang lái một chiếc ô tô cũ có giá trị thấp, số tiền mà hợp đồng bảo hiểm của bạn sẽ trả trong trường hợp xảy ra tai nạn có thể không xứng đáng với khoản thanh toán hàng tháng. Bạn có thể kiểm tra giá trị ô tô của mình bằng cách sử dụng Kelley Blue Book hoặc Edmunds.

Điểm mấu chốt

Mua sắm xung quanh và so sánh nhiều mức phí bảo hiểm xe hơi có thể giúp bạn tiết kiệm tiền bảo hiểm ô tô. Trong số các yếu tố có thể ảnh hưởng đến tỷ lệ bảo hiểm của bạn, cải thiện điểm tín dụng của bạn là một động thái có thể giúp bạn vừa nhận được bảo hiểm rẻ hơn vừa cải thiện tình trạng tài chính của mình.

Không chắc điểm tín dụng của bạn đứng ở đâu? Kiểm tra điểm tín dụng của bạn miễn phí thông qua Experian để tìm hiểu.