Nếu bạn đã bị truy tố hoặc bị bắt vì lái xe liều lĩnh, DUI / DWI hoặc các hành vi rủi ro khác sau tay lái, bạn có thể thấy khó khăn hơn nhiều để mua bảo hiểm ô tô. Lên đủ tội danh, và bạn có thể không được bảo hiểm chút nào. Nếu bạn không thể tìm được một công ty bảo hiểm sẵn sàng làm việc với mình, bạn có thể chuyển sang nhóm bảo hiểm xe hơi rủi ro cao như một phương sách cuối cùng để nhận bảo hiểm xe hơi theo yêu cầu hợp pháp.
Hầu hết các tiểu bang yêu cầu người lái xe phải có mức bảo hiểm tối thiểu hoặc nếu không thì phải chịu trách nhiệm tài chính cho những thiệt hại gây ra khi lái xe. Để bảo hiểm ngay cả những người lái xe có rủi ro cao, các bang sử dụng nhóm rủi ro cao (còn gọi là "nhóm rủi ro được chỉ định") cung cấp bảo hiểm cho hầu hết mọi người lái xe, nhưng với chi phí cao hơn nhiều. Các công ty bảo hiểm đồng ý tham gia các nhóm này và bảo hiểm cho bất kỳ tài xế nào mà nhà nước chỉ định cho họ.
Phí bảo hiểm trong nhóm rủi ro cao cao hơn so với phí bảo hiểm xe ô tô tiêu chuẩn, nhưng các tiểu bang giới hạn mức phí mà công ty bảo hiểm có thể tính và tất cả các công ty bảo hiểm trong nhóm rủi ro được chỉ định phải tính phí bảo hiểm như nhau. Các quy tắc khác nhau ở mỗi tiểu bang, vì vậy bạn nên tìm hiểu thêm về nhóm rủi ro được chỉ định của tiểu bang của bạn thông qua bộ phận bảo hiểm của tiểu bang của bạn.
Tiền sử lái xe không an toàn có thể đưa bạn vào nhóm bảo hiểm rủi ro cao. Rất nhiều vi phạm di chuyển, nhiều tai nạn, DUI / DWI, hoặc giấy phép bị đình chỉ hoặc bị thu hồi khiến các hãng vận tải miễn cưỡng bảo hiểm cho bạn. Các yếu tố rủi ro khác bao gồm:
Một hoặc hai trong số những yếu tố này thường sẽ không đưa bạn vào nhóm rủi ro cao, nhưng các yếu tố rủi ro có thể kết hợp và khiến bạn khó đảm bảo hơn. Ví dụ:một người đàn ông 22 tuổi với chiếc Porsche 911, bị tai nạn và DUI trong hồ sơ của anh ta có nhiều khả năng rơi vào vùng nguy cơ cao hơn một người đàn ông 55 tuổi đi cùng chiếc xe và một hồ sơ lái xe sạch sẽ.
Chi phí của bảo hiểm ô tô rủi ro cao thay đổi tùy thuộc vào các yếu tố như hồ sơ lái xe, độ tuổi, phương tiện và phạm vi bảo hiểm của bạn. Theo dữ liệu từ thị trường bảo hiểm ô tô Gabi ® , một bộ phận của Experian, phí bảo hiểm xe hơi trung bình hàng năm của Hoa Kỳ vào năm 2021 là 1.951 đô la.
Sử dụng một yếu tố rủi ro làm ví dụ, kết án DUI làm tăng phí bảo hiểm ô tô lên trung bình 80%, theo một cuộc khảo sát do Insurance.com thực hiện và có thể tăng phí bảo hiểm của bạn lên đến 371% tùy thuộc vào tiểu bang của bạn.
Điều gì xảy ra nếu bạn không đủ khả năng chi trả trong nhóm rủi ro cao? Lái xe mà không có bảo hiểm bắt buộc tối thiểu là bất hợp pháp và có thể dẫn đến tiền phạt hàng nghìn đô la, bị đình chỉ hoặc thu hồi giấy phép lái xe hoặc đăng ký của bạn, bị giam xe hoặc thậm chí ngồi tù.
Thoát ra khỏi nhóm bảo hiểm rủi ro cao phần lớn là một trò chơi đang chờ đợi. Cuối cùng, các vi phạm di chuyển, tai nạn, DUI / DWI và các dấu hiệu tiêu cực khác sẽ xuất hiện khỏi hồ sơ lái xe của bạn, giúp bạn dễ dàng mua bảo hiểm hơn. Bạn sẽ đợi bao lâu tùy thuộc vào luật tiểu bang của bạn. DUI / DWI thường mất kỷ lục của bạn trong vòng 5 đến 10 năm, nhưng ở Florida, nó vẫn ở đó trong 75 năm và ở Alaska, nó không bao giờ giảm.
Trong thời gian chờ đợi, hãy rút ngắn thời gian của bạn trong nhóm rủi ro cao bằng cách lái xe an toàn và tránh vi phạm di chuyển, DUI / DWI hoặc tai nạn. Tham gia một khóa học lái xe an toàn và mua một chiếc xe an toàn hơn cũng có thể giúp bạn nhanh chóng hơn.
Các nhà cung cấp bảo hiểm ở nhiều bang sử dụng điểm số bảo hiểm dựa trên tín dụng khi xác định phí bảo hiểm. Những điểm số này dự đoán khả năng bạn sẽ nộp đơn khiếu nại hoặc bỏ lỡ một khoản thanh toán. Mặc dù chúng khác với điểm tín dụng thông thường, nhưng chúng bị ảnh hưởng bởi nhiều yếu tố giống nhau, vì vậy việc cải thiện tín dụng của bạn có thể tăng điểm bảo hiểm dựa trên tín dụng của bạn, điều này có thể làm giảm phí bảo hiểm của bạn. Kiểm tra báo cáo tín dụng và điểm tín dụng của bạn để xem vị trí của bạn. Thanh toán hóa đơn đúng hạn, giữ số dư thẻ tín dụng ở mức thấp và không đăng ký tín dụng mới đều có thể giúp cải thiện tín dụng của bạn.