Bảo hiểm phi tiêu chuẩn là loại bảo hiểm dành cho những người lái xe được coi là rủi ro cao hơn. Những người có kinh nghiệm lái xe hạn chế hoặc lịch sử lái xe kém có thể thuộc loại này — và thông thường điều này có nghĩa là bạn phải trả mức bảo hiểm cao hơn. Đọc tiếp để tìm hiểu bảo hiểm không tiêu chuẩn là gì và cách thức hoạt động của nó.
Khi bạn đăng ký bảo hiểm xe ô tô, công ty bảo hiểm sẽ xem xét rủi ro bảo hiểm mà bạn có khi quyết định mức phí và có nên tiếp nhận bạn với tư cách là khách hàng hay không. Họ thực hiện điều này bằng cách xem xét các yếu tố như lịch sử lái xe của bạn, chiếc xe bạn lái và số lượng bạn lái xe.
Những người lái xe an toàn hơn có xu hướng có thời gian dễ dàng hơn trong việc đảm bảo phạm vi bảo hiểm và đạt được các giao dịch bảo hiểm tốt hơn so với những người lái xe bị tai nạn hoặc vi phạm lái xe trong hồ sơ của họ. Lịch sử tín dụng của bạn cũng có thể được xem xét trong quá trình bảo lãnh phát hành; mặc dù việc sử dụng thông tin tín dụng bị hạn chế hoặc bị cấm ở một số tiểu bang.
Bảo hiểm xe hơi thường được chia thành ba cấp độ rủi ro — tiêu chuẩn, không tiêu chuẩn và ưu tiên. Dưới đây là những điều bạn cần biết về mỗi cấp:
Mức phí bảo hiểm tiêu chuẩn thường được cung cấp cho những người lái xe trung bình với mức độ rủi ro trung bình. Những người lái xe thuộc danh mục này có thể không có tiền sử lái xe không tì vết, nhưng họ không có lý lịch kém để được coi là có rủi ro cao.
Loại bảo hiểm không tiêu chuẩn dành cho những người lái xe được coi là có trách nhiệm lớn hơn đối với công ty bảo hiểm. Bạn có thể bị coi là rủi ro cao nếu:
Bạn có thể nhận được bảo hiểm không tiêu chuẩn từ các công ty nhỏ chuyên về lĩnh vực đó và các công ty bảo hiểm nổi tiếng lớn hơn. Cần lưu ý rằng không phải mọi tai nạn đều dẫn đến bảo hiểm không đạt tiêu chuẩn và tỷ lệ tăng vọt. Mức độ nghiêm trọng của tai nạn, số tiền yêu cầu bảo hiểm và người có lỗi là tất cả các yếu tố có thể ảnh hưởng đến tác động của nó đến chi phí bảo hiểm của bạn.
Những người lái xe thuộc diện bảo hiểm ưu tiên có quá trình lái xe rất tốt. Những người lái xe này thường được thưởng với mức bảo hiểm tốt nhất.
Nếu bạn tham gia vào một vụ tai nạn do lỗi, bị phạt quá tốc độ hoặc bị treo bằng lái, tỷ lệ của bạn có thể tăng lên. Quy trình nhận chính sách mới với tư cách là người có rủi ro cao hơn không khác nhiều so với bất kỳ chính sách nào khác — bạn có thể liên hệ với đại lý hoặc cửa hàng trực tuyến để được báo giá.
Sự khác biệt là bạn có thể sẽ nhận thấy rằng báo giá cao hơn những gì bạn thấy được tiếp thị cho các chính sách tiêu chuẩn. Tỷ lệ bảo hiểm ô tô cho những người lái xe có rủi ro cao hơn có thể thay đổi tùy thuộc vào nhiều yếu tố. Nhưng nói chung, một tài xế không gặp tai nạn trước đó có thể thấy tỷ lệ tăng 50% sau một tai nạn do lỗi, theo The Zebra, một trang web so sánh bảo hiểm. Sau khi vi phạm DUI, tỷ lệ bảo hiểm của người lái xe có thể tăng từ 30% đến 100% hoặc hơn.
Tuy nhiên, nếu nhà cung cấp bảo hiểm quyết định rằng bạn có quá nhiều rủi ro để bảo hiểm, thì điều đó có thể dẫn đến việc hủy bảo hiểm hoặc không gia hạn. Các hành vi vi phạm nghiêm trọng như DUI / DWI và lái xe liều lĩnh có thể khiến bạn bị thêm vào nhóm bảo hiểm rủi ro cao của tiểu bang và khiến việc tìm kiếm bảo hiểm trở nên khó khăn hơn. Chi phí cho các hợp đồng bảo hiểm rủi ro cao có thể cao hơn nhiều.
Nếu bạn được coi là người lái xe có rủi ro cao hơn vì tai nạn hoặc vi phạm, bạn có thể không làm được gì nhiều để vào hạng rủi ro thấp hơn ngoài việc chờ đợi cho đến khi lịch sử đó xa hơn trong quá khứ. Điều đó có nghĩa là, thực hiện các bước bên dưới có thể giúp bạn đảm bảo tỷ lệ thấp nhất mà bạn có thể đủ điều kiện cho trường hợp:
Trả bảo hiểm xe hơi cao hơn vì lịch sử lái xe gần đây có thể là một cú sốc cho ngân sách của bạn. Cân nhắc gọi điện thoại để nói chuyện với các đại lý để mua sắm xung quanh và hỏi về những lựa chọn bạn có để giảm tỷ lệ của mình.
Nếu điểm tín dụng của bạn là một lĩnh vực có thể sử dụng để cải thiện, hãy cân nhắc đăng ký theo dõi tín dụng để theo dõi sự tăng trưởng điểm khi bạn làm việc trên đó. Với Experian CreditWorks SM , bạn có thể nhận báo cáo tín dụng, FICO ® Điểm ☉ cập nhật và cảnh báo miễn phí, có thể là những công cụ hữu ích trong hành trình cải thiện điểm số của bạn.