Nếu bạn đang nghĩ đến việc mua một chiếc ô tô mới — và đặc biệt là nếu bạn định tài trợ cho nó — hãy chắc chắn tính đến chi phí bảo hiểm. Do giá trị của chúng, chi phí sửa chữa, nguy cơ trộm cắp và các yếu tố khác, có thể tốn nhiều chi phí hơn để bảo hiểm một chiếc xe mới so với một chiếc cũ hơn. Nếu chiếc xe mới của bạn được tài trợ, người cho vay của bạn có thể sẽ yêu cầu bạn mang nhiều bảo hiểm hơn mức tối thiểu hợp pháp, điều này thường dẫn đến phí bảo hiểm cao hơn. Chúng tôi sẽ giải thích những gì sẽ xảy ra khi bạn mua một chiếc ô tô mới.
Bao nhiêu tiền để mua một chiếc ô tô mới?
Theo thị trường bảo hiểm xe hơi Gabi
®
, một bộ phận của Experian, chi phí trung bình để bảo hiểm một chiếc ô tô mới là 1.852 đô la một năm. Có một số lý do tại sao một chiếc xe mới có thể đắt hơn để bảo hiểm so với một chiếc xe cũ. Ví dụ, chiếc xe mới của bạn có thể đắt hơn để bảo hiểm vì những chiếc xe mới thường bị kẻ trộm nhắm đến hơn. Và việc mua bảo hiểm trên một chiếc ô tô mới thường sẽ có giá cao hơn, đơn giản là vì nó có giá trị hơn một chiếc cũ hơn.
Một yếu tố ảnh hưởng đến việc thiết lập tỷ lệ bảo hiểm ô tô của bạn là loại xe bạn đang mua. Nói chung, những chiếc xe đắt hơn có giá cao hơn để bảo hiểm vì chi phí sửa chữa hoặc thay thế chúng cao hơn. Các yếu tố khác được sử dụng để xác định mức phí bảo hiểm ô tô của bạn bao gồm:
- Vị trí của bạn
- Tuổi, giới tính và tình trạng hôn nhân của bạn
- Mức độ phù hợp bạn chọn
- Khoản khấu trừ của bạn
- Hồ sơ lái xe của bạn
- Lịch sử của bạn với tư cách là khách hàng bảo hiểm
Bạn cần bảo hiểm gì cho một chiếc xe mới?
Yêu cầu bảo hiểm ô tô khác nhau giữa các tiểu bang. Dưới đây là tóm tắt về các loại bảo hiểm mà bạn có thể sẽ được yêu cầu mua và những tính năng bổ sung nào bạn có thể muốn mua.
Bảo hiểm Xe hơi Bạn có thể Bắt buộc phải Mua
Ở hầu hết mọi tiểu bang, người lái xe ô tô phải mua bảo hiểm trách nhiệm cho một chiếc ô tô mới. Ngoại lệ duy nhất là New Hampshire, nơi bạn không bắt buộc phải mua bảo hiểm xe hơi — nhưng bạn phải chứng minh mình có đủ tài sản để bồi thường thiệt hại, hóa đơn y tế và hơn thế nữa nếu bạn gây ra tai nạn.
Bảo hiểm trách nhiệm thanh toán chi phí thiệt hại tài sản và thương tích cho người khác trong một vụ tai nạn mà bạn có lỗi.
Bảo hiểm xe hơi bổ sung mà bạn có thể cần mua bao gồm:
- Phạm vi toàn diện và va chạm: Nếu ô tô của bạn được cho thuê hoặc được bảo hiểm theo khoản vay, bạn có thể sẽ phải mua bảo hiểm va chạm và toàn diện. Bảo hiểm toàn diện chi trả cho các yêu cầu không va chạm liên quan đến xe của bạn. Điều này có thể bao gồm trộm cắp, cũng như thiệt hại do thời tiết, hỏa hoạn và các đồ vật bị rơi. Bảo hiểm va chạm chi trả cho những thiệt hại gây ra cho xe của bạn trong một vụ va chạm.
- Phạm vi bảo hiểm của người lái xe không có bảo hiểm và không được bảo hiểm: Một số tiểu bang yêu cầu người lái xe phải mang theo bảo hiểm cho người lái xe không có bảo hiểm hoặc cả bảo hiểm cho người lái xe không có bảo hiểm và không có bảo hiểm. Nếu bạn gặp tai nạn với một người nào đó thiếu bảo hiểm xe hơi hoặc không có đủ bảo hiểm xe hơi, bảo hiểm xe máy không có bảo hiểm và không có bảo hiểm sẽ giúp thanh toán thiệt hại cho xe của bạn.
- Phạm vi bảo vệ chống thương tích cá nhân (PIP): Một số tiểu bang yêu cầu người lái xe phải mang theo bảo hiểm bảo vệ thương tích cá nhân (PIP). Khoản tiền này bao gồm các hóa đơn y tế, chi phí tang lễ và thu nhập bị mất do thương tích của bạn và hành khách của bạn, bất kể lỗi của ai.
Các ưu đãi bổ sung về bảo hiểm ô tô mà bạn có thể muốn mua
Ngoài trách nhiệm pháp lý, bảo hiểm toàn diện và va chạm, bảo hiểm cho người lái xe ô tô không có bảo hiểm và không được bảo hiểm cũng như bảo hiểm PIP, bạn có thể muốn bảo vệ chiếc xe mới của mình hơn nữa bằng cách mua:
- Bảo hiểm thanh toán y tế: Bảo hiểm này thanh toán ít nhất một số chi phí y tế cho bạn và hành khách trên xe nếu bạn bị tai nạn. Bảo hiểm thanh toán y tế chỉ khả dụng ở các trạng thái không có lỗi không có bảo hiểm PIP.
- Bảo hiểm khoảng trống: Bảo hiểm khoảng trống được thiết kế để bổ sung bảo hiểm va chạm và toàn diện. Nếu ô tô của bạn bị đánh cắp hoặc mất toàn bộ, bảo hiểm chênh lệch có thể giúp bù đắp phần chênh lệch giữa khoản thanh toán do công ty bảo hiểm cung cấp (dựa trên giá trị đã khấu hao của chiếc xe của bạn) và số tiền bạn nợ khi vay mua ô tô.
- Bảo hiểm kéo và lao động: Phạm vi bảo hiểm tùy chọn này có thể chi trả cho những việc như kéo xe, thay lốp và khởi động pin.
- Hoàn trả tiền thuê: Tiện ích bổ sung chính sách này bao gồm chi phí thuê ô tô nếu bạn không thể lái xe sau một vụ tai nạn.
Cách nhận bảo hiểm cho một chiếc ô tô mới
Hãy làm theo các bước sau khi mua bảo hiểm cho một chiếc ô tô mới:
- Liên hệ với công ty bảo hiểm hiện tại của bạn. Nếu bạn đã có bảo hiểm trên một chiếc xe, hãy liên hệ với công ty bảo hiểm trước khi bạn mua một chiếc xe mới. Trong nhiều trường hợp, công ty bảo hiểm sẽ cho bạn một thời gian gia hạn để bảo hiểm một chiếc xe mới, tùy thuộc vào nơi bạn sinh sống. Điều này sẽ cho phép bạn lái chiếc xe mới của mình về nhà và cho bạn một khoảng thời gian để chuyển phạm vi bảo hiểm của mình sang chiếc xe mới hoặc mua một chính sách mới. Nếu bạn đang tài trợ cho chiếc ô tô mới của mình, bạn có thể phải trả thêm tiền bảo hiểm để lái chiếc ô tô đó đi tùy thuộc vào yêu cầu của người cho vay và mức bảo hiểm hiện tại của bạn.
- Mua bảo hiểm. Nếu bạn chưa có phạm vi bảo hiểm, đừng tắt nó. Bạn có thể mua bảo hiểm vào cùng ngày mua xe mới, nhưng tốt nhất là bạn nên nghiên cứu trước. Viện Thông tin Bảo hiểm khuyến nghị nên lấy báo giá từ ít nhất ba công ty bảo hiểm ô tô để tìm được bảo hiểm phù hợp với mức giá phù hợp.
Trước khi đăng ký với một công ty bảo hiểm mới, hãy đảm bảo rằng công ty được cấp phép để bán bảo hiểm ở tiểu bang của bạn. Ngoài ra, hãy tìm kiếm trực tuyến để xem khách hàng đánh giá mức độ phù hợp, dịch vụ khách hàng và các yếu tố khác như thế nào, đồng thời tìm hiểu mức độ lành mạnh về tài chính của công ty bảo hiểm. Năm cơ quan độc lập — A.M. Best, Fitch, Cơ quan xếp hạng trái phiếu Kroll, Moody's và Standard &Poor's — đánh giá sức mạnh tài chính của các công ty bảo hiểm.
- Xác định nhu cầu bảo hiểm của bạn. Cho dù bạn định chuyển bảo hiểm của mình hay mua một chính sách mới, bạn sẽ cần phải tìm hiểu xem nên mua bảo hiểm nào. Người cho vay của bạn có yêu cầu bảo hiểm toàn diện và va chạm không? Tiểu bang của bạn có khăng khăng rằng bạn mua bảo hiểm PIP không? Bạn muốn có những tính năng bổ sung nào? Bạn sẽ muốn trả lời những câu hỏi này và các câu hỏi về mức độ phù hợp khác trước khi mua chính sách.
- Chọn khoản khấu trừ của bạn. Khoản khấu trừ là số tiền bạn phải trả cho một yêu cầu bồi thường trước khi công ty bảo hiểm của bạn phát hành khoản thanh toán. Ví dụ:nếu yêu cầu bồi thường của bạn lên đến 2.000 đô la và bạn có khoản khấu trừ là 1.000 đô la, bạn sẽ phải trang trải 1.000 đô la đầu tiên của hóa đơn sửa chữa trước khi bảo hiểm bắt đầu có hiệu lực.
- Xuất trình bằng chứng bảo hiểm cho đại lý. Các đại lý sẽ yêu cầu bạn xuất trình bằng chứng bảo hiểm trước khi bạn rời khỏi cơ sở. Bạn có thể chỉ cần sử dụng hợp đồng hiện tại của mình (miễn là công ty bảo hiểm của bạn cung cấp thời gian gia hạn) hoặc nếu bạn đang nhận bảo hiểm mới, hãy liên hệ với công ty và yêu cầu họ xác minh phạm vi bảo hiểm.
Điểm mấu chốt
Có một số yếu tố quyết định chi phí bảo hiểm một chiếc ô tô mới, bao gồm cả quyết định của bạn có thêm bảo hiểm bổ sung hay không. Đảm bảo đi mua sắm xung quanh để bạn có thể tìm được bảo hiểm phù hợp với mình. Bạn có thể so sánh phạm vi bảo hiểm ô tô và chi phí với Experian.
