Hầu hết mọi người đều hiểu tầm quan trọng của việc mua bảo hiểm nhân thọ và cách nó cung cấp một mạng lưới an toàn tài chính cho những người thân yêu của bạn khi bạn qua đời. Nhưng làm thế nào để bạn bắt đầu tìm kiếm một công ty bảo hiểm nhân thọ nếu bạn không biết có những loại công ty nào?
Chúng ta hãy xem xét kỹ hơn các bước bạn có thể thực hiện để chọn một công ty bảo hiểm nhân thọ có sự ổn định tài chính tuyệt vời, sự hài lòng của khách hàng và giá cả phải chăng. Bằng cách này, bạn sẽ được trang bị tốt hơn để chọn một công ty bảo hiểm nhân thọ có uy tín sẽ ở đó để giúp đỡ gia đình bạn khi họ cần nhất.
Khi bạn bắt đầu tìm kiếm một công ty bảo hiểm nhân thọ uy tín, hãy xem xét những điểm khởi đầu sau:
Bảo hiểm nhân thọ là một khoản đầu tư dài hạn bảo hiểm cho bạn đến 30 năm cho cuộc sống dài hạn hoặc cho phần còn lại của cuộc đời (hoặc đến 99 tuổi) để được bảo hiểm suốt đời. Hãy chắc chắn chọn một công ty bảo hiểm nhân thọ mà bạn cảm thấy đủ mạnh về tài chính để vẫn có thể chi trả cho những người thụ hưởng của bạn nếu bạn kết thúc cuộc sống lâu dài.
May mắn thay, không mất nhiều thời gian để kiểm tra xếp hạng ổn định tài chính từ các cơ quan độc lập như A.M. Tốt nhất, Xếp hạng Fitch, Dịch vụ Nhà đầu tư của Moody và Dịch vụ Xếp hạng Bảo hiểm của Standard &Poor (S&P).
Mỗi công ty này có phương pháp xếp hạng và hệ thống tính điểm riêng mà họ sử dụng để xếp hạng các công ty bảo hiểm nhân thọ. Nói chung, cấp cao hơn cho thấy công ty mạnh về tài chính và có nhiều khả năng đáp ứng các nghĩa vụ đối với các chủ hợp đồng.
Chỉ vì một công ty có xếp hạng trực tuyến tốt và thể hiện sự ổn định tài chính không nhất thiết có nghĩa là họ có thành tích xuất sắc trong việc tôn trọng những lời hứa của mình với khách hàng. Đó là lý do tại sao bạn nên kiểm tra xếp hạng trải nghiệm khách hàng độc lập để biết được công ty phục vụ các chủ hợp đồng của mình tốt như thế nào.
Hãy dành một chút thời gian để xem xét xếp hạng từ các tổ chức như Hiệp hội Quốc gia về Ủy viên Bảo hiểm (NAIC) và J.D. Power. Các cơ quan này tiến hành khảo sát mức độ hài lòng của khách hàng và đưa ra xếp hạng dựa trên thông tin họ thu thập được.
Ví dụ, J.D. Power phát hành một nghiên cứu bảo hiểm nhân thọ cá nhân mỗi năm để xếp hạng các công ty bảo hiểm theo hiệu suất hài lòng của khách hàng trong năm hạng mục:giao tiếp, tương tác, giá cả, dịch vụ sản phẩm và tuyên bố.
Bạn cũng có thể tìm kiếm cơ sở dữ liệu NAIC để so sánh hiệu suất làm hài lòng khách hàng của công ty bảo hiểm nhân thọ so với đối thủ cạnh tranh. NAIC ấn định cho mỗi công ty một điểm Chỉ số Khiếu nại Công ty và điểm trung bình là 1. Bất kỳ điểm nào trên 1 cho thấy một công ty nhận được số lượng đơn khiếu nại trung bình cao hơn, trong khi điểm dưới 1 có nghĩa là một công ty nhận được ít khiếu nại hơn.
Khi bạn đang mua sắm các công ty bảo hiểm nhân thọ khác nhau, hãy nhớ kiểm tra các dịch vụ sản phẩm của từng công ty. Đảm bảo rằng họ cung cấp lựa chọn toàn diện các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, bao gồm bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn và bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn, bao gồm cả nhân thọ và tổng quát. Điều quan trọng là phải hiểu các loại bảo hiểm nhân thọ khác nhau này hoạt động như thế nào và loại chính sách nào có thể phù hợp với bạn nhất.
Bằng cách chọn một công ty bảo hiểm cung cấp nhiều chính sách bảo hiểm nhân thọ, bạn sẽ có lợi hơn nếu nhu cầu của bạn thay đổi trong tương lai. Ví dụ:nếu bạn có hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có thời hạn có thể chuyển đổi, bạn có thể chuyển đổi nó thành hợp đồng bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn mà không cần kiểm tra sức khỏe hoặc nộp thêm bằng chứng bạn đủ điều kiện nhận bảo hiểm. Đây là một lựa chọn đáng giá nếu sức khỏe của bạn đột ngột giảm sút.
Một số công ty bảo hiểm có thể tính phí bạn nhiều hơn hoặc thậm chí từ chối bảo hiểm dựa trên sức khỏe, tuổi tác hoặc các yếu tố khác của bạn. Nhưng hãy nhớ rằng, các hướng dẫn để thiết lập tỷ lệ phí bảo hiểm khác nhau tùy theo công ty bảo hiểm. Nếu một công ty bảo hiểm từ chối bảo hiểm cho bạn hoặc cung cấp cho bạn một báo giá hợp đồng đắt đỏ, đừng ngại thử vận may của bạn với một công ty bảo hiểm nhân thọ khác.
Mua sắm và so sánh mức phí bảo hiểm từ một số công ty bảo hiểm nhân thọ có thể giúp bạn tìm được khoản bảo hiểm ở mức giá tốt nhất có thể. Rất may, nhiều công ty bảo hiểm làm cho quá trình này trở nên dễ dàng bằng cách cung cấp báo giá miễn phí trực tuyến. Một đại lý bảo hiểm độc lập làm việc với nhiều công ty bảo hiểm có thể giúp bạn tìm ra các lựa chọn bảo hiểm và giá cả tốt nhất.
Nếu quá trình tìm kiếm công ty bảo hiểm nhân thọ phù hợp nghe có vẻ khó khăn, hãy cân nhắc việc nhờ đến sự trợ giúp của một nhà môi giới bảo hiểm độc lập. Một nhà môi giới làm việc với nhiều công ty bảo hiểm có thể giúp bạn xác định nhu cầu chính sách của mình và mở rộng nhiều lựa chọn bảo hiểm và phí bảo hiểm cho bạn.
Kiểm tra với bộ phận bảo hiểm của tiểu bang của bạn hoặc hỏi người môi giới của bạn xem các nhà cung cấp dịch vụ trong khu vực của bạn có thể ảnh hưởng đến tín dụng của bạn khi thiết lập phí bảo hiểm của bạn hay không. Nếu vậy, và nếu bạn có tín dụng tốt, bạn có thể nhận được mức phí bảo hiểm thấp hơn. Kiểm tra điểm tín dụng của bạn miễn phí trước khi chọn một công ty bảo hiểm nhân thọ có các lựa chọn bảo hiểm tốt nhất cho bạn.