Bảo hiểm nhân thọ có thể mang lại sự ổn định tài chính cho những người bạn để lại. Các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ thường được sử dụng để đảm bảo cung cấp cho vợ / chồng và con cái, và quyền lợi có thể ít rõ ràng hơn nếu bạn chưa kết hôn và chưa có con. Một chính sách vẫn có thể mang lại lợi ích lớn nếu bạn có những người phụ thuộc vào bạn về mặt tài chính (chẳng hạn như cha mẹ già), không có tiền tiết kiệm để trang trải chi phí tang lễ hoặc muốn chốt một suất khi bạn còn trẻ.

Khi nào những người độc thân nên mua bảo hiểm nhân thọ

Thanh toán bảo hiểm nhân thọ giúp gia đình bạn thay thế thu nhập của bạn, trang trải chi phí mai táng và tang lễ, cũng như thanh toán mọi khoản nợ và chi phí còn lại. Đối với những người có vợ / chồng, hợp đồng bảo hiểm nhân thọ kếch xù có thể giúp thanh toán các chi phí liên tục như trả tiền thế chấp, chi phí chăm sóc con cái hoặc thậm chí học phí đại học.

Nhưng ngay cả khi bạn chưa lập gia đình, vẫn có những tình huống nhất định mà bảo hiểm nhân thọ có thể đáng giá nếu bạn có đủ khả năng chi trả. Những trường hợp này có thể là:

• Bạn có người phụ thuộc , chẳng hạn như trẻ em hoặc cha mẹ già, những người dựa vào bạn về mặt tài chính.
• Bạn không có nhiều tiền tiết kiệm và bạn không muốn chi phí tang lễ hoặc các chi phí cuối cùng khác đổ lên đầu những người thân yêu của bạn. Theo Hiệp hội Giám đốc Tang lễ Quốc gia, chi phí trung bình cho một đám tang có lễ viếng và chôn cất là 7.848 đô la vào năm 2021.
• Bạn trẻ và khỏe mạnh , điều này cho phép bạn đủ điều kiện nhận tỷ lệ thấp hơn so với khi bạn lớn hơn và được coi là có nhiều rủi ro hơn (đặc biệt thông minh nếu hôn nhân hoặc con cái — hoặc cả hai — là trong tương lai của bạn).
• Bạn muốn để lại tiền cho người thân, bạn bè hoặc tổ chức từ thiện khác .

Loại bảo hiểm nhân thọ nào bạn nên nhận?

Có một số loại bảo hiểm nhân thọ và chi phí cũng như thời gian bảo hiểm khác nhau, vì vậy điều quan trọng là phải thực hiện một số nghiên cứu và lựa chọn một chính sách phù hợp nhất với nhu cầu và ngân sách của bạn.

Tất cả các hình thức bảo hiểm nhân thọ đều có cấu trúc tổng thể giống nhau:Bạn đăng ký một hợp đồng với số tiền bảo hiểm tử kỳ được xác định trước (chẳng hạn như 10.000 đô la hoặc 250.000 đô la) và phí bảo hiểm bạn có thể chi trả. Nếu bạn chết khi hợp đồng bảo hiểm đang có hiệu lực, người thụ hưởng của bạn sẽ nhận được quyền lợi tử tuất. Họ có thể có tùy chọn nhận thanh toán một lần hoặc nhận với số lượng nhỏ hơn theo thời gian để có thể kiếm lãi và cuối cùng là trả nhiều hơn.

Các loại bảo hiểm nhân thọ phổ biến nhất là:

• Bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn: Một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có thời hạn kéo dài trong một khoảng thời gian nhất định, chẳng hạn như 20 năm, và nó sẽ chi trả quyền lợi tử vong cho người thụ hưởng của bạn nếu bạn qua đời trong thời gian này. Nếu thời hạn kết thúc mà bạn vẫn chưa qua đời, chính sách của bạn sẽ kết thúc. Các kế hoạch này có xu hướng hợp lý hơn so với các hình thức bảo hiểm nhân thọ khác.
• Bảo hiểm trọn đời: Đây là chính sách vĩnh viễn kéo dài suốt cuộc đời của bạn và có phí bảo hiểm cố định. Nó được xem như một tài sản có giá trị tiền mặt, vì vậy bạn có thể rút hoặc vay từ nó khi còn sống, mặc dù điều này làm giảm quyền lợi tử vong khi bạn qua đời.
• Bảo hiểm liên kết chung: Chính sách này cũng có hiệu lực vĩnh viễn và cung cấp bảo hiểm trọn đời, mặc dù có nhiều tính linh hoạt hơn, cho phép bạn điều chỉnh phạm vi bảo hiểm và phí bảo hiểm. Giá trị tiền mặt của nó sinh lãi theo tỷ giá thị trường và khi số dư tăng đến một số tiền nhất định, bạn có thể sử dụng nó để trang trải chi phí phí ​​bảo hiểm.

Chỉ cần lưu ý rằng một số hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có các điều khoản loại trừ, có nghĩa là không phải tất cả các nguyên nhân tử vong đều dẫn đến việc thanh toán. Ví dụ:một số chính sách không bảo hiểm tử vong khi làm điều gì đó bất hợp pháp hoặc khi tham gia vào một số hoạt động rủi ro như nhảy dù. Một số hợp đồng bảo hiểm nhân thọ cũng không chi trả cho trường hợp tử vong do tự sát nếu trong vòng một hoặc hai năm đầu tiên kể từ khi nhận được hợp đồng. Một số công ty bảo hiểm cũng yêu cầu khám sức khỏe và có thể tính phí bảo hiểm cao hơn cho một số tiêu chí nhất định. Khi so sánh các chính sách, hãy đảm bảo xem xét cẩn thận các loại trừ để bạn biết những gì được và không được bảo hiểm.

Xem xét tín dụng của bạn

Mặc dù bảo hiểm nhân thọ có thể được sử dụng như một phương tiện đầu tư nếu bạn chọn một hợp đồng vĩnh viễn, nhưng nó thường được sử dụng nhất để giúp những người thân yêu trang trải các chi phí để lại sau khi chết. Ngay cả khi bạn còn độc thân, thì việc có một chính sách chi trả cho tang lễ của bạn hoặc hỗ trợ những người phụ thuộc nếu có điều gì đó xảy ra với bạn cũng là điều đáng giá.

Tuy nhiên, bảo hiểm nhân thọ phải trả phí và điều quan trọng là bạn phải đảm bảo rằng bạn có đủ khả năng chi trả phí bảo hiểm trước khi mua một hợp đồng bảo hiểm. Cũng nên đảm bảo rằng tín dụng của bạn đang ở trong tình trạng tốt, vì ở một số tiểu bang, việc các công ty bảo hiểm tính khoản tín dụng của bạn vào tỷ lệ của bạn là hợp pháp. Cân nhắc kiểm tra tín dụng của bạn và thực hiện các bước để cải thiện nó trước khi đăng ký hợp đồng bảo hiểm nhân thọ.