Niềm tự hào về quyền sở hữu nhà đi kèm với cái giá phải trả:chẳng hạn như chi phí sửa chữa các vấn đề như nấm mốc. Các vấn đề về nấm mốc trong nhà có thể xuất hiện nhanh chóng và dễ dàng dẫn đến việc sửa chữa cần thiết hàng chục nghìn đô la. Bảo hiểm chủ nhà tiêu chuẩn thường không bao gồm thiệt hại do nấm mốc, nhưng trong một số trường hợp, bạn có thể khai thác bảo hiểm của mình để thanh toán cho việc sửa chữa nấm mốc.

Việc nấm mốc có được bảo hiểm hay không thường phụ thuộc vào nguyên nhân gây ra nó. Nếu thiệt hại do "mối nguy hiểm có tên" trong hợp đồng chủ nhà của bạn, bảo hiểm của bạn có thể chi trả. Nếu không, và bạn không có chính sách đặc biệt như bảo hiểm lũ lụt hoặc dự phòng nước, bạn có thể phải tự trả tiền sửa chữa.

Khi nào thì bảo hiểm cho chủ nhà không bao gồm nấm mốc?

Một số chính sách bảo hiểm cho chủ nhà có bảo hiểm cho nấm mốc, nhưng giới hạn số tiền mà họ sẽ trả cho những hư hại do nấm mốc - thường là $ 5,000. Các công ty bảo hiểm có thể bán thêm phạm vi bảo hiểm khuôn như một sự chứng thực cho một chính sách tiêu chuẩn.

Nói chung, việc hư hỏng do nấm mốc có được bảo hiểm hay không phụ thuộc vào việc nguyên nhân gây ra nó có được bảo hiểm hay không. Mặc dù phạm vi bảo hiểm thay đổi tùy theo các chi tiết cụ thể trong hợp đồng của bạn, nhưng đây là một số trường hợp phổ biến mà bảo hiểm chủ nhà có thể sẽ không bảo hiểm thiệt hại do nấm mốc:

• Nấm mốc do lũ lụt: Chính sách bảo hiểm chủ nhà tiêu chuẩn không bao gồm thiệt hại do lũ lụt; bạn sẽ cần một chính sách bảo hiểm lũ lụt riêng biệt. Bảo hiểm lũ lụt có thể bảo hiểm hư hỏng nấm mốc nếu nấm mốc có thể trực tiếp do lũ lụt.
• Nấm mốc do hỏng máy bơm bể phốt hoặc cống, cống rãnh hoặc bể tự hoại dự phòng: Bảo hiểm chủ nhà thường không bảo hiểm những rủi ro này, nhưng bạn thường có thể mua thêm bảo hiểm cho chúng.
• Nấm mốc do hố sụt: Các hố sụt không được bảo hiểm cho chủ nhà tiêu chuẩn. Nếu rủi ro này phổ biến ở nơi bạn sống, các công ty bảo hiểm có thể bán bảo hiểm hố sụt độc lập.
• Nấm mốc do tuyết tan trên mặt đất ngấm vào nhà bạn: Thông thường, thiệt hại do nước từ bên dưới không được bảo hiểm cho chủ nhà. Tuy nhiên, nó có thể được bảo hiểm lũ lụt.
• Khuôn do sơ suất: Bảo hiểm nhà nhằm mục đích bảo vệ chống lại những thảm họa "bất ngờ, ngẫu nhiên" — không phải chống lại các vấn đề phát triển dần dần do bị bỏ quên. Ví dụ, nấm mốc do cửa sổ được bịt kín kém; tràn máng xối mái tôn; thông gió không đủ; hoặc ống mềm, đường ống và phụ kiện của thiết bị bị rò rỉ thường không được bảo hiểm.

Khi nào thì bảo hiểm cho chủ sở hữu nhà bảo hiểm cho nấm mốc?

Thời điểm bảo hiểm chủ nhà bao gồm nấm mốc phụ thuộc vào các nguy cơ được nêu tên cụ thể trong hợp đồng bảo hiểm của bạn. Tuy nhiên, các tình huống sau thường được đề cập:

• Khuôn do rò rỉ: Điều này có thể do máy rửa bát, máy giặt, máy nước nóng hoặc thiết bị khác bị trục trặc. Thiệt hại do loại hỏng hóc đột ngột này thường được bảo hiểm gia đình chi trả.
• Nấm mốc do đường ống bị đóng băng hoặc vỡ: Những thiệt hại do nước như vậy, và bất kỳ nấm mốc nào gây ra, thường được bảo hiểm gia đình chi trả.
• Nấm mốc do dập lửa: Nếu nước dùng để đốt cháy nhà gây ẩm mốc thì cần được bảo hiểm.
• Nấm mốc do tuyết hoặc băng tan trên mái nhà hoặc do đập băng: Băng tuyết tan chảy hoặc các đập băng làm tắc các rãnh thoát nước mưa của bạn có thể làm rò rỉ nước vào nhà. Các thiệt hại do nước gây ra từ phía trên thường được bảo hiểm chủ nhà chi trả.

Ngay cả khi hợp đồng bảo hiểm của bạn bao gồm nấm mốc trong một số tình huống nhất định, có thể có những giới hạn. Nhận thông tin chi tiết về phạm vi bảo hiểm khuôn mẫu và các loại trừ trong hợp đồng bảo hiểm đầy đủ hoặc bằng cách hỏi đại lý bảo hiểm của bạn. Bất cứ khi nào bạn nhận được thông tin cập nhật cho chính sách bảo hiểm của mình, hãy xem xét chúng cẩn thận xem có bất kỳ thay đổi nào đối với phạm vi bảo hiểm không.

Cách Xử lý Khiếu nại về Khuôn

Yêu cầu về nấm mốc được bảo hiểm thường thanh toán cho việc sửa chữa và chi phí thay thế chỗ ở trong khi sửa chữa được thực hiện nếu công ty bảo hiểm cho rằng ngôi nhà của bạn không thể ở được trong quá trình sửa chữa. Kiểm tra chính sách của bạn để biết các giới hạn bảo hiểm và khoản khấu trừ của bạn.

Việc ghi lại thiệt hại và nỗ lực khắc phục của bạn bằng ảnh sẽ cho thấy rằng bạn đã cố gắng hết sức để ngăn ngừa nấm mốc và có thể giúp yêu cầu của bạn được chấp thuận dễ dàng hơn.

United Policyholder, một tổ chức phi lợi nhuận giáo dục người tiêu dùng về bảo hiểm, khuyến nghị những điều sau khi nộp đơn yêu cầu bồi thường thiệt hại về nước:

• Chứng minh rằng bạn đã thực hiện các bước để ngăn ngừa nấm mốc. Sau khi xảy ra hư hỏng do nước, hãy làm khô hoàn toàn thảm, vải bọc hoặc bất cứ thứ gì ẩm ướt. Nếu bạn không thể làm khô nó, hãy loại bỏ nó. Loại bỏ nước đọng. Rửa và khử trùng bất kỳ khu vực ngập nước nào bằng thuốc tẩy và lau khô chúng kỹ lưỡng.
• Lưu giữ hồ sơ về các nỗ lực ngăn ngừa nấm mốc của bạn, bao gồm bất kỳ biên nhận nào.
• Ghi lại thiệt hại và nỗ lực khắc phục của bạn bằng ảnh.
• Không đề xuất lý do nấm mốc có thể đã xảy ra hoặc đồng ý với công ty bảo hiểm của bạn về các nguyên nhân có thể xảy ra cho đến sau khi công ty bảo hiểm hoàn thành việc điều tra.
• Là một phần của quá trình sửa chữa hư hỏng do nước, hãy hỏi xem công ty bảo hiểm của bạn có bao gồm điều trị khắc phục nấm mốc để ngăn ngừa hoặc phát hiện nấm mốc hay không. Nếu nấm mốc phát triển muộn hơn, công ty bảo hiểm có thể không đồng ý rằng nguồn nước ban đầu gây ra thiệt hại. Ngay cả khi họ đồng ý chi trả cho việc khắc phục nấm mốc, bạn sẽ phải nộp đơn yêu cầu riêng và thanh toán lại khoản khấu trừ của mình.

Phòng ngừa là cách bảo vệ tốt nhất của bạn chống lại việc nộp đơn khiếu nại về nấm mốc. Bảo trì các hệ thống trong nhà, kiểm tra độ ẩm sau bão hoặc mưa lớn, và giữ phòng tắm sạch sẽ giúp hạn chế nấm mốc.

Bạn có thể tiết kiệm bằng cách nào khi mua bảo hiểm cho chủ nhà?

Mua thêm bảo hiểm cho chủ nhà, chẳng hạn như xác nhận nấm mốc có thể thêm vào phí bảo hiểm của bạn. Bạn có thể cắt giảm chi phí bảo hiểm của mình bằng cách tăng khoản khấu trừ hoặc mua một hợp đồng bảo hiểm khác từ cùng một công ty (gọi là gói bảo hiểm). Hỏi công ty bảo hiểm của bạn xem bạn có đủ điều kiện để được giảm giá cho khách hàng thân thiết, không yêu cầu bồi thường trong một thời gian nhất định hay là thành viên trong các nhóm hoặc hiệp hội. Mỗi năm hoặc hai năm, hãy mua sắm xung quanh với các công ty bảo hiểm khác; họ có thể tính phí ít hơn cho cùng một phạm vi bảo hiểm.

Duy trì tín dụng tốt cũng có thể giúp giảm chi phí bảo hiểm. Các công ty bảo hiểm ở hầu hết các tiểu bang có thể sử dụng điểm bảo hiểm dựa trên tín dụng của bạn để định giá bảo hiểm nhà. Giống như điểm tín dụng thông thường của bạn, điểm này xem xét dữ liệu báo cáo tín dụng như lịch sử thanh toán, số dư tài khoản và đơn đăng ký tín dụng mới. Cải thiện điểm tín dụng của bạn có thể giúp bạn đủ điều kiện nhận bảo hiểm chủ nhà hợp lý hơn.