Mặc dù bảo hiểm cho chủ nhà hoặc người thuê nhà của bạn bảo hiểm thiệt hại cho hầu hết đồ đạc của bạn, nhưng bạn có thể khó nhận được toàn bộ giá trị cho những món đồ sưu tầm quý giá của mình sau khi bị mất.
Ví dụ:nếu bạn sở hữu một cuốn Harry Potter phiên bản đầu tiên và ngôi nhà của bạn bị cháy, hợp đồng bảo hiểm chủ nhà chung sẽ bảo hiểm cho cuốn sách lên đến một giới hạn phụ nhất định — giới hạn thanh toán mà công ty bảo hiểm sẽ cấp cho một danh mục cụ thể — như bất kỳ cuốn sách khác, có thể không nhiều. Họ có thể sẽ không bao trả chi phí cho một ấn bản đầu tiên độc đáo và có giá trị cao của một cuốn sách bình thường khác.
Vì vậy, nếu bạn có bất kỳ cuốn sách cực kỳ giá trị nào về các cậu bé phù thủy hoặc các bộ sưu tập được đánh giá cao khác được cất giữ trên gác mái, có thể đã đến lúc bạn nên bổ sung bảo hiểm cho những bộ sưu tập này vào hợp đồng bảo hiểm của mình. Đây là cách thực hiện.
Nếu bạn đã thực hiện một chính sách như bảo hiểm chủ nhà hoặc người cho thuê nhà, bạn có thể tự hỏi làm thế nào bảo hiểm cho đồ sưu tầm có thể cải thiện phạm vi bảo hiểm của bạn.
Để bắt đầu, bảo hiểm sưu tầm có thể đến dưới dạng người cầm lái, còn được gọi là sự chứng thực, được thêm vào chính sách hiện tại của bạn và cho phép bảo hiểm cụ thể hơn. Những người đi này có thể đính kèm chính sách bảo hiểm chủ nhà, người cho thuê, căn hộ hoặc nhà di động hiện có. Bạn cũng có thể đưa ra một chính sách sưu tầm độc lập.
Để bao gồm các mặt hàng cụ thể theo các loại chính sách này, bạn có thể được yêu cầu lập lịch — hoặc liệt kê để bảo hiểm — từng mặt hàng. Điều này có thể yêu cầu thẩm định và tài liệu để giúp công ty bảo hiểm của bạn đạt được mức bảo hiểm hợp lý để bảo vệ lợi ích tài chính của bạn trong trường hợp mất bộ sưu tập của bạn. Các bộ sưu tập dưới một số lượng giá trị nhất định có thể không cần tài liệu chi tiết.
Tài liệu chi tiết này là nơi bảo hiểm cho đồ sưu tầm khác với các chính sách như bảo hiểm chủ nhà. Hợp đồng bảo hiểm dựa trên giá trị tiền mặt thực tế - giá trị sửa chữa hoặc thay thế trừ đi khấu hao - không phải giá trị thị trường, có thể khác biệt đáng kể đối với đồ sưu tầm.
Một lý do khác để không dựa vào bảo hiểm chủ nhà để bảo hiểm cho các món đồ sưu tầm đắt tiền là các chỉ số được sử dụng để xác định các khoản thanh toán. Chính sách bảo hiểm chủ nhà có thể giới hạn mức bồi thường cho đồ đạc của bạn ở một tỷ lệ nhất định của giá trị ngôi nhà của bạn, có thể thấp bằng một nửa giá trị, có thể không đủ bảo hiểm cho một bộ sưu tập có giá trị.
Cho dù bạn là người sưu tập tem hay người mê sách, thì rất có thể bảo hiểm sưu tầm có thể bảo hiểm cho các mặt hàng của bạn. Các chính sách được thiết kế để bao gồm các phần riêng lẻ có thể có lịch sử giá rất phức tạp. Bảo hiểm sưu tầm bao gồm các hạng mục như:
Nếu bạn có một bộ sưu tập độc đáo hơn nữa, hãy nói chuyện với đại lý của bạn. Miễn là tổn thất của bộ sưu tập được đánh giá cao hơn ngưỡng giới hạn của nhà cung cấp, họ có thể bảo hiểm nó.
Bất kể món đồ sưu tập bạn chọn là gì, bảo hiểm có thể bảo vệ bạn trước nhiều nguy cơ khác nhau. Bảo hiểm sưu tầm bắt đầu cho:
Có thể vẫn có giới hạn về phạm vi bảo hiểm đối với một số rủi ro nhất định, chẳng hạn như cắt giảm số tiền thanh toán hoặc không có phạm vi bảo hiểm lũ lụt ở một số địa điểm nhất định.
Ngoài ra, có một số điều mà chính sách có thể không bao gồm. Các tình huống mà phạm vi bảo hiểm có thể không mở rộng bao gồm:
Bảo hiểm đồ sưu tập được coi là một sự bổ sung hợp lý cho chính sách hiện tại, đặc biệt là khi bạn xem xét rủi ro bạn phải chịu khi phải thay thế một món đồ mà không có nó. Các mặt hàng thường có thể được bảo hiểm với giá dưới 1% giá trị của chúng mỗi năm. Vì vậy, nếu bạn có một món hàng trị giá 10.000 đô la, bạn có thể nhận được nó với giá khoảng 100 đô la mỗi năm.
Ngoài phí bảo hiểm thấp, các hợp đồng có thể không có khoản khấu trừ. Những nhà sưu tập nghiêm túc có khả năng tìm thấy một chính sách cung cấp bảo hiểm công bằng cho bộ sưu tập của họ với một mức giá tương đối thấp.
Nếu bạn có một bộ sưu tập có giá trị hơn mức mà chính sách chủ nhà sẽ bồi thường cho bạn, bạn có thể muốn nghĩ đến việc mua bảo hiểm đồ sưu tập.
Hãy liên hệ với đại lý bảo hiểm của bạn hoặc công ty có hợp đồng bảo hiểm cho chủ nhà hoặc người thuê nhà của bạn để xem liệu chính sách này có thể được thêm vào dưới dạng bảo hiểm cho người lái xe hoặc bảo hiểm riêng biệt hay không. Hãy chuẩn bị để cung cấp các tài liệu chi tiết về các mặt hàng trong bộ sưu tập của bạn hoặc thậm chí thuê một người thẩm định để biết chi phí thay thế cho mặt hàng đó. Mức độ phù hợp cho các mặt hàng bạn đã dành thời gian thu thập sẽ giúp bạn yên tâm trong trường hợp có điều gì đó xảy ra với bộ sưu tập của bạn.