Bảo hiểm được thiết kế để bảo vệ bạn khỏi những đường cong của cuộc sống. Đó là lý do tại sao điều quan trọng là phải có số tiền bảo hiểm phù hợp và suy nghĩ về nhu cầu bảo hiểm của bạn trước khi mua một hợp đồng. Một điều khác bạn sẽ cần phải suy nghĩ là số tiền bạn sẽ trả cho khoản khấu trừ của mình. Con số bạn chọn có thể ảnh hưởng đến kết quả kinh doanh của bạn, vì vậy bạn sẽ cần phải chọn đúng số tiền.
Tìm hiểu ngay bây giờ:Tôi cần bao nhiêu bảo hiểm nhân thọ?
Khoản khấu trừ là số tiền bạn tự bỏ ra trước khi công ty bảo hiểm của bạn sẽ chi trả cho bất kỳ thiệt hại hoặc tổn thất nào liên quan đến yêu cầu bồi thường. Ví dụ:giả sử bạn làm hỏng chiếc xe của mình và bạn nợ 2.500 đô la cho việc sửa chữa. Nếu khoản khấu trừ của bạn là 500 đô la, bạn phải trả số tiền đó để công ty bảo hiểm của bạn thanh toán khoản chênh lệch 2.000 đô la.
Nói chung, nếu bạn có bảo hiểm xe hơi, bảo hiểm chủ nhà, bảo hiểm sức khỏe hoặc bảo hiểm nha khoa, bạn sẽ phải đáp ứng một khoản khấu trừ nhất định trước khi công ty bảo hiểm chọn phần còn lại của tab. Trong một số trường hợp, chính sách của bạn có thể có nhiều hơn một khoản khấu trừ. Ví dụ:với bảo hiểm chủ nhà, bạn có thể trả một khoản khấu trừ cho các khiếu nại liên quan đến thiệt hại cho ngôi nhà và một khoản khấu trừ khác cho các khiếu nại liên quan đến hư hỏng hoặc mất đồ đạc cá nhân.
Bài viết liên quan:Phải làm gì khi yêu cầu bảo hiểm cho chủ sở hữu nhà của bạn bị từ chối
Phí bảo hiểm của bạn là số tiền bạn phải trả để có hợp đồng bảo hiểm. Phí bảo hiểm có thể được tính hàng tháng, hàng quý, sáu tháng hoặc hàng năm, tùy thuộc vào cách thức hoạt động của chương trình bảo hiểm của bạn. Phí bảo hiểm và các khoản khấu trừ có mối quan hệ nghịch đảo. Bạn có thể coi nó như một trò chơi bập bênh:Khi khoản khấu trừ của bạn tăng lên, phí bảo hiểm của bạn sẽ giảm xuống. Khi bạn giảm khoản khấu trừ, phí bảo hiểm của bạn sẽ tăng lên.
Hiểu được cách thức hoạt động của phí bảo hiểm và các khoản khấu trừ là điều quan trọng nếu bạn đang cố gắng quyết định khoản khấu trừ của mình nên là bao nhiêu. Về cơ bản, bạn phải tự hỏi bản thân liệu bạn có nên trả khoản khấu trừ cao hơn và tiết kiệm tiền cho đến khi bạn bị ốm nặng hay trả khoản khấu trừ thấp hơn và bỏ ra nhiều tiền hơn cho phí bảo hiểm.
Đi với một khoản khấu trừ cao hơn có vẻ như không có trí tuệ. Nhưng theo một nghiên cứu gần đây của Cục Dự trữ Liên bang, 46% người Mỹ cho biết họ sẽ phải vật lộn để trang trải khoản khẩn cấp trị giá 400 đô la. Nếu bạn không thể trang trải một khoản chi phí y tế đột xuất, thì việc chọn một khoản khấu trừ cao hơn có thể là một ý tưởng tồi.
Bài viết liên quan:10 điều khoản bảo hiểm y tế bạn nên biết
Với một số chính sách bảo hiểm (chẳng hạn như bảo hiểm chủ nhà), khoản khấu trừ của bạn có thể là một số tiền cố định hoặc một tỷ lệ phần trăm. Ví dụ:nếu bạn có một ngôi nhà trị giá 250.000 đô la với khoản khấu trừ 1%, bạn sẽ phải trả 2.500 đô la. Nếu bạn có một khoản khấu trừ bằng đô la, bạn có thể trả ít hơn số đó. Vậy lựa chọn nào tốt hơn?
Nếu bạn sống trong một ngôi nhà đắt tiền hơn, khoản khấu trừ dựa trên tỷ lệ phần trăm có thể sẽ cao hơn khoản khấu trừ theo số tiền đô la. Nhưng trả một tỷ lệ phần trăm nhất định có thể có ý nghĩa nếu bạn có thể trang trải chi phí khẩn cấp bằng cách sử dụng khoản tiết kiệm của mình và bạn không muốn phí bảo hiểm của mình tăng trong tương lai.
Trước khi bạn chọn một khoản khấu trừ bảo hiểm, tốt nhất bạn nên đánh giá tình hình tài chính của mình. Nếu bạn không có quỹ khẩn cấp hoặc bạn dành nhiều thời gian ở văn phòng bác sĩ, đi với một khoản khấu trừ thấp có thể là một ý tưởng hay. Tuy nhiên, cuối cùng tất cả phụ thuộc vào số tiền mặt bạn có thể chi trả nếu bạn phải nộp đơn yêu cầu bảo hiểm.
© iStock.com / Highwaystarz-Photography, © iStock.com / franckreporter, © iStock.com / dolgachov