Hầu hết các công ty sẽ cần một khoản vay kinh doanh vào một thời điểm nào đó. Cho dù bạn cần trang trải các chi phí đột xuất hay muốn tận dụng cơ hội nhạy bén về thời gian, khả năng tiếp cận vốn có thể có nghĩa là sự khác biệt giữa thành công và thất bại.
Tuy nhiên, kiếm được số tiền bạn cần có thể khó khăn. Nhiều người cho vay yêu cầu tài sản thế chấp khi vay. Nếu một doanh nghiệp chưa thiết lập lịch sử tín dụng vững chắc, chủ sở hữu của nó có thể phải đưa ra tài sản thế chấp cá nhân như một ngôi nhà. Để nhận được khoản vay tín chấp dành cho doanh nghiệp nhỏ, bạn cần phải tìm người cho vay phù hợp và cho thấy doanh nghiệp của bạn có đủ phương tiện để trả khoản vay.
Tìm hiểu cách các khoản vay tín chấp dành cho doanh nghiệp nhỏ có thể nhận được số tiền bạn cần để vận hành thành công công việc kinh doanh của mình mà không cần thế chấp.
Không giống như hầu hết các khoản vay kinh doanh truyền thống, các khoản vay tín chấp không yêu cầu tài sản thế chấp để được phê duyệt khoản vay. Điều này có nghĩa là bạn không phải cấp cho người cho vay quyền truy cập vào doanh nghiệp hoặc tài sản cá nhân của bạn nếu bạn không thể trả lại khoản vay của mình.
Khoản vay cho doanh nghiệp nhỏ không có thế chấp hoạt động như sau:Người cho vay của bạn đồng ý rằng bạn có sẵn thu nhập để thanh toán khoản vay của mình trong suốt thời gian vay. Bằng cách cho phép bạn nhận được tài chính mà không cần thế chấp, người cho vay của bạn đang thể hiện sự tin tưởng rằng bạn sẽ hoàn trả khoản vay.
Một số người cho vay gây khó khăn cho việc vay tiền mà không cần thế chấp. Bằng cách không đảm bảo khoản vay, người cho vay đang phải chịu nhiều rủi ro hơn. Nếu người đi vay đột ngột không thể trả, người cho vay sẽ không có sẵn tài sản để thu hồi chi phí của khoản vay.
Ví dụ, hầu hết các tổ chức cho vay đều yêu cầu tất cả những người đi vay mới bắt đầu với một khoản vay kinh doanh có bảo đảm. Sau khi mối quan hệ được thiết lập, bạn có thể đủ điều kiện để được vay tín chấp. Xây dựng mối quan hệ đó với người cho vay của bạn có thể tốn rất nhiều tiền và thời gian.
Tuy nhiên, có những lựa chọn cho các khoản vay doanh nghiệp nhỏ không có thế chấp có tỷ lệ chấp thuận cao hơn. Những người cho vay thay thế — những người cho vay không phải là một ngân hàng lớn, thường chỉ kinh doanh trực tuyến — đôi khi có quy trình đăng ký dễ dàng hơn và có thể không yêu cầu tài sản thế chấp. Nếu bạn là chủ doanh nghiệp đang suy nghĩ về việc đăng ký một khoản vay không có thế chấp, một người cho vay thay thế có thể là lựa chọn tốt nhất của bạn.
Có một số loại cho vay kinh doanh không yêu cầu tài sản thế chấp. Tùy thuộc vào nhu cầu tài chính và thu nhập của doanh nghiệp bạn, một số tùy chọn trong số này có thể có ý nghĩa hơn đối với công ty của bạn.
Mặc dù không phổ biến, bạn có thể tìm thấy một khoản vay kinh doanh dài hạn mà không cần thế chấp. Các điều khoản của khoản vay dài hạn có thể từ vài năm đến vài thập kỷ. Vì hầu hết các khoản vay dài hạn dành cho số tiền lớn hơn và yêu cầu hoàn trả trong nhiều năm, người cho vay ít có khả năng đưa ra lựa chọn dài hạn không có bảo đảm mà không có lịch sử kinh doanh của bạn.
Mặt khác, các khoản vay kinh doanh ngắn hạn thường được cung cấp mà không cần tài sản đảm bảo. Nếu đủ điều kiện, bạn có thể tìm thấy nhiều lựa chọn cho khoản vay tín chấp ngắn hạn từ các công ty cho vay trực tuyến. Hầu hết các khoản vay ngắn hạn đều có thời gian trả nợ từ một năm trở xuống. Chúng thường là một loại cho vay tốt để sử dụng để vượt qua thời kỳ chậm, thanh toán các chi phí bất ngờ hoặc tận dụng cơ hội tăng trưởng nhạy cảm với thời gian. Khoản vay ngắn hạn không có thế chấp có thể là một lựa chọn tuyệt vời cho các chủ doanh nghiệp nhỏ.
Một hình thức cho vay kinh doanh không có thế chấp khác là khoản ứng trước tiền mặt cho người bán. Lý tưởng cho các doanh nghiệp thực hiện nhiều giao dịch bán thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ, khoản vay tín chấp này được hoàn trả bằng cách sử dụng một tỷ lệ cố định của doanh số thẻ tín dụng hàng ngày. Không có khoản thanh toán cố định nào được yêu cầu cho một khoản ứng trước tiền mặt của người bán. Thay vào đó, một phần trăm doanh số bán thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ hàng ngày của bạn sẽ được dùng để trả lại khoản vay.
Trước khi bạn quyết định xem khoản ứng trước tiền mặt cho người bán có phù hợp với doanh nghiệp của bạn hay không, hãy đảm bảo bạn xem lãi suất của khoản vay và tỷ lệ phần trăm doanh số mà người cho vay của bạn yêu cầu. Bạn có thể thấy rằng lãi suất cao và các điều khoản hoàn trả khoản vay đòi hỏi một tỷ lệ lớn doanh thu hàng ngày làm giảm lợi ích của ứng trước tiền mặt cho người bán không có bảo đảm.
Nhiều chủ doanh nghiệp nhỏ sẵn sàng làm bất cứ điều gì cần thiết để đảm bảo sự tồn tại của doanh nghiệp của họ. Điều này thường có nghĩa là chấp nhận rủi ro. Khoản vay tín chấp giúp bạn giảm thiểu những rủi ro đó bằng cách không yêu cầu bạn ràng buộc tài sản cá nhân hoặc tài sản kinh doanh của bạn vào khoản vay. Nó cũng giảm thiểu rủi ro đối với tín dụng cá nhân của bạn trong trường hợp doanh nghiệp của bạn không trả được nợ có liên quan đến tín dụng cá nhân của bạn.
Có rất nhiều lựa chọn cho khoản vay kinh doanh không thế chấp. Bạn có thể giúp sự thành công của doanh nghiệp bằng cách chọn khoản vay tốt nhất cho nhu cầu của bạn. Đảm bảo rằng bạn mua sắm những người cho vay tiềm năng và chọn một người có hồ sơ thành công trong việc cho vay tín chấp dành cho doanh nghiệp.
Lựa chọn hình thức vay vốn kinh doanh tín chấp là một lựa chọn thông minh của hầu hết các chủ doanh nghiệp. Bạn sẽ có thể giúp giữ an toàn cho tài sản cá nhân và doanh nghiệp của mình bằng cách tài trợ cho các nhu cầu kinh doanh thông qua một khoản vay không có thế chấp.