• Hiểu rõ ngân hàng của bạn cần những gì trong quá trình đăng ký trước thời hạn có thể giúp quy trình tổng thể hoàn thành dễ dàng hơn.
• Việc chuẩn bị bổ sung, chẳng hạn như lập kế hoạch kinh doanh và tài chính của bạn theo thứ tự, có thể giúp đảm bảo rằng bạn được chấp thuận cho khoản vay kinh doanh.
• Điều quan trọng là chọn đúng loại khoản vay kinh doanh cho các nhu cầu cụ thể của bạn vì nếu không làm như vậy sẽ làm giảm cơ hội được chấp thuận của bạn.
• Câu chuyện này dành cho bất kỳ chủ doanh nghiệp nhỏ nào đang muốn vay vốn kinh doanh từ một ngân hàng lớn một cách thuận tiện nhất có thể.

Trừ khi doanh nghiệp nhỏ của bạn hoàn toàn tự cấp vốn hoặc được hỗ trợ bởi các nhà đầu tư, bạn có thể sẽ cần một khoản vay cho doanh nghiệp nhỏ để giúp bạn bắt đầu hoặc phát triển doanh nghiệp của mình. Thường được các ngân hàng cung cấp, các khoản vay kinh doanh cung cấp một lượng tiền mặt rất cần thiết để giúp trang trải hầu hết các chi phí, mặc dù nhiều chủ doanh nghiệp nhỏ khó được chấp thuận. Khi muốn vay vốn kinh doanh từ một ngân hàng, điều quan trọng là phải ghi nhớ các thông tin và mẹo sau để bạn có thể được chấp thuận nhanh chóng và dễ dàng hơn.

Những điều cần cân nhắc khi chọn khoản vay ngân hàng kinh doanh

Các khoản vay kinh doanh từ ngân hàng truyền thống là một trong những hình thức tài trợ được tìm kiếm nhiều nhất cho các doanh nghiệp nhỏ vì mạng lưới an toàn vốn có trong ngân hàng truyền thống. Được hỗ trợ bởi chính phủ liên bang, các ngân hàng và hầu hết các sản phẩm của họ, đi kèm với sự đảm bảo mà nhiều bên cho thuê ngân hàng trực tuyến và phi truyền thống không làm được. Ngoài ra, các khoản vay ngân hàng thường có lãi suất thấp hơn các khoản vay từ người cho vay trực tuyến.

Là một chủ doanh nghiệp nhỏ, bạn có nhiều lựa chọn để lựa chọn khi nói đến các loại tài chính kinh doanh khác nhau. Mỗi loại cho vay đi kèm với một loạt các quy định, yêu cầu và các tiêu chí khác có thể phù hợp hơn với tình hình tài chính và khả năng trả nợ của bạn so với các loại khác.

Sau khi quyết định rằng doanh nghiệp nhỏ của bạn sẽ được hưởng lợi từ khoản vay kinh doanh trong ngắn hạn, điều quan trọng là bạn phải xác định chính xác loại khoản vay mà bạn muốn theo đuổi. Không làm như vậy có thể dẫn đến mất thời gian, chi phí chìm và các vấn đề lớn khác đối với bất kỳ doanh nghiệp nhỏ nào.

Ben Shabat viết cho Become.co:“Một trong những sai lầm lớn nhất mà các chủ doanh nghiệp nhỏ mắc phải khi đăng ký khoản vay kinh doanh là chọn sai loại hình tài trợ kinh doanh. “Tốt nhất là bạn nên điều tra từng loại hình thức tài trợ… trước khi đăng ký khoản vay kinh doanh, theo cách đó bạn sẽ không mất thời gian tìm kiếm một giải pháp có thể không thực sự giải quyết được vấn đề tài chính của bạn.”

Ghi chú của người biên tập:Bạn đang tìm khoản vay phù hợp cho doanh nghiệp của mình? Điền vào bảng câu hỏi dưới đây để các đối tác nhà cung cấp của chúng tôi liên hệ với bạn về nhu cầu của bạn.

Các loại khoản vay phổ biến của ngân hàng dành cho doanh nghiệp nhỏ

Khi xem xét các lựa chọn tài trợ tiềm năng, dưới đây là một số loại cho vay kinh doanh phổ biến hơn cần xem xét:

• Khoản vay có thời hạn kinh doanh: Khoản vay này là tùy chọn vay ngân hàng truyền thống của bạn, được cung cấp bởi một tổ chức tài chính và nó hoạt động tương tự như một khoản vay cá nhân ở một số khía cạnh. Các doanh nghiệp thường tìm đến hình thức cho vay này khi họ cần vốn cho các khoản đầu tư lớn, nâng cấp doanh nghiệp, mua lại hoặc các nhu cầu lớn khác. Tùy thuộc vào thỏa thuận, các khoản vay này có xu hướng có lãi suất cố định, với người cho vay yêu cầu thanh toán hàng tháng hoặc lịch thanh toán hàng quý. Các khoản vay này cũng có ngày kết thúc cố định, với các khoản vay trung hạn có thời hạn từ 3 năm trở xuống và các khoản vay dài hạn kéo dài trong 10 năm hoặc có thể lâu hơn.
• Hạn mức tín dụng: Khi xem xét một hạn mức tín dụng kinh doanh, hãy nghĩ về nó giống như một thẻ tín dụng. Nếu được chấp thuận, doanh nghiệp nhỏ của bạn có thể vay một số tiền nhất định từ ngân hàng. Khi bạn tích lũy nợ, bạn chỉ phải trả lãi cho số tiền bạn đã sử dụng cho đến nay. Miễn là bạn ở trong hạn mức tín dụng đó, tùy chọn này cung cấp tính linh hoạt hơn nhiều trong cách sử dụng tiền. Tùy chọn này rất phù hợp cho các doanh nghiệp nhỏ có thu nhập ổn định, lịch sử tín dụng tốt và trong một số trường hợp, sẵn sàng đưa tài sản làm tài sản thế chấp.

  [Nội dung liên quan:Hạn mức tín dụng quay vòng là gì?]

• Thế chấp thương mại. Nếu doanh nghiệp của bạn đang tìm kiếm một địa điểm để mở rộng, thế chấp thương mại là hình thức cho vay mà bạn cần. Thế chấp thương mại được đảm bảo thông qua các hợp đồng thế chấp tài sản thương mại và hoạt động tương tự như thế chấp nhà. Nếu lịch sử tín dụng của bạn không tồn tại hoặc không tốt, ngân hàng có thể yêu cầu chủ sở hữu doanh nghiệp hoặc bất kỳ người ủy thác nào bảo lãnh khoản vay cá nhân, hứa sẽ chọn tab trong trường hợp doanh nghiệp hoạt động. Trong khi hầu hết các khoản thế chấp nhà ở thường kéo dài trong 30 năm, các khoản thế chấp thương mại ngắn hơn đáng kể.
• Cho thuê thiết bị. Không giống như cho thuê một chiếc xe hơi, việc cho thuê thiết bị phân bổ chi phí mua thiết bị chính trong một khoảng thời gian nhất định. Hầu hết những người cho thuê không cần một khoản trả trước lớn đối với hợp đồng thuê và khi hợp đồng thuê đã hết hạn, bạn có thể chọn trả lại thiết bị hoặc trả phần còn lại của giá trị thiết bị dựa trên thời hạn của hợp đồng thuê và sự đánh giá cao của mục được đề cập. Mặc dù các khoản thanh toán hàng tháng sẽ thấp hơn chi phí trả trước của việc chỉ mua một thiết bị, nhưng điều quan trọng cần lưu ý là tiền lãi sẽ cộng vào thẻ giá.
• Thư tín dụng. Thư tín dụng là sự đảm bảo của ngân hàng rằng người bán sẽ nhận được khoản thanh toán đúng hạn đã nợ. Bảo lãnh có hai dạng khác nhau:bảo vệ người bán hoặc bảo vệ người mua. Trước đây, ngân hàng đồng ý thanh toán cho người bán nếu người mua không thực hiện thanh toán của họ và thường được cung cấp cho các giao dịch quốc tế. Các khoản tiền cho loại thư này đôi khi được thu từ người mua trả trước dưới dạng ký quỹ. Bảo vệ người mua được cung cấp dưới hình thức phạt người bán, chẳng hạn như hoàn lại tiền. Các ngân hàng cung cấp những bức thư này cho các doanh nghiệp đăng ký và yêu cầu lịch sử tín dụng hoặc tài sản thế chấp.
• Khoản vay kinh doanh không có bảo đảm. Khoản vay kinh doanh không có bảo đảm không yêu cầu người vay cung cấp bất kỳ tài sản thế chấp nào so với số tiền họ đang vay. Vì thân thiện hơn với người đi vay so với ngân hàng, người cho vay tính lãi suất cao hơn đáng kể so với lãi suất cho khoản vay được hỗ trợ bằng tài sản thế chấp. Loại cho vay này thường được cung cấp thông qua một người cho vay trực tuyến hoặc những người cho vay thay thế khác, mặc dù các ngân hàng truyền thống đã được biết là cung cấp các khoản vay không có bảo đảm cho những khách hàng có mối quan hệ hiện tại với tổ chức. Không có bất kỳ đảm bảo nào dưới hình thức thế chấp, các khoản vay tín chấp kinh doanh thường khó có được hơn nhiều so với các khoản vay khác. Rủi ro cố hữu liên quan đến một khoản vay không có bảo đảm đương nhiên có nghĩa là nó thường được cung cấp dưới dạng một khoản vay ngắn hạn để giảm bớt rủi ro của người cho vay.

Các lựa chọn thay thế cho khoản vay ngân hàng

Vay ngân hàng không phải là lựa chọn duy nhất của bạn. Bạn có thể làm việc với những người cho vay thay thế để đảm bảo nguồn vốn bạn cần. Người cho vay thay thế là một lựa chọn để xem xét nếu doanh nghiệp của bạn không đủ điều kiện cho khoản vay truyền thống. Dưới đây là hai lựa chọn cho vay thay thế cần xem xét:

• Khoản vay trực tuyến: Những người cho vay trực tuyến thường linh hoạt hơn với các điều kiện cho vay và thời gian quay vòng nhanh hơn, nhưng lãi suất có thể cao hơn so với các khoản vay truyền thống. Lendio là một trong những công ty cho vay trực tuyến như vậy. Bạn có thể gửi đơn đăng ký thông qua giao diện an toàn của họ.
• Các khoản vay nhỏ: Các khoản vay siêu nhỏ cung cấp một khoản tiền nhỏ để giúp bạn trang trải các chi phí nhất định trong công ty của mình. Các khoản cho vay vi mô thường có lãi suất tương đối thấp. Nhược điểm của các khoản cho vay vi mô là thời gian hoàn trả khoản vay ngắn hơn và một số bên cho vay yêu cầu tiền từ khoản vay vi mô phải được chi cho các chi phí cụ thể như mua thiết bị.

Các điều khoản cần lưu ý trong hợp đồng cho vay kinh doanh

Bên cạnh hình thức vay mà bạn đăng ký, hãy xem xét các chi tiết của khoản vay. Mỗi khoản vay đều có lãi suất và thời hạn vay riêng, trong số các điểm lưu ý khác cũng quan trọng không kém loại khoản vay mà bạn thực hiện. Điều quan trọng là phải đọc đầy đủ hợp đồng để đảm bảo không có điều khoản hoặc phí ẩn.

Khi đăng ký một khoản vay ngân hàng, hãy kiểm tra những điều sau:

• Tỷ lệ: Ngoài số tiền bạn muốn vay, tỷ lệ khoản vay - hay còn gọi là lãi suất - là điều bạn hoàn toàn phải xác định. Lãi suất cho vay khác nhau dựa trên loại khoản vay bạn đang tìm kiếm, ngân hàng bạn đang vay vốn và điểm tín dụng cá nhân của bạn, cùng những thứ khác. Khi tìm kiếm một khoản vay kinh doanh, bạn muốn một khoản vay với lãi suất thấp, nếu có thể. Tùy thuộc vào loại khoản vay, bạn có thể thấy lãi suất dao động trong khoảng từ 3% đến 80% tỷ lệ phần trăm hàng năm.

• Thời hạn: Thời hạn của khoản vay kinh doanh là khoảng thời gian bạn phải trả hết khoản vay. Giống như lãi suất cho vay, bạn thường muốn thời hạn vay ngắn hơn nếu bạn có đủ khả năng thanh toán. Lãi suất của bạn càng dài, bạn sẽ trả lãi càng nhiều theo thời gian và khoản vay của bạn nói chung sẽ càng tăng.
• Mối quan hệ ngân hàng: Để được xem xét cho vay kinh doanh ngân hàng, nhiều tổ chức yêu cầu bạn phải có mối quan hệ sẵn có với họ trước. Nếu không đúng như vậy, bạn cần phải mở tài khoản tại ngân hàng và thiết lập mối quan hệ công việc với ngân hàng theo thời gian.

Bài học chính: Hãy xem xét cẩn thận loại khoản vay mà doanh nghiệp của bạn sẽ cần, cùng với loại thỏa thuận mà bạn sẽ phải ký sau khi được chấp thuận.

Các ngân hàng tìm kiếm điều gì trong đơn đăng ký vay vốn kinh doanh?

Khi đăng ký khoản vay kinh doanh, bạn bắt buộc phải ghi nhớ các yêu cầu của ngân hàng. Mỗi ngân hàng đều có những mẫu đơn xin vay vốn riêng. Nhiều tổ chức cung cấp đơn đăng ký của họ trực tuyến, mặc dù một số vẫn yêu cầu bạn điền vào mẫu giấy. Dựa trên số tiền cho vay và loại khoản vay bạn đang tìm kiếm, ngân hàng có thể có phương thức áp dụng ưu tiên.

Ngoài việc ngân hàng ưu tiên nhận hồ sơ vay như thế nào, bạn cũng nên quan tâm đến những điều kiện tiên quyết mà ngân hàng cần để được xét duyệt. Có nhiều yếu tố dẫn đến sự chấp thuận tiềm năng, vì vậy trước khi nộp đơn, hãy đảm bảo kiểm tra những điều sau:

• Điểm tín dụng: Điểm tín dụng cao cho thấy bạn là người đáng tin cậy khi trả nợ. Điểm tín dụng tốt không chỉ có thể khiến đơn đăng ký của bạn bị hỏng hoặc thất bại mà còn ảnh hưởng đến lãi suất và thời hạn cho vay mà ngân hàng cung cấp cho bạn.
• Mục đích của khoản vay: Một số khoản vay đi kèm với các quy định về cách chúng được sử dụng. Ví dụ:hợp đồng cho thuê thường được sử dụng để mua thiết bị, trong khi thế chấp là để mua bất động sản.
• Tài sản thế chấp có sẵn: Nếu điểm tín dụng của bạn không đủ tốt, một số người cho vay sẽ ngoại lệ nếu bạn có thể thế chấp một số vật có giá trị (thường là tài sản). Nếu không đáp ứng các nguyên tắc hoàn trả của thỏa thuận, bạn có thể mất tài sản thế chấp đó cho ngân hàng, ngân hàng có thể sẽ bán tài sản được đề cập để bù đắp một số khoản lỗ.
• Dòng tiền: Các ngân hàng muốn biết bạn có nguồn thu nhập ổn định. Nếu không có dòng tiền nhất quán, những người cho vay truyền thống có thể không chấp thuận khoản vay của bạn. Nhiều người cho vay yêu cầu một khoản doanh thu nhất định trước khi cân nhắc.
• Tài chính: Lịch sử dòng tiền là một loại tài liệu mà ngân hàng sẽ muốn xem trước khi phê duyệt khoản vay. Bạn cũng sẽ cần đưa ra các dự báo tài chính được nghiên cứu kỹ lưỡng cho doanh nghiệp của mình.
• Kế hoạch kinh doanh: Bất kỳ loại hình cho vay nào cũng có thể yêu cầu kế hoạch kinh doanh của bạn trước khi xem xét đơn đăng ký. Có nhiều tài nguyên có sẵn để giúp bạn bắt đầu viết một kế hoạch kinh doanh hiệu quả cho tổ chức của mình.
• Vốn: Vốn lưu động đề cập đến việc công ty có bao nhiêu tiền để trang trải chi phí hoạt động. Nếu bạn không có bất kỳ vốn lưu động nào, bạn có thể bị coi là một khoản đầu tư rủi ro cao.

Bài học chính: Chỉ bạn mới biết tình hình tài chính của doanh nghiệp mình. Bằng cách thu thập thông tin thích hợp, bạn có thể xoa dịu những lo ngại của người cho vay về khả năng hoàn trả tài chính của doanh nghiệp bạn.

Sẵn sàng đăng ký khoản vay kinh doanh

Khi bạn đã tìm thấy khoản vay phù hợp với nhu cầu của mình và xem xét ngân hàng sẽ cần gì ở bạn, bạn sẽ cần đăng ký khoản vay. Hãy ghi nhớ ba mẹo sau sẽ giúp quá trình đăng ký diễn ra suôn sẻ hơn, vì bạn đã có sẵn thông tin khi người cho vay tiềm năng yêu cầu.

1. Nhận thông tin tài chính của bạn theo thứ tự. Theo một chuyên gia, một ứng viên nên chuẩn bị sẵn sàng tài chính để đi. Để làm điều này, hãy hỏi ngân hàng thông tin họ sẽ cần khi thực hiện quy trình đăng ký liên quan đến loại khoản vay bạn đang tìm kiếm và quy mô của yêu cầu. Để đạt được điều này, nói chung, bạn nên cố gắng có trong tay các tờ khai thuế kinh doanh và cá nhân trị giá ba năm cũng như các số liệu lãi lỗ hàng năm, bảng cân đối kế toán, báo cáo lão hóa các khoản phải thu và phân tích hàng tồn kho nếu có thể. Nếu có CPA hoặc nhân viên kế toán, bạn thường có thể lấy tất cả thông tin đó từ họ, mặc dù phần mềm kế toán như QuickBooks hoặc Quicken cũng có thể dễ dàng tạo ra hầu hết các thông tin đó.
2. Tạo một kế hoạch kinh doanh. Nếu bạn đang tìm kiếm một khoản vay với tư cách là một công ty khởi nghiệp, bạn cũng cần phải lập kế hoạch kinh doanh của mình. Nếu bạn chưa trình bày nội dung đó bằng văn bản, thì có rất nhiều tài nguyên miễn phí mà bạn có thể sử dụng, bao gồm các Trung tâm Phát triển Doanh nghiệp Nhỏ tại địa phương, SCORE và Trung tâm Phát triển Kinh tế.
3. Ước tính số tiền bạn sẽ cần. Nếu bạn cần một khoản vay để mua một lần hoặc một lựa chọn tài chính khác, thì điều quan trọng là bạn phải chuẩn bị sẵn các ước tính cho công việc hoặc giao dịch mua để trình cho nhân viên cho vay.

Karen Axelton nói:“Những người cho vay muốn thấy rằng bạn đã suy nghĩ kỹ lưỡng về các mục tiêu kinh doanh của mình, biết bạn cần bao nhiêu để đạt được chúng và có kế hoạch cụ thể để sử dụng tiền một cách khôn ngoan. “Cho dù mục tiêu của bạn là mở địa điểm thứ hai hay mua máy móc mới, hãy chạy các con số để xem chi phí sẽ là bao nhiêu. Đồng thời tính toán xem việc hoàn trả khoản vay sẽ ảnh hưởng như thế nào đến ngân sách kinh doanh của bạn trong tương lai. ”

Bài học chính: Để quy trình cho vay diễn ra suôn sẻ hơn, hãy chuẩn bị trước thông tin tài chính và kế hoạch kinh doanh của bạn để sẵn sàng thực hiện khi bạn gặp ngân hàng của mình.