Tại Experian, một trong những ưu tiên của chúng tôi là giáo dục tài chính và tín dụng tiêu dùng. Bài đăng này có thể chứa các liên kết và tham chiếu đến một hoặc nhiều đối tác của chúng tôi, nhưng chúng tôi cung cấp một cái nhìn khách quan để giúp bạn đưa ra quyết định tốt nhất. Để biết thêm thông tin, hãy xem Chính sách Biên tập của chúng tôi.
Là một chủ doanh nghiệp nhỏ, bạn có rất nhiều điều phải lo lắng — kiếm khách hàng mới, tìm nhân viên giỏi và tất nhiên là thanh toán các hóa đơn. Thẻ tín dụng doanh nghiệp có thể loại bỏ ít nhất một trong những mối quan tâm đó của bạn bằng cách đơn giản hóa việc mua hàng, theo dõi chi tiêu và giúp quản lý tài chính kinh doanh của bạn dễ dàng hơn. Để chọn đúng thẻ tín dụng doanh nghiệp, bạn sẽ cần xem xét các nhu cầu cụ thể của công ty mình. Dưới đây là những điều cần lưu ý khi chọn thẻ tín dụng dành cho doanh nghiệp nhỏ.
Thẻ tín dụng doanh nghiệp nhỏ tương tự như thẻ tín dụng cá nhân về nhiều mặt, nhưng có một số điểm khác biệt quan trọng cần lưu ý. Vì chúng được thiết kế để sử dụng cho mục đích kinh doanh, những thẻ này có các tính năng có thể giúp các công ty quản lý tài chính tốt hơn, chẳng hạn như khả năng theo dõi và phân loại chi phí, chuẩn bị thuế và tạo báo cáo chi tiêu.
Bạn không cần phải có nhân viên, được thành lập hoặc thậm chí hoạt động theo DBA để đủ điều kiện nhận thẻ tín dụng doanh nghiệp. Ngay cả khi bạn là người làm việc tự do, chủ sở hữu tự do hoặc nhân viên hợp đồng, thẻ tín dụng doanh nghiệp có thể giúp bạn tách biệt chi phí kinh doanh với chi phí cá nhân, điều này rất quan trọng vào thời điểm tính thuế.
Nhiều thẻ tín dụng kinh doanh cũng cung cấp phần thưởng hoặc chiết khấu để mua các sản phẩm và dịch vụ mà doanh nghiệp thường xuyên cần. Ví dụ:mặc dù thẻ tín dụng tiêu dùng có thể cung cấp phần thưởng khi mua hàng tạp hóa, thẻ tín dụng doanh nghiệp thường cho phép bạn kiếm phần thưởng cho các giao dịch mua liên quan đến kinh doanh như du lịch, dịch vụ điện thoại, quảng cáo hoặc đồ dùng văn phòng.
Bởi vì thẻ tín dụng doanh nghiệp được miễn trừ nhiều điều khoản bảo vệ người tiêu dùng của Đạo luật thẻ tín dụng năm 2009, chúng cung cấp ít biện pháp bảo vệ hơn so với thẻ tín dụng cá nhân. Tuy nhiên, nhiều công ty phát hành thẻ chọn để danh thiếp nhỏ của họ tuân thủ hầu hết các luật ảnh hưởng đến thẻ tín dụng cá nhân. Đọc kỹ các điều khoản của thỏa thuận thẻ tín dụng doanh nghiệp của bạn để xem những biện pháp bảo vệ nào được bao gồm.
Khi bạn tìm kiếm thẻ tín dụng doanh nghiệp, bạn cũng có thể gặp phải thẻ tính phí kinh doanh . Cả hai đều cho phép bạn mua hàng mà không cần sử dụng tiền mặt, nhưng đó là nơi mà phần lớn sự giống nhau kết thúc. Với thẻ tín dụng, bạn có thể chọn thanh toán toàn bộ số dư của mình vào cuối tháng hoặc chuyển số dư sang ngày tiếp theo. Nếu dòng tiền của bạn giảm xuống mức nhỏ giọt trong một tháng, bạn có thể thực hiện khoản thanh toán tối thiểu trên thẻ tín dụng của mình và tránh phải trả phí trễ hạn. Với thẻ tính phí, bạn phải thanh toán đầy đủ số dư của mình hàng tháng hoặc bị tính phí. Thẻ tính phí không tính lãi suất bởi vì nó được cho là bạn sẽ không bao giờ mang theo số dư hoặc chúng không có giới hạn chi tiêu đặt trước.
Nếu bạn có nhân viên đi du lịch, tiếp đãi khách hàng hoặc thực hiện các giao dịch mua khác cho doanh nghiệp của mình, việc nhận thẻ tín dụng của nhân viên cho họ có thể đơn giản hóa quy trình thanh toán. Hầu hết các thẻ tín dụng doanh nghiệp đều cung cấp thẻ nhân viên miễn phí. Nhân viên về cơ bản trở thành người dùng được ủy quyền trên tài khoản và có thể sử dụng thẻ của họ để trang trải các chi phí liên quan đến công việc. Bạn sẽ chịu trách nhiệm cho tất cả các khoản phí mà nhân viên của bạn thực hiện; tuy nhiên, bạn cũng sẽ nhận được tất cả các đặc quyền, chẳng hạn như điểm thưởng hoặc dặm bay.
Thẻ tín dụng công ty, mà các công ty lớn sử dụng cho nhân viên của họ, được phát hành dựa trên tín dụng của doanh nghiệp và doanh nghiệp chịu trách nhiệm về các khoản phí. Tuy nhiên, khi bạn đăng ký thẻ tín dụng dành cho doanh nghiệp nhỏ, bạn phải đảm bảo trách nhiệm cá nhân cho tất cả các khoản phí được thực hiện trên tài khoản và nhà phát hành thẻ sẽ xem xét điểm tín dụng cá nhân của bạn chứ không phải điểm tín dụng doanh nghiệp của bạn khi quyết định có chấp thuận bạn hay không.
Kiểm tra báo cáo tín dụng cá nhân và điểm tín dụng của bạn trước khi bạn bắt đầu nghiên cứu thẻ tín dụng kinh doanh. Nếu điểm tín dụng của bạn không đủ cao để đủ điều kiện nhận thẻ tín dụng doanh nghiệp bạn muốn, hãy thực hiện các bước để cải thiện điểm trước khi đăng ký.
Khi bạn nhận được thẻ tín dụng doanh nghiệp của mình, hãy nhớ rằng cách bạn sử dụng nó sẽ ảnh hưởng đến điểm tín dụng cá nhân của bạn. Hầu hết các thẻ tín dụng doanh nghiệp nhỏ đều báo cáo lịch sử thanh toán và số dư của bạn cho các văn phòng tín dụng tiêu dùng lớn (Experian, TransUnion và Equifax). Một số cũng báo cáo cho các văn phòng tín dụng kinh doanh lớn, điều này có thể giúp xây dựng điểm tín dụng kinh doanh của bạn.
Xem xét nơi doanh nghiệp của bạn chi tiêu nhiều nhất sẽ giúp bạn chọn thẻ tín dụng thưởng cho doanh nghiệp phù hợp nhất với nhu cầu của bạn. Ví dụ:
Ước tính số tiền doanh nghiệp của bạn chi tiêu trung bình mỗi tháng sẽ giúp bạn tìm ra liệu bạn sẽ chi tiêu đủ để kiếm điểm thưởng và phần thưởng giới thiệu tiềm năng hay không. Phần thưởng giới thiệu, thường thưởng cho bạn bằng tiền mặt hoặc điểm thưởng, thường yêu cầu một mức chi tiêu nhất định trong vòng vài tháng kể từ khi được phê duyệt thẻ. Nếu bạn dự định thực hiện một giao dịch mua lớn, chẳng hạn như máy tính mới cho doanh nghiệp của mình, thì việc sử dụng thẻ tín dụng doanh nghiệp mới cho mục đích đó có thể giúp bạn nhận được phần thưởng đăng ký.
Có một số chi phí và lệ phí bạn nên cân nhắc khi chọn thẻ tín dụng doanh nghiệp. Đây là một cái nhìn kỹ hơn.
Phí hàng năm :Thẻ tín dụng doanh nghiệp có thể có phí hàng năm từ dưới $ 100 đến $ 500 trở lên. Thẻ phí cao thường cung cấp các phần thưởng cao cấp, chẳng hạn như các đặc quyền du lịch hoặc ăn uống sang trọng, quyền sử dụng dịch vụ trợ giúp đặc biệt, tín dụng sao kê và các chương trình thành viên. Để quyết định xem thẻ có phí cao có đáng giá không, hãy đánh giá số lượng và nơi bạn có khả năng sử dụng thẻ và liệu phần thưởng bạn kiếm được có vượt qua phí hàng năm hay không. (Hãy nhớ rằng phí hàng năm của bạn thường được khấu trừ thuế như một khoản chi phí kinh doanh.)
Lãi suất (APR) :Nếu bạn mang theo số dư trên thẻ tín dụng doanh nghiệp của mình thay vì thanh toán hết hàng tháng, bạn sẽ bị tính lãi trên số dư. Lãi suất trên thẻ tín dụng được biểu thị bằng tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR). So sánh APR giữa các ưu đãi thẻ tín dụng khác nhau có thể khó khăn vì hầu hết các ưu đãi đều thể hiện APR dưới dạng một phạm vi. Sau khi được chấp thuận, bạn sẽ được chỉ định APR trong phạm vi đó dựa trên tín dụng của bạn. Nếu bạn có tín dụng tốt, bạn có thể đủ điều kiện nhận APR thấp nhất mà thẻ cung cấp, nhưng nếu tín dụng của bạn hợp lý hoặc kém, bạn có thể sẽ bị tính APR cao hơn — vì vậy hãy tính đến điều đó khi so sánh các thẻ.
Cũng có nhiều loại APR khác nhau. APR mua hàng áp dụng cho các giao dịch mua hàng bạn thực hiện bằng thẻ, nhưng nhiều thẻ tín dụng doanh nghiệp tính lãi suất khác nhau đối với chuyển khoản và ứng trước tiền mặt. Ngoài ra, thẻ có thể cung cấp APR 0% giới thiệu khi mua hàng, chuyển số dư hoặc cả hai trong một thời gian giới hạn (sau đó APR tiêu chuẩn sẽ được áp dụng). Cuối cùng, nếu bạn bỏ lỡ một khoản thanh toán, bạn có thể phải đối mặt với một khoản tiền phạt APR có thể lên tới gần 30%.
Phí giao dịch :Bạn có thể phải trả phí cho một số giao dịch nhất định. Ví dụ:nhiều thẻ tín dụng tính phí nếu bạn được ứng trước tiền mặt hoặc chuyển khoản số dư. Một số thẻ tín dụng cũng tính phí giao dịch nước ngoài đối với các giao dịch mua được thực hiện bên ngoài Hoa Kỳ. Nếu bạn thường đi công tác bên ngoài Hoa Kỳ, bạn sẽ muốn tránh các loại thẻ có phí giao dịch nước ngoài.
Phí phạt :Nếu thanh toán trễ hoặc séc của bạn bị trả lại, nhiều thẻ tín dụng áp dụng phí trả chậm hoặc phí trả lại.
Tất cả các mức phí và lệ phí đối với thẻ tín dụng doanh nghiệp phải được nêu rõ ràng trong cái gọi là "hộp Schumer." Hộp Schumer thường có thể được tìm thấy bằng cách nhấp vào các liên kết từ trang web chuyên dụng của thẻ có nội dung "giá cả và điều khoản", "tỷ giá và phí", "điều khoản và điều kiện" hoặc một cái gì đó tương tự.
Dưới đây là một số thẻ tín dụng doanh nghiệp tốt nhất để xem xét, tùy thuộc vào nhu cầu của bạn.
Tốt nhất để tài trợ cho một khoản mua lớn:Thẻ Bạch kim Doanh nghiệp của Ngân hàng Hoa Kỳ Tài trợ cho một giao dịch mua lớn hoặc chuyển số dư từ thẻ tín dụng doanh nghiệp lãi suất cao và tận dụng APR 0% giới thiệu khi mua hàng và chuyển số dư trong 20 chu kỳ thanh toán. Ngay cả sau khi giai đoạn giới thiệu kết thúc, APR có thể thay đổi từ 9,99% đến 17,99% là khá thấp so với nhiều thẻ tín dụng doanh nghiệp. Không có phần thưởng nào với thẻ này, nhưng cũng không có phí hàng năm. Vì vậy, nếu bạn sắp có một khoản chi phí kinh doanh lớn và muốn hoàn trả khoản đó theo thời gian trong khi hưởng mức APR thấp sau khi giai đoạn giới thiệu kết thúc, thì Thẻ Ngân hàng Thương mại Bạch kim của Ngân hàng Hoa Kỳ có thể là lựa chọn dành cho bạn.
Tốt nhất cho khách đi công tác thường xuyên:Thẻ bạch kim thương gia
®
từ American Express
Đi công tác có phải là cách sống của bạn và nhân viên của bạn không? Nếu vậy, khoản phí hàng năm 595 đô la của thẻ này có thể xứng đáng với những đặc quyền xa xỉ mà bạn sẽ được hưởng. Kiếm 75.000 điểm Phần thưởng thành viên khi bạn chi tiêu 15.000 đô la cho các giao dịch mua đủ điều kiện trong vòng 3 tháng đầu tiên của tư cách thành viên thẻ. Bạn sẽ kiếm được 1 điểm cho mỗi đô la chi tiêu cho các giao dịch mua đủ điều kiện, 1,5 điểm cho mỗi giao dịch mua đủ điều kiện từ 5.000 đô la trở lên và 5 điểm cho mỗi đô la cho các chuyến bay và lưu trú khách sạn được mua tại amextravel.com. Sử dụng điểm để thanh toán toàn bộ hoặc một phần giá vé đủ điều kiện và nhận lại 35% số điểm đó. Nhận được tới $ 200 tiền hành lý và các khoản tín dụng phí phát sinh khác hàng năm cho một hãng hàng không bạn chọn (bạn có thể đổi sang hãng hàng không khác sau đó nếu muốn) và các khoản tín dụng phí cho Global Entry hoặc TSA Precheck. Không có phí giao dịch nước ngoài. Điều khoản áp dụng.
Để làm cho các chuyến đi của bạn dễ dàng hơn, bạn sẽ có quyền truy cập vào hơn 1.200 phòng chờ sân bay ở 130 quốc gia sau khi đăng ký vào Lựa chọn thẻ ưu tiên. Dịch vụ trợ giúp đặc biệt cung cấp hỗ trợ miễn phí sắp xếp các cuộc họp ăn trưa, nhận vé sự kiện để tiếp đãi khách hàng và hơn thế nữa. Điều khoản áp dụng.
Kiểm tra báo cáo tín dụng cá nhân và điểm tín dụng của bạn trước khi bạn đăng ký thẻ tín dụng doanh nghiệp sẽ tăng cơ hội được chấp thuận của bạn. Sau khi bạn có thẻ tín dụng doanh nghiệp, hãy đảm bảo rằng bạn hiểu các điều khoản của bất kỳ chương trình phần thưởng nào để bạn có thể tận dụng tối đa thẻ của mình.
Hãy nhớ rằng, với tư cách là chủ tài khoản chính, bạn sẽ thấy những ảnh hưởng đến điểm tín dụng cá nhân của mình nếu bạn bỏ lỡ một khoản thanh toán hoặc để số dư thẻ tín dụng doanh nghiệp của bạn vượt quá tầm tay. Để ngăn chặn bất kỳ sự cố nào, hãy sử dụng các tính năng báo cáo của thẻ để cập nhật ngày đến hạn, mức sử dụng của nhân viên và chi tiêu tổng thể. Được sử dụng một cách khôn ngoan, thẻ tín dụng doanh nghiệp là một công cụ có giá trị để giúp doanh nghiệp nhỏ của bạn quản lý tiền hiệu quả hơn — và kiếm được phần thưởng trong quá trình này.
Tất cả thông tin về Thẻ Bạch kim Doanh nghiệp của Ngân hàng Hoa Kỳ và Thẻ Bạch kim Kinh doanh ® từ American Express đã được Experian thu thập một cách độc lập và chưa được nhà phát hành thẻ xem xét hoặc cung cấp.