Khi bạn cần tiền để vận hành hoặc phát triển doanh nghiệp của mình, việc vay nợ có thể hữu ích. Tài trợ bằng nợ — bao gồm các khoản vay kinh doanh, hạn mức tín dụng, thẻ tín dụng và thậm chí cả các khoản vay từ bạn bè và gia đình — có thể cung cấp các nguồn lực bạn cần cho cả chi phí ngắn hạn và đầu tư dài hạn mà không phải hy sinh cổ phần của bạn trong doanh nghiệp.

Tài trợ Nợ hoạt động như thế nào?

Vay nợ đơn giản có nghĩa là vay tiền vì lợi ích kinh doanh của bạn. Bạn đồng ý trả tiền với lãi suất, giống như khi bạn trả một khoản vay cá nhân hoặc mua nhà. Mặc dù bạn có thể tài trợ một số chi phí kinh doanh bằng thẻ tín dụng hiện có của mình hoặc các khoản vay từ bạn bè và gia đình, nhưng thông thường việc vay nợ có nghĩa là vay vốn kinh doanh.

Học cách để có được một khoản vay kinh doanh cần một chút bài tập về nhà và chuẩn bị. Nếu bạn đã sẵn sàng tham gia, ba bước sau có thể giúp bạn bắt đầu:

1. Lập kế hoạch kinh doanh. Bạn cần truyền đạt khả năng tồn tại của doanh nghiệp - và triển vọng tương lai của bạn - cho những người cho vay bằng một kế hoạch kinh doanh chính thức. Bạn cũng cần định lượng xem mình cần bao nhiêu tiền và để làm gì. Kế hoạch kinh doanh giúp bạn làm rõ nhu cầu, mục tiêu và lộ trình đạt được lợi nhuận.
2. Cân nhắc các loại khoản vay khác nhau. Các khoản vay kinh doanh có nhiều hình thức khác nhau. Các loại phổ biến bao gồm:
• Khoản vay ngân hàng
• Hoa Kỳ Các khoản cho vay của Cơ quan Quản lý Doanh nghiệp Nhỏ (SBA)
• Các ngành nghề kinh doanh của tín dụng
• Cho vay thiết bị
• Tài trợ hóa đơn hoặc tài trợ các khoản phải thu
• Ứng trước tiền mặt của người bán
3. Lưu ý đến tín dụng của bạn. Như với bất kỳ loại khoản vay hoặc tín dụng nào, các khoản vay để hỗ trợ tài chính cho doanh nghiệp của bạn dựa trên điểm tín dụng và báo cáo tín dụng để xác định mức độ tín nhiệm của bạn — cũng như lãi suất và các điều khoản bạn sẽ nhận được. Nếu bạn có một doanh nghiệp đã thành lập, bạn có thể đã tạo dựng được tín dụng kinh doanh trong nhiều năm. Nếu không, điểm tín dụng cá nhân và báo cáo của bạn có thể giúp củng cố hồ sơ vay vốn của bạn. Xin lưu ý rằng nếu bạn sử dụng bảo lãnh cá nhân để đảm bảo khoản vay kinh doanh, thì tín dụng cá nhân của bạn — cùng với bất kỳ tài sản cá nhân nào mà bạn sử dụng làm tài sản thế chấp — có thể bị đe dọa nếu bạn gặp khó khăn trong việc trả nợ.

Ưu và Nhược điểm của Tài trợ Nợ

Tài trợ bằng nợ có cả mặt tích cực và tiêu cực đối với các doanh nghiệp cần tiền mặt. Trong số các lý do để xem xét vay nợ để xây dựng doanh nghiệp của bạn:

• Bạn giữ quyền kiểm soát. So với tài trợ vốn cổ phần — liên quan đến việc bán bớt một phần cổ phần trong công ty của bạn cho các nhà đầu tư — tài trợ bằng nợ cho phép bạn giữ quyền kiểm soát doanh nghiệp của mình. Người cho vay của bạn không có ý kiến ​​gì về cách bạn điều hành hoạt động của mình và khi khoản vay của bạn được trả lại, mối quan hệ của bạn với người cho vay sẽ chấm dứt.
• Lãi suất có thể được ưu đãi ngay bây giờ. Mặc dù lãi suất có biến động và mọi tình huống cho vay đều khác nhau, nhưng lãi suất ở thời điểm viết bài này là thấp. Cơ hội để bạn được vay với lãi suất ưu đãi trong môi trường này là tương đối tốt.
• Lãi từ khoản nợ kinh doanh có thể được khấu trừ thuế, mặc dù các khoản thanh toán gốc cho khoản nợ của bạn thì không. Nợ kinh doanh bao gồm bất kỳ khoản vay hoặc hạn mức tín dụng kinh doanh nào, thẻ tín dụng kinh doanh và các khoản vay thế chấp hoặc vay mua xe được sử dụng cho tài sản và ô tô được sử dụng trong doanh nghiệp của bạn.

Mặt khác, các khoản thanh toán nợ có thể cản trở dòng tiền của bạn. Bạn sẽ cần cập nhật các khoản thanh toán của mình, bất kể doanh nghiệp của bạn đang hoạt động như thế nào. Trước khi bạn nhận bất kỳ khoản nợ kinh doanh nào, hãy đảm bảo bạn có ý tưởng rõ ràng về cách bạn sẽ sử dụng tiền mặt cho doanh nghiệp của mình và cách bạn sẽ trả khoản vay theo thời gian.

Khi nào thì tài trợ bằng nợ là một ý tưởng tốt?

Sử dụng vốn vay để xây dựng doanh nghiệp có hiệu quả hơn đối với một số chủ sở hữu doanh nghiệp so với những người khác. Tài trợ bằng nợ có thể là một ý tưởng tốt hơn cho bạn nếu bạn phù hợp với những điều sau đây:

Bạn biết chính xác tiền sẽ giúp ích như thế nào. Bạn càng xác định rõ về phạm vi và mục đích của các khoản tiền đề xuất của mình thì càng tốt. Linh hoạt tín dụng của bạn cho các nhân viên bổ sung để doanh nghiệp kế toán của bạn có thể đáp ứng được thời gian gấp rút trong ngày thuế? Đó là cách sử dụng tiền xác định với một khoản hoàn vốn có thể xác định được. Mặt khác, vay tiền để trang trải chi phí tháng này qua tháng khác - không có kết thúc rõ ràng hoặc biện pháp khắc phục trước mắt - là một rủi ro lớn hơn, cho cả bạn và người cho vay. Để giúp đảm bảo rằng bạn không ném tiền tốt sau xấu, hãy dành thời gian để xác định càng chi tiết càng tốt bạn sẽ sử dụng tiền vào việc gì và khoản đầu tư đó sẽ mang lại hiệu quả như thế nào.

Doanh nghiệp của bạn đã được thành lập. Chắc chắn bạn có thể vay vốn để bắt đầu kinh doanh. Nhưng bạn sẽ có thời gian dễ dàng hơn — và nhiều lựa chọn tài trợ hơn — nếu doanh nghiệp của bạn đã có lịch sử. Hồ sơ theo dõi của bạn cũng làm cho việc vay nợ ít rủi ro hơn cho bạn. Doanh thu, chi phí và nhu cầu hoạt động cụ thể hơn — và có thể định lượng được — khi doanh nghiệp của bạn đã đi vào hoạt động.

Bạn có tín dụng tốt hoặc nguồn tài trợ khả thi. Cho dù bạn đã thiết lập tín dụng kinh doanh hoặc hy vọng dựa vào tín dụng cá nhân của bạn để đảm bảo một khoản vay, tín dụng tốt là tài sản quan trọng đối với người vay kinh doanh. Một lần nữa, đây là thời điểm tốt để kiểm tra tín dụng doanh nghiệp của bạn (nếu bạn đã thành lập) và điểm tín dụng cá nhân và báo cáo tín dụng để giúp bạn đánh giá các lựa chọn cho vay của mình. Bạn cũng nên dự trữ tín dụng hiện có của mình — và điều tra xem các lựa chọn của bạn có thể là gì để thêm hạn mức tín dụng hoặc thẻ tín dụng vào tài khoản doanh nghiệp tại ngân hàng của bạn.

Các Giải pháp Thay thế Tài trợ Nợ

Nếu bạn quan tâm đến việc vay nợ, bạn có vô số lựa chọn để xem xét. SBA cung cấp các bảo lãnh khoản vay có thể giúp các chủ doanh nghiệp nhỏ đảm bảo các khoản vay kinh doanh với lãi suất và điều khoản ưu đãi. Các công ty cho vay trực tuyến cung cấp một giải pháp thay thế cho các ngân hàng, vốn có thể thận trọng khi cho vay kinh doanh.

Bạn đang cần tài trợ khẩn cấp — hoặc bạn không chắc chắn về khả năng vay vốn kinh doanh của mình? Bạn có thể cân nhắc sử dụng thẻ tín dụng để bù đắp những khoảng trống ngắn hạn nhỏ trong nguồn vốn:Chỉ cần cảnh giác với lãi suất cao có thể khiến nợ thẻ tín dụng khó trả hơn. Kế hoạch này hoạt động tốt nhất khi bạn có một kế hoạch rõ ràng để thanh toán số dư của mình một cách nhanh chóng. Bạn cũng có thể tìm đến bạn bè và gia đình để được giúp đỡ, hoặc thậm chí nghĩ đến việc khai thác vốn chủ sở hữu nhà của chính bạn. Tuy nhiên, trước khi thực hiện loại bước nhảy vọt này, hãy suy nghĩ kỹ về khả năng trả nợ của bạn. Việc cạn kiệt tài sản cá nhân của bạn hoặc không trả nợ cho những người thân yêu của bạn có thể gây ra thiệt hại lâu dài không chỉ kinh doanh.

Ngoài ra, hãy xem xét các cách khác để tài trợ cho doanh nghiệp của bạn. Nếu bạn sẵn sàng tài trợ vốn cổ phần, một nhà đầu tư thiên thần có thể hỗ trợ tài chính và — trong những trường hợp lý tưởng — đóng vai trò cố vấn khi bạn phát triển. Bạn có thể đủ điều kiện nhận trợ cấp từ SBA, các cơ quan cộng đồng hoặc tổ chức phi lợi nhuận trong khu vực của bạn. Các trang web huy động vốn cộng đồng như Kickstarter hoặc GoFundMe cũng có thể giúp bạn huy động một ít vốn để tung ra một sản phẩm mới hoặc giữ cho cánh cửa mở ra thông qua một bản vá sơ bộ.

Sử dụng Nợ một cách khôn ngoan

Việc sử dụng nợ khôn ngoan có thể giúp bạn vượt qua những trở ngại hoặc nắm bắt cơ hội ở những thời điểm quan trọng trong cuộc đời kinh doanh của bạn. Chìa khóa là biết khi nào và làm thế nào để kích hoạt tài chính vay nợ để thúc đẩy thành công của bạn. Bằng cách xác định quy mô doanh nghiệp và tình trạng tín dụng cá nhân, đánh giá mục tiêu và triển vọng của bạn, đồng thời tích cực khám phá tất cả các lựa chọn tài trợ, bạn có thể giúp doanh nghiệp của mình phát triển tính linh hoạt hơn — trong cả thời điểm tốt và xấu.