Khoản vay kinh doanh từ Cơ quan Quản lý Doanh nghiệp Nhỏ Hoa Kỳ (SBA) có thể giúp bạn cấp vốn cho công ty khởi nghiệp của mình không? Nó có thể. Mặc dù SBA không tự tài trợ cho các khoản vay, nhưng nó cung cấp bảo đảm khoản vay cho các ngân hàng và những người cho vay khác có thể giúp khuyến khích họ chấp thuận đơn xin vay của bạn. Trong năm tài chính 2020, SBA đã hỗ trợ gần 23 tỷ đô la trong 7 (a) khoản vay vốn lưu động, 5,5 tỷ đô la trong khoản vay 504 bất động sản và tài sản cố định và hơn 56 triệu đô la trong các khoản vay nhỏ cho các doanh nghiệp ở các cộng đồng chưa được phục vụ.
Bạn đang xem xét một khoản vay kinh doanh được hỗ trợ bởi SBA cho doanh nghiệp nhỏ của bạn? Đây là tóm tắt về các chương trình cho vay kinh doanh của SBA — và cách so sánh các lựa chọn của bạn để tìm ra sự phù hợp.
Bạn có thể sử dụng khoản vay SBA để tài trợ cho công ty khởi nghiệp của mình, nhưng việc trở thành một doanh nghiệp mới có thể ảnh hưởng đến cơ hội được chấp thuận của bạn. Giống như mọi hình thức cho vay kinh doanh khác, các khoản vay SBA khó thực hiện hơn nếu doanh nghiệp của bạn vẫn còn trên bệ phóng. Nếu không có hồ sơ theo dõi chứng minh khả năng tạo dòng tiền, quản lý công việc kinh doanh, xây dựng tín dụng kinh doanh và thanh toán các hóa đơn, bạn có thể trông giống như một người đi vay rủi ro.
SBA trợ giúp như thế nào? SBA có thể đảm bảo tới 85% khoản vay của bạn. Điều này làm giảm rủi ro cho người cho vay, giúp hồ sơ vay của bạn hấp dẫn hơn. Lãi suất cạnh tranh và thời hạn vay dài thường giúp bạn quản lý được các khoản thanh toán hàng tháng.
Tất nhiên, có một bắt. Đăng ký một khoản vay SBA có thể là một quá trình dài và phức tạp. Bạn có thể không được chấp thuận trừ khi bạn đã tìm kiếm tài trợ ở nơi khác trước và có thể gửi tài liệu mà bạn đã bị từ chối. Mặc dù SBA không yêu cầu bạn phải kinh doanh trong một khoảng thời gian nhất định trước khi đăng ký hầu hết các chương trình cho vay của nó, nhiều người cho vay thích người đi vay có ít nhất hai năm kinh doanh.
Tín dụng của bạn cũng sẽ tạo ra sự khác biệt. Vì hầu hết các công ty khởi nghiệp chưa có cơ hội xây dựng tín dụng kinh doanh, đơn xin vay của bạn có thể dựa vào tín dụng cá nhân của bạn để đánh giá mức độ tín nhiệm của bạn. Bạn cũng có thể cần cung cấp tài sản thế chấp cho khoản vay của mình, dưới dạng tài sản kinh doanh hoặc tài sản cá nhân như nhà của bạn. Để biết thêm thông tin về các yêu cầu cho vay kinh doanh đối với các công ty khởi nghiệp, hãy nghiên cứu về quy trình cho vay kinh doanh.
Dưới đây là 12 chương trình cho vay của SBA. Không phải tất cả chúng đều lý tưởng cho các công ty mới thành lập, nhưng nếu bạn đã kinh doanh được một năm trở lên, bạn sẽ có cơ hội đủ điều kiện cho các khoản vay này cao hơn.
| Tham khảo nhanh:Các khoản vay SBA | ||||
|---|---|---|---|---|
| Loại Khoản vay | Số tiền Tối đa | Điều gì là Để làm | Khoản vay có kỳ hạn hay Hạn mức tín dụng? | Ai Đủ điều kiện? |
| SBA 7 (a) | 5 triệu đô la | Vốn lưu động, hàng tồn kho, xây mới, cải tạo, sửa chữa, khởi sự kinh doanh | Khoản vay có kỳ hạn | Các doanh nghiệp nhỏ vì lợi nhuận thể hiện nhân cách tốt, tín dụng, quản lý và khả năng trả nợ |
| SBA 7 (a) Các khoản cho vay nhỏ | 350.000 đô la | Tương tự như 7 (a) nhưng có giới hạn khoản vay nhỏ hơn | Khoản vay có kỳ hạn | Tương tự như 7 (a) |
| SBA Express | 350.000 đô la | Tương tự như 7 (a) nhưng quay vòng nhanh hơn. Các khoản vay có thể xử lý trong 36 giờ. | Hạn mức tín dụng | Tương tự như 7 (a) |
| CapLines | 5 triệu đô la | Trợ giúp với các nhu cầu vốn ngắn hạn, chẳng hạn như cho các doanh nghiệp thời vụ, các nhà xây dựng hoặc các doanh nghiệp có hợp đồng chưa được thực hiện | Hạn mức tín dụng | Tương tự như 7 (a) với các yêu cầu về khoản vay ngắn hạn bổ sung |
| Lợi thế cộng đồng | 250.000 đô la | Các khoản cho vay được tài trợ thông qua các tổ chức phi lợi nhuận dựa vào cộng đồng, đặc biệt là cho các doanh nghiệp trong các cộng đồng chưa được phục vụ | Khoản vay có kỳ hạn | Tương tự như 7 (a) nhưng thân thiện với các công ty khởi nghiệp |
| Lợi thế Cựu chiến binh SBA | 350.000 đô la theo SBA Express $ 5 triệu dưới 7 (a) | Tương tự như 7 (a) | Khoản vay có kỳ hạn hoặc hạn mức tín dụng | Phải được sở hữu và kiểm soát bởi một cựu chiến binh, quân nhân tại ngũ, quân nhân dự bị hoặc thành viên hoặc vợ / chồng của Lực lượng bảo vệ quốc gia |
| Thương mại quốc tế | 5 triệu đô la | Vốn lưu động, thiết bị, cơ sở vật chất hoặc đất đai | Khoản vay có kỳ hạn | Phải tham gia vào thương mại quốc tế hoặc bị ảnh hưởng bất lợi bởi cạnh tranh nhập khẩu |
| Xuất vốn lưu động | 5 triệu đô la | Cho vay vốn lưu động ngắn hạn | Thời hạn trả nợ ngắn (3 năm trở xuống) | Đối với các nhà xuất khẩu trực tiếp hoặc gián tiếp |
| Export Express | 500.000 đô la | Giống như SBA Express với yêu cầu thư tín dụng bổ sung | Khoản vay có kỳ hạn | Phải kinh doanh trong 12 tháng; vốn vay phải được sử dụng để thâm nhập thị trường xuất khẩu mới hoặc mở rộng |
| Khoản vay 504 | 5 triệu đô la đến 5,5 triệu đô la | Tài trợ cho bất động sản, thiết bị hoặc các tài sản cố định chính khác | Khoản vay có kỳ hạn | Không được vượt quá 15 triệu đô la giá trị ròng hữu hình hoặc 5 triệu đô la doanh thu trung bình hàng năm trong hai năm qua |
| 504 Tái cấp vốn cho Khoản vay | 5 triệu đô la đến 5,5 triệu đô la | Tái cấp vốn cho các mục đích tương tự như khoản vay 504 | Khoản vay có kỳ hạn | Doanh nghiệp phải có ít nhất hai năm với khoản vay đủ điều kiện |
| Khoản vay siêu nhỏ không phải 7 (a) | 50.000 đô la | Vốn lưu động, vật tư và thiết bị | Khoản vay ngắn hạn | Các khoản vay trực tiếp từ các tổ chức cho vay trung gian phi lợi nhuận; thích hợp cho các công ty khởi nghiệp; đi kèm với hỗ trợ kỹ thuật |
Đối với hầu hết các công ty khởi nghiệp, quá trình đào thải là một cách để nhanh chóng thu hẹp lĩnh vực này. Ví dụ:nếu doanh nghiệp của bạn không liên quan đến thương mại quốc tế, xuất khẩu hoặc bất kỳ cạnh tranh quốc tế đáng kể nào, thì các khoản vay Thương mại Quốc tế, Vốn lưu động Xuất khẩu và Xuất khẩu Nhanh không dành cho bạn.
Bạn là cựu chiến binh hay quân nhân tại ngũ? Nếu vậy, các khoản cho vay của SBA Veterans Advantage có thể mở ra cánh cửa cho một số người cho vay nhiều hơn các khoản vay 7 (a) tương ứng của họ. Tất nhiên, nếu bạn không phải là cựu chiến binh hoặc vợ / chồng của một người, thì những khoản vay này cũng không phù hợp.
Hai loại khoản vay SBA đặc biệt thích hợp cho các công ty khởi nghiệp, nhưng chúng có thể không phù hợp với mọi doanh nhân:
SBA 7 (a) khoản vay là các khoản vay phổ biến nhất của SBA. Họ có thể cung cấp vốn lưu động, giúp tài trợ cải tạo hoặc mua thiết bị. Họ cũng khá cạnh tranh. Hãy chuẩn bị để trình bày kế hoạch kinh doanh và tài chính của bạn, chia sẻ công việc kinh doanh và tín dụng cá nhân của bạn và cung cấp một phần tiền.
Khoản vay SBA 504 đều có tính cạnh tranh tương tự. Chúng có thể hữu ích để tài trợ cho bất động sản, thiết bị và các tài sản cố định lớn khác.
Người cho vay được SBA chấp thuận có thể giúp bạn hiểu các lựa chọn này và hướng dẫn bạn các thủ tục giấy tờ cần thiết. Bởi vì việc tìm kiếm người cho vay phù hợp có thể rất quan trọng, SBA cung cấp một chương trình có tên là LenderMatch giúp bạn xác định những người cho vay quan tâm. Mặc dù làm việc với LenderMatch không đảm bảo bạn sẽ nhận được tài trợ từ SBA, nhưng nó có thể giúp bạn tìm thấy sự phù hợp tốt giữa nhiều người cho vay và các loại người cho vay hiện có.
Điều gì xảy ra nếu các khoản vay của SBA không phù hợp với doanh nghiệp của tôi? Đảm bảo một khoản vay SBA cho một công ty khởi nghiệp có thể là một thách thức. Nếu bạn không tìm thấy một khoản vay SBA phù hợp với mình, hãy xem xét các nguồn tài trợ khác, bao gồm cả những người cho vay trực tuyến có thể dễ dàng hơn khi làm việc với các chủ doanh nghiệp mới. Bạn luôn có thể xem lại ý tưởng đăng ký các khoản vay SBA sau khi doanh nghiệp của bạn đã thành lập và hoạt động được một vài năm.
Khoản vay SBA có thể giúp doanh nghiệp của bạn phát triển. Nó cũng có thể cung cấp nguồn vốn quan trọng cho doanh nghiệp mới của bạn trong những năm tới. Cho dù bạn đảm bảo một khoản vay SBA cho sự ra mắt của mình hay tìm nguồn vốn thay thế để khởi động công ty khởi nghiệp, việc xây dựng và duy trì tín dụng kinh doanh sẽ giúp bạn mở ra các lựa chọn cho tương lai. Để tìm hiểu thêm về cách xây dựng — và sử dụng — tín dụng kinh doanh để phát triển doanh nghiệp của bạn, hãy truy cập trung tâm tài nguyên doanh nghiệp nhỏ của Experian.