Bảo hiểm nhân thọ chi phí thấp được phát hành cho các thành viên đủ điều kiện của quân đội sẽ giúp bảo vệ các thành viên gia đình của những người phục vụ đất nước chúng ta một chặng đường dài, nhưng không phải lúc nào chính sách này cũng đủ đi xa.

Đối với một số thành viên phục vụ, điều đó cũng có thể tạo ra một câu hỏi hóc búa khi họ xuất ngũ, mặc dù có cơ hội chuyển đổi các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ của họ sang bảo hiểm thương mại hoặc cựu chiến binh, Hans Scheil, chủ tịch của Cardinal Retirement Planning ở Cary, North Carolina cho biết.

Ông Scheil cho biết:“Bảo hiểm nhân thọ nhóm cho các thành viên dịch vụ [SGLI] là một trong những chương trình của chính phủ thực sự hoạt động. “Thật là một điều tuyệt vời khi bước vào quân đội và ký một đống giấy tờ và bạn được tự động đăng ký tham gia bảo hiểm nhân thọ với mức phí giảm, nhưng lưu ý ở đây là bạn cũng nên cân nhắc mua một hợp đồng riêng mà bạn giữ cho đến hết đời. . ”

Ai đủ điều kiện nhận bảo hiểm nhân thọ theo nhóm của thành viên dịch vụ?

SGLI là bảo hiểm nhân thọ có thời hạn chi phí thấp được Bộ Cựu chiến binh Hoa Kỳ mua từ một công ty bảo hiểm nhân thọ thương mại cho các thành viên của các dịch vụ đồng phục.

Để đủ điều kiện cho chương trình phúc lợi, bạn phải là thành viên đang hoạt động trong Quân đội, Hải quân, Không quân, Thủy quân lục chiến hoặc Cảnh sát biển. Các thành viên được ủy quyền của Cơ quan Quản lý Khí quyển và Đại dương Quốc gia và Dịch vụ Y tế Công cộng Hoa Kỳ cũng đủ điều kiện, cũng như các học viên sĩ quan hoặc trung cấp của các học viện quân sự Hoa Kỳ.

Những người khác đủ điều kiện bao gồm các thành viên của Lực lượng Dự bị Sẵn sàng hoặc Vệ binh Quốc gia được lên kế hoạch thực hiện ít nhất 12 giai đoạn huấn luyện không hoạt động mỗi năm, các thành viên của Lực lượng Dự bị Sẵn sàng Cá nhân tình nguyện được chỉ định vào một hạng mục động viên và các thành viên, học viên sĩ quan hoặc trung úy của Quân đoàn Huấn luyện Sĩ quan Dự bị (ROTC).

Các thành viên của ROTC không đủ điều kiện nhận bảo hiểm toàn thời gian có thể đủ điều kiện nhận bảo hiểm bán thời gian.

Những gì bạn nhận được

Theo Benefits.gov, SGLI có sẵn với số lượng 50.000 đô la lên đến số tiền tối đa là 400.000 đô la. Các thành viên của dịch vụ sẽ tự động được đăng ký với mức bảo hiểm tối đa là 400.000 đô la trừ khi họ chọn không tham gia hoặc chọn một số tiền giảm.

Phí bảo hiểm hàng tháng là 24 đô la mỗi tháng cho toàn bộ số tiền bảo hiểm 400.000 đô la, cộng với phí bảo hiểm bổ sung 1 đô la cho bảo hiểm Bảo vệ Thương tật do Chấn thương (TSGLI).

Các thành viên phục vụ tại ngũ được bảo hiểm theo SGLI cũng có thể trả phí bảo hiểm cao hơn để bảo hiểm thêm cho vợ / chồng của họ, bất kể vợ / chồng của họ đang tại ngũ, đã nghỉ hưu hay là dân thường. Trẻ em phụ thuộc được bảo hiểm miễn phí.

Bảo hiểm gia đình (FSGLI) cung cấp bảo hiểm tối đa 100.000 đô la cho vợ / chồng, không vượt quá số tiền bảo hiểm SGLI của thành viên dịch vụ và 10.000 đô la cho trẻ em phụ thuộc. Nó chỉ dành cho các thành viên được bảo hiểm theo chương trình SGLI, không áp dụng cho những người được bảo hiểm theo Bảo hiểm Nhân thọ Nhóm Cựu chiến binh (VGLI).

Nếu bạn dưới 35 tuổi, phí bảo hiểm hàng tháng trị giá 100.000 đô la cho bảo hiểm vợ chồng theo FSGLI là 5 đô la. Chi phí tăng dần theo độ tuổi, đạt tối đa $ 45 mỗi tháng cho những người 60 tuổi trở lên.

Khi bạn nghỉ hưu

Khi họ nghỉ hưu hoặc rời quân ngũ, các thành viên phục vụ nhận được 120 ngày bảo hiểm miễn phí. (Nếu họ bị tàn tật hoàn toàn và không thể làm việc, họ có thể nhận được bảo hiểm miễn phí trong tối đa hai năm kể từ ngày tách biệt theo Gia hạn Người khuyết tật SGLI.)

Ngoài ra, các thành viên phục vụ đã nghỉ hưu hoặc xuất ngũ có hai lựa chọn:Họ có thể chuyển đổi bảo hiểm SGLI toàn thời gian của mình sang bảo hiểm có thời hạn gia hạn theo chương trình VGLI hoặc sang gói bảo hiểm nhân thọ thương mại (cá nhân) với mức phí bảo hiểm tiêu chuẩn với một trong số các công ty bảo hiểm thương mại. Hợp đồng thương mại phải là chính sách vĩnh viễn, chẳng hạn như bảo hiểm trọn đời. ¹

Nếu họ chọn chuyển đổi sang VGLI, họ phải làm như vậy trong vòng một năm 120 ngày kể từ ngày xuất viện. Benefits.va.gov gợi ý rằng các cựu chiến binh nộp đơn đăng ký trong vòng 240 ngày kể từ ngày xuất viện không cần nộp bằng chứng về tình trạng sức khỏe tốt. Sau đó, họ phải trả lời các câu hỏi liên quan đến sức khỏe.

Bảo hiểm nhân thọ bổ sung

Scheil đề nghị các thành viên trong quân đội được SGLI hoặc VGLI bảo hiểm ít nhất nên cân nhắc mua thêm một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ cho riêng mình, để đảm bảo rằng gia đình của họ được bảo vệ trong trường hợp họ chết hoặc bị tàn tật.

Ông nói, họ chốt tỷ lệ càng sớm thì càng tốt, vì phí bảo hiểm cho cả bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn và bảo hiểm có kỳ hạn thường thấp hơn nhiều nếu bạn càng trẻ tuổi.

Bạn cần bao nhiêu bảo hiểm ngoài bảo hiểm nhân thọ do chính phủ tài trợ tùy thuộc vào tình hình tài chính độc đáo của bạn.

MaRico Tippett, một cựu phi công và trung tá của Lực lượng Phòng không Quốc gia Arizona, người đã rời nhiệm vụ tại ngũ để trở thành một chuyên gia tài chính của The Hopman Group ở Tucson, Arizona, đề xuất phương pháp luận sau đây làm điểm khởi đầu:nhân thu nhập hàng năm của bạn với 25.

Ông nói, để đi đến một con số phù hợp hơn, thay vào đó, bạn có thể nhân thu nhập hàng năm của mình với số năm bạn muốn thu nhập đó chuyển cho vợ / chồng và con cái (người thụ hưởng) nếu điều gì đó xảy ra với bạn.

Tốt hơn hết, hãy tách ra máy tính và xác định khoản thiếu hụt tài chính cụ thể đối với gia đình bạn nếu thu nhập của bạn đột ngột dừng lại. Yếu tố về tất cả trẻ em dưới 18 tuổi và các mục tiêu tài chính cụ thể của bạn, bao gồm cả việc trả hết nợ thế chấp hoặc cho con bạn đi học đại học.

Máy tính bảo hiểm nhân thọ của MassMutual, là một công cụ hữu ích khác.

“Trong hầu hết các trường hợp, bạn sẽ thấy rằng SGLI là không đủ,” Tippett nói, lưu ý rằng giá trung bình của các ngôi nhà dành cho một gia đình ở Hoa Kỳ là khoảng 241.000 đô la, theo Hiệp hội Môi giới Quốc gia và hầu hết các gia đình đều có ít nhất một ít nợ cá nhân. “Nếu bạn cũng có con nhỏ trong độ tuổi từ 3 đến 12, bạn có thể thấy rằng 400.000 đô la mà quân đội cung cấp không phải là một chặng đường dài. Tôi thường khuyên bạn nên mua riêng một chính sách bổ sung. ”

Tippett, người chuyên giúp khách hàng tối đa hóa lợi ích quân sự, cũng nói rằng thời hạn bảo hiểm nhân thọ (gia hạn 5 năm một lần) theo VGLI không tốn kém trong những năm đầu, nhưng có thể trở nên đắt đỏ khi bạn già đi.

Vì lý do đó, anh cho biết, bản thân anh sẽ không sử dụng VGLI khi chính thức từ giã quân đội trong vài năm tới.

Bảo hiểm nhân thọ do chính phủ tài trợ là một đặc quyền tuyệt vời của quân đội. Tuy nhiên, để bảo vệ những người họ yêu thích, các thành viên của các dịch vụ mặc đồng phục nên dành thời gian để xác định xem họ có thể cần bảo hiểm bổ sung hay không.

Tippett cho biết:“Sẽ trả tiền nếu ngồi lại với một chuyên gia tài chính. “Việc lập kế hoạch và nói chuyện với người có thể giúp hướng dẫn bạn về mục tiêu của bạn cho gia đình là gì.”