Mua bảo hiểm những ngày này thật nhanh chóng và dễ dàng, phải không? Nếu bạn đang bảo hiểm ô tô hoặc ngôi nhà của mình, bạn có thể thực hiện việc đó trực tuyến mà không cần nói chuyện với bất kỳ ai!
Nhưng khi nói đến việc đảm bảo cuộc sống của bạn , mọi thứ sẽ lâu hơn một chút. Đó là do giai đoạn bảo lãnh phát hành. Người bảo hiểm sẽ tiến hành xác định số tiền bạn sẽ phải trả cho bảo hiểm nhân thọ mà bạn muốn — tất cả đều dựa trên thông tin về bạn và sức khỏe của bạn.
Vì vậy, chính xác là gì bảo lãnh phát hành bảo hiểm nhân thọ? Ai làm điều này? Và họ đang tìm hiểu gì về bạn?
Bảo lãnh phát hành là tên được đặt cho quá trình đánh giá đơn đăng ký bảo hiểm nhân thọ của bạn. Điều này liên quan đến việc tìm hiểu các thông tin chi tiết chính về bạn và được thực hiện bởi người bảo lãnh phát hành.
Các công ty bảo hiểm nhân thọ sử dụng người bảo lãnh để xem xét thông tin thu thập được về bạn và sau đó tính toán rủi ro khi bán bảo hiểm nhân thọ cho bạn.
Ví dụ, nếu bạn hút thuốc, công ty bảo hiểm sẽ chịu rủi ro lớn hơn bằng cách bảo đảm tính mạng của bạn — so với người không hút thuốc. Vì vậy, điều đó có nghĩa là bạn sẽ tốn nhiều chi phí hơn để mua bảo hiểm nhân thọ từ họ.
Người bảo lãnh chịu trách nhiệm tính toán chi phí này, được gọi là “phí bảo hiểm” của bạn. Bạn trả phí bảo hiểm này hàng tháng hoặc hàng năm.
Việc thực hiện quy trình đăng ký bảo hiểm nhân thọ không cần phải khó khăn nếu bạn sẵn sàng cung cấp tất cả thông tin mà người bảo hiểm cần. Đây là cách nó hoạt động . . .
Mẫu đơn đăng ký bảo hiểm nhân thọ sẽ nắm bắt các chi tiết cá nhân của bạn và có cái nhìn tổng quan về tình hình tài chính và tiền sử bệnh của bạn. Đại lý bảo hiểm mà bạn nói chuyện cũng sẽ nhận được thông tin chi tiết về nghề nghiệp của bạn và tìm hiểu xem bạn đã kết hôn hay có con chưa, bạn có hút thuốc hay không và mức độ bảo hiểm mà bạn đang theo đuổi.
Sau đó, quá trình bảo lãnh phát hành bắt đầu! Người bảo lãnh của công ty bảo hiểm nhân thọ sử dụng thông tin thu thập được để xây dựng chính sách của bạn. Điều sau đây cũng sẽ xảy ra để cung cấp cho họ một bức tranh chính xác. . .
Loại thông tin mà họ theo dõi ở đây là bạn có mắc bệnh hoặc rối loạn sức khỏe hiện tại hay không, tiền sử bệnh gia đình của bạn, lượng nước bạn uống, chiều cao và cân nặng của bạn và liệu bạn có dùng bất kỳ loại thuốc nào hay không.
Đi khám sức khỏe là điều mà hầu hết các công ty bảo hiểm sẽ yêu cầu bạn làm, đặc biệt nếu bạn có các vấn đề sức khỏe như tiểu đường hoặc cao huyết áp chẳng hạn. Nó sẽ cung cấp cho họ một ý tưởng tốt hơn về tình trạng sức khỏe của bạn và giúp tính ra mức phí bảo hiểm chính xác cho bạn.
Nếu bạn đang nghĩ, Hả, tại sao họ lại xem lịch sử lái xe của tôi khi tôi đang tìm kiếm bảo hiểm nhân thọ? Chà, nếu bạn mắc phải một vài vé phạt chạy quá tốc độ, vi phạm giao thông hoặc tệ hơn, người bảo lãnh sẽ cho rằng bạn gặp rủi ro cao hơn mức trung bình. Báo cáo về xe cơ giới sẽ cung cấp cho họ 3-5 năm lịch sử lái xe của bạn.
Công ty bảo hiểm nhân thọ sẽ cần biết liệu họ đang bảo hiểm cho một người làm việc trong văn phòng hay một người nào đó làm nghề rủi ro hơn — như một người hướng dẫn nhảy dù. Khi nói đến sở thích, nếu bạn là nhân viên văn phòng cũng nhảy dù để tận hưởng niềm vui, đó là điều họ cần biết. Cuối cùng, điều khôn ngoan là nói với họ về bất kỳ rủi ro nào trong công việc của bạn hoặc bên ngoài công việc đó.
Như chúng tôi đã đề cập trước đó, những người bảo lãnh sẽ ghép một bức tranh về bạn để tìm ra mức độ rủi ro mà bạn phải đảm bảo. Đây là một số yếu tố mà họ tính đến:
Tuổi: Bạn càng trẻ, bạn càng ít rủi ro hơn cho người bảo hiểm.
Lịch sử Y tế Gia đình: Bất kỳ tiền sử gia đình nào về bệnh tật sẽ làm tăng yếu tố nguy cơ của bạn.
Tình trạng sức khỏe hiện tại: Nếu bạn đang sống với bất kỳ tình trạng sức khỏe nào, công ty bảo hiểm sẽ tính đến những điều kiện đó.
Thói quen hút thuốc: Nếu bạn là người hút thuốc, đó được coi là một rủi ro lớn và phí bảo hiểm của bạn sẽ cao hơn.
Rượu và Ma túy: Bạn tiêu thụ bao nhiêu - và nếu có, tần suất - cũng sẽ được ghi lại.
Chỉ số trọng lượng và khối lượng cơ thể: Bạn có hình dạng như thế nào khi nộp đơn? Thừa cân nghiêm trọng đi kèm với nguy cơ sức khỏe tăng lên, vì vậy phí bảo hiểm của bạn sẽ cao hơn.
Phân loại rủi ro là phân loại do người bảo lãnh cung cấp cho bạn sau khi bạn đã trải qua toàn bộ quy trình đăng ký và đánh giá y tế cần thiết. Nó giống như điểm bạn nhận được sau một kỳ kiểm tra ở trường. Và hãy đối mặt với điều đó, bạn xứng đáng được xếp loại nào đó sau tất cả những lời khen ngợi và chọc ngoáy!
Phân loại bạn được chỉ định cung cấp cho công ty bảo hiểm ý tưởng về mức độ rủi ro mà bạn phải bảo hiểm và họ sẽ sử dụng nó để quyết định số tiền phí bảo hiểm của bạn. Đây là các loại chính:
| Phân loại rủi ro (1) | Nghĩa là gì | Nó ảnh hưởng đến phí bảo hiểm của bạn như thế nào |
| Ưu tiên Plus | Thực tế, bạn là một siêu anh hùng:có sức khỏe rất tốt, không hút thuốc, có chỉ số BMI khỏe mạnh, không dùng thuốc và có tiền sử bệnh không ổn định. | Phí bảo hiểm sẽ gần với mức thấp nhất có thể nhận được trên thị trường bảo hiểm nhân thọ. |
| Ưu tiên | Bạn đang có sức khỏe khá tốt, có thể gặp một vấn đề nhỏ về sức khỏe như cholesterol hoặc huyết áp hơi cao. | Phí bảo hiểm sẽ cao hơn một chút so với Preferred Plus. |
| Chuẩn Plus | Nhìn chung, bạn khỏe mạnh nhưng có thể gặp một số vấn đề nhỏ khi dùng thuốc. | Bạn sẽ trả nhiều hơn cho phí bảo hiểm của mình so với người có trạng thái Ưu tiên |
| Tiêu chuẩn | Bạn có sức khỏe trung bình và đang dùng thuốc cho một hoặc nhiều tình trạng bệnh lý nghiêm trọng. | Bạn sẽ phải trả nhiều hơn so với phí bảo hiểm Standard Plus. |
Toàn bộ quá trình từ khi nộp đơn đến khi ký trên dòng chấm có thể mất từ hai đến tám tuần, tùy thuộc vào lượng thông tin mà người bảo lãnh phát hành cần.
Nếu người bảo lãnh không cần biết bất cứ điều gì khác về bạn và bạn đáp ứng các tiêu chí của công ty bảo hiểm về bảo hiểm nhân thọ, bạn sẽ nhận được hợp đồng bảo hiểm của mình và biết số tiền phí bảo hiểm của mình trong vòng vài tuần.
Quy trình bảo lãnh phát hành là quan trọng. Nó cung cấp cho bạn phí bảo hiểm chính xác nhất cho bạn và tình hình của bạn.
Tin tốt là bạn có một số quyền kiểm soát. Nếu bạn lập kế hoạch trước và giữ cho mình khỏe mạnh nhất có thể, bạn sẽ có thể được xếp vào nhóm Ưu tiên của phân loại rủi ro — và điều đó có nghĩa là phí bảo hiểm thấp hơn.
Khi bạn quyết định mua một số bảo hiểm nhân thọ, chúng tôi luôn khuyên bạn nên a bảo hiểm nhân thọ có thời hạn chính sách . Ramsey Nhà cung cấp đáng tin cậy Zander Insurance đã giúp mọi người tìm ra chính sách bảo hiểm nhân thọ tốt nhất trong hơn 50 năm. Bắt đầu hành trình đến với bảo hiểm nhân thọ tốt nhất cho bạn ngay hôm nay .