Bạn có nhớ bố mẹ đã tặng gì khi bạn 21 tuổi không? 18 thì sao? Chẵn 13? Nó có phải là một cái gì đó thực sự tuyệt vời, nhưng cuối cùng đã bị hỏng hoặc cũ? Hay đó là một thứ gì đó ít hào nhoáng hơn, nhưng tồn tại và thực sự giúp ích cho bạn trong nhiều năm, như bảo hiểm trọn đời?
Có, bảo hiểm nhân thọ. Và, có, bạn có thể sẽ nhận được một cái nhìn trống rỗng, hoặc tệ hơn, cố gắng giải thích một món quà như vậy nếu nó dành cho một thiếu niên. Nhưng đây thực sự có thể là cái gọi là món quà không ngừng trao tặng.
Làm sao? Vì bảo hiểm trọn đời có thể cung cấp:
Những thứ này có vẻ không quan trọng đối với một đứa trẻ đang tìm chìa khóa xe hơi hoặc tiền cho kỳ nghỉ xuân tới. Tuy nhiên, trong những năm sắp tới, điều đó có thể khiến họ nhìn lại và cảm ơn bạn.
Tài sản cho cả cuộc đời của họ
Trước tiên, bạn cần giải thích rằng bảo hiểm trọn đời không chỉ đơn giản là bảo hiểm có thời hạn. Trong khi bảo hiểm có thời hạn cung cấp quyền lợi tử vong trong một khoảng thời gian nhất định, thì bảo hiểm trọn đời sẽ cung cấp bảo hiểm cho cuộc đời của người được bảo hiểm, với điều kiện phí bảo hiểm được đáp ứng.
Và những khoản phí bảo hiểm đó có khả năng phải chăng hơn một số người tưởng tượng. Đó là bởi vì những người trẻ tuổi thường yêu cầu tỷ lệ thấp hơn. Ngoài ra, các kế hoạch thanh toán bảo hiểm nhân thọ có thể đưa ra nhiều điều khoản và thời gian thanh toán khác nhau, do đó, các khoản thanh toán có thể được điều chỉnh phù hợp với ngân sách.
Doug Collins, một chuyên gia tài chính của Fortis Lux Financial tại Thành phố New York, cho biết:“Đối với những bậc cha mẹ có con sắp trưởng thành, tôi thường đề xuất chính sách trả 12 lần. “Điều đó cho phép chính sách được thanh toán trong 12 năm với các khoản thanh toán thường có thể quản lý được. Điều cuối cùng mà chúng tôi muốn làm với tư cách là các chuyên gia tài chính và các bậc cha mẹ là gắn kết một người lớn hoặc trẻ nhỏ với một khoản thanh toán cao cấp mà họ không muốn trả vì điều đó làm mất đi nhiều năm làm việc tốt. Vì vậy, khi bước vào tuổi trưởng thành, họ đã có một tài sản quan trọng trong danh mục đầu tư của mình mà không cần phải thanh toán thêm nữa. ”
Ví dụ:báo giá cao cấp cho một phụ nữ 21 tuổi khỏe mạnh, không hút thuốc có thể thấp hơn 1.700 đô la hàng năm cho chính sách thanh toán 12 năm với quyền lợi tử vong 100.000 đô la. Nếu chúng ở độ tuổi trưởng thành đối với tiểu bang của chúng, đứa trẻ có thể là chủ hợp đồng trong khi bạn thực hiện thanh toán phí bảo hiểm. Hoặc, nếu bạn dè dặt về phán đoán của tuổi trẻ, bạn có thể đợi để chuyển quyền sở hữu khi chúng ở độ tuổi trưởng thành hơn.
Khi con bạn bước vào tuổi trưởng thành với một hợp đồng bảo hiểm trọn đời như vậy, nó không chỉ giúp cung cấp sự bảo vệ cho những người có thể bước vào đời mà còn có thể trở thành một tài sản hữu ích khi chúng tìm kiếm các phương tiện để đạt được các mốc quan trọng của cuộc đời, như thế chấp hoặc hạn mức tín dụng.
Giá trị tiền mặt
Bảo hiểm trọn đời có cấu phần giá trị tiền mặt, giá trị này được hình thành khi phí bảo hiểm được trả. Ngoài ra, giá trị tiền mặt có thể tăng lên do cổ tức do hãng bảo hiểm trả cho các hợp đồng tham gia. Cổ tức có thể được sử dụng để mua bảo hiểm trọn đời bổ sung, đã trả hết, làm tăng cả số tiền bảo hiểm và giá trị tiền mặt. Và, bảo hiểm nhân thọ bổ sung cũng có thể nhận được cổ tức. Vì vậy, có một tác động kép lên giá trị chính sách. Cổ tức không được đảm bảo, nhưng một số công ty đã có lịch sử trả cổ tức. Ví dụ, MassMutual đã trả cổ tức hàng năm kể từ ngay sau Nội chiến.
Giá trị tiền mặt có thể trở thành một nguồn tiền quan trọng trong tương lai. Ví dụ:một phụ nữ 21 tuổi trong ví dụ trên sẽ có sẵn ít nhất 15.000 đô la tiền mặt khi cô bước sang tuổi 34. Tùy thuộc vào hiệu suất của cổ tức có thể có, giá trị chính sách có thể cao hơn đáng kể.
Ở độ tuổi mà việc săn nhà hoặc các vấn đề gia đình mới khác có thể bắt đầu xuất hiện, đó có thể là một nguồn tiền hữu ích. Hoặc, khi cô ấy bước vào tuổi 40 và giá trị tiền mặt tăng lên 20.000 đô la trở lên, điều đó có thể giúp tăng khả năng học đại học cho con cái của cô ấy.
Điều quan trọng cần biết là việc vay nợ so với giá trị tiền mặt làm tăng khả năng hợp đồng sẽ mất hiệu lực, giảm giá trị tiền mặt và quyền lợi tử vong và có thể dẫn đến hóa đơn thuế nếu hợp đồng này chấm dứt trước khi người được bảo hiểm qua đời.
Giá trị tiền mặt tăng lên, nếu không được tác động, cũng làm tăng quy mô của quyền lợi tử vong của hợp đồng theo thời gian.
Khả năng bảo vệ khi đối mặt với sự không chắc chắn
Già đi có thể gây ra những thách thức đối với một số người vì các vấn đề sức khỏe đi kèm với thời gian và tuổi tác có thể ảnh hưởng đến tính sẵn có và giá cả của bảo hiểm nhân thọ, đặc biệt là vào thời điểm mà sự bảo vệ cho gia đình hoặc những người thân yêu khác có thể nhiều hơn của một mối quan tâm.
Đã có hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có thể giúp giảm bớt một số lo lắng đó. Tốt hơn nữa, nếu hợp đồng bảo hiểm được trang bị cho người lái xe cho phép mua bảo hiểm nhân thọ bổ sung ở độ tuổi muộn hơn hoặc sự kiện trong cuộc sống mà không cần kiểm tra sức khỏe, thì có thể sẽ càng khiến bạn yên tâm hơn.
Những người đi xe như vậy có thể thêm vào phí bảo hiểm. Trong trường hợp của bạn nữ 21 tuổi của chúng tôi, nó sẽ thêm hơn 100 đô la một năm một chút, đưa mức phí bảo hiểm tổng thể xuống chỉ dưới 1.800 đô la một năm.
Các tay đua khác cũng có thể có sẵn. Một số từ bỏ yêu cầu thanh toán phí bảo hiểm nếu người được bảo hiểm bị tàn tật. Những người khác cho phép chủ hợp đồng khai thác quyền lợi tử vong trong trường hợp bệnh hiểm nghèo giai đoạn cuối hoặc để chuyển hợp đồng bảo hiểm sang người khác. Một số tay đua sẽ thêm vào phí bảo hiểm, trong khi những người khác đôi khi được bao gồm miễn phí.
Một chuyên gia tài chính có thể giúp xác định loại người đi có thể phù hợp hoặc có thể không phù hợp với trẻ em, thanh thiếu niên hoặc thanh niên. Và các chuyên gia tài chính làm việc với MassMutual thường có thể cung cấp một minh họa về cách một chính sách trọn đời có thể áp dụng cho con bạn chỉ trong vài phút. ( Cần một chuyên gia tài chính? Tìm một người gần bạn tại đây hoặc yêu cầu một người liên hệ với bạn tại đây.)
Đúng vậy, một hợp đồng bảo hiểm trọn đời có thể không có tính thú vị của một chiếc xe đạp, ô tô mới hoặc chuyến đi đến Châu Âu. Nhưng nó có sức mạnh lâu dài và có thể cung cấp một cách để giúp một đứa trẻ trong tương lai, ngay cả khi bạn không còn ở đó để giúp đỡ nữa.