Để cập nhật thông tin tài chính cá nhân và sức khỏe tài chính thế giới ngày nay, bạn có thể gặp một thuật ngữ mới:bảo hiểm nhân thọ có thời hạn “trực tiếp”.
Hoặc, có lẽ, bạn sẽ thấy một trong các biến thể của nó:bảo hiểm nhân thọ trực tiếp, bảo hiểm nhân thọ trực tiếp với người tiêu dùng, bảo hiểm có kỳ hạn trực tuyến hoặc thậm chí bảo hiểm tiêu dùng trực tuyến.
Tại sao lại sử dụng thuật ngữ mới và điểm khác biệt so với tiêu chuẩn dài hạn:bảo hiểm nhân thọ có thời hạn?
Câu trả lời chủ yếu là về quy trình. "Trực tiếp" là sự phản ánh thực tế của thế giới trực tuyến của chúng ta. Nhưng có một số sắc thái có lẽ người mua nên lưu ý.
Một điểm khởi đầu tốt là hiểu thuật ngữ bảo hiểm nhân thọ có nghĩa là gì. Nó là một loại hình bảo hiểm nhân thọ cung cấp quyền lợi tử vong trong một khoảng thời gian cụ thể. Nó khác với bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn, cung cấp các tính năng tài chính khác và có thể kéo dài suốt đời. Do tính chất cơ bản của nó, bảo hiểm có kỳ hạn có xu hướng là loại hình bảo hiểm hợp lý nhất.
Lợi ích của bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn trực tiếp trực tuyến
Với sự ra đời của thương mại điện tử và điện thoại thông minh, nhiều người tiêu dùng hiện thích mua sắm trực tuyến hơn. Với sự ra đời của các hệ thống cơ sở dữ liệu và phân tích phức tạp, hiện nay có nhiều cách để đánh giá sức khỏe trực tuyến cho các loại hình bảo hiểm nhân thọ cơ bản, cụ thể là bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn. Điều đó có nghĩa là những người tiêu dùng đang tìm kiếm mức độ phù hợp cơ bản, giá cả phải chăng có thể thực hiện trực tuyến và biết cơ bản về chi phí của nó.
Và mua sắm bảo hiểm trực tuyến như vậy cung cấp các tính năng bao gồm:
Đối với những người đang tìm kiếm bảo hiểm nhanh chóng, giá cả phải chăng cho gia đình hoặc các mục đích khác, bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn trực tiếp là một lựa chọn khả thi. Trên thực tế, 31% những người có ý định mua bảo hiểm nhân thọ vào năm 2022 thích thực hiện thông qua quy trình trực tuyến, theo một cuộc khảo sát do LIMRA, một nhóm nghiên cứu bảo hiểm nhân thọ thực hiện. 1
“Không có gì đáng ngạc nhiên, đã có một sự chuyển dịch lớn của người tiêu dùng ưa thích mua và mua bảo hiểm nhân thọ trực tuyến. Điều này là do những tiến bộ trong công nghệ và khả năng tiếp cận cũng như đại dịch, ”các tác giả của nghiên cứu LIMRA cho biết trong báo cáo của họ.
Cách hoạt động của ‘trực tiếp’
Quy trình đăng ký và mua bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn trực tuyến thường đơn giản đối với các hãng bảo hiểm hàng đầu cung cấp.
Chuyển đến công cụ báo giá trực tuyến của công ty bảo hiểm. (Thuật ngữ trực tiếp của MassMutual có ở đây) và nhận báo giá ban đầu. Bạn có thể thử nghiệm với các mức độ phù hợp khác nhau để xem số tiền có thể phù hợp với ngân sách của bạn. ( Máy tính: Tôi cần bao nhiêu bảo hiểm nhân thọ?)
Nếu bạn quyết định tiếp tục, bạn sẽ đi vào quy trình đăng ký, cung cấp một số thông tin cá nhân và trả lời một số câu hỏi về sức khỏe. Điều rất quan trọng là phải trung thực khi điền đơn. Việc ban hành chính sách hoặc thanh toán các quyền lợi của nó tùy thuộc vào khả năng bảo hiểm của người nộp đơn, dựa trên câu trả lời của họ cho các câu hỏi sức khỏe trong đơn và tính trung thực của chúng. ( Có liên quan :Nói dối về bảo hiểm và hậu quả)
Với sự cho phép của bạn, công ty sẽ phân tích hồ sơ sức khỏe và các thông tin khác trong thời gian thực để đưa ra mức giá cá nhân hóa cho hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có thời hạn cho bạn. Tại thời điểm này, hầu hết các công ty bảo hiểm theo hợp đồng thời hạn trực tiếp sẽ yêu cầu khám sức khỏe, mặc dù trong một số trường hợp, bước đó có thể được miễn cho một số người nộp đơn.
Sau đó, việc mua hay không là tùy thuộc vào chính sách của bạn. Trong một số trường hợp, công ty bảo hiểm có thể muốn biết thêm một chút thông tin hoặc cần thảo luận thêm về các lựa chọn bảo hiểm. Nhưng phần lớn, quá trình này diễn ra đơn giản và nhanh chóng.
Sự khác biệt quan trọng và bản in đẹp
Bởi vì bản chất trực tiếp của hệ thống bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn trực tuyến, bạn chỉ nên xem qua các báo giá và cửa hàng giá?
Bạn có thể, mặc dù có thể có sự khác biệt quan trọng về giá trị giữa các hợp đồng bảo hiểm có thời hạn để người tiêu dùng biết. Không phải tất cả các công ty bảo hiểm đều có cơ cấu tài chính hoặc cơ cấu công ty như nhau. Bạn muốn một công ty có sức mạnh tài chính và danh tiếng vững chắc.
Ngoài ra, tùy chọn chuyển đổi bảo hiểm nhân thọ có thời hạn thành hợp đồng vĩnh viễn có thể khác nhau tùy thuộc vào công ty và các điều khoản của một loại hợp đồng cụ thể. Thông thường, các chính sách bán các tùy chọn chuyển đổi giới hạn trực tuyến để đưa ra mức giá thấp hơn. Các tùy chọn chuyển đổi giúp bảo vệ khả năng duy trì bảo hiểm của bạn, nếu bạn có một sự kiện sức khỏe nghiêm trọng trong thời gian chuyển đổi. ( Có liên quan :Không phải tất cả các chính sách điều khoản đều được tạo ra như nhau)
Thật vậy, đối với một số người, hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có thời hạn chỉ đơn giản là một bước đệm để xây dựng một chiến lược tài chính dài hạn, có thể bao gồm việc kết hợp các loại hình bảo hiểm nhân thọ khác nhau để đạt được những mục đích khác nhau. Đối với những cá nhân đang cân nhắc các lựa chọn đó, nói chuyện với một chuyên gia tài chính có thể là một nơi tốt để bắt đầu, ngay cả khi chỉ là bắt đầu với một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có thời hạn.
Thật vậy, trong số những người trong cuộc khảo sát LIMRA đã đề cập trước đây đã mua hoặc cố gắng mua bảo hiểm nhân thọ trực tuyến, khoảng 3/4 đã nói chuyện với một chuyên gia tài chính.
Các tác giả nhận xét:“Thật thú vị, cùng một số lượng người trả lời gặp một chuyên gia và sau đó đăng ký trực tuyến như những người bắt đầu quá trình trực tuyến và gặp một chuyên gia ở bước tiếp theo.
Ngoài ra, đối với những người có vấn đề về sức khỏe, một chuyên gia tài chính có thể giúp mua bảo hiểm tốt nhất.
Kiểm tra báo giá hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn trực tuyến có thể là một nơi tốt để bắt đầu cuộc trò chuyện.