Mặc dù có xu hướng đặt nhu cầu tài chính của gia đình lên trên nhu cầu của bản thân, nhưng phụ nữ vẫn bị tụt hậu so với nam giới khi nói đến việc bảo vệ những người thân yêu của họ bằng bảo hiểm nhân thọ. Và hơn một nửa là không có bất kỳ bảo hiểm nào.
Một nghiên cứu năm 2021 của các nhóm thương mại phi lợi nhuận Life Happens và LIMRA cho thấy chỉ 47% phụ nữ sở hữu bảo hiểm nhân thọ, so với 58% nam giới. 1
Lý do, theo nghiên cứu:
Thu nhập thấp hơn: Theo Trung tâm Nghiên cứu Pew, vào năm 2020, phụ nữ vẫn kiếm được trung bình 84 xu cho mỗi đô la mà nam giới kiếm được, ngay cả khi có trình độ kinh nghiệm và học vấn tương tự, theo Trung tâm Nghiên cứu Pew. Khoảng cách vẫn còn lớn hơn đối với phụ nữ da đen và gốc Tây Ban Nha. 2 Điều đó khiến thu nhập khả dụng, đối với những thứ như bảo hiểm nhân thọ và tiết kiệm hưu trí, trở nên khó khăn hơn.
Điều đó nói rằng, có rất nhiều cách để có được mức độ bảo hiểm bạn cần với mức giá bạn có thể mua được. ( Tìm hiểu thêm: Mua bảo hiểm nhân thọ với ngân sách tiết kiệm)
Ví dụ, bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn thường là lựa chọn hợp lý nhất, cung cấp quyền lợi tử vong lớn hơn trong một số năm cố định (thường là 10 hoặc 20 năm cho đến khi con bạn độc lập về tài chính). Chính sách chỉ thanh toán nếu chủ sở hữu hợp đồng qua đời trong khi chính sách có hiệu lực. Ngược lại, hợp đồng bảo hiểm vĩnh viễn (như trọn đời) cung cấp quyền lợi tử vong được đảm bảo cho người thụ hưởng được chỉ định của bạn trong suốt cuộc đời, miễn là bạn tiếp tục thanh toán phí bảo hiểm. Các chính sách như vậy cũng có khả năng tích lũy giá trị tiền mặt, có thể được sử dụng khi bạn còn sống để hỗ trợ chi phí hưu trí, học phí đại học, hóa đơn y tế và bất kỳ chi phí nào khác mà bạn có thể phải chịu. 3
Kristina Bergman, chuyên gia tài chính của Coastal Wealth ở West Palm Beach, Florida, cho biết:Đối với một phụ nữ đang tìm cách xác định mức bảo hiểm tối ưu, cô ấy không nên chỉ chọn bội số thu nhập của mình mà nên xem xét các mục tiêu tài chính của mình. chắc chắn. Máy tính bảo hiểm nhân thọ MassMutual có thể hữu ích.
Bergman cho biết:“Hãy tập trung vào giá trị của tầm nhìn hơn là giá trị thu nhập,” Bergman nói, lưu ý rằng cô ấy là người phối ngẫu trụ cột trong gia đình của mình trong khi chồng cô ấy đảm nhiệm vai trò nội trợ. “Trước đây, người ta có thể xác định rằng số tiền bảo hiểm nhân thọ cần gấp 10 lần hoặc 20 lần thu nhập kiếm được hàng năm. Cá nhân tôi, tôi sẽ không bao giờ xem xét hướng dẫn đó cho tình huống của riêng tôi. Điều đó có nghĩa là chồng tôi không cần bảo hiểm nhân thọ! Thời gian, sự hiện diện và hỗ trợ của anh ấy trong việc nuôi dạy con trai của chúng tôi cũng quý giá như thu nhập kiếm được của tôi. Anh ấy có bảo hiểm nhân thọ nhiều hơn hoặc nhiều hơn tôi. ”
Ngoài ra, tại một số thời điểm, hợp đồng bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn có thể được thanh toán hết, có nghĩa là sẽ không phải trả thêm phí bảo hiểm nào nữa. Và trợ cấp tử tuất có thể cung cấp một di sản đáng nhớ cho gia đình bạn.
Công việc không được trả công của phụ nữ bị đánh giá thấp: Phụ nữ, đặc biệt là những người chăm sóc trẻ toàn thời gian, thường không đánh giá được giá trị đóng góp của họ đối với hạnh phúc tài chính của gia đình họ. Nhiều người tin rằng họ chỉ đơn giản là không cần bảo hiểm nhân thọ bởi vì họ không tạo ra thu nhập hoặc mang lại ít hơn nhiều so với vợ / chồng của họ. Không đúng.
Paul Tokarz, đối tác của WestPoint Capital ở Chicago, Illinois cho biết:“Một người phụ nữ nội trợ đóng góp tài chính đáng kể cho gia đình mà đôi khi không được chú ý cho đến khi điều gì đó bi thảm xảy ra, đó là lý do tại sao mức độ phù hợp của họ lại quan trọng như vậy”, Paul Tokarz, đối tác của WestPoint Capital ở Chicago, Illinois cho biết.
Ông nói, nếu người vợ / chồng ở nhà chết sớm, người vợ / chồng còn sống sẽ bị buộc phải thuê ngoài tất cả các công việc họ làm xung quanh nhà - từ mua sắm hàng tạp hóa và chuẩn bị bữa ăn, đến trông nhà, chăm sóc trẻ em và chăm sóc người già, nếu một bậc cha mẹ già có liên quan. Theo Salary.com, giá trị công việc của một người mẹ bằng cách theo dõi giá thị trường theo thời gian thực của tất cả các công việc họ thực hiện là khoảng $ 178,000 mỗi năm.
Số tiền thu được từ bảo hiểm nhân thọ vắng mặt, người phối ngẫu còn sống cũng có thể bị buộc phải chuyển sang một công việc lương thấp hơn với tính linh hoạt tốt hơn để họ có thể có mặt nhiều hơn cho con cái.
Do đó, Tokarz cho biết, bảo hiểm nhân thọ cho người phối ngẫu không đi làm bảo vệ thu nhập của người phối ngẫu trụ cột trong gia đình, do đó sẽ cho phép cả gia đình duy trì mức sống của họ nếu điều không tưởng xảy ra.
Chậm trễ về hiểu biết tài chính: Nghiên cứu Life Happens và LIMRA cũng lưu ý rằng phụ nữ có xu hướng thiếu tự tin với tư cách là người ra quyết định tài chính và thực hiện kém hơn so với nam giới trong các bài kiểm tra hiểu biết về tài chính, điều này có thể góp phần vào khoảng cách giới về bảo hiểm nhân thọ.
Nó không giúp ích gì cho việc bảo hiểm nhân thọ, với tư cách là một sản phẩm bảo vệ tài chính, bị nhiều người hiểu lầm.
Hầu hết phụ nữ đi làm hiểu rằng gia đình của họ, ít nhất một phần dựa vào đồng lương của họ và thu nhập của họ, do đó, nên được bảo vệ bằng bảo hiểm nhân thọ, nhưng ít người nhận ra rằng bảo hiểm nhóm mà họ có thể nhận được từ người sử dụng lao động của họ nói chung là không đủ. ( Tìm hiểu thêm: Bảo hiểm nhân thọ nhóm có đủ không?)
Tương tự, phụ nữ độc thân không phải lúc nào cũng đánh giá cao rằng số tiền thu được từ bảo hiểm nhân thọ có thể được sử dụng để trả nợ (chẳng hạn như khoản vay mua ô tô và sinh viên), thuế và chi phí tang lễ, nếu không thì số tiền này có thể thuộc về các thành viên trong gia đình họ.
Và các bà mẹ đơn thân có thể quên rằng số tiền thu được từ bảo hiểm nhân thọ có thể giúp cung cấp dịch vụ chăm sóc trẻ liên tục và học phí đại học cho con họ, nếu cần.
Thu hẹp khoảng cách
Thu nhập giảm, đánh giá thấp giá trị của công việc không được trả và tỷ lệ hiểu biết về tài chính thấp hơn đều đóng vai trò trong khoảng cách giới về bảo hiểm nhân thọ.
Phụ nữ - bất kể tình trạng hôn nhân hay việc làm - hy vọng bảo vệ người thân của mình khỏi rủi ro tài chính nên tự tìm hiểu về các loại và chi phí bảo hiểm hiện có. Có thể hữu ích khi tham khảo ý kiến một chuyên gia tài chính để được hướng dẫn.