Các gia đình trông đợi lẫn nhau. Chúng tôi nắm tay các con khi chúng băng qua đường và dành tiền cho học phí đại học của chúng. Chúng tôi hỗ trợ vợ / chồng của mình khi họ thay đổi nghề nghiệp và chúng tôi tích lũy tài sản của mình để tiết kiệm cho thời gian nghỉ hưu. Chúng tôi chăm sóc cha mẹ khi họ già đi và chúng tôi lập một kế hoạch di sản để bảo tồn tài sản của chúng tôi cho thế hệ sau.
Thật vậy, hành động tương hỗ được gắn liền với các quyết định chúng ta thực hiện hàng ngày để bảo vệ những người chúng ta yêu thương. Tuy nhiên, mặc dù sự hỗ trợ về vật chất và tinh thần mà chúng tôi cung cấp thường gắn liền với việc xây dựng mối quan hệ, tuy nhiên, chính các kế hoạch tài chính mà chúng tôi đưa ra sẽ kết nối mạng lưới an toàn lại với nhau.
Điều đó bao gồm:
John Gajkowski, đồng sáng lập của Money Managers Financial Group, cho biết:“Một kế hoạch tài chính giống như một bản đồ đường đi. “Nếu điều gì đó xảy ra với bạn, nó sẽ cung cấp cho gia đình bạn ý kiến đóng góp về cách bạn muốn di sản của mình được giải quyết hoặc bạn muốn chúng được chăm sóc như thế nào. Nó giúp bạn lập biểu đồ về một khóa học để cung cấp cho những người và những nguyên nhân mà bạn quan tâm. "
1. Lập kế hoạch bất động sản
Ví dụ, một kế hoạch di sản đảm bảo rằng tài sản của bạn sẽ được phân phối theo mong muốn của bạn sau khi bạn vượt qua. Tuy nhiên, nó cũng làm giảm áp lực cho những người thân yêu của bạn, những người có thể buộc phải đoán xem bạn sẽ muốn gì để được chăm sóc cuối đời hoặc người mà bạn dự định sẽ để lại tài sản bạc của gia đình, điều này có thể gây ra xung đột trong gia đình. ( Tìm hiểu thêm: Cách đảm bảo những người thừa kế của bạn sẽ không đánh nhau)
Bằng cách dành thời gian để bảo vệ tài sản của bạn thông qua quỹ tín thác và các cấu trúc pháp lý khác, Justin Halverson, đồng sáng lập của Great Waters Financial ở Minneapolis, Minnesota , cho biết bạn cũng có thể giúp giảm thiểu thuế cho những người thừa kế trong tương lai của bạn và giữ di sản của bạn không có chứng thực di chúc, đây là quy trình pháp lý tốn kém và kéo dài để giải quyết di sản của người quá cố. ( Tìm hiểu thêm: Khi có thể cần sự tin tưởng)
Ông nói, nếu bạn có con chưa thành niên, di chúc đặc biệt quan trọng vì nó cho phép bạn chỉ định người giám hộ nếu bạn chết bất ngờ, điều này đảm bảo rằng chúng sẽ được chăm sóc bởi người mà bạn cho là tốt nhất, thay vì để tòa án quyết định. ( Tìm hiểu thêm: Lập kế hoạch bất động sản:6 sai lầm lớn bạn có thể mắc phải)
2. Tiết kiệm hưu trí
Đặt nhu cầu tiết kiệm khi nghỉ hưu của bạn lên hàng đầu cũng là một hành động tương hỗ.
Làm thế nào như vậy? Bằng cách tài trợ cho kế hoạch hưu trí 401 (k) hoặc tài khoản hưu trí cá nhân (IRA), bạn sẽ giúp đảm bảo rằng bạn sẽ có đủ tiền tiết kiệm để trang trải chi phí sinh hoạt khi nghỉ hưu để bạn không sống lâu hơn tài sản của mình - hoặc trở thành gánh nặng cho con cái của bạn . ( Máy tính: Tôi nên tiết kiệm bao nhiêu để nghỉ hưu?)
Các bậc cha mẹ tiết kiệm cho bản thân trước khi họ cố gắng tiết kiệm cho học phí đại học của con mình hoặc để giúp con đủ điều kiện vay thế chấp, đều đang giúp đỡ mọi người. Hãy nhớ rằng, con bạn luôn có thể vay tiền để học đại học và mua nhà, nhưng không có khoản vay nào để trang trải chi phí nghỉ hưu.
“Có một kế hoạch hưu trí và di sản được chuẩn bị kỹ lưỡng không chỉ mang lại cho bạn sự an tâm và tự tin để sống cuộc sống hưu trí của mình mà còn đảm bảo rằng bạn để lại một di sản có tổ chức cho những người thừa kế để tài sản của bạn không trở thành gánh nặng , ”Halverson nói.
3. Kinh phí đại học
Nếu số tiền tiết kiệm của bạn đủ và bạn còn dư đủ để chi trả cho việc học đại học của con bạn, thì càng tốt. Từ quan điểm thu nhập, bằng tốt nghiệp đại học là một trong những cách tốt nhất có thể để giúp con bạn tăng cường tài chính. ( Tìm hiểu thêm: 9 cách để tiết kiệm khi học đại học… mà không cần học bổng)
Theo dữ liệu mới nhất từ Ngân hàng Dự trữ Liên bang New York, sinh viên tốt nghiệp đại học trung bình kiếm được 78.000 đô la một năm so với 45.000 đô la đối với những người chỉ học trung học. 1 ( Máy tính: Tôi cần tiết kiệm bao nhiêu để học đại học?)
529 kế hoạch tiết kiệm đại học, cung cấp tăng trưởng miễn thuế khi quỹ được sử dụng cho các chi phí giáo dục đủ tiêu chuẩn, có thể giúp bạn đạt được mục tiêu tiết kiệm đại học của mình. Các công cụ khác để giúp thanh toán học phí bao gồm Tài khoản Tiết kiệm Giáo dục Coverdell (ESA) và IRA, có thể được sử dụng miễn phí để giúp thanh toán các chi phí giáo dục đại học. Bạn sẽ vẫn nợ thuế đối với thu nhập trong IRA. 2
Các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn cũng có thể cung cấp tiền cho học đại học, vì giá trị tiền mặt bạn tích lũy được lên đến số tiền bạn đã đóng phí bảo hiểm có thể được sử dụng miễn thuế trong suốt cuộc đời của bạn cho bất kỳ chi phí nào. Tuy nhiên, hãy lưu ý rằng việc tiếp cận các giá trị tiền mặt thông qua vay hoặc đầu hàng một phần sẽ làm giảm giá trị tiền mặt của chính sách và tăng khả năng chính sách mất hiệu lực. Nếu điều này xảy ra, nó có thể dẫn đến nghĩa vụ thuế.
4. Bảo hiểm tàn tật và nhân thọ
Theo Halverson, bảo hiểm đầy đủ là một trong những nền tảng của việc lập kế hoạch tài chính và là một hình thức bảo vệ quan trọng cho những người mà chúng ta yêu quý nhất.
Ông nói:“Trong phạm vi bạn có nhu cầu có thể bảo hiểm, bạn thường muốn có ít nhất đủ bảo hiểm để phù hợp với khoản nợ của mình và đảm bảo mọi chi phí cuối cùng có thể được trang trải. “Bạn không muốn để lại một hóa đơn cho thế hệ tiếp theo.”
Bảo hiểm tàn tật được thiết kế để giúp trang trải chi phí sinh hoạt của bạn trong trường hợp bạn bị ốm hoặc bị thương quá nặng để làm việc. Nếu bạn hoặc những người thân yêu của bạn phụ thuộc vào thu nhập của bạn, một chuyên gia tài chính có thể giúp bạn xác định mức độ bảo hiểm mà bạn có thể cần. ( Tìm hiểu thêm: Bảo hiểm thu nhập tàn tật có đáng giá không?)
Tương tự như vậy, bảo hiểm nhân thọ có thể cung cấp một quyền lợi có thể giúp thay thế thu nhập của bạn hoặc một phần trong số đó, trong trường hợp bạn qua đời, để những người thân yêu của bạn có thể trang trải các chi phí liên quan đến học phí đại học, thanh toán thế chấp hoặc thậm chí chênh lệch thu nhập khi nghỉ hưu. ( Tìm hiểu thêm: 9 câu hỏi bạn nên hỏi về bảo hiểm nhân thọ)
Các gia đình thể hiện các hành vi tương hỗ mỗi ngày. Với tình yêu vô điều kiện, chúng tôi đưa ra những lựa chọn có lợi cho nhau. Khi bạn tiếp tục hỗ trợ về mặt tinh thần và thể chất, hãy nhớ rằng lập kế hoạch tài chính hiệu quả là một phần quan trọng trong mạng lưới an toàn mà bạn cung cấp cho những người bạn yêu thương.