Trong bối cảnh kinh tế khó dự đoán ngày nay, nhiều chủ doanh nghiệp nhận thấy rằng các phương tiện truyền thống để cấp vốn cho một kỳ nghỉ hưu thoải mái có thể không đủ tin cậy. Ngay cả khi đầu tư khôn ngoan số tiền thu được từ việc bán doanh nghiệp của bạn, sự thăng trầm của thị trường chứng khoán có thể ảnh hưởng tiêu cực đến tỷ suất sinh lợi của nó, gây ra hiệu ứng gợn sóng thông qua các nguồn thu nhập hưu trí khác của bạn. Điều này có thể hạn chế khả năng tạo ra thu nhập hàng năm đủ lớn của bạn khi nghỉ hưu.

Một nguyên tắc chung là các cá nhân thường cần 75% đến 85% thu nhập trước khi nghỉ hưu mỗi năm để nghỉ hưu. Với ý nghĩ này, điều quan trọng là các chủ doanh nghiệp phải xem xét việc tạo ra một chiến lược nghỉ hưu bổ sung; một trong đó cung cấp cho việc tích lũy quỹ, lợi thế về thuế và tính linh hoạt. Bảo hiểm nhân thọ và niên kim có thể cung cấp các khả năng.

Tài sản dựa trên vốn chủ sở hữu trong thị trường giảm giá

Một cách truyền thống để tiết kiệm cho thời kỳ hưu trí là đầu tư dựa trên vốn chủ sở hữu. Những khoản đầu tư này cho phép bạn có tiềm năng tận hưởng sự tăng trưởng dài hạn và thị trường tăng trong nhiều năm trong khi bạn đang làm việc.

Tuy nhiên, tiềm năng thị trường đi xuống vốn có trong các khoản đầu tư này có thể gây ra hậu quả nghiêm trọng nếu trải qua trong thời gian nghỉ hưu. Việc phân phối từ các khoản đầu tư và tài khoản hưu trí dựa trên vốn chủ sở hữu (như 401 (k) hoặc IRA dựa trên cổ phiếu và trái phiếu) trong thời gian lợi nhuận âm có thể có tác động bất lợi đáng kể đến giá trị tương lai của tài khoản hưu trí của bạn. Điều này khiến bạn có một tài sản có giá trị thấp hơn, bị hạn chế về khả năng phục hồi và phát triển trong thời kỳ thị trường “đi lên”. Cuối cùng, điều này có thể làm giảm tổng thu nhập bạn có trong thời gian nghỉ hưu.

Tất nhiên, cách dễ nhất để tránh cộng lại khoản lỗ của bạn là tránh rút thu nhập từ các khoản đầu tư hưu trí dựa trên vốn chủ sở hữu của bạn khi thị trường chứng khoán suy giảm. Điều này thường khó thực hiện, vì vậy sẽ rất hợp lý khi tìm một nguồn bổ sung thu nhập hưu trí có thể cung cấp mức tăng trưởng vừa phải mà không bị ảnh hưởng bởi sự biến động của thị trường. ( Máy tính: Tiết kiệm hưu trí)

Bảo hiểm trọn đời có giá trị tiền mặt

Bảo hiểm nhân thọ là một cách để bảo vệ khỏi những khó khăn tài chính do cái chết bất ngờ của bạn. Khi tìm kiếm sự bảo vệ đáng tin cậy cũng sẽ mang lại cho bạn sự linh hoạt cần thiết khi cuộc sống của bạn thay đổi, bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn có thể là một bổ sung tốt cho chiến lược hưu trí của bạn.

Nói tóm lại, giá trị tiền mặt của một hợp đồng bảo hiểm trọn đời có thể cung cấp một nguồn thu nhập hưu trí bổ sung ổn định mà không bị ảnh hưởng bởi sự biến động thị trường ngắn hạn. Việc tích lũy giá trị tiền mặt của hợp đồng bảo hiểm nhân thọ của bạn được đảm bảo, bất kể điều kiện thị trường.

Bảo hiểm trọn đời, ngoài việc cung cấp bảo vệ quyền lợi khi tử vong, có thể bổ sung một yếu tố thận trọng vào chiến lược thu nhập hưu trí của bạn để giúp bạn linh hoạt hơn khi vượt qua các đợt suy thoái thị trường không thể tránh khỏi xảy ra theo thời gian.

Vay từ hợp đồng trọn đời

Vì giá trị tiền mặt của một hợp đồng bảo hiểm trọn đời không bị ảnh hưởng bởi sự biến động thị trường trong ngắn hạn, nên nó có thể mang lại nguồn thu nhập ổn định trong những năm mà bạn không thể phân phối từ các tài khoản hưu trí dựa trên vốn chủ sở hữu của mình.

Ví dụ:trong năm ngay sau khi thị trường đi xuống và khi bạn đã đáp ứng bất kỳ yêu cầu phân phối tối thiểu nào, bạn có thể phân phối, dưới hình thức cho vay, từ giá trị tiền mặt của chính sách của bạn để bổ sung nhu cầu thu nhập hưu trí của bạn. ¹ Sử dụng giá trị tiền mặt của chính sách của bạn để bổ sung thu nhập hưu trí cần thiết tạo cơ hội để các khoản đầu tư của bạn có vị thế tốt hơn để phục hồi khi thị trường quay trở lại.

Điều quan trọng cần nhớ là có những tác động đối với việc vay theo giá trị tiền mặt hoặc đầu hàng một phần từ hợp đồng bảo hiểm trọn đời. Những hành động này sẽ làm giảm giá trị tiền mặt và quyền lợi tử vong của chính sách. Điều này cũng có thể làm tăng cơ hội hợp đồng sẽ mất hiệu lực và có thể dẫn đến nghĩa vụ thuế nếu hợp đồng này chấm dứt trước khi người được bảo hiểm qua đời. Để hiểu đầy đủ về việc khai thác giá trị tiền mặt của một hợp đồng bảo hiểm trọn đời có thể ảnh hưởng như thế nào đến tài chính cá nhân, một số người đã tìm đến chuyên gia tài chính để được trợ giúp.

Bảo vệ gia đình bạn ngay bây giờ và sau này

Ngoài việc hỗ trợ cho việc nghỉ hưu nếu cần, bảo hiểm trọn đời còn bảo vệ khỏi những khó khăn về tài chính sau khi chết. Nếu bạn qua đời trước khi nghỉ hưu, quyền lợi tử vong của chính sách có thể cung cấp cho gia đình bạn nguồn tài chính mà họ cần sau khi bạn qua đời.

Nếu bạn qua đời trong thời gian nghỉ hưu và chia tay vợ trước, các nguồn thu nhập của bạn như An sinh xã hội và lương hưu có thể sẽ bị giảm. Nhưng với hợp đồng trọn đời, vợ / chồng hoặc bạn đời của bạn sẽ nhận được khoản trợ cấp tử tuất (trừ đi bất kỳ khoản vay theo chính sách nào), có thể giúp họ thay thế các nguồn thu nhập bị mất khác.

Niên kim

Niên kim là một lựa chọn khác để đa dạng hóa danh mục đầu tư của bạn và đảm bảo thu nhập khi nghỉ hưu.

Có nhiều loại niên kim khác nhau với các điều khoản thanh toán, lựa chọn đầu tư và thời gian phân phối khác nhau. Loại niên kim nào phù hợp với từng người sẽ khác nhau ở mỗi người.

Nhưng trong số các lựa chọn là niên kim thu nhập, được thiết kế đặc biệt để cung cấp nguồn thu nhập đảm bảo khi nghỉ hưu.

Và đối với những người sắp nghỉ hưu, một niên kim thu nhập ngay lập tức có thể đáng được xem xét. Một niên kim thu nhập tức thì thường được mua bằng một khoản phí bảo hiểm duy nhất hoặc "thanh toán mua hàng" và yêu cầu các khoản thanh toán thu nhập bắt đầu trong vòng 12 tháng kể từ ngày hợp đồng của bạn được phát hành. Tuy nhiên, niên kim thu nhập cung cấp khả năng rút tiền rất hạn chế và chỉ dành cho một số tùy chọn niên kim.

Đây chỉ là một loại niên kim. Có nhiều lựa chọn khác và nhiều người tìm đến chuyên gia tài chính để xác định xem cái nào, nếu có, sẽ phù hợp với mục tiêu nghỉ hưu của họ.