Đối với một thứ quan trọng như bảo hiểm nhân thọ, điều cần thiết là bạn phải mua đúng loại và mức độ phù hợp của phạm vi bảo hiểm. Vậy cách thông minh để mua bảo hiểm nhân thọ là gì? Tất cả chỉ là làm việc với người mà bạn tin tưởng.
Đối với hầu hết mọi người, bảo hiểm nhân thọ là một loại bảo hiểm quan trọng, cần phải có để có được sự bình yên thực sự về tài chính. Để đổi lấy các khoản thanh toán theo hợp đồng của bạn (còn gọi là phí bảo hiểm), nhà cung cấp bảo hiểm nhân thọ của bạn sẽ trả quyền lợi tử vong cho gia đình bạn khi bạn qua đời. Và vâng, chúng tôi biết đó là một từ nặng nề.
Nhưng đừng để một số tương lai xa vời sự kiện khiến bạn không thấy giá trị của việc mua bảo hiểm nhân thọ hôm nay . Nếu bạn có vợ / chồng, con phụ thuộc hoặc bất kỳ ai dựa vào thu nhập của bạn để trang trải chi phí sinh hoạt, thì đây là bảo hiểm bạn cần.
Mua bảo hiểm nhân thọ nằm trong cùng một danh sách với việc nhận những thứ như di chúc hoặc mở tài khoản hưu trí — đó là những thứ mà mọi người đều cần, nhưng ít người thích nghĩ đến. Mặc dù việc mua bảo hiểm nhân thọ phù hợp tại chỗ có thể cảm thấy khó khăn, nhưng một chút nỗ lực ở đây sẽ mang lại thời gian to lớn dưới hình thức an tâm cho bạn và gia đình bạn.
Khi bạn đang tìm kiếm bảo hiểm nhân thọ, chỉ có một loại đáng để cân nhắc:bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn. Hãy xem tại sao.
Tên "thời hạn sống" có nghĩa là chính sách giúp bạn được bảo hiểm tử vong trong một khoảng thời gian nhất định. Thông thường, đó là 10, 15 hoặc 20 năm. Nhưng nó có thể lâu hơn (tất cả phụ thuộc vào tuổi của bạn, của những người phụ thuộc của bạn và nơi bạn đang ở trong hành trình tài chính của mình). Nếu bạn chết trong thời hạn, công ty bảo hiểm sẽ trả cho những người thụ hưởng của bạn (nói vui cho những người bạn yêu thương) bất kỳ số tiền bạn đã thanh toán trong hợp đồng bảo hiểm của mình.
Bởi vì bảo hiểm nhân thọ có thời hạn chỉ có một mục đích — trả quyền lợi tử vong khi bạn qua đời — mua loại hợp đồng bảo hiểm này có giá hợp lý hơn so với gói bảo hiểm vĩnh viễn. Và điều đó không có gì đáng ngạc nhiên khi bạn nhận ra hầu hết các tính năng của gói vĩnh viễn đều có để tăng phí bảo hiểm của bạn.
Như tên của nó, đây là bảo hiểm kéo dài trong suốt cuộc đời của bạn. Có ba loại bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn chính, mỗi loại có một hình thức hơi khác nhau — bảo hiểm trọn đời, liên kết chung và bảo hiểm nhân thọ biến đổi.
Chúng tôi biết từ vĩnh viễn Nghe có vẻ yên tâm, nhưng đó không phải là một lợi thế trong bối cảnh này. Bởi vì nhu cầu bảo hiểm nhân thọ không kéo dài mãi mãi. Đó là lý do tại sao bảo hiểm có thời hạn là giải pháp tốt nhất — vì nó cho phép bạn quyết định mức độ (và trong thời gian) bạn muốn được bảo hiểm, trong khi chỉ trả phí bảo hiểm cho một thời hạn nhất định.
Khi bạn tiến tới độc lập về tài chính, bạn sẽ có ít người phụ thuộc vào bạn hơn về chi phí sinh hoạt và ít cần đến hợp đồng bảo hiểm nhân thọ hơn. Mục tiêu là trở nên tự bảo hiểm theo thời gian thông qua kết hợp tài khoản tiết kiệm khẩn cấp và tài khoản hưu trí.
Bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn cố gắng làm quá nhiều việc cùng một lúc. Cần có hai nhu cầu chính đáng - nhu cầu bảo hiểm nhân thọ và nhu cầu có kế hoạch đầu tư - và biến chúng thành một mớ hỗn độn nóng bỏng. Những người bán loại chính sách này sẽ cung cấp cho bạn cơ hội tích lũy khoản tiết kiệm trong kế hoạch, được gọi là giá trị tiền mặt. Số tiền trong tài khoản đó được tích lũy khi công ty lấy một phần phí bảo hiểm cao ngất ngưởng của bạn và đầu tư những khoản tiền đó.
Nhưng đó là một kế hoạch khủng khiếp:Không chỉ phí bảo hiểm cao hơn nhiều do phần đầu tư, còn có nhiều nơi đầu tư tốt hơn sẽ giúp bạn thu được lợi nhuận tốt hơn từ tiền của mình.
Các hợp đồng bảo hiểm vĩnh viễn là một sự phá sản rất lớn. Chúng là thứ cuối cùng bạn nên mua nếu bạn đang cố gắng bảo vệ tương lai tài chính của mình và xây dựng sự giàu có. Hãy gắn bó với bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn, được thiết kế để làm một việc đơn giản — thay thế thu nhập của bạn trong trường hợp bạn qua đời.
Trong quá khứ, nhận được bảo hiểm nhân thọ có nghĩa là phải trải qua một cuộc kiểm tra y tế hoàn chỉnh chỉ để đăng ký! Bạn phải kiểm tra ma túy, cân đo và thậm chí lấy máu. Nhưng trong đại dịch coronavirus, các kỳ thi không chạm và không có chính sách kiểm tra y tế đã trở nên phổ biến hơn. Đối với những khách hàng muốn bỏ qua các kỳ kiểm tra y tế, giờ đây có thể nhận được mức giá cho bảo hiểm nhân thọ tốt như mức giá có sẵn thông qua các tùy chọn yêu cầu kiểm tra y tế.
Chúng ta không thể nói phần này quá nhiều lần:Mục đích của việc mua bảo hiểm nhân thọ có thời hạn là để thay thế thu nhập của bạn nếu bạn qua đời. Đó là nó. Vì vậy, hãy lập kế hoạch bảo hiểm của bạn cho phù hợp. (Máy tính tiện dụng này có thể giúp bạn có một con số cụ thể hơn.)
Quy tắc ở đây là mua bảo hiểm nhân thọ gấp 10–12 lần thu nhập của bạn.
Và đừng nghĩ rằng chính sách nhỏ mà bạn được cung cấp thông qua nơi làm việc của mình sẽ thực hiện được công việc — những chính sách đó thường chỉ thay thế mức lương khoảng một năm. Ngoài phạm vi bảo hiểm ít ỏi, bạn sẽ mất bảo hiểm tại nơi làm việc nếu bạn phải nghỉ việc vì quá ốm để làm việc. Chúng ta đang nói về một chiến lược bảo hiểm nhân thọ quá mỏng và có quá nhiều ràng buộc. Những người dựa vào thu nhập của bạn ngày nay sẽ cần nhiều và được bảo đảm khi bạn rời đi.
Có thể bạn là nhà cung cấp chính cho hộ gia đình của mình. Điều đó có nghĩa là bạn có trách nhiệm bảo quản thực phẩm trong tủ lạnh và giữ nhiệt trong nhà. Nếu bạn đột nhiên biến mất khỏi bức tranh mà không có chính sách nhân thọ tốt, những người sống sót có thể bị buộc phải bán nhà của họ để tiếp tục.
Cái chết không đúng lúc của bạn không thể bằng sự phá sản của họ. Nhận đủ bảo hiểm nhân thọ tại chỗ là điều cần thiết để đảm bảo những người thân yêu của bạn có một lối sống tương đối ổn định trong tương lai.
Điều này không chỉ giới hạn ở bạn hoặc vợ / chồng của bạn. Nếu đã kết hôn, cả hai bạn đều cần nhận bảo hiểm nhân thọ có thời hạn. Và vâng, các bậc cha mẹ ở nhà cũng cần nó.
Đây không phải là thời gian để tiết kiệm. Rốt cuộc, với thời hạn, bạn đã tiết kiệm được một gói chỉ bằng cách tránh những kế hoạch vĩnh viễn vô lý đó.
Sau đó, hãy suy nghĩ về điều này. Giả sử bạn còn trẻ và khỏe mạnh, vì vậy bạn quyết định rằng mình phù hợp với việc chỉ nhận chính sách 10 năm. Nếu bạn tình cờ gặp các vấn đề y tế mới sau đó, điều đó có thể khiến bạn phải trả chi phí đắt hơn trong lần tiếp theo bạn muốn nhận bảo hiểm. Hơn nữa, các tình trạng y tế trong tương lai có thể loại trừ hoàn toàn bảo hiểm nhân thọ.
Vì vậy, đây là quy tắc về thời hạn để đặt thời hạn của bạn:đó là bao nhiêu năm bạn nghĩ rằng bạn sẽ cần cho đến khi con bạn tự sống. Nếu bạn có kế hoạch thêm con trong vài năm tới, kế hoạch 30 năm có thể phù hợp với bạn. Nếu bạn đã có một vài đứa trẻ trong nhà và bạn khá chắc chắn rằng mình đã hoàn thành công việc, thì một kế hoạch 15 hoặc 20 năm là cách để thực hiện.
Mặc dù nhận được bảo hiểm nhân thọ có thể cảm thấy tẻ nhạt hoặc thậm chí chán nản, điều đó không có theo cách đó. Và làm cho nó được quan tâm đến các vấn đề. Bởi vì ngay cả khi bạn đã ra đi, những người bạn quan tâm vẫn sẽ ở bên. Bằng cách mua bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn ngay hôm nay, bạn có thể biết bất kể điều gì xảy đến với bạn, họ sẽ có những gì họ cần khi bạn vắng mặt.
Cho dù bạn muốn mua bảo hiểm nhân thọ hay bạn chỉ muốn biết bạn có loại phù hợp hay không, hãy liên hệ với bạn bè của chúng tôi tại Zander. Các chuyên gia đáng tin cậy của họ sẽ đáp ứng mọi nhu cầu của bạn và giúp bạn tìm ra chính sách thời hạn hoàn hảo cho gia đình bạn.