Trong thời gian nghỉ hưu, hầu hết các khoản chi tiêu giảm trung bình. Điều này bao gồm nhà ở, quần áo và phương tiện đi lại. Nhưng có một khoản chi đã được chứng minh là làm tăng và tiêu tốn một phần lớn thu nhập của người Mỹ lớn tuổi:chi phí y tế và Medicare.
Theo một cuộc khảo sát gần đây của Cục Thống kê Lao động Hoa Kỳ, tỷ trọng trong tổng chi tiêu của cộng đồng 75 tuổi dành cho chăm sóc sức khỏe là 15,6%, cao gần gấp đôi so với nhóm trẻ hơn (dưới 75 tuổi), là 8,8%, theo một cuộc khảo sát gần đây của Cục Thống kê Lao động Hoa Kỳ. .
May mắn thay, có nhiều cách để lập kế hoạch cho nhu cầu tài chính trong tương lai của bạn và các mẹo về cách tránh hoàn toàn chi phí y tế và Medicare cao, Corey Purkat, người sáng lập và Giám đốc điều hành của Northwoods Financial Planning giải thích.
Nếu bạn có thời gian ở bên, Purkat khuyên bạn nên bắt đầu tiết kiệm ít nhất 20 năm trước khi bạn dự định nghỉ hưu, đặc biệt nếu bạn đang làm việc cho một công ty cung cấp cho bạn tùy chọn tài khoản tiết kiệm hưu trí, chẳng hạn như Tài khoản Hưu trí Độc lập hoặc 401 (k).
Ngay cả khi việc nghỉ hưu sắp đến gần, hãy tiết kiệm nhiều nhất có thể ngay bây giờ. Cân nhắc sử dụng máy tính hưu trí để tìm hiểu xem bạn có thể cần bao nhiêu và một số đòn bẩy lớn khác muốn làm việc lâu hơn mà bạn có thể có.
Purkat nói:“Hãy dành cho bản thân một chút thời gian và luôn nhớ rằng lĩnh vực công nghệ và y tế chỉ tiếp tục phát triển, có nghĩa là tất cả chúng ta sẽ sống lâu hơn cha mẹ và ông bà của mình”. “Bạn càng tiết kiệm được nhiều trước khi nghỉ hưu thì càng tốt.”
HSA (tài khoản tiết kiệm sức khỏe) có thể là một trợ giúp rất lớn nếu bạn hiện đang có vấn đề về sức khỏe hoặc muốn chuẩn bị cho các chi phí sức khỏe sau này. Số tiền bạn đóng góp cho HSA sẽ luôn là tiền trước thuế và được sử dụng cụ thể cho chi phí chăm sóc sức khỏe.
Nhiều công ty thậm chí còn cung cấp các tùy chọn HSA bên cạnh các tùy chọn kế hoạch tiết kiệm hưu trí khác của họ, Purkat giải thích.
Purkat nói:“HSA là một cách thực sự hiệu quả để bạn tiết kiệm chi phí y tế. “Trước khi có HSA, mọi người lấy tiền từ tài khoản hưu trí của họ để thanh toán chi phí chăm sóc sức khỏe, nhưng bây giờ bạn có thể tách biệt chi phí chăm sóc sức khỏe và các chi phí hưu trí khác.”
Một lựa chọn khác cho những người đang tìm kiếm sự trợ giúp về chi phí chăm sóc sức khỏe của họ là chính sách chăm sóc dài hạn. Medicare không đài thọ cho dịch vụ chăm sóc dài hạn. Trước đây, những chính sách này được coi là thứ mà bạn chỉ có thể áp dụng nếu bạn đang ở trong viện dưỡng lão, nhưng giả định này không nhất thiết phải đúng, Purkat chia sẻ.
“Các chính sách chăm sóc dài hạn có sẵn để bù đắp bất kỳ loại chăm sóc dài hạn nào cần thiết. Tôi thường thấy mọi người sử dụng tùy chọn này để giúp bù đắp chi phí chăm sóc tại nhà, ”Purkat nói.
Bên cạnh bảo hiểm chăm sóc dài hạn, có nhiều cách sáng tạo khác để tài trợ cho những chi phí này.
Trong một nỗ lực để tránh hoàn toàn tình trạng sức khỏe và chi phí Medicare cao, Purkat chia sẻ rằng giữ sức khỏe và năng động là lựa chọn ít tốn kém nhất và dễ dàng nhất.
“Khi mọi người nghỉ hưu, họ thường thay đổi đáng kể lịch trình của mình từ đi làm hàng ngày sang ở nhà, vì vậy tôi luôn khuyên bạn nên thực hiện một thói quen mới để luôn bận rộn,” Purkat nói.
Một vấn đề lớn mà Purkat giải thích mà ông thấy trong số nhiều khách hàng của mình là phải đối phó với việc tự bảo hiểm. Điều này có thể xảy ra nếu ai đó từ chối bảo hiểm sức khỏe mà chủ nhân của họ đã cung cấp hoặc đã nghỉ hưu quá sớm và chưa đủ điều kiện nhận Medicare.
Purkat nói:“Nếu chủ lao động của bạn đang trả tiền cho bảo hiểm sức khỏe và nhân thọ, thì việc sử dụng chương trình của họ cho đến khi bạn có thể chuyển sang Medicare sẽ thực sự tiết kiệm chi phí. “Sẽ luôn ít tốn kém hơn so với việc trả tiền cho các hợp đồng bảo hiểm của riêng bạn.”
Việc đối phó với chi phí chăm sóc sức khỏe là thực tế của việc già đi, nhưng nếu bạn có thể chuẩn bị và nhận thức được các lựa chọn có sẵn, có thể dễ dàng hơn rất nhiều để xoay xở về mặt tài chính khi nghỉ hưu. Nếu bạn đang tìm kiếm thêm hướng dẫn về cách chuẩn bị cho việc nghỉ hưu, hãy cân nhắc liên hệ với cố vấn hưu trí chỉ tính phí để có phân tích sâu hơn cho tình huống cụ thể của bạn.
Các chương trình Medicare bổ sung khác nhau rất nhiều. Một số chính sách là tốt nhất cho một số tình trạng y tế nhất định và các chương trình khác cung cấp nhiều bảo hiểm hơn cho những điều khác.
Điều quan trọng là bạn phải so sánh các lựa chọn của mình một cách cẩn thận.
Và, bạn nên đánh giá mức độ bảo hiểm của mình hàng năm. Khi sức khỏe của bạn thay đổi, bảo hiểm của bạn cũng vậy.