Chi phí chăm sóc sức khỏe là một trong những chi phí lớn nhất - nếu không the lớn nhất - chi phí bạn sẽ phải đối mặt khi nghỉ hưu.

Theo nghiên cứu gần đây của HealthView Services, trong suốt cuộc đời của một cặp vợ chồng trung bình, chi phí chăm sóc sức khỏe tự bỏ túi có thể lên tới 394,954 - 463,849 USD, theo nghiên cứu gần đây của HealthView Services.

Nếu những con số này khiến bạn kinh hãi, bạn không đơn độc.

Trên thực tế, một cuộc khảo sát của Viện Hưu trí Toàn quốc (NRI) năm 2014 cho thấy 62% trẻ em bùng nổ sử dụng từ “kinh hãi” để mô tả cảm giác của họ về chi phí chăm sóc sức khỏe khi nghỉ hưu và 72% nói rằng chi phí chăm sóc sức khỏe là mối quan tâm hàng đầu của họ đối với năm nghỉ hưu.

“Nghiên cứu của riêng chúng tôi cho thấy rằng khi chúng tôi nói chuyện với khách hàng, từ“ khiếp sợ ”sẽ xuất hiện,” Roberta Eckert, phó chủ tịch của NRI cho biết. “Một phần là do chưa biết - có quá nhiều điều họ không biết. Nhưng bạn càng biết nhiều thì bạn càng được trang bị nhiều hơn để giải quyết những chi phí đó. ”

Theo báo cáo của NRI, trong khi nhiều người dự định làm việc khi nghỉ hưu để trang trải một số chi phí này, nhưng thực tế rất ít người làm. Thông thường, các vấn đề về sức khỏe đến sớm hơn dự kiến ​​nhiều năm và khiến các kế hoạch đó bị lệch.

Vậy bạn có thể làm gì bây giờ để chuẩn bị? Eckert cân nhắc, chia sẻ ba cách người Mỹ có thể lập kế hoạch cho những điều chưa biết.

1. Tự giáo dục bản thân

Eckert nói:“Hãy cung cấp cho bản thân nhiều giáo dục nhất có thể. “Kiến thức là sức mạnh.”

Đánh giá thấp chi phí chăm sóc sức khỏe khi nghỉ hưu có thể gây bất lợi. Đừng để nó phỏng đoán; nhận được một báo cáo tài chính tùy chỉnh có thể giúp bạn lập kế hoạch tốt hơn cho tương lai của mình.

“Chúng tôi có khả năng cung cấp một báo cáo cụ thể cho một cá nhân và dựa trên hàng chục câu hỏi xoay quanh lối sống, lịch sử gia đình và sức khỏe của chính họ để xác định chi phí chăm sóc sức khỏe của họ sẽ như thế nào, vì vậy họ không 'đừng để nó phỏng đoán, "Eckert nói.

Với báo cáo đó, bạn có thể làm việc với cố vấn tài chính về một kế hoạch nghỉ hưu dài hạn mà sẽ không khiến bạn bị thiếu tiền mặt.

“Điều khác mà chúng tôi làm là giáo dục mọi người,” Eckert nói. “Chúng tôi có một hội nghị khách hàng [bao gồm] các bài thuyết trình - chúng tôi không thúc đẩy bất kỳ ai mua sản phẩm trên Toàn quốc. Nếu chúng ta có thể trao quyền thông tin cho mọi người, họ có thể đưa ra các quyết định tài chính sáng suốt hơn. ”

Bạn cũng có thể sử dụng một máy tính hưu trí trực tuyến. Công cụ lập kế hoạch hưu trí NewRetirement có thể giúp bạn ước tính chi phí chăm sóc sức khỏe và mô hình khi nào chúng sẽ xảy ra trong thời gian bạn nghỉ hưu.

2. Tối đa hóa thu nhập

Đối với các cặp vợ chồng trung bình nghỉ hưu trong năm nay, Chỉ số Chi phí Chăm sóc Sức khỏe Hưu trí của HealthView cho thấy rằng tổng chi phí chăm sóc sức khỏe sẽ tiêu tốn 2/3 lợi ích An sinh Xã hội suốt đời của họ. Nghiên cứu gần đây cho thấy, đối với cùng một cặp vợ chồng nghỉ hưu sau 10 năm, khoảng 90% sẽ dành cho chi phí chăm sóc sức khỏe.

An sinh xã hội - Vì lý do này, việc tối đa hóa các quyền lợi An sinh Xã hội của bạn sẽ còn quan trọng hơn trong những năm tới. Tối ưu hóa An sinh xã hội là một trong những chiến lược mà Eckert đề xuất người Mỹ nên thực hiện để chuẩn bị cho chi phí chăm sóc sức khỏe khi nghỉ hưu.

Chờ đợi để nhận trợ cấp An sinh Xã hội của bạn cho đến khi 70 tuổi có thể làm tăng đáng kể số tiền bạn nhận được. Trên thực tế, lợi ích có thể tăng lên đến 32% nếu bạn đợi cho đến khi 70 tuổi mới bắt đầu nhận, điều này có thể chuyển thành khoản phúc lợi bổ sung 300.000 đô la trong suốt cuộc đời của một cặp vợ chồng hoặc 100.000 đô la trong suốt cuộc đời của một cá nhân.

Eckert cho biết “tiền tìm được” này có thể giúp bù đắp chi phí chăm sóc sức khỏe ngày càng tăng, điều này đặc biệt quan trọng khi lạm phát chăm sóc sức khỏe dự kiến ​​sẽ tăng.

Trong 50 năm qua - không bao gồm cuộc Đại suy thoái năm 2008 - lạm phát chi phí chăm sóc sức khỏe đã ở mức trung bình trên 6%. Kể từ cuộc suy thoái, lạm phát chăm sóc sức khỏe đã giảm xuống dưới xu hướng dài hạn, nhưng điều đó sẽ không kéo dài mãi mãi, nghiên cứu của HealthView lưu ý.

Bản tóm tắt cuối năm 2014 từ Trung tâm Dịch vụ Medicare và Medicaid (CMS) dự kiến ​​những người về hưu phải chịu đựng lạm phát chăm sóc sức khỏe ít nhất 8 năm từ 5% đến 7%

Sản phẩm khác - Để lập kế hoạch cho những chi phí ngày càng tăng này, Eckert gợi ý nên xem xét các sản phẩm cung cấp các dòng thu nhập đảm bảo, chẳng hạn như niên kim cho người lạm phát, bảo hiểm chăm sóc dài hạn, chính sách bảo hiểm nhân thọ tích lũy giá trị tiền mặt và quỹ tương hỗ.

Eckert nói:“Khi bạn có thể điều chỉnh nguồn thu nhập đảm bảo và một số sản phẩm có tính năng hoặc tính năng ưu việt với những chi phí thiết yếu đó, thì khách hàng có thể cảm thấy thoải mái hơn,” Eckert nói. “Họ cũng có thể cảm thấy thoải mái hơn khi chấp nhận rủi ro hơn với các phần khác trong danh mục đầu tư của họ để tạo ra tiền cho các chi phí tùy ý của họ.”

3. Làm việc với Cố vấn Tài chính

Trên hết, hãy tìm kiếm sự trợ giúp chuyên nghiệp từ một cố vấn tài chính, người có thể giúp bạn chuẩn bị cho quá trình chuyển đổi sang thế giới chưa biết.

Không bao giờ là quá sớm để người lao động thảo luận về chi phí chăm sóc sức khỏe trong thời gian nghỉ hưu với một cố vấn tài chính chuyên nghiệp, nhưng - như khảo sát của NRI cho thấy - 77% những người trước khi nghỉ hưu nói rằng họ chưa tìm kiếm một cố vấn để thảo luận về kế hoạch nghỉ hưu. Eckert nói:“Có một cố vấn là rất quan trọng - nó đưa cảm xúc ra khỏi rất nhiều quyết định,” Eckert nói.

Một máy tính hưu trí tốt cũng có thể giúp bạn ước tính chi phí hưu trí của mình. Một trong những tính năng phổ biến nhất của NewRetirement Retirement Planner là một biểu đồ hiển thị cho bạn nếu và khi nào bạn có thể hết tiền khi nghỉ hưu. Một kế hoạch tốt về cách tài trợ chi phí chăm sóc sức khỏe thường là sự khác biệt giữa việc có đủ và hết tiền.