HỎI:Cái gì rất đắt, cực kỳ cần thiết cho mọi người, nhưng chỉ hữu ích cho khoảng 50% người về hưu?

TRẢ LỜI:Một kế hoạch tài trợ cho dịch vụ chăm sóc dài hạn

Bạn thấy đấy, việc tìm ra cách bạn sẽ chi trả cho dịch vụ chăm sóc dài hạn NẾU hóa ra bạn cần các dịch vụ vào một thời điểm nào đó trong tương lai là một trong những câu đố lớn nhất của việc lập kế hoạch nghỉ hưu.

Chăm sóc dài hạn là rất tốn kém. Bạn có thể nhanh chóng chạy qua tài sản của mình nếu bạn cần sự chăm sóc. Và, về cơ bản, nó tệ hơn một chút so với việc lật đồng xu nếu bạn có cần thực hiện chi tiêu hay không.

Theo AARP:

• 47% nam giới từ 65 tuổi trở lên sẽ cần được chăm sóc lâu dài trong suốt cuộc đời của họ.
• 58% phụ nữ từ 65 tuổi trở lên sẽ cần được chăm sóc lâu dài trong suốt cuộc đời của họ.

Bạn có những lựa chọn nào để tài trợ cho dịch vụ chăm sóc dài hạn?

Có rất ít giải pháp tốt cho rủi ro chăm sóc dài hạn. Một số tùy chọn của bạn để trang trải chi phí bao gồm:

• Tiết kiệm– nhiều gia đình sử dụng tất cả tài sản của họ để chăm sóc và sau đó chọn tham gia Medicaid.
• Bảo hiểm chăm sóc dài hạn– nhưng nó có thể đắt và không đáng tin cậy. Tìm hiểu thêm về chi phí hoặc khám phá những ưu và nhược điểm.
• Phụ thuộc vào các thành viên trong gia đình - không phải ai cũng có thể hoặc muốn làm điều này.
• Mua niên kim cho tuổi già

Hãy thử bất kỳ tùy chọn nào sau đây trong Công cụ lập kế hoạch hưu trí mới và so sánh kết quả tài chính dài hạn của bạn.

Nếu bạn có tài sản, nhưng bạn muốn chuyển những tài sản đó cho người thừa kế hơn là sử dụng chúng để chăm sóc lâu dài nếu bạn yêu cầu dịch vụ, thì quỹ bảo vệ tài sản có thể là một lựa chọn tốt, tùy thuộc vào mục tiêu và giá trị của bạn.

Nó chắc chắn không phải là một giải pháp tuyệt vời cho tất cả mọi người.

Ủy thác bảo vệ tài sản là gì?

Quỹ tín thác bảo vệ tài sản là một quỹ tín thác giữ tài sản với mục đích che chắn chúng khỏi các chủ nợ.

Khi bạn thiết lập quỹ bảo vệ tài sản, bạn chuyển quyền sở hữu tài sản cho người được ủy thác, người sẽ quản lý tiền hoặc tài sản cho bạn.

Ủy thác bảo vệ tài sản là một ủy thác không thể hủy ngang có nghĩa là nó không thể dễ dàng thay đổi một khi nó được thiết lập. Tuy nhiên, bạn thường có thể thiết lập sự tin cậy với các biện pháp bảo vệ cho những điều có thể xảy ra sai sót và theo cách cho phép bạn:

• Phục vụ với tư cách là người được ủy thác
• Quản lý nội dung
• Nhận thu nhập và trả thuế thu nhập từ quỹ tín thác

Ưu điểm của việc Sử dụng Ủy thác Bảo vệ Tài sản làm Chiến lược Cấp vốn Chăm sóc Dài hạn

Với tài sản của bạn được ủy thác hết, bạn sẽ không bắt buộc phải sử dụng chúng để tài trợ cho việc chăm sóc lâu dài. Do đó, những tài sản đó có thể được bảo quản để làm tài sản thừa kế cho những người thừa kế của bạn trong khi vẫn duy trì một số quyền truy cập vào những khoản tiền đó để sử dụng cho riêng bạn.

Nhược điểm của việc Sử dụng Ủy thác Bảo vệ Tài sản làm Chiến lược Cấp vốn Chăm sóc Dài hạn

Danh sách những bất lợi cho hầu hết các chiến lược tài trợ chăm sóc dài hạn là dài. Những bất lợi của việc sử dụng ủy thác bảo vệ tài sản cũng không ngoại lệ.

Vấn đề chính là để tận dụng sự ủy thác bảo vệ tài sản cho việc chăm sóc lâu dài, bạn phải yêu cầu dịch vụ chăm sóc và sau đó sử dụng tất cả các tài sản dùng một lần khác của bạn và đủ điều kiện nhận Medicaid. (Medicare không đài thọ cho dịch vụ chăm sóc dài hạn. Medicaid thì có, nhưng Medicaid dành cho các hộ gia đình có thu nhập thấp.)

Và, Medicaid thường chỉ bao trả một mức độ chăm sóc khá thấp.

Những nhược điểm tiềm ẩn khác bao gồm:

• Có thể hầu như không thể lường trước được mọi thứ bạn có thể cần để quy định trong quỹ ủy thác. Bạn cần phải tham gia với một luật sư có kinh nghiệm cao.
• Medicaid có khoảng thời gian xem xét lại 5 năm để xác định xem tài sản đã được chuyển giao hay chưa. Vì vậy, việc thiết lập quỹ ủy thác phải được thực hiện tốt trước khi đòi hỏi sự chăm sóc lâu dài.
• Việc thiết lập quỹ tín thác có thể kích hoạt một hóa đơn thuế quan trọng. (Mặc dù, một khi họ rót tiền vào quỹ ủy thác, thì những người thừa kế của bạn có thể có lợi thế về thuế.)
• Việc thiết lập quỹ bảo vệ tài sản có thể tốn kém.

Có phải Tất cả các Kế hoạch Chăm sóc Dài hạn đều Xấu?

Cần chăm sóc lâu dài là điều không may. Tìm ra để trả cho nó có lẽ thậm chí còn tồi tệ hơn.

Lựa chọn tốt nhất sẽ mang tính cá nhân cao và phụ thuộc vào số tiền bạn có và loại dịch vụ chăm sóc bạn muốn nhận và từ ai.

Nếu bạn có tài sản đáng kể, bạn sẽ muốn cân nhắc sử dụng tiền của mình để tự tài trợ cho việc chăm sóc hoặc mua Hợp đồng hàng năm trường tồn định tính (QLAC) để tài trợ cho việc chăm sóc dài hạn nếu bạn yêu cầu.

Nếu bạn không có tài sản quan trọng, cách tốt nhất của bạn có lẽ là giữ lại những tài sản đó và chi tiêu chúng nếu bạn cần chăm sóc lâu dài và đủ điều kiện nhận Medicaid.

Nếu bạn đang ở đâu đó, bảo hiểm dài hạn có thể là một lựa chọn tốt, nhưng hãy so sánh với bảo hiểm tuổi già / niên kim trường thọ hoặc QLAC.

Hãy chắc chắn thử tất cả các lựa chọn chăm sóc dài hạn của bạn như là một phần của kế hoạch hưu trí toàn diện bằng văn bản của bạn. Bạn có thể lập mô hình chi phí và khám phá các lựa chọn để trả tiền chăm sóc dài hạn bằng Công cụ lập kế hoạch hưu trí mới.

Ngoài ra, đây là 7 cách để lập kế hoạch chăm sóc dài hạn.