Nếu bạn có đủ của cải, chi phí Medicare của bạn - cụ thể là phí bảo hiểm - có thể cao hơn mức bạn đã mặc cả. Không phải ai cũng biết điều này, nhưng có những khoản phụ phí Medicare (chính thức được gọi là Số tiền Điều chỉnh Hàng tháng Liên quan đến Thu nhập, hoặc IRMAA) tương ứng với các khung thu nhập. Những chi phí bổ sung này thực sự có thể tăng lên. Đây là 5% người nhận Medicare có thu nhập cao nhất trả nhiều tiền hơn cho bảo hiểm sức khỏe của họ.

Chi phí Medicare là gì?

Có nhiều chi phí khác nhau liên quan đến Medicare. Bạn có thể trả phí bảo hiểm hàng tháng, IRMAA (xem bên dưới), đồng bảo hiểm, cũng như các khoản đồng thanh toán và khoản khấu trừ.

Tổng chi phí tự trả của bạn cho Medicare sẽ rất khác nhau tùy thuộc vào loại bảo hiểm bạn chọn, thu nhập của bạn, nơi bạn sống, tình trạng sức khỏe của bạn và việc sử dụng dịch vụ chăm sóc sức khỏe.

Để có ước tính được cá nhân hóa về chi phí Medicare của bạn, hãy sử dụng NewRetirement Planner. Nó sẽ giúp bạn ước tính tổng chi tiêu y tế suốt đời của mình - bao gồm tính toán phí bảo hiểm dựa trên thu nhập của bạn.

IRMAA là gì?

IRMAA là viết tắt của Số tiền Điều chỉnh Hàng tháng Liên quan đến Thu nhập. Medicare. IRMAA là một khoản phụ phí được thêm vào phí bảo hiểm của bạn - cụ thể là phần B và D. Hãy đọc phần bên dưới để tìm hiểu về phí bảo hiểm Medicare và mức độ tăng đáng kể đối với những người có thu nhập cao hơn.

Phí bảo hiểm Medicare Hiện tại, Bao gồm IRMAA

Số tiền dưới đây đến từ Medicare.gov. Số tiền bảo hiểm cho Medicare Phần A và C chủ yếu được tiêu chuẩn hóa - thay đổi tùy theo loại bảo hiểm. Tuy nhiên, như bạn sẽ thấy, phí bảo hiểm bạn trả cho Medicare Phần B và D sẽ phụ thuộc vào mức thu nhập của bạn với những người có thu nhập cao nhất trả lên đến $ 5,201 phụ phí.

Phí bảo hiểm Medicare Phần A

Phí bảo hiểm hàng tháng cho Medicare Phần A dao động từ $ 0– $ 471. Hầu hết mọi người không trả phí bảo hiểm hàng tháng cho Phần A. Nếu bạn mua Phần A, bạn sẽ phải trả $ 471 mỗi tháng vào năm 2021 nếu bạn đã trả thuế Medicare cho dưới 30 quý và $ 259 mỗi tháng nếu bạn đã trả thuế Medicare cho 30– 39 quý.

Phí bảo hiểm Medicare Phần B - Các khoản phụ phí có thể khiến bạn phải trả hàng nghìn người vào năm 2021

Nếu bạn có thu nhập cao hơn, chi phí bảo hiểm Medicare Phần B của bạn có thể rất cao. Những người có giá trị cao nhất sẽ trả thêm $ 4,276 mỗi năm so với những người trong ngoặc thấp nhất. Xem lại số tiền bảo hiểm cho B để biết các mức thu nhập khác nhau bên dưới:

Dấu ngoặc nhọn thấp nhất: Những người thuộc nhóm thu nhập thấp nhất sẽ trả $ 148,50 / tháng. Khung thấp nhất dành cho những người:

• Nộp hồ sơ chung với thu nhập từ 176.000 trở xuống / năm
• Nộp hồ sơ với tư cách cá nhân có thu nhập từ 88.000 đô la trở xuống / năm
• Đã kết hôn nhưng nộp hồ sơ riêng với thu nhập từ 88.000 đô la trở xuống / năm

Bậc thứ hai: $ 207,90 / tháng cho những người:

• Nộp hồ sơ chung với thu nhập trên $ 176,000 đến $ 220,000 / năm
• Nộp hồ sơ với tư cách cá nhân có thu nhập trên $ 88,000 đến $ 111,000 / năm

Cấp thứ ba: $ 297 / tháng cho những người:

• Nộp hồ sơ chung với thu nhập trên $ 222,000 lên đến $ 276,000 / năm
• Nộp hồ sơ với tư cách cá nhân có thu nhập trên $ 111,000 đến $ 138,000 / năm

Bậc thứ tư: $ 386,10 / tháng cho những người:

• Nộp hồ sơ chung với thu nhập trên $ 276,000 đến $ 330,000 / năm
• Nộp hồ sơ với tư cách cá nhân có thu nhập trên $ 138,000 đến $ 165,000 / năm

Bậc thứ năm: $ 475,20 / tháng cho những người:

• Nộp hồ sơ chung với thu nhập trên $ 330,000 đến $ 750,000 / năm
• Nộp hồ sơ với tư cách cá nhân có thu nhập trên $ 165,000 đến $ 500,000 / năm
• Đã kết hôn nhưng nộp hồ sơ riêng với thu nhập trên 88.000 đô la và dưới 412.000 đô la / năm

Bậc thứ sáu: $ 504,90 / tháng cho những thứ đó

• Nộp hồ sơ chung với thu nhập trên $ 750,000 / năm
• Nộp hồ sơ với tư cách cá nhân có thu nhập trên 500.000 đô la / năm
• Đã kết hôn nhưng nộp hồ sơ riêng với thu nhập trên $ 412,000 / năm

Phí bảo hiểm Medicare Phần C

Phần C - thường được gọi là Medicare Advantage - phí bảo hiểm hàng tháng thay đổi tùy theo chương trình.

Phí bảo hiểm Medicare Phần D

Medicare Phần D - bảo hiểm thuốc theo toa - phí bảo hiểm cũng khác nhau tùy thuộc vào chương trình bạn chọn. Tuy nhiên, những người có thu nhập cao hơn sẽ phải trả một khoản phụ phí tiêu chuẩn cao hơn và cao hơn phí bảo hiểm của bạn. Phụ phí này thường được thêm vào phí bảo hiểm Phần B của bạn và được trả cho Medicare. Những người có thu nhập cao nhất sẽ trả thêm $ 925,00 so với những người có thu nhập thấp nhất như một khoản phụ phí cao cấp.

Dấu ngoặc nhọn thấp nhất: Những người thuộc nhóm thu nhập thấp nhất sẽ trả phí bảo hiểm cho chương trình của họ mà không có phụ phí Medicare . Khung thấp nhất dành cho những người:

• Nộp hồ sơ chung với thu nhập từ 176.000 trở xuống / năm
• Nộp hồ sơ với tư cách cá nhân có thu nhập từ 88.000 đô la trở xuống / năm
• Đã kết hôn nhưng nộp hồ sơ riêng với thu nhập từ 88.000 đô la trở xuống / năm

Bậc thứ hai: Những người có mức thu nhập sau sẽ trả phí bảo hiểm cho gói của họ, cộng thêm $ 12,30 bổ sung / tháng :

• Nộp hồ sơ chung với thu nhập trên $ 176,000 đến $ 220,000 / năm
• Nộp hồ sơ với tư cách cá nhân có thu nhập trên $ 88,000 đến $ 111,000 / năm

Cấp thứ ba: Những người có mức thu nhập sau sẽ trả phí bảo hiểm cho gói của họ, cộng thêm $ 31,80 / tháng :

• Nộp hồ sơ chung với thu nhập trên $ 222,000 lên đến $ 276,000 / năm
• Nộp hồ sơ với tư cách cá nhân có thu nhập trên $ 111,000 đến $ 138,000 / năm

Bậc thứ tư: Những người có mức thu nhập sau sẽ trả phí bảo hiểm cho gói của họ, cộng thêm $ 51,20 / tháng :

• Nộp hồ sơ chung với thu nhập trên $ 276,000 đến $ 330,000 / năm
• Nộp hồ sơ với tư cách cá nhân có thu nhập trên $ 138,000 đến $ 165,000 / năm

Bậc thứ năm: Những người có mức thu nhập sau sẽ trả phí bảo hiểm cho gói của họ, cộng với thêm $ 70,70 / tháng :

• Nộp hồ sơ chung với thu nhập trên $ 330,000 đến $ 750,000 / năm
• Nộp hồ sơ với tư cách cá nhân có thu nhập trên $ 165,000 đến $ 500,000 / năm
• Đã kết hôn nhưng nộp hồ sơ riêng với thu nhập trên 88.000 đô la và dưới 412.000 đô la / năm

Bậc thứ sáu: Những người có mức thu nhập sau sẽ trả phí bảo hiểm cho gói của họ, cộng với thêm $ 77,10 / tháng :

• Nộp hồ sơ chung với thu nhập trên $ 750,000 / năm
• Nộp hồ sơ với tư cách cá nhân có thu nhập trên 500.000 đô la / năm
• Đã kết hôn nhưng nộp hồ sơ riêng với thu nhập trên $ 412,000 / năm

Khi nào thì những khoản phụ phí này trở thành luật?

Theo Kaiser, các khoản phụ phí là một điều khoản trong Đạo luật Hiện đại hóa Medicare năm 2003, một đạo luật được thông qua để thay đổi cách Medicare thanh toán cho các bác sĩ. Luật có hiệu lực từ năm 2007 và được cập nhật vào năm 2015.

Làm cách nào để giảm phụ phí Medicare?

Với một số kế hoạch, bạn có thể thực hiện các bước để tránh hoặc giảm IRMAA. Dưới đây là 5 ý tưởng:

1. Tìm hiểu xem bạn sẽ trả phụ phí Medicare, IRMAA

Bạn có thể sử dụng NewRetirement Planner để xem thu nhập dự kiến ​​hàng năm của mình và đánh giá khi nào bạn có thể được đánh giá cho IRMAA. Các thành viên miễn phí có thể xem lại Dự báo dòng tiền. Người đăng ký PlannerPlus có thể sử dụng Thanh tra thu nhập &chi phí cũng như Thanh tra thuế để xem Tổng thu nhập chịu thuế của bạn theo Nguồn. (Các khoản phụ phí IRMAA dựa trên tổng thu nhập đã điều chỉnh đã sửa đổi của bạn.)

2. Thực hiện các bước để giảm thiểu thu nhập chịu thuế

Nếu bạn có thể giảm thu nhập chịu thuế của mình xuống dưới một khung, bạn có thể tiết kiệm hàng trăm, nếu không phải là một nghìn hoặc nhiều hơn cho các khoản phụ thu. Tuy nhiên, việc giảm thiểu thu nhập hưu trí của bạn có thể rất phức tạp, đặc biệt nếu bạn đang nhận Khoản phân phối Tối thiểu Bắt buộc (RMD) từ tài khoản hoãn thuế của mình.

Lập kế hoạch trước là chìa khóa. Bạn có thể tạm dừng thu nhập trong những năm nhất định, quản lý tiền lãi vốn, sử dụng Tài khoản Tiết kiệm Medicare, phân phối từ thiện và xem xét các chiến lược khác. Làm việc với kế toán thuế hoặc Người lập kế hoạch hưu trí được chứng nhận có thể hữu ích.

3. Xem xét Chuyển đổi Roth

Bạn có thể chuyển tiền từ tài khoản tiết kiệm hưu trí chịu thuế của mình thành tài khoản Roth để tránh phải nhận RMD. Đây có thể là một cách tuyệt vời để giảm thu nhập chịu thuế và cho phép bạn tránh IRMAA.

Sử dụng Trình khám phá chuyển đổi Roth trong Công cụ lập kế hoạch cạnh tranh mới để xem cơ hội tiềm năng của bạn để giảm thuế và trách nhiệm pháp lý IRMAA.

5. Hãy cho Medicare biết nếu hoàn cảnh của bạn đã thay đổi

IRMAA của bạn dựa trên thu nhập của bạn từ hai năm trước. Nếu hoàn cảnh của bạn đã thay đổi kể từ thời điểm đó, bạn có thể nộp đơn kháng cáo với Medicare để cho họ biết về việc giảm thu nhập.

Các sự kiện có thể khiến Medicare đánh giá lại IRMAA của bạn bao gồm:kết hôn, ly hôn, vợ / chồng qua đời, mất việc làm, mất tài sản tạo thu nhập, mất lương hưu của bạn và hơn thế nữa.

6. Tạo và duy trì kế hoạch nghỉ hưu tổng thể của bạn

Chăm sóc sức khỏe là một vấn đề cần cân nhắc khi lập kế hoạch nghỉ hưu an toàn, nhưng có hàng trăm, nếu không muốn nói là hàng nghìn yếu tố khác nhau ảnh hưởng đến sự giàu có và an ninh hiện tại và tương lai của bạn.

Đảm bảo rằng bạn có một kế hoạch toàn diện và luôn cập nhật kế hoạch đó.

Sử dụng Nền tảng lập kế hoạch mới để kiểm soát tiền của bạn ngay hôm nay và an toàn về tương lai của bạn. Các công cụ này sẽ giúp bạn làm tốt hơn với thời gian, thuế, thu nhập, đầu tư và hơn thế nữa.