Các doanh nghiệp do phụ nữ làm chủ gặp khó khăn hơn trong việc vay vốn so với các công ty do nam giới làm chủ. Các doanh nghiệp do nữ lãnh đạo xin vay có nhiều khả năng bị từ chối và ít có khả năng nhận được tất cả những gì họ yêu cầu. Mặc dù không có chương trình cho vay nào dành riêng cho các công ty do phụ nữ làm chủ, nhưng một số nguồn tài chính có nhiều khả năng chấp thuận đơn vay từ một doanh nghiệp do phụ nữ làm chủ hơn những nguồn khác. Cố vấn tài chính có thể giúp bạn với bất kỳ khoản vay nào hoặc các câu hỏi khác mà bạn có.
Cuộc Khảo sát Tín dụng Doanh nghiệp Nhỏ hàng năm của Cục Dự trữ Liên bang đã định lượng những vấn đề mà nữ chủ doanh nghiệp gặp phải khi đăng ký khoản vay kinh doanh. Ấn bản năm 2019 cho thấy các khoản vay là phương thức tài trợ chính cho tất cả các công ty. Nhưng trong khi 50% doanh nghiệp do nam giới làm chủ được đáp ứng nhu cầu tài trợ, thì chỉ có 43% chủ doanh nghiệp là phụ nữ có cùng kinh nghiệm.
Cuộc khảo sát của Fed cho biết các doanh nghiệp do phụ nữ làm chủ bị từ chối cấp tín dụng thường xuyên hơn vì họ có điểm tín dụng thấp hoặc có quá nhiều nợ hiện có là lý do so với các doanh nghiệp khác. Tuy nhiên, các ứng viên nữ ít bị từ chối vì những lý do như không đủ lịch sử tín dụng, không đủ tài sản thế chấp và hoạt động kinh doanh yếu kém.
Mặc dù nhu cầu tín dụng rõ ràng hơn đối với các công ty do phụ nữ lãnh đạo, các tổ chức cho vay không thể có các chương trình cho vay kinh doanh chỉ giới hạn đối với những người nộp đơn là phụ nữ. Đạo luật Cơ hội Tín dụng Bình đẳng của liên bang cấm các chủ nợ phân biệt đối xử khi cho vay hoặc trên bất kỳ khía cạnh nào khác của tín dụng trên cơ sở giới tính, cũng như giới tính, trong số các đặc điểm khác của người đi vay.
Tuy nhiên, các doanh nghiệp do phụ nữ làm chủ nhận được các khoản vay mỗi ngày. Và có một số nguồn có hồ sơ cho vay các công ty do nữ lãnh đạo tốt hơn những nguồn khác. Trong số các nguồn đó có các cơ quan chính phủ, các tổ chức vì lợi nhuận và các tổ chức phi lợi nhuận.
Chính phủ liên bang - Các khoản vay do Cơ quan Quản lý Doanh nghiệp Nhỏ hỗ trợ được thực hiện thông qua mạng lưới các tổ chức tài chính tham gia với số tiền từ 500 đến 5 triệu đô la. Các chương trình như khoản vay 7 (a) chính và Khoản vay cấp tốc được sắp xếp hợp lý dành cho tất cả các doanh nghiệp, bao gồm cả các doanh nghiệp do phụ nữ làm chủ có giới hạn về quy mô và các yêu cầu khác như bị từ chối cho vay từ các nguồn khác. Chương trình 8 (a) nhắm mục tiêu cụ thể đến các doanh nghiệp có hoàn cảnh khó khăn. Các khoản vay được hỗ trợ bởi SBA thường có chi phí tương đương với các khoản vay khác nhưng cung cấp khoản thanh toán thấp hơn và chất lượng dễ dàng hơn.
Ngân hàng và công đoàn tín dụng - Đây là nguồn cho vay kinh doanh chính, được sử dụng bởi 55% công ty mà Fed khảo sát. Các ngân hàng và hiệp hội tín dụng đưa ra nhiều điều khoản hoàn trả và số tiền vay cũng như lãi suất và phí cạnh tranh. Nhưng khi nói đến các doanh nghiệp do phụ nữ làm chủ, không phải tất cả các ngân hàng đều bình đẳng. Dựa trên cuộc khảo sát tín dụng của Fed, khoảng 58% phụ nữ nộp đơn vào các ngân hàng lớn được chấp thuận, trong khi con số này tăng lên 64% khi các ngân hàng nhỏ đang xem xét đơn đăng ký.
Người cho vay trực tuyến - Các doanh nghiệp do phụ nữ làm chủ có nhiều thành công hơn với các tổ chức cho vay trực tuyến, chẳng hạn như các nhóm ngang hàng, hơn là với các ngân hàng. Khoảng 85% yêu cầu cho vay của các công ty do phụ nữ lãnh đạo đã được các tổ chức cho vay trực tuyến chấp thuận. Đó là tỷ lệ chấp thuận cao hơn bất kỳ loại hình kinh doanh nào khác, bao gồm cả những loại hình kinh doanh do các doanh nhân da trắng không phải gốc Tây Ban Nha, người Mỹ gốc Phi và người gốc Tây Ban Nha lãnh đạo. Người cho vay trực tuyến có xu hướng có lãi suất và phí cao hơn so với ngân hàng, nhưng có thể sử dụng các tiêu chí khác nhau để đủ điều kiện cho người vay, dẫn đến tỷ lệ chấp thuận cao hơn đối với những người đi vay, chẳng hạn như chủ doanh nghiệp nữ.
Khoản vay nhỏ - Các khoản vay nhỏ với số tiền từ $ 500 đến $ 50.000 cũng có sẵn cho các công ty do phụ nữ lãnh đạo. SBA có chương trình cho vay vi mô được đảm bảo nhưng các khoản vay này cũng có sẵn mà không có sự bảo lãnh của một số tổ chức tín dụng phi lợi nhuận. Mặc dù chúng không phù hợp với những người đi vay tìm kiếm số tiền lớn, nhưng các khoản cho vay vi mô có thể phù hợp với các doanh nghiệp dịch vụ và những doanh nghiệp khác có nhu cầu vốn khiêm tốn.
Nhà đầu tư thiên thần và nhà đầu tư mạo hiểm - Các thiên thần và nhà đầu tư mạo hiểm chủ yếu đầu tư cổ phần, mua quyền sở hữu để đổi lấy tiền mặt. Tuy nhiên, họ cũng có thể cung cấp các khoản vay, đặc biệt là ở các công ty trẻ, đang phát triển nhanh.
Huy động vốn từ cộng đồng - Những kiểu công nhận này kết nối chủ sở hữu doanh nghiệp với các cá nhân, mỗi người trong số họ sẵn sàng chi một phần nhỏ tài chính cần thiết. Điểm tín dụng và các tiêu chuẩn tín dụng truyền thống khác thường không liên quan đến huy động vốn từ cộng đồng. Điều quan trọng hơn là tạo ra một bài thuyết trình thuyết phục và có một sản phẩm kết nối với các nhà huy động vốn cộng đồng tiềm năng.
Gia đình và bạn bè - Như trường hợp huy động vốn cộng đồng, các khoản vay từ gia đình và bạn bè không có khả năng làm bật lịch sử tín dụng hoặc sự tồn tại của tài sản thế chấp. Tuy nhiên, nguồn tài trợ này đòi hỏi phải có gia đình và bạn bè với nguồn tài chính tương xứng. Ngoài ra, nếu một doanh nghiệp được cấp vốn theo cách này không thành công, nó có thể làm căng thẳng các mối quan hệ cá nhân quan trọng.
Thẻ tín dụng - Một cuộc khảo sát của Fed cho thấy 52% doanh nghiệp nhỏ sử dụng thẻ tín dụng, chỉ đứng sau 55% sử dụng các khoản vay ngân hàng. Thẻ tín dụng tính lãi suất cao so với các nguồn tài trợ khác, nhưng sự tiện lợi đã tạo nên điều đó cho nhiều người vay kinh doanh.
Trong khi các doanh nghiệp do phụ nữ làm chủ gặp khó khăn hơn trong việc tiếp cận tín dụng so với các công ty do nam giới lãnh đạo, thì các khoản vay kinh doanh vẫn có sẵn. Một số nguồn tài chính có vẻ cởi mở hơn đối với các công ty do phụ nữ lãnh đạo so với những nguồn khác, và các doanh nhân nữ có thể tăng cơ hội nhận được khoản vay bằng cách nộp đơn cho đúng người cho vay. Cuối cùng, hãy nhớ rằng trợ cấp cho các doanh nghiệp do phụ nữ làm chủ cũng là một lựa chọn.
Tín dụng hình ảnh:© iStock.com / Willy Sebastian, © iStock.com / Kerkez, © iStock.com / YinYang