Cần phải có tiền để kiếm tiền và hầu như bất kỳ doanh nghiệp nhỏ nào cũng sẽ yêu cầu một số vốn khởi nghiệp để bắt đầu hoạt động. Trong khi tiền tiết kiệm cá nhân của những người sáng lập có thể là nguồn tài trợ phổ biến nhất cho khởi nghiệp, nhiều công ty khởi nghiệp cũng sử dụng các khoản vay để cung cấp vốn hạt giống. Các doanh nghiệp mới không có tín dụng thành lập không thể dễ dàng nhận được các khoản vay từ nhiều nguồn, nhưng các khoản vay khởi nghiệp luôn sẵn sàng cho các doanh nhân biết tìm ở đâu. Dưới đây là một số nơi để xem xét, cộng với các cách bổ sung các khoản vay. Để được trợ giúp về các khoản vay và bất kỳ câu hỏi tài chính nào khác mà bạn có, hãy cân nhắc làm việc với cố vấn tài chính.
Trước khi bắt đầu tìm kiếm một khoản vay khởi nghiệp, câu hỏi chính của doanh nhân là họ cần vay bao nhiêu. Quy mô của khoản vay là yếu tố chính trong việc xác định nơi có khả năng sẵn sàng tài trợ. Ví dụ, một số nguồn sẽ chỉ tài trợ cho các khoản vay rất nhỏ, trong khi những nguồn khác sẽ chỉ giao dịch với những người đi vay tìm kiếm số tiền lớn.
Lịch sử tín dụng cá nhân của người sáng lập là một yếu tố quan trọng khác. Bởi vì doanh nghiệp không có lịch sử hoạt động, thanh toán hóa đơn hoặc vay tiền và trả lại trước đó, khả năng xảy ra bất kỳ khoản vay nào có khả năng phụ thuộc vào điểm tín dụng của người sáng lập. Người sáng lập cũng có khả năng phải đích thân bảo lãnh khoản vay, vì vậy số lượng và quy mô nguồn tài chính cá nhân là một yếu tố khác.
Các tài liệu kinh doanh có thể cần thiết để áp dụng bao gồm kế hoạch kinh doanh, dự kiến tài chính và mô tả cách sử dụng tiền.
Có một số cách để có được các khoản vay khởi nghiệp. Dưới đây là một số trong số chúng.
Khoản vay cá nhân - Một khoản vay cá nhân là một cách khác để nhận tiền hạt giống. Sử dụng khoản vay cá nhân để tài trợ cho một công ty khởi nghiệp có thể là một ý tưởng hay cho những chủ doanh nghiệp có tín dụng tốt và không cần nhiều tiền để khởi động hoạt động của họ. Tuy nhiên, các khoản vay cá nhân có xu hướng có lãi suất cao hơn các khoản vay kinh doanh và số tiền ngân hàng sẵn sàng cho vay có thể không đủ.
Khoản vay từ bạn bè và gia đình - Điều này có thể hiệu quả đối với một doanh nhân có khả năng tiếp cận những người thân và đồng đội tốt. Bạn bè và gia đình thường không đòi hỏi khắt khe như các nguồn cho vay khác khi nói đến điểm tín dụng. Tuy nhiên, nếu một công ty khởi nghiệp không thể hoàn trả khoản vay từ bạn bè hoặc người thân, thì kết quả là mối quan hệ bị hủy hoại cũng như công việc kinh doanh thất bại.
Nhà đầu tư mạo hiểm - Trong khi những người này thường đảm nhận các vị trí cổ phần trong các công ty khởi nghiệp, các khoản đầu tư của họ thường được cấu trúc dưới dạng các khoản vay. Các nhà đầu tư mạo hiểm có thể cung cấp nhiều tiền hơn bạn bè và gia đình. Tuy nhiên, họ thường tích cực quản lý các khoản đầu tư của mình nên những người sáng lập có thể cần phải sẵn sàng từ bỏ quyền kiểm soát đáng kể.
Các khoản vay khởi nghiệp được chính phủ hậu thuẫn - Những điều này có sẵn thông qua các chương trình do Cục Quản lý Doanh nghiệp Nhỏ (SBA) của Bộ Thương mại Hoa Kỳ quản lý cũng như các bộ Nội vụ, Nông nghiệp và Ngân khố, ở một mức độ thấp hơn. Người đi vay đăng ký những điều này thông qua các tổ chức tài chính tư nhân liên kết, bao gồm cả các ngân hàng. LenderMatch là một công cụ mà các doanh nghiệp khởi nghiệp sử dụng để tìm các tổ chức tài chính tư nhân liên kết này. Các khoản vay được chính phủ bảo lãnh có lãi suất thấp hơn và dễ dàng đủ điều kiện hơn các khoản vay ngân hàng không được bảo lãnh.
Khoản vay ngân hàng - Đây là hình thức tài trợ kinh doanh phổ biến nhất và chúng cung cấp lãi suất hấp dẫn và các chủ ngân hàng không cố gắng kiểm soát như các nhà đầu tư mạo hiểm có thể. Tuy nhiên, các ngân hàng không muốn cho vay đối với các doanh nghiệp mới mà không có hồ sơ theo dõi. Sử dụng ngân hàng để tài trợ cho một công ty khởi nghiệp nói chung có nghĩa là vay một khoản vay cá nhân, có nghĩa là chủ sở hữu sẽ cần có điểm tín dụng cá nhân tốt và sẵn sàng đưa ra tài sản thế chấp để đảm bảo được phê duyệt.
Thẻ tín dụng - Sử dụng thẻ tín dụng để cấp vốn cho một doanh nghiệp mới rất dễ dàng, nhanh chóng và cần ít thủ tục giấy tờ. Tuy nhiên, lãi suất và tiền phạt cao và số tiền có thể huy động được là hạn chế.
Tự tài trợ - Thay vì chỉ đơn giản là bỏ tiền vào công việc kinh doanh mà mình sở hữu, người sáng lập có thể cấu trúc dòng tiền mặt như một khoản vay mà doanh nghiệp sẽ trả lại. Một lợi ích tiềm năng của việc này là tiền lãi trả cho chủ sở hữu cho khoản vay có thể được khấu trừ vào lợi nhuận trong tương lai, giảm gánh nặng thuế của doanh nghiệp.
Huy động vốn từ cộng đồng - Điều này cho phép các doanh nhân sử dụng phương tiện truyền thông xã hội để tiếp cận số lượng lớn các cá nhân tư nhân, vay những khoản tiền nhỏ từ mỗi người để tiếp cận số lượng quan trọng cần thiết để khởi động và vận hành một doanh nghiệp mới. Đối với bạn bè và gia đình, lịch sử tín dụng có thể không phải là mối quan tâm lớn. Tuy nhiên, huy động vốn từ cộng đồng hoạt động tốt nhất với các doanh nghiệp có sản phẩm mới yêu cầu tài trợ để hoàn thành thiết kế và bắt đầu sản xuất.
Tổ chức phi lợi nhuận và tổ chức cộng đồng - Các nhóm này tham gia vào hoạt động tài trợ vi mô. Nhận trợ cấp từ một trong những nhóm này là một lựa chọn cho một công ty khởi nghiệp đòi hỏi một số tiền nhỏ, từ vài trăm đến vài chục nghìn đô la. Nếu bạn cần thêm, một trong các kênh khác có thể sẽ tốt hơn.
Các doanh nghiệp khởi nghiệp đang tìm kiếm nguồn tài chính có một số lựa chọn để vay vốn. Mặc dù một công ty hoàn toàn mới thường gặp khó khăn trong việc vay vốn ngân hàng kinh doanh thông thường, bạn bè và gia đình, các nhà đầu tư mạo hiểm, các chương trình cho vay được chính phủ hậu thuẫn, huy động vốn cộng đồng, các khoản vay nhỏ và thẻ tín dụng có thể cung cấp các giải pháp. Quy mô khoản vay và lịch sử tín dụng cá nhân và tài sản tài chính của người sáng lập có thể đóng vai trò quan trọng trong việc xác định kênh tài trợ nào là phù hợp nhất.
Tín dụng hình ảnh:© iStock.com / Andrii Yalanskyi, © iStock.com / teekid, © iStock.com / Thithawat_s