Đại dịch COVID-19 đã gây ra sự gián đoạn chưa từng có cho các nền kinh tế toàn cầu. Tình trạng sa sút về tài chính và tình cảm đối với các chính phủ, doanh nghiệp và người dân sẽ còn tồn tại lâu dài sau khi các quy tắc cô lập cần thiết được nới lỏng, với cuộc thảo luận đã bắt đầu rằng nền kinh tế toàn cầu sẽ có sự suy giảm tồi tệ nhất kể từ cuộc Đại suy thoái những năm 1930.
Vì thời gian và mức độ nghiêm trọng của cuộc khủng hoảng kinh tế hiện tại vẫn chưa rõ ràng, các doanh nghiệp phải sống sót qua thời kỳ suy thoái này để có thể phát triển mạnh trong quá trình phục hồi cuối cùng. Các nhà tư vấn xoay vòng cung cấp quan điểm của người ngoài cuộc có kinh nghiệm và có thể giúp bảo vệ khỏi những rủi ro giảm giá trong khi vẫn duy trì tính tùy chọn tăng. Nhìn chung, bạn không thể đoán trước, nhưng bạn có thể chuẩn bị.
Ngay cả khi công ty của bạn được quản lý thận trọng và vốn hóa tốt, bạn vẫn có thể bị ảnh hưởng tiêu cực bởi tình trạng túng quẫn của người khác. Là một nhà tư vấn xoay vòng, tôi đã chứng kiến nhiều trường hợp mà sự khó khăn của các bên liên quan chính chuyển sang khách hàng, gây ra sự phá sản cuối cùng của chính họ. Khách hàng có thể vỡ nợ hoặc ngừng thanh toán, các nhà cung cấp gặp khó khăn về tài chính có thể làm gián đoạn chuỗi cung ứng của bạn, các đối thủ cạnh tranh tuyệt vọng có thể giảm giá đến mức không bền vững và các ngân hàng và nhà đầu tư có thể rút vốn. Có một số hành động mà các công ty có thể thực hiện để vượt qua sự không chắc chắn này và giảm thiểu rủi ro tài chính của họ.
Cân nhắc tài chính trong thời kỳ khủng hoảng
Sáu lĩnh vực mà bạn có thể tập trung vào là:
Việc thuê một nhà tư vấn xoay vòng để giải quyết những vấn đề này có thể giúp nhóm quản lý tập trung vào các hoạt động hàng ngày trong khi giao phó các giao tiếp tế nhị và các cuộc đàm phán đầy thử thách cho các chuyên gia.
Hiểu rõ về tính thanh khoản và dòng tiền của công ty bạn là ưu tiên số 1 khi thích ứng trong thời kỳ suy thoái. Trong khi một cuộc khủng hoảng như COVID-19 có vẻ giống như một cuộc suy thoái kinh tế tạm thời, nó có thể kéo dài thành một cuộc suy thoái lâu hơn, nghiêm trọng hơn. Xem lại lịch sử của các chu kỳ ngành trong lĩnh vực của bạn để hiệu chỉnh mức độ nghiêm trọng và thời lượng của suy thoái. Phân tích chi phí cố định so với chi phí biến đổi và tính toán tỷ suất lợi nhuận đóng góp (không phải tỷ suất lợi nhuận gộp) cho từng tình huống. Trong các giai đoạn có nhiều biến động, điều quan trọng là phải chạy nhiều tình huống song song và phát triển một kế hoạch dự phòng cho từng tình huống. Tạo một mốc thời gian chi tiết để thực hiện từng kế hoạch. Nếu bạn không chắc chắn về cách thực hiện việc này, chuyên gia tư vấn về thay đổi có thể trợ giúp.
Các doanh nghiệp cần phải có kỷ luật tài chính để xem xét một cách khách quan các đợt suy thoái trong quá khứ và xem xét những điều kiện đó sẽ ảnh hưởng gì đến hoạt động kinh doanh của bạn ngày hôm nay. Vì sự tồn tại phụ thuộc nhiều hơn vào việc quản lý thanh khoản hơn là tăng trưởng doanh thu và tỷ suất lợi nhuận, nên các quyết định phải được đưa ra với các hạn chế về thanh khoản.
Trước đây, khi tôi được bổ nhiệm làm Giám đốc điều hành tạm thời của một công ty quốc gia lớn, tôi và nhóm của tôi đã quản lý kế hoạch xoay vòng và tập trung vào việc tối ưu hóa các hoạt động cốt lõi và tăng cường thanh khoản ngắn hạn. Chúng tôi ưu tiên thu tiền mặt và sự sẵn có của các hạn mức tín dụng để tiếp tục hoạt động. Chúng tôi đã xác định các vấn đề và xây dựng sự đồng thuận với đội ngũ quản lý cấp cao và nhân viên. Quan trọng nhất, chúng tôi đã chủ động chứ không phải phản ứng. Trong trường hợp khẩn cấp, Kế hoạch B có khả năng trở thành Kế hoạch A, vì vậy, điều quan trọng là bạn phải làm bài tập về nhà trước để đảm bảo có sẵn thanh khoản và tiền mặt khi cần thiết.
Các cú sốc kinh tế chắc chắn báo hiệu các vụ vỡ nợ tài chính sắp tới giữa các ngành công nghiệp, điều này sẽ yêu cầu sửa đổi khoản vay và các thỏa thuận cấm để tránh tình trạng phá sản trên diện rộng. Đã làm việc ở cả hai phía, tôi hiểu nhu cầu của cả công ty và người cho vay.
Trong thời gian không chắc chắn, các ngân hàng thắt chặt chính sách của họ bằng cách xem xét kỹ lưỡng các khoản vay hiện có và kiểm tra ba lần các ứng dụng mới. Ngoài tính thanh khoản, các ngân hàng sẽ tập trung quá mức vào dòng tiền ngắn hạn và khoảng trống giao ước, có nghĩa là biên độ sai số giữa các chỉ số tín dụng thực tế và ngân sách là rất nhỏ. Các nhóm tín dụng và tập thể hiện có nhiều tiếng nói hơn trong việc xem xét kỹ lưỡng những người đi vay và đang yêu cầu phân tích nhiều hơn về các kịch bản bất lợi từ các nhân viên ngân hàng quan hệ khách hàng.
Để duy trì mối quan hệ tích cực với người cho vay trong những thời điểm không chắc chắn này, điều quan trọng là bạn hoặc nhà tư vấn xoay vòng của bạn phải cung cấp cho các chủ ngân hàng của bạn thông tin thực tế về công ty của bạn. Liên lạc với người cho vay là điều cần thiết trong thời kỳ khủng hoảng; vấn đề che giấu bây giờ có thể hủy hoại uy tín của bạn sau này. Chìa khóa để quản lý các bên cho vay là chủ động thảo luận về các trường hợp bất lợi đã được lượng hóa tốt và các kế hoạch hành động.
Các nhà tư vấn quay vòng là những người giỏi trong việc xử lý các cuộc thảo luận tế nhị này khi họ chia sẻ Kế hoạch A chu đáo và Kế hoạch B. Người cho vay hiểu rằng người đi vay của họ đang phải chịu áp lực và có mức độ không chắc chắn cao. Bạn càng thể hiện được khả năng quản lý chu đáo và quyết đoán của mình trong thời kỳ suy thoái, thì ngân hàng của bạn càng được các ngân hàng đón nhận tốt hơn. Làm điều này sẽ cho phép các ngân hàng dành nhiều thời gian hơn cho những người đi vay ít chuẩn bị hơn - những người sẽ bị đối xử khó khăn hơn nhiều - và cho phép bạn tập trung vào những gì thực sự quan trọng, điều hành doanh nghiệp của bạn.
3. Quản lý khách hàng:Phân tích báo cáo lão hóa các khoản phải thu và tránh sự tập trung của khách hàngKhách hàng là nguồn cuối cùng của dòng tiền của bạn, nhưng hãy cẩn thận khi một khách hàng quan trọng gây ra sự khó khăn của chính bạn. Bất cứ khi nào bạn bán sản phẩm hoặc dịch vụ theo điều kiện, bạn sẽ trở thành chủ nợ không có bảo đảm của khách hàng. Xem xét ảnh hưởng của việc khách hàng chủ chốt của bạn thanh toán sau này và sau đó, và cuối cùng là không. Hãy nhớ rằng thời điểm tuyệt vọng đòi hỏi những biện pháp tuyệt vọng, vì vậy ngay cả những mối quan hệ lâu dài cũng có thể thay đổi đáng kể trong một cuộc khủng hoảng tài chính.
Khách hàng đang gặp khó khăn
Bây giờ là thời điểm tốt để thực hiện kiểm tra tín dụng mới cho tất cả khách hàng của bạn, bao gồm cả việc yêu cầu cập nhật tài chính. Ngoài ra, hãy xem xét đánh giá mới tất cả các hợp đồng của bạn và các tài liệu pháp lý khác với khách hàng của bạn. Đặc biệt, hãy hiểu bất kỳ trường hợp bất khả kháng hoặc các điều khoản tương tự mà khách hàng của bạn có thể hủy hợp đồng hoặc thay đổi các điều khoản.
Bạn hoặc nhà tư vấn xoay vòng của bạn nên theo dõi báo cáo lão hóa các khoản phải thu của bạn hai lần một tuần và theo dõi các xu hướng thanh toán tiêu cực. Xem xét kỹ lưỡng các khoản phải thu quá hạn 30-60 ngày, 61-90 ngày và hơn 90 ngày và tìm kiếm các thay đổi trong hình thức thanh toán cho các khách hàng cụ thể. Tôi thường thấy các trường hợp khách hàng thường thanh toán trong 45 ngày thay đổi thành 60 ngày hoặc hơn. Khi phát hiện ra rắc rối tiềm ẩn, bạn nên bắt đầu liên lạc thường xuyên hơn với những khách hàng này trước khi các vấn đề nhỏ leo thang.
Cân nhắc thêm các ưu đãi để thanh toán nhanh hơn và nghi ngờ khi những lý do mới tiếp tục phát sinh. Đặc biệt, hãy tích cực hơn với việc thu hồi các khoản phải thu đã quá hạn từ 90 ngày trở lên và cân nhắc tìm kiếm tư vấn pháp lý để bảo vệ rủi ro tài chính của bạn, chẳng hạn như khởi kiện và nộp đơn thế chấp để trở thành chủ nợ có bảo đảm. Trong những tình huống cực đoan, hãy cân nhắc việc thuê một công ty thu hồi nợ.
Tránh sự tập trung của khách hàng ngay cả khi phải hy sinh lợi nhuận. Hãy nhớ rằng, tính thanh khoản quan trọng hơn tăng trưởng doanh thu và tỷ suất lợi nhuận trong thời kỳ khủng hoảng. Nếu bạn đã có sự tập trung của khách hàng, hãy cân nhắc việc chấp nhận công việc kinh doanh mới từ những khách hàng kém hấp dẫn hơn để giảm bớt sự tiếp xúc của bạn với một khách hàng lớn. Nếu điều đó là không thể trong thời gian tới, hãy xem xét việc hợp nhất với một đối thủ cạnh tranh cũng có mức độ tập trung nhưng với một khách hàng khác. Ví dụ:nếu 70% doanh thu của bạn đến từ Walmart và 70% doanh thu của đối thủ cạnh tranh đến từ Target, việc hợp nhất với nhau sẽ tạo ra hồ sơ khách hàng ổn định hơn và giảm thiểu rủi ro do khách hàng gặp khó khăn về tài chính.
Nếu mức độ rủi ro tài chính của bạn trở nên đáng báo động khi một khách hàng cụ thể bắt đầu thanh toán muộn hơn và muộn hơn, hãy cân nhắc việc yêu cầu chuyên gia tư vấn xoay vòng của bạn yêu cầu thanh toán tiền khi giao hàng (COD) cho các đơn đặt hàng trong tương lai. Cân bằng giá trị của các mối quan hệ lâu dài của bạn với rủi ro không bao giờ được thanh toán sau khi bạn giao hàng hoặc cung cấp dịch vụ. Đôi khi, bạn cần phải cắt hoàn toàn một khách hàng cho đến khi thanh toán được thực hiện cho các đơn đặt hàng trước. Bạn cũng có thể yêu cầu bảo lãnh của cha mẹ, thư tín dụng, quyền bù trừ và tiền đặt cọc bảo đảm như một khoản hỗ trợ tín dụng bổ sung.
Nhận thức được các ưu đãi vô hiệu và các rủi ro pháp lý khác. Bộ sưu tập tích cực có thể được thu hồi nếu khách hàng phá sản trong vòng 90 ngày. Nếu khách hàng lâm vào tình trạng phá sản, bạn muốn sắp xếp các hồ sơ của mình kịp thời để chuẩn bị sẵn sàng cho các vụ kiện ưu tiên tiềm ẩn, có thể phát sinh vài tháng hoặc nhiều năm sau đó. Nhiều trường hợp ngoại lệ được áp dụng, vì vậy hãy tham khảo ý kiến luật sư của bạn về rủi ro ưu đãi vô hiệu đối với công ty của bạn.
Rủi ro nhà cung cấp lớn nhất là gián đoạn chuỗi cung ứng của bạn, đặc biệt nếu nhà cung cấp là nguồn duy nhất hoặc nguồn chính cho các thành phần quan trọng. Nói chung, cách tốt nhất là tạo nguồn kép cho mọi thứ trong chuỗi cung ứng của bạn. Cung cấp cho các nhà cung cấp thay thế các đơn đặt hàng nhỏ để thiết lập hệ thống của bạn và thiết lập mối quan hệ. Nếu nhà cung cấp chính của bạn gặp khó khăn về tài chính, bạn sẽ chuẩn bị sẵn một khoản dự phòng thay vì phải loay hoay tìm người thay thế.
Các nhà cung cấp đang gặp khó khăn
Các nhà tư vấn quay vòng sẽ kiểm tra toàn bộ chuỗi cung ứng của bạn và quyết định xem bạn có cần duy trì bộ đệm hàng tồn kho cho nguyên liệu thô và thành phẩm hay không. Họ cũng sẽ giúp bạn đánh giá lại các phương pháp kiểm kê đúng lúc vì hiệu quả dự kiến có thể tạo ra các vấn đề không lường trước được nếu nhà cung cấp của bạn đột ngột phá sản. Trong những thời điểm không chắc chắn, các phương pháp kiểm kê đúng lúc có thể thực sự trở nên không hiệu quả.
Tương tự, hãy xem xét dự trữ phụ tùng thay thế cho các thiết bị và máy móc quan trọng. Đặc biệt nếu nhà sản xuất hoặc nhà phân phối ở nước ngoài, có thể có sự chậm trễ tốn kém trong giao hàng. Tránh những trường hợp khẩn cấp không cần thiết bằng cách lập kế hoạch trước. Thời gian ngừng hoạt động bất ngờ và sự chậm trễ bất ngờ trong một cuộc khủng hoảng có thể làm căng thẳng thanh khoản của bạn một cách không cần thiết.
Cũng giống như bạn có thể yêu cầu COD, tiền đặt cọc, bảo lãnh, liens, v.v. từ khách hàng của mình để hạn chế rủi ro tài chính của bạn, các nhà cung cấp của bạn có thể tìm kiếm những cải tiến tín dụng này từ bạn. Do đó, bạn nên cố gắng duy trì lòng tin và củng cố các mối quan hệ để các nhà cung cấp của bạn tiếp tục mở rộng tín dụng, đặc biệt nếu một nhà cung cấp là quan trọng đối với doanh nghiệp của bạn. Nếu bạn đã có một khoản đặt cọc lớn với nhà cung cấp, hãy cân nhắc yêu cầu nhà tư vấn quay vòng của bạn yêu cầu trả lại một phần hoặc toàn bộ số tiền đó để tăng tính thanh khoản của bạn, ngay cả khi điều đó có nghĩa là trả giá cao hơn hoặc chấp nhận các điều khoản COD trong tương lai.
Nếu bạn may mắn có khả năng thanh khoản dồi dào, hãy cân nhắc sử dụng sức mạnh thanh khoản của mình để thương lượng mua hàng hời từ các nhà cung cấp. Với tư cách là khách hàng, bạn có thể mua nguyên liệu thô, mua thiết bị đã qua sử dụng (thay vì cho thuê), nhận đơn đặt hàng số lượng lớn với giá số lượng lớn, hoặc thậm chí thực hiện mua lại chiến lược với mức giá chiết khấu.
> 5 Đối tác liên doanh trong cơn đau khổ:Thực hiện các bước chủ độngViệc phân tích tài chính của bạn về bất kỳ đối tác liên doanh nào và đọc lại các thỏa thuận pháp lý liên quan cũng rất đáng làm mới. Các nhà tư vấn xoay vòng có thể giúp bạn xem lại Thỏa thuận hoạt động chung (JOA) để lập kế hoạch cho những ảnh hưởng của tình huống xấu nhất đối với tính thanh khoản của công ty bạn. Nếu các đối tác liên doanh của bạn gặp khó khăn về tài chính, họ có thể không thể đáp ứng các cam kết cấp vốn hoặc thực hiện các dịch vụ theo hợp đồng, có nghĩa là bạn có thể gặp phải gánh nặng tài chính bất ngờ. Để chuẩn bị cho những trường hợp đáng tiếc này, điều quan trọng là phải hiểu các quyền hợp pháp của bạn ngay bây giờ để bạn có thể quyết định cách hành động tốt nhất. Trước khi thực hiện bất kỳ bước chủ động nào, hãy tham khảo ý kiến luật sư để hiểu rõ các quyền của bạn.
Nếu các đối tác liên doanh thay đổi quan điểm của họ và ngừng tài trợ hoặc hoạt động, bạn có thể có các biện pháp khắc phục theo JOA. JOA có thể cấp cho bạn các quyền:
Ngoài ra, bạn có thể muốn xem xét thanh toán trực tiếp cho các nhà cung cấp thay vì thanh toán gián tiếp qua đối tác liên doanh. Ngoài ra, bạn có thể muốn gửi tiền mặt vào tài khoản ký quỹ với hướng dẫn rõ ràng cho đại lý về việc giải phóng tiền. Cả hai cách tiếp cận đều giúp ngăn chặn tiền của bạn bị mắc kẹt trong tài sản phá sản của đối tác liên doanh.
Cuối cùng, trong khi nhiều bộ phận của nền kinh tế toàn cầu bị ảnh hưởng tiêu cực bởi cuộc khủng hoảng COVID-19, tội phạm mạng là một trong số ít các nhóm tìm cách khai thác nó vì lợi ích. Từ các công ty năng lượng lớn được giao dịch công khai đến các cửa hàng nhỏ có 10 người, tôi đã thấy tội phạm mạng gửi email lừa đảo một cách bừa bãi đến nhân viên để cố gắng gửi phần mềm độc hại độc hại hoặc bảo mật tiền. Trong quá trình chuyển đổi nhanh chóng sang làm việc tại nhà, lần đầu tiên nhiều công ty đang thử nghiệm các tính năng điều khiển từ xa toàn diện. Chuyên gia tư vấn về sự thay đổi có thể giúp bạn hiểu và xem lại các chính sách, thủ tục, công nghệ, thử nghiệm và đào tạo của bạn để đảm bảo rằng máy tính tại nhà của nhân viên (và nếu thích hợp, các bên liên quan bên ngoài) an toàn và bảo mật khỏi các cuộc tấn công mạng. Bạn nên hiểu danh tính của tất cả những người có quyền truy cập vào hệ thống của bạn và đảm bảo rằng máy tính của họ được bảo mật đầy đủ để bảo vệ khỏi các mối đe dọa trực tuyến.
Bảo vệ chống lại các mối đe dọa trực tuyến
Thực hiện phương pháp “không tin cậy” đối với bất kỳ giao dịch tài chính nào và cho rằng mật khẩu của nhân viên bị xâm phạm. Để tránh mất mát:
Nhân viên có thể là mắt xích yếu nhất hoặc là hàng phòng thủ mạnh nhất của bạn, tùy thuộc vào mức độ bạn trang bị và đào tạo để họ thành công.
Các nhà tư vấn quay vòng mang lại lợi ích cho khách hàng của họ bằng cách mang lại kinh nghiệm liên quan trong quản lý khủng hoảng, hiểu biết thực tế để đánh giá rủi ro, các phương pháp hay nhất trong việc thực hiện thay đổi nhanh chóng và khả năng đã được chứng minh để giải quyết các vấn đề tài chính, hoạt động và pháp lý đan xen. Thực hiện các bước chủ động ngay bây giờ sẽ ngăn ngừa các trường hợp khẩn cấp sau này. Việc trì hoãn hành động chắc chắn sẽ làm tăng rủi ro cho công ty của bạn, biến các vấn đề nhỏ thành vấn đề lớn và có thể dẫn đến phá sản mà lẽ ra có thể ngăn chặn được.
Tất cả những vấn đề này chứng tỏ rằng, trong khi bạn không thể dự đoán được hậu quả cuối cùng của một cuộc khủng hoảng bất ngờ, bạn có thể thực hiện các bước có chủ ý để chuẩn bị cho các tình huống đi xuống. Như đã thấy trong các ví dụ xuyên suốt bài viết này, trong thời gian căng thẳng, rõ ràng là các bên liên quan khác đối với doanh nghiệp của bạn (ví dụ:nhà cung cấp và khách hàng của bạn) cũng sẽ phải trải qua thời kỳ khó khăn. Một nhà tư vấn xoay vòng đặc biệt là một nhà tư vấn vừa có thể đồng cảm với nhiều bên liên quan mà còn thương lượng hiệu quả để quản lý lợi ích tốt nhất của khách hàng của họ.
Mẹo tài chính bạn có thể học từ Millennials (Có, thực sự)
4 điều bạn có thể làm để cải thiện kiến thức tài chính của mình
Cách đặt mục tiêu tài chính thông minh mà bạn thực sự có thể đạt được
Làm thế nào có thể tránh được một cuộc khủng hoảng tài chính cá nhân? (6 ví dụ)
Tự do tài chính là gì và bạn có thể đạt được nó như thế nào?