Được viết bởi tác giả khách mời Meredith Wood.
Là một chủ doanh nghiệp, khi bạn đang thiếu tiền mặt do tính thời vụ của công việc kinh doanh, khách hàng thanh toán chậm hoặc quản lý hoạt động cho một đơn đặt hàng lớn, bạn cần nguồn lực — và nhanh chóng. Nhưng bạn nên làm như thế nào để nhận được khoản tài chính đó, và hậu quả lâu dài sẽ là gì?
Hãy cùng xem các loại khoản vay kinh doanh phổ biến nhất và loại khoản vay nào có thể phù hợp nhất với bạn.
Kể từ đầu cuộc suy thoái năm 2008, các ngân hàng ngày càng ít cho vay các doanh nghiệp nhỏ. Cho dù bạn nghĩ đây có phải là một cách làm khôn ngoan hay không, thì thực tế vẫn là các ngân hàng coi việc cho vay doanh nghiệp nhỏ là một rủi ro lớn và ngày càng thận trọng hơn trong việc cho vay vốn.
Tuy nhiên, bạn vẫn nên xem xét chúng, vì các khoản vay ngân hàng cho phép bạn vay trong nước với lãi suất thấp nhất trong ngành.
Tuy nhiên, về mặt tiêu cực, quá trình nộp đơn rất dài và rườm rà. Hơn hết, các ngân hàng thường có các yêu cầu về tín dụng và tài sản thế chấp rất cao, điều này không phải lúc nào cũng khả thi đối với các công ty khởi nghiệp. Cuối cùng, các ngân hàng ngày nay đang cho vay với lãi suất thấp đối với các doanh nghiệp nhỏ, do đó, bạn có thể phải trải qua một quá trình đăng ký dài và liên quan chỉ để bị từ chối.
Điều đó nói rằng, đối với các doanh nghiệp nhỏ có đủ băng thông để thực hiện nó thông qua quy trình thủ tục giấy tờ và trình độ, việc tăng lãi suất có khả năng thấp hơn có thể đáng để bỏ thời gian và nỗ lực. Nghiên cứu một số mẹo để có được khoản vay kinh doanh để tìm hiểu thêm.
Cơ quan Quản lý Doanh nghiệp Nhỏ (SBA) là một cơ quan liên bang có thể giúp các chủ doanh nghiệp nhỏ đảm bảo nguồn tài chính, đặc biệt khi họ có thể gặp khó khăn trong việc đáp ứng các yêu cầu vay vốn kinh doanh nhỏ truyền thống.
Nếu chủ sở hữu doanh nghiệp có quyền truy cập trực tiếp vào khoản vay ngân hàng truyền thống, họ thường không đủ điều kiện để nhận Khoản vay SBA.
Có một số loại cho vay SBA hiện có, nhưng hai loại phổ biến nhất là Chương trình cho vay 7 (a), mà các doanh nhân có thể sử dụng để bắt đầu hoặc mở rộng hoạt động kinh doanh của họ; và Khoản vay 504 của Công ty Phát triển được Chứng nhận (CDC), cho phép các doanh nghiệp đã thành lập và đang phát triển trang trải các tài sản cố định chính như đất đai và các tòa nhà.
Ưu điểm của cả hai khoản vay SBA là lãi suất rất hợp lý và thời hạn trả nợ rộng rãi. Mặt khác, giống như các khoản vay ngân hàng, các khoản vay SBA đòi hỏi nhiều thủ tục giấy tờ, các điều kiện phê duyệt nghiêm ngặt và một thời gian dài để phê duyệt.
Hạn mức tín dụng hoạt động tốt như một mạng lưới an toàn và có thể được sử dụng cho nhiều mục đích khác nhau. Nó hoạt động tương tự như thẻ tín dụng và tốt nhất cho các nhu cầu ngắn hạn như thanh toán các khoản nợ đắt hơn hoặc đối phó với những thay đổi theo mùa trong dòng tiền của doanh nghiệp.
Một phần thưởng khác cho các chủ doanh nghiệp nhỏ là khả năng tiếp cận liên tục các khoản tiền bạn cần mà không cần phải đăng ký lại khoản vay mới mỗi khi bạn vay. Các dòng tín dụng cung cấp lãi suất và phí đóng thấp hơn các khoản vay truyền thống, khiến chúng trở nên hấp dẫn đối với các nhu cầu kinh doanh nhỏ.
Mặt khác, các doanh nghiệp mới có thể gặp khó khăn hơn trong việc đủ điều kiện. Và, nếu bạn vượt quá giới hạn của mình hoặc thanh toán chậm, lãi suất cao hơn sẽ phát sinh. Giới hạn vay và thời hạn trả nợ của bạn dựa trên doanh thu kinh doanh, xếp hạng tín dụng của bạn và một số yếu tố khác, có thể có nghĩa là các khoản vay nhỏ hơn hoặc lãi suất cao hơn cho doanh nghiệp mới.
Cách tốt nhất là đăng ký hạn mức tín dụng trước khi bạn thực sự cần sử dụng. Nó rất phù hợp cho các nhu cầu ngắn hạn, vì vậy đừng ràng buộc các khoản tiền này với các dự án tài trợ dài hạn. Nếu làm vậy, bạn sẽ không có quyền truy cập nhanh vào các khoản tiền này khi cần.
Các khoản vay ngắn hạn, thường có thời hạn từ 3 đến 18 tháng, dễ dàng đủ điều kiện hơn, khả dụng rộng rãi hơn và giúp bạn nhận tiền mặt nhanh hơn so với các khoản vay dài hạn hơn.
Nhưng đi kèm với sự tiện lợi đó là một khoản chi phí đáng kể. Các khoản vay ngắn hạn là một số khoản vay đắt nhất trên thị trường — vì vậy bạn luôn muốn chú ý đến các điều khoản trước khi ký vào dòng chấm.
Nếu bạn đang ở một vị trí mà việc không đảm bảo được nguồn vốn mới sẽ làm mất đi doanh thu được đảm bảo của công ty bạn, thì một khoản vay ngắn hạn hầu như luôn là một lựa chọn tốt. Tiền có thể được hoàn trả nhanh chóng, ít rủi ro. Sử dụng một khoản vay tái cấp vốn kinh doanh ngắn hạn cho khoản nợ ngắn hạn khác với tỷ lệ tốt hơn cũng có thể là một động thái thông minh.
Nhìn chung, các khoản cho vay ngắn hạn là phù hợp nhất cho các trường hợp mà chúng có thể gắn trực tiếp với doanh thu. Nhưng nếu bạn không chắc chắn chính xác bằng cách nào hoặc khi nào bạn có thể hoàn trả khoản vay, hãy xem xét một giải pháp dài hạn hơn.
Hãy nhớ rằng có hơn bốn loại cho vay - đây chỉ là những hình thức phổ biến nhất. Làm bài tập về nhà của bạn để tìm ra giải pháp tốt nhất có thể cho tình huống duy nhất của bạn và mua sắm với nhiều người cho vay để đảm bảo bạn đang nhận được các điều khoản tốt nhất có thể.