Trong khi một số doanh nghiệp có thể bắt đầu từ tầng hầm, nhà để xe hoặc nhà bếp, những doanh nghiệp khác yêu cầu tài sản thương mại ngay từ đầu. Và, nhiều công ty phát triển nhanh hơn vị trí ban đầu của họ, vì vậy họ cần phải xem xét bất động sản thương mại. Tuy nhiên, bạn nên mua hay thuê tài sản để kinh doanh? Có những ưu và nhược điểm khi mua và cho thuê bất động sản thương mại. Xem xét những lợi ích và hạn chế trước khi đưa ra quyết định.

Tổng quan về mua và thuê bất động sản thương mại

Trước khi thảo luận về ưu và nhược điểm của việc mua hoặc thuê tài sản thương mại, điều quan trọng là phải hiểu sự khác biệt.

Cho thuê: Hợp đồng thuê tài sản là hợp đồng thỏa thuận giữa chủ doanh nghiệp với chủ sở hữu tài sản hoặc chủ nhà nơi chủ doanh nghiệp thuê tài sản. Theo hợp đồng, chủ doanh nghiệp thuê tài sản là người thuê. Và, người thuê đồng ý trả các khoản thanh toán thường xuyên cho chủ nhà trong một khoảng thời gian cụ thể để sử dụng tài sản cho công việc kinh doanh của họ. Nói chung, hợp đồng cho thuê bao gồm các điều khoản nêu chi tiết trách nhiệm của người thuê và chủ nhà đối với tài sản. Một số hợp đồng cũng bao gồm các điều khoản nêu chi tiết những thay đổi mà người thuê có thể và không thể thực hiện đối với tài sản thuê của họ.

Mua hàng: Mua tài sản có nghĩa là chủ doanh nghiệp sở hữu tài sản đó và không trả lời cho chủ nhà. Các cá nhân sử dụng vốn tự có của mình hoặc vay thế chấp để mua tài sản. Khi mua tài sản, chủ doanh nghiệp có thể tự do thay đổi cấu trúc và thẩm mỹ đối với tài sản để tùy chỉnh theo nhu cầu của họ.

Ưu và nhược điểm của việc mua tài sản thương mại

Nhiều người đã biết những lợi thế và bất lợi của việc mua nhà. Nhưng, mua bất động sản thương mại không giống như mua một ngôi nhà. Vì vậy, ưu và nhược điểm của việc đầu tư vào bất động sản thương mại khác với mua nhà. Hãy xem một số lợi ích và hạn chế của việc mua bất động sản thương mại.

Ưu điểm:

• Kiểm soát thuộc tính (ví dụ:có thể thực hiện các thay đổi về cấu trúc)
• Giá trị của tài sản (tức là tài sản) có thể tăng lên theo thời gian
• Các doanh nghiệp có thể được giảm thuế cho các khoản chi phí lãi vay, khấu hao và không thế chấp
• Vốn chủ sở hữu được xây dựng theo thời gian
• Tài sản có thể được bán hoặc tái tài trợ
• Các doanh nghiệp có thể cho các công ty khác thuê không gian chưa sử dụng để có thêm thu nhập
• Các khoản thanh toán thế chấp cố định trong suốt thời gian của khoản vay

Nhược điểm:

• Chi phí trả trước cao hơn
• Khó khăn tiềm ẩn khi đủ điều kiện vay
• Các trách nhiệm pháp lý cao hơn đối với doanh nghiệp (ví dụ:chủ sở hữu phải chịu trách nhiệm về những tổn thương có thể xảy ra đối với tài sản)
• Chi phí hàng tháng có thể cao hơn (ví dụ:chi phí bảo trì)
• Trách nhiệm cá nhân (ví dụ:hoàn trả các khoản vay thế chấp kinh doanh nếu doanh nghiệp không thể)
• Giá trị có thể giảm theo thời gian, dẫn đến lỗ vốn nếu bạn quyết định bán

Ưu và nhược điểm của việc cho thuê tài sản thương mại

Giống như cho thuê bất kỳ tài sản nào khác, cho thuê bất động sản thương mại cũng có những ưu và nhược điểm. Một số ưu và nhược điểm có thể tương tự như thuê bất động sản khác, nhưng có một số khác biệt đáng chú ý.

Ưu điểm:

• Ít chi phí trả trước hơn
• Chi phí cố định hàng tháng trong suốt thời gian của hợp đồng thuê
• Không tính phí bảo trì, bảo dưỡng hoặc sửa chữa, nếu có
• Các khoản khấu trừ thuế cho toàn bộ chi phí trả tiền thuê
• Giảm thuế cho bảo hiểm tài sản, thuế tài sản, tiện ích và bảo trì, nếu có
• Khả năng cho thuê tài sản dễ dàng hơn
• Linh hoạt hơn khi rời khỏi sản phẩm
• Cơ hội thương lượng cho một lựa chọn cho thuê để sở hữu

Nhược điểm:

• Bất động sản cho thuê không đánh giá cao đối với người thuê
• Chi phí thuê có thể tăng lên sau mỗi lần gia hạn hợp đồng
• Người thuê không thể cho người thuê khác thuê lại tài sản không sử dụng
• Các khoản thanh toán tiền thuê nhà hàng tháng có thể đắt hơn các khoản thanh toán thế chấp
• Không kiểm soát thời hạn của hợp đồng cho thuê
• Có thể phải đối mặt với các điều khoản chấm dứt sớm với mức phí cao
• Phải tiếp tục trả tiền thuê nếu bạn ngừng hoạt động kinh doanh để tránh bị phạt

Thuê hay mua tài sản thương mại thì tốt hơn?

Bây giờ bạn đã biết những ưu và nhược điểm của việc mua và cho thuê bất động sản thương mại, bạn có thể hỏi cái nào tốt hơn cho bạn và doanh nghiệp của bạn. Câu trả lời cho câu hỏi đó là:nó phụ thuộc.

Bạn có thể cân nhắc mua tài sản nếu bạn:

• Muốn cho một doanh nghiệp khác thuê một phần tài sản của mình.
• Có tiền mặt để trả trước, cộng với ít nhất sáu tháng thanh toán thế chấp.
• Lên kế hoạch thực hiện các thay đổi về cấu trúc hoặc thẩm mỹ đối với tài sản.
• Muốn xây dựng công bằng.

Mua đắt hơn thuê, vì vậy, đây là một số thứ bạn cần có vốn để thực hiện:

• Trả trước
• Kiểm tra tòa nhà
• Chi phí kết thúc
• Phí thẩm định
• Phí thành lập
• Các sửa chữa có thể xảy ra mà người bán không bao gồm

Cân nhắc cho thuê bất động sản thương mại nếu bạn:

• Không đủ điều kiện cho các khoản vay thế chấp kinh doanh.
• Không đủ khả năng chi trả cho khoản trả trước, cộng với sáu tháng thanh toán thế chấp.
• Không có kế hoạch thực hiện các thay đổi đối với tài sản thuê.
• Lên kế hoạch di chuyển hoặc muốn sự linh hoạt trong việc di chuyển địa điểm kinh doanh.

Tìm bất động sản thương mại để mua cũng có thể khó khăn hơn so với tìm bất động sản thương mại để cho thuê. Cân nhắc ưu và nhược điểm của cả việc thuê và mua các lựa chọn bất động sản thương mại. Và, hãy xem xét nó sẽ tác động như thế nào đến hoạt động kinh doanh của bạn trước khi đưa ra quyết định cuối cùng.

Quản trị doanh nghiệp nhỏ và tài sản thương mại

Cơ quan Quản lý Doanh nghiệp Nhỏ (SBA) đưa ra hai hợp đồng thuê mua bất động sản thương mại:khoản vay 7 (a) và khoản vay 504. Để đủ điều kiện, bạn phải đáp ứng các yêu cầu cho các khoản vay.

Các khoản vay SBA 7 (a) cung cấp hỗ trợ tài chính cho các doanh nghiệp nhỏ có yêu cầu đặc biệt. Doanh nghiệp của bạn có thể đủ điều kiện nếu bạn:

• Là một doanh nghiệp vì lợi nhuận.
• Đáp ứng các nguyên tắc của SBA dành cho doanh nghiệp nhỏ.
• Kinh doanh hoặc đề xuất kinh doanh ở Hoa Kỳ hoặc các tài sản của Hoa Kỳ.
• Có vốn chủ sở hữu được đầu tư hợp lý.
• Sử dụng các nguồn tài chính thay thế khác trước khi yêu cầu hỗ trợ, bao gồm cả tài sản cá nhân.
• Thể hiện nhu cầu vay.
• Lập kế hoạch sử dụng tiền cho một mục đích kinh doanh hợp lý.
• Không quá hạn đối với bất kỳ khoản nợ hiện có nào đối với chính phủ liên bang.

Khoản vay SBA 504 là một lựa chọn tài trợ dài hạn, lãi suất cố định lên đến 5 triệu đô la. Các khoản vay có sẵn thông qua các Công ty Phát triển được Chứng nhận (CDC), là các đối tác dựa trên cộng đồng của SBA. Để đủ điều kiện, các doanh nghiệp phải đáp ứng cả ba trong các điều kiện sau:

• Là một doanh nghiệp vì lợi nhuận ở Hoa Kỳ hoặc các tài sản của Hoa Kỳ
• Có giá trị ròng hữu hình nhỏ hơn 15 triệu đô la
• Có thu nhập ròng trung bình thấp hơn 5 triệu đô la sau thuế liên bang trong hai năm trước khi nộp đơn

Liên hệ với SBA để biết thêm thông tin.

Ghi lại hợp đồng thuê so với mua bất động sản thương mại trong sổ sách của bạn

Cho dù bạn mua hoặc thuê bất động sản thương mại, bạn phải ghi lại các giao dịch trong sổ cái chung của mình.

Giúp việc ghi chép tiền thuê, thế chấp hoặc cho vay trở nên dễ dàng!

• Tạo nhà cung cấp một cách dễ dàng
• Thanh toán hóa đơn và ghi lại các khoản thanh toán tự động
• Tạo báo cáo và báo cáo tài chính bằng một vài cú nhấp chuột

Dùng thử miễn phí trong 30 ngày

Ghi lại hợp đồng thuê

Để ghi lại cho thuê giao dịch trong sổ sách của bạn, tạo một tài khoản chi phí cho các khoản thanh toán tiền thuê nhà trong biểu đồ tài khoản của bạn. Sau đó, tăng tài khoản Chi phí thuê và giảm tài khoản Tiền mặt. Các khoản ghi nợ làm tăng các tài khoản chi phí, và các khoản tín dụng làm giảm các tài khoản tiền mặt. Sách của bạn sẽ trông như thế này:

Ngày	Tài khoản	Ghi chú	Ghi nợ	Tín dụng
XX / XX / XXXX	Chi phí thuê	Thanh toán tiền thuê	X
	Tiền mặt			X

Ghi nhận thế chấp

Các khoản thanh toán thế chấp khác với các khoản thanh toán tiền thuê nhà vì bạn cũng phải ghi nhận lãi tích lũy của khoản vay.

Ghi lại khoản vay ban đầu trong sổ sách của bạn như một khoản tăng tài sản (tài sản) và tăng nợ phải trả (khoản vay thế chấp). Để tăng tài khoản tài sản của bạn cho tài sản, hãy ghi nợ tài khoản. Để tăng tài khoản trách nhiệm của bạn đối với khoản thế chấp, hãy ghi có.

Sách của bạn sẽ trông như thế này:

Ngày	Tài khoản	Ghi chú	Ghi nợ	Tín dụng
XX / XX / XXXX	Tài sản	Thuộc tính	X
	Khoản vay thế chấp			X

Khi bạn thanh toán các khoản thanh toán thế chấp, bạn phải ghi lại các khoản thanh toán đó vào sổ sách của mình. Giảm cả tài khoản Tiền mặt và tài khoản Phải trả thế chấp khi bạn thanh toán.

Ngày	Tài khoản	Ghi chú	Ghi nợ	Tín dụng
XX / XX / XXXX	Phải trả thế chấp		X
	Tiền mặt			X

Ghi lại giao dịch mua

Giả sử bạn có đủ tiền để mua tài sản đó ngay lập tức mà không cần vay. Để ghi lại giao dịch mua, bạn tăng tài khoản Nội dung cho tài sản và giảm tài khoản Tiền mặt:

Ngày	Tài khoản	Ghi chú	Ghi nợ	Tín dụng
XX / XX / XXXX	Nội dung	Mua bất động sản	X
	Tiền mặt			X