Nếu bạn là chủ doanh nghiệp nhỏ, bạn có thể muốn một khoản vay để hỗ trợ tài chính cho công ty của mình. Đảm bảo một khoản vay kinh doanh không phải là dễ dàng. Bạn có thể cần phải cung cấp tài sản thế chấp để đơn xin vay được chấp thuận. Tài sản thế chấp là gì?
Tài sản thế chấp là tài sản hoặc một phần tài sản mà người đi vay đưa cho người cho vay để bảo đảm cho khoản vay. Nếu người đi vay không trả được nợ thì người cho vay có quyền lấy tài sản dùng để thế chấp. Các khoản cho vay được đảm bảo bằng tài sản thế chấp là các khoản vay kinh doanh có bảo đảm.
Nhìn chung, các khoản vay có tài sản đảm bảo có lãi suất thấp hơn so với các khoản vay tín chấp. Rủi ro vỡ nợ của người cho vay cũng thấp hơn với các khoản vay kinh doanh có bảo đảm. Và, người đi vay có nhiều khả năng sẽ trả lại khoản vay hơn nếu họ biết rằng họ có thể bị mất tài sản thế chấp.
Vay tín chấp không sử dụng tài sản đảm bảo. Một ví dụ về cho vay tín chấp là thẻ tín dụng doanh nghiệp. Người vay không cung cấp tài sản thế chấp khi sử dụng thẻ tín dụng. Vì khoản vay không được đảm bảo, nên thẻ tín dụng thường có lãi suất cao hơn.
Trong một số trường hợp người vay có tín dụng lớn, tài sản thế chấp là không cần thiết. Bảo lãnh cá nhân, thu nhập và lịch sử tín dụng của người đi vay là đủ để đảm bảo một khoản vay.
Không có tài sản thế chấp trong hợp đồng vay của bạn là rất hiếm. Nói chung, người cho vay sẽ yêu cầu bạn cung cấp tài sản thế chấp. Một lý do chính mà những người cho vay thích thế chấp là họ có thể cầm giữ tài sản đó. Quyền thế chấp được tạo ra khi tài sản được đăng ký là tài sản thế chấp. Tuy nhiên, nó sẽ không có hiệu lực cho đến khi người cho vay cho thấy rằng người đi vay đã quá hạn.
Bạn có thể sử dụng nhiều loại tài sản để thế chấp cho khoản vay kinh doanh. Hãy nhớ rằng, nếu bạn không thanh toán khoản vay, người cho vay có quyền đối với tài sản của bạn.
Tài sản thế chấp của doanh nghiệp có thể là tài sản hữu hình hoặc vô hình. Tài sản hữu hình là những vật dụng vật chất có thể nhìn thấy và sờ thấy được. Dưới đây là một số ví dụ về tài sản hữu hình mà bạn có thể sử dụng làm tài sản thế chấp hữu hình:
Tài sản vô hình là những vật phẩm có giá trị mà bạn không thể nhìn thấy hoặc chạm vào. Một số ví dụ về tài sản vô hình bao gồm:
Nhiều doanh nghiệp cầm cố các khoản phải thu như một tài sản thế chấp kinh doanh. Các khoản phải thu liệt kê số tiền doanh nghiệp của bạn nợ cho các sản phẩm và dịch vụ mà bạn cung cấp.
Mục đích của tài sản thế chấp là gì và tại sao người cho vay lại yêu cầu tài sản thế chấp ngay từ đầu?
Tài sản thế chấp đóng vai trò bảo hiểm cho người cho vay nếu người đi vay không trả được. Tài sản đảm bảo cũng là động cơ để người vay đáp ứng các nghĩa vụ thanh toán của họ. Mặc dù tài sản thế chấp giúp bạn được chấp thuận đơn đăng ký, nhưng nó không đủ để đảm bảo một khoản vay. Đó là vì tài sản thế chấp là nguồn thanh toán thứ cấp cho các khoản vay có tài sản đảm bảo.
Bảo đảm chính của người cho vay là chữ ký của người đi vay trên hợp đồng cho vay. Chữ ký này nói rằng người đi vay sẽ trả một số tiền cụ thể trong một khoảng thời gian đều đặn cho đến khi toàn bộ giá trị của khoản vay cộng với lãi suất được thanh toán.
Người cho vay và người đi vay nên xem xét giá trị thị trường hợp lý của tài sản thế chấp kinh doanh. Giá trị thị trường hợp lý là giá bán của một mặt hàng mà cả người bán và người mua đều đồng ý. Giá trị thị trường hợp lý của một mặt hàng khác với giá trị sổ sách của nó, là giá trị của một mặt hàng khi nó được liệt kê trong sách của doanh nghiệp.
Giá trị thị trường hợp lý của tài sản thế chấp thường cao hơn số tiền vay. Người cho vay dự kiến các chi phí bổ sung trong việc thu giữ và thanh lý tài sản kinh doanh. Các chi phí bổ sung có thể bao gồm sự chậm trễ trong việc thanh lý, vận chuyển hoặc phí bán.
Tài sản đảm bảo chỉ là một yếu tố được xem xét trong hồ sơ vay. Khả năng thanh toán và lịch sử tín dụng của bạn cũng quyết định số tiền vay.
Với các khoản vay kinh doanh nhỏ, kinh nghiệm quản lý và đầu tư cổ phần cũng phát huy tác dụng. Bạn sẽ cần đưa sách của mình cho người cho vay. Giữ các báo cáo tài chính để cho nhân viên cho vay biết tình hình tài chính của doanh nghiệp bạn.
Bạn có cần một cách đơn giản để theo dõi các giao dịch của doanh nghiệp mình không? Phần mềm kế toán trực tuyến của Patriot được tạo cho người không phải là kế toán và bạn có thể hoàn thành sổ sách của mình trong một vài bước đơn giản. Chúng tôi cung cấp hỗ trợ miễn phí tại Hoa Kỳ. Hãy dùng thử miễn phí ngay hôm nay.