Bạn cần thêm vốn cho công việc kinh doanh nhỏ của mình? Nếu bạn đang nghĩ đến việc đảm bảo một khoản vay kinh doanh, bạn nên biết khoản tiền đó thực sự sẽ khiến bạn phải trả là bao nhiêu.
Trước khi vay một khoản vay mới, hãy hiểu cách thức hoạt động của lãi suất và phí cho khoản vay kinh doanh.
Các khoản chi không mong muốn có thể dẫn đến dòng tiền âm và lợi nhuận của công ty bạn bị sụt giảm. Bạn có thể biết rằng số tiền vay của bạn ít hơn số tiền bạn sẽ phải trả lại… nhưng ít hơn bao nhiêu?
Sau đây là các khoản vay tiêu chuẩn dành cho doanh nghiệp nhỏ và các khoản phí mà bạn có thể phải đối mặt.
Khi bạn vay vốn kinh doanh nhỏ, bạn có trách nhiệm trả lãi. Lãi suất là gì? Lãi suất là một tỷ lệ phần trăm của tiền gốc được tính vào số tiền bạn nợ. Tiền gốc đề cập đến cả số tiền ban đầu của khoản vay cũng như số tiền bạn còn nợ.
Lãi suất khoản vay kinh doanh được xác định bởi các yếu tố như điểm tín dụng, thời gian bạn kinh doanh, thời hạn trả khoản vay và số tiền vay. Nếu việc cho vay đối với doanh nghiệp của bạn là rủi ro, thì lãi suất của bạn nói chung sẽ cao hơn.
Có hai cách tính lãi suất:lãi suất đơn giản và lãi suất kép.
Lãi suất đơn giản là tỷ lệ phần trăm được tính trên số tiền ban đầu của khoản vay.
Để tìm lãi suất đơn giản, hãy nhân số tiền gốc với lãi suất của bạn. Sau đó, bạn có thể nhân nó với số năm bạn sẽ trả hết khoản vay để xác định tổng số tiền lãi bạn sẽ nợ.
Sử dụng công thức lãi suất đơn giản để xác định tổng nợ lãi của bạn:
Sở thích đơn giản =Tiền gốc X Lãi suất X Số năm
Giả sử bạn vay một khoản vay 20.000 đô la với lãi suất hàng năm là 5%. Thời hạn trả nợ của bạn là bốn năm.
Lãi suất đơn giản =$ 20,000 X 0,05 X 4
Lãi suất đơn giản =$ 4.000
Trong vòng bốn năm, bạn sẽ nợ người cho vay thêm 4.000 đô la tiền lãi.
Không giống như lãi suất đơn giản, lãi suất kép được tính trên cả gốc và lãi thu được. Lãi gộp phức tạp hơn để tính toán.
Để tìm lãi kép, bạn phải cộng cả gốc và lãi thu được. Sau đó, nhân số đó với lãi suất.
Lãi gộp =(Tiền gốc + Tiền lãi kiếm được) X Lãi suất
Chú ý đến tần suất các hợp chất lãi suất. Ví dụ:một số lãi suất được tính gộp hàng tháng trong khi các mức lãi suất khác được tính gộp hàng năm.
Lãi suất không phải là số tiền bổ sung duy nhất mà bạn cần phải cảnh giác khi đi vay. Tự làm quen với phí khởi đầu.
Phí khởi tạo thường là một tỷ lệ phần trăm của tiền gốc. Người cho vay tính phí ban đầu để trang trải chi phí quản lý.
Phí khởi tạo có thể bao gồm phí đăng ký hoặc bạn có thể có một khoản phí riêng để chi trả cho việc xử lý đơn đăng ký.
Để xác minh đơn xin vay của bạn, người cho vay của bạn có thể cần thuê một người bảo lãnh phát hành. Người bảo lãnh phát hành sẽ xem xét các ứng dụng để kiểm tra tính chính xác và xác định mức độ rủi ro khi cho bạn vay tiền.
Nếu một trong các khoản thanh toán khoản vay của bạn bị trễ hạn, người cho vay của bạn có thể tính phí. Nếu bạn muốn thanh toán khoản vay của mình sớm hơn ngày hoàn trả đã thỏa thuận, bạn cũng có thể phải trả một khoản phí.
Tổng tỷ lệ cho vay kinh doanh của bạn không bao gồm phí trả chậm và trả trước hạn, nhưng bạn nên lưu ý đến chúng.
Để tránh phí thanh toán chậm, hãy đảm bảo bạn có đủ tiền để thanh toán đúng hạn. Và, đặt lời nhắc để bạn không quên thanh toán.
Để tránh các khoản phí thanh toán sớm bất ngờ, hãy xác định xem người cho vay của bạn có tính phí phạt hay không trước khi bạn ký hợp đồng cho vay của mình.
Tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR) thể hiện tổng số tiền vay của bạn. APR là sự kết hợp giữa lãi suất của bạn và các khoản phí cho vay khác. Nếu người cho vay của bạn kết hợp lãi suất, hãy nhớ rằng APR không tính đến lãi kép.
Lãi suất cho vay doanh nghiệp nhỏ có thể thấp tới 4% hoặc cao tới 80%, tùy thuộc vào loại khoản vay bạn cần.
Giả sử bạn thực hiện một khoản vay có lãi suất 4% và 2% phí. APR của bạn sẽ là 6%.
Nếu bạn quyết định rằng việc tài trợ cho khoản vay kinh doanh không phù hợp với doanh nghiệp của mình, bạn có các lựa chọn khác.
Thay vì tìm kiếm các khoản vay kinh doanh, bạn có thể kêu gọi các nhà đầu tư. Các khoản đầu tư có thể đến từ các nhà đầu tư thiên thần cho các doanh nghiệp nhỏ hoặc các nhà đầu tư mạo hiểm. Để đảm bảo các khoản đầu tư, bạn cần có những thứ như kế hoạch kinh doanh và chiến lược rút lui.
Tùy thuộc vào số vốn bạn cần, thẻ tín dụng có thể là một lựa chọn tài chính thích hợp. Tuy nhiên, đừng phụ thuộc vào thẻ tín dụng với số tiền lớn, vì lãi suất thường cao hơn lãi suất cho vay kinh doanh.
Bạn có cần một cách để theo dõi tình hình tài chính của doanh nghiệp mình không? Với phần mềm kế toán trực tuyến của Patriot, bạn có thể dễ dàng theo dõi chi phí của mình. Ngoài ra, chúng tôi cung cấp hỗ trợ miễn phí tại Hoa Kỳ. Nhận bản dùng thử miễn phí của bạn ngay bây giờ!