Ý tưởng rửa tiền có thể gây kinh hãi cho các nhà tuyển dụng. Rốt cuộc, việc chuyển tiền bất hợp pháp có thể gây hại cho các doanh nghiệp. Vì vậy, hãy đề phòng và nhận thức được các biện pháp bảo vệ khác nhau nhằm ngăn chặn rửa tiền. Một trong những biện pháp bảo vệ đó là chống rửa tiền.

Chống rửa tiền là gì?

Trước khi thảo luận về chống rửa tiền (AML) là gì, hãy hiểu rửa tiền là gì.

Rửa tiền là hành vi bất hợp pháp làm cho một lượng lớn tiền từ hoạt động tội phạm dường như đến từ các nguồn hợp pháp. Tiền từ hoạt động tội phạm là tiền “bẩn”. Quá trình làm cho nó trông giống như nó đến từ một nguồn hợp pháp, sau đó “rửa” các khoản tiền để làm cho chúng trông “sạch sẽ”. Do đó, thuật ngữ rửa tiền.

Vậy, phòng chống rửa tiền là gì? Chống rửa tiền mô tả tất cả các luật, quy định và thủ tục nhằm ngăn chặn tội phạm ngụy tạo số tiền thu được bất hợp pháp là hợp pháp. Các quy định về chống rửa tiền giúp ngăn ngừa rửa tiền.

Năm 1989, các quốc gia trên toàn cầu đã tập hợp lại với nhau để thành lập Lực lượng Đặc nhiệm Hành động Tài chính (FATF). Sau vụ tấn công khủng bố ngày 11 tháng 9 năm 2001, FATF đã đưa hoạt động chống tài trợ khủng bố vào sứ mệnh của mình. Quỹ Tiền tệ Quốc tế (IMF) giám sát các nỗ lực Chống rửa tiền / Chống Tài trợ cho Khủng bố (AML / CFT) bằng cách thiết lập các biện pháp kiểm soát.

Tuân thủ AML

Tội phạm tham gia vào hoạt động bất hợp pháp có thể tập trung vào việc đảm bảo các khoản tiền bất hợp pháp của họ trông hợp pháp khi chuyển qua các tổ chức tài chính. Các luật và quy định về chống rửa tiền nhắm vào các hoạt động tội phạm, các phương pháp được sử dụng để che giấu tội phạm và số tiền thu được từ những tội phạm đó. Vì vậy, tuân thủ các quy định giúp ngăn ngừa rửa tiền.

Một chiến thuật phổ biến trong AML là giữ tiền. Có một khoảng thời gian nắm giữ AML yêu cầu tiền gửi phải được duy trì trong tài khoản trong khoảng thời gian tối thiểu là năm ngày giao dịch. Mục đích của thời gian nắm giữ là để giúp quản lý rủi ro và chống rửa tiền.

Là chủ sở hữu doanh nghiệp, bạn có thể thấy tác động của việc tuân thủ AML theo những cách khác nhau. Ví dụ:các tổ chức tài chính có thể yêu cầu bạn tuân theo các quy tắc và thủ tục cụ thể để đảm bảo doanh nghiệp của bạn không hỗ trợ rửa tiền. Bạn có thể đồng ý tuân theo các quy tắc này nếu bạn chấp nhận hạn mức tín dụng từ ngân hàng của mình hoặc chấp nhận tiền gửi của khách hàng.

Các phương pháp hay nhất về chống rửa tiền

Các công ty có một số cách để loại bỏ những khách hàng tiềm ẩn rủi ro. Một trong những cách phổ biến nhất mà các tổ chức tài chính thực hiện là sử dụng quy trình được gọi là Biết khách hàng của bạn (KYC) hoặc Biết khách hàng của bạn.

Quy tắc Biết khách hàng của bạn 2020 là một quy tắc đạo đức quy định rằng mọi nhà môi giới-đại lý phải nỗ lực hợp lý khi mở và duy trì tài khoản khách hàng. Người môi giới-đại lý phải biết và lưu giữ hồ sơ về các sự kiện thiết yếu của từng khách hàng. Và, họ nên xác định từng người có thẩm quyền thay mặt khách hàng.

Tóm lại, tổ chức phải biết thông tin cụ thể về khách hàng để đảm bảo rằng khách hàng là chính họ mà họ nói. Quy trình này cho phép nhà môi giới thiết lập trước các dữ kiện cần thiết để họ có thể phục vụ tài khoản một cách hiệu quả.

Các doanh nghiệp cũng phải thực hiện trách nhiệm giải trình để tuân thủ các thông lệ tốt nhất về chống rửa tiền. Theo Gabriel Dungan, Giám đốc điều hành và Người sáng lập ViscoSoft, cán bộ tuân thủ là một công cụ hữu ích:

Tuân thủ các quy tắc và quy định về chống rửa tiền là rất quan trọng đối với tuổi thọ và tăng trưởng của doanh nghiệp. Lời khuyên lớn nhất của tôi dành cho các chủ doanh nghiệp là đảm bảo có khóa đào tạo thích hợp về tuân thủ chống rửa tiền cho tất cả các thành viên của nhân viên xử lý bất kỳ vấn đề tài chính nào.

Nếu bạn có đủ tiền, tôi khuyên bạn nên thuê một nhân viên tuân thủ. Một nhân viên tuân thủ AML có thể thiết kế và giám sát việc đào tạo cho tất cả các thành viên có liên quan của nhân viên và cũng đóng vai trò là người liên lạc giữa nhân viên và ban quản lý. Có một người đặc biệt có thể đảm bảo doanh nghiệp của bạn tuân thủ các chính sách sẽ thực sự giảm thiểu rủi ro của bất kỳ vấn đề hoặc hậu quả tốn kém nào. ”

Cùng với việc sử dụng các nhân viên tuân thủ, các doanh nghiệp cũng có thể làm những việc sau để ngăn chặn rửa tiền:

• Yêu cầu nhân viên hoàn thành khóa đào tạo thường xuyên
• Làm quen với các quy tắc KYC
• Theo dõi tất cả các giao dịch (ví dụ:sử dụng phần mềm kế toán và nhập thông tin ngân hàng)
• Sử dụng xác thực đa yếu tố (MFA) cho tất cả các ứng dụng và trang web tài chính, nếu có thể

Tìm kiếm thêm thông tin về kế toán và tài chính?

Nhận tin tức kế toán mới nhất được gửi thẳng đến hộp thư đến của bạn.

Ai giám sát các thủ tục chống rửa tiền?

Các tổ chức tài chính đi đầu trong việc giám sát và giám sát chống rửa tiền. Các tổ chức giám sát các khoản tiền gửi của khách hàng và các giao dịch tài chính khác để đảm bảo rằng các khoản tiền này không nằm trong kế hoạch rửa tiền.

Để đảm bảo rằng các khoản tiền không nằm trong một kế hoạch, các tổ chức tài chính xác minh nguồn gốc của các khoản tài chính lớn, theo dõi tất cả các hoạt động đáng ngờ và báo cáo các giao dịch tiền mặt vượt quá 10.000 đô la. Đối với mỗi giao dịch trên 10.000 đô la, các tổ chức tài chính phải nộp báo cáo giao dịch tiền tệ (CRT). Và, họ cũng phải báo cáo hoạt động khác được cho là đáng ngờ trên báo cáo hoạt động đáng ngờ (SAR).

Nhưng, tại sao 10.000 đô la lại là giới hạn để kích hoạt một báo cáo? Năm 1970, chính phủ liên bang đã ký Đạo luật Bảo mật Ngân hàng năm 1970 thành luật. Theo luật, các tổ chức tài chính phải báo cáo tên và số An sinh Xã hội của những cá nhân gửi số tiền mặt vượt quá 10.000 đô la. Giới hạn 10.000 đô la là để đảm bảo rằng quyền riêng tư của hầu hết các công dân không bị xâm phạm.

Khi các tổ chức tài chính báo cáo hoạt động đáng ngờ hoặc bất hợp pháp, chính phủ liên bang sẽ điều tra. Cả FBI và Bộ Ngân khố đều điều tra các âm mưu rửa tiền. Bộ Ngân khố sử dụng Văn phòng Chống Khủng bố và Tình báo Tài chính (TFI) để điều tra những tội ác này.

Rửa tiền và tiền điện tử

Rửa tiền không phải là một tội phạm mới. Tuy nhiên, việc sử dụng các hình thức tiền tệ kỹ thuật số để rửa tiền là Mới. Và, khả năng rửa tiền bằng cách sử dụng các nguồn trực tuyến, chẳng hạn như dịch vụ thanh toán trực tuyến, ngân hàng, đấu giá, bán hàng, v.v.

Bởi vì thanh toán trực tuyến và tiền điện tử rất mới, điều quan trọng hơn là phải theo dõi cẩn thận tất cả các giao dịch của bạn. Các luật hiện hành được thiết kế để chỉ giám sát và theo dõi các giao dịch thông qua các tổ chức ngân hàng truyền thống. Vì vậy, nếu bạn quyết định sử dụng nền tảng kỹ thuật số hoặc tiền tệ, hãy ghi chép cẩn thận vào sổ sách của bạn. Ví dụ:tìm hiểu cách xử lý tiền điện tử trong kế toán để đảm bảo bạn có tất cả thông tin cần thiết.

Cách phát hiện và ngăn chặn rửa tiền trong doanh nghiệp của bạn

Có một số cách bạn có thể bảo vệ doanh nghiệp của mình khỏi các âm mưu rửa tiền. Các quy định của AML phải được áp dụng ở bất kỳ nơi nào bạn chuyển tiền. Hãy xem một số ví dụ về cách phát hiện và ngăn chặn hành vi chống rửa tiền trong doanh nghiệp của bạn.

Ví dụ 1

Bạn sử dụng phần mềm tính lương để trả lương cho nhân viên của mình. Nhà cung cấp dịch vụ trả lương sử dụng xác thực đa yếu tố để bảo vệ tài khoản của bạn. Với MFA, bạn nhận được mã sử dụng một lần chuyên biệt tới điện thoại hoặc email của mình.

Một ngày nọ, bạn nhận được mã trên điện thoại của mình, nhưng bạn đã không cố gắng đăng nhập vào tài khoản của mình vào ngày hôm đó. Bạn gọi cho nhà cung cấp của mình và xác định rằng ai đó mà bạn không cho phép đã cố gắng truy cập vào tài khoản của bạn.

MFA là một cách để ngăn chặn rửa tiền vì nó giúp chặn các cá nhân trái phép khỏi tài khoản của bạn. Đổi lại, họ không thể chuyển tiền hợp pháp của bạn sang các tài khoản trái phép.

Ví dụ 2

Giả sử bạn không có bất kỳ nhân viên nào và không cần phần mềm tính lương. Một ngày nọ, bạn thấy một giao dịch nhỏ trên bảng sao kê ngân hàng của mình từ một công ty phần mềm tính lương. Bạn liên hệ với công ty và xác định ai đó đã mở tài khoản dưới tên doanh nghiệp của bạn trong nỗ lực cho thấy các khoản tiền bất hợp pháp chuyển qua một doanh nghiệp hợp pháp. Vì vậy, bạn liên hệ với ngân hàng của bạn và thông báo cho họ về các trường hợp.

Trong ví dụ này, nhà cung cấp dịch vụ trả lương đã sử dụng các giao thức KYC để thực hiện một khoản tiền gửi và rút tiền nhỏ nhằm xác minh thông tin ngân hàng. Bằng cách kiểm tra bảng sao kê ngân hàng của mình, bạn đã phát hiện ra các giao dịch này và thực hiện các bước để ngăn chặn rửa tiền.

Ví dụ 3

Sau khi thuê nhân viên, bạn quyết định sử dụng phần mềm tính lương để trả lương cho họ. Và, bạn chọn sử dụng tiền gửi trực tiếp.

Nhà cung cấp bảng lương mới yêu cầu bạn xác minh danh tính và thông tin ngân hàng để sử dụng tiền gửi trực tiếp. Để xác minh tài khoản ngân hàng của bạn, nhà cung cấp yêu cầu sao kê ngân hàng gần đây. Bạn gửi thư từ ngân hàng của mình trong đó có thông tin về việc mở tài khoản ngân hàng doanh nghiệp, nhưng nhà cung cấp phải từ chối thư. Tại sao? Bởi vì KYC yêu cầu sử dụng một lá thư được chuẩn hóa với thông tin liên hệ của một thành viên của tổ chức tài chính hoặc bản sao kê ngân hàng gần đây.

Nhà cung cấp dịch vụ trả lương đang sử dụng các phương pháp hay nhất của AML để đảm bảo thông tin là hợp pháp và bảo vệ doanh nghiệp của bạn khỏi gian lận tiềm ẩn.