Bạn nên tự đầu tư hay thuê cố vấn? Cho dù bạn tự mình làm điều đó hay chọn một chuyên gia để được tư vấn tài chính, bạn đang chọn một cố vấn . Nhà tư vấn đầu tư nào tốt nhất cho bạn? Cho dù bạn tự làm hay thuê cố vấn, hãy nhớ rằng lời khuyên đắt giá nhất là lời khuyên miễn phí.
Bạn có muốn thuê mình làm cố vấn hay không thuê người khác? Giá trị thời gian của bạn so với chi phí tiền tệ của việc sử dụng cố vấn là gì? Bạn có thể nhìn vào tiền của mình mà không có sự can thiệp của cảm xúc? Bạn có thích quá trình nghiên cứu đầu tư và lập kế hoạch tài chính hay bạn cảm thấy sợ hãi khi thực hiện nó?
Đức tính lớn nhất trong toàn bộ lĩnh vực tài chính cá nhân là khiêm tốn; bởi vì khả năng nhận ra bạn không biết mọi thứ là đặc điểm có trước tất cả các đức tính tuyệt vời khác, chẳng hạn như trung thực, giản dị, kiên nhẫn, điều độ và tiết kiệm — tất cả đều kết hợp để đạt được thành công lớn nhất trong đầu tư và các lĩnh vực khác của kế hoạch tài chính. Những người khiêm tốn thuê cố vấn nhưng những người khiêm tốn cũng làm nên những nhà đầu tư tuyệt vời. Vì vậy, điều quan trọng là phải trung thực với bản thân và kiểm tra sự khiêm tốn của bạn.
Đầu tư có thể là một lĩnh vực tài chính cá nhân thu hút nhiều việc làm hơn -chính mình hơn bất kỳ lĩnh vực nào khác của kế hoạch tài chính. Nếu bạn có những gì cần thiết để trở thành một nhà đầu tư vĩ đại, vậy còn các lĩnh vực tài chính riêng biệt và chồng chéo bao gồm thuế, hưu trí, bảo hiểm, lập kế hoạch bất động sản và quản lý tiền mặt (lập ngân sách) thì sao?
Có lẽ bạn đã hoàn thành tốt việc xây dựng danh mục đầu tư chung tiền nhưng lợi nhuận tổng thể của bạn bị ảnh hưởng bởi vì bạn không đặt các khoản tiền hiệu quả về thuế vào tài khoản môi giới thông thường của mình ... Hoặc bạn đã làm rất tốt việc tiết kiệm để nghỉ hưu nhưng một cuộc suy thoái kinh tế lớn xảy ra vài năm trước khi nghỉ hưu và nó trật bánh kế hoạch của bạn ... Hoặc bạn tiêu tiền không cần thiết cho các sản phẩm bảo hiểm không cần thiết ... Hoặc bạn chết ở độ tuổi trẻ hơn bạn tưởng tượng và những con nợ của bạn và chính phủ liên bang nhận được phần lớn tài sản bất động sản của bạn ... Bạn có được bức tranh .
Chắc chắn có rất nhiều công cụ và nguồn thông tin tuyệt vời có sẵn trực tuyến cho các nhà đầu tư đưa ra quyết định sáng suốt về việc đầu tư. Ngoài ra, khả năng tiếp cận chưa từng có đối với các phương tiện đầu tư đơn giản và mạnh mẽ, chẳng hạn như quỹ tương hỗ và Quỹ giao dịch hối đoái (ETF), giúp các nhà đầu tư nghiên cứu, đưa ra quyết định và thực hiện các mục tiêu tiết kiệm và đầu tư dễ dàng hơn bao giờ hết.
Tuy nhiên, nhiều lựa chọn hơn thường dẫn đến khả năng đưa ra quyết định đúng đắn và các nhà đầu tư có thể mắc sai lầm kinh điển là dành quá nhiều thời gian quý báu cho tiền bạc trong khi họ có thể dành nó cho các ưu tiên cao hơn, chẳng hạn như gia đình, sức khỏe hoặc các mục tiêu cá nhân.
Thời gian của bạn đáng giá bao nhiêu? Bạn đã tính toán nó chưa? Lợi tức đầu tư (ROI) của bạn trong thời gian đầu tư vào kế hoạch tài chính là bao nhiêu? Chi phí phi tài chính bằng tiền là gì? Ví dụ:nếu bạn ít nhất cũng thành công như một nhà quản lý tiền chuyên nghiệp trung bình, bạn có thể nhận được lợi nhuận chỉ cao hơn hoặc thấp hơn một chút so với quỹ của Chỉ số S&P 500. Nói cách khác, trừ khi bạn thực sự thích nghiên cứu đầu tư hoặc quá trình lập kế hoạch tài chính, thời gian đầu tư thêm có thể không xứng đáng với kết quả tài chính.
Hãy giúp tôi, một cố vấn đầu tư và Người lập kế hoạch tài chính được chứng nhận (CFP ), nhu cầu lập kế hoạch tài chính của một người bình thường khá đơn giản và dễ quản lý mà không cần sự trợ giúp của chuyên gia. Tuy nhiên, sự phức tạp được thêm vào bởi nhận thức sai lầm rằng các kế hoạch, chiến lược và phương án phức tạp là cần thiết để đạt được thành công về tài chính.
Nếu bạn có thể tuân thủ các quy tắc phân bổ nội dung đơn giản, sử dụng quỹ chỉ mục, tự động hóa tài chính nếu có thể, chỉ sử dụng bảo hiểm có kỳ hạn, giữ nợ trong tầm kiểm soát và bạn sẽ không sớm vượt quá 2 triệu đô la tài sản, bạn chắc chắn có thể quản lý tài chính của mình.
Tuy nhiên, có một cảnh báo quan trọng đối với việc làm- Con đường của chính bạn:Tiền là một trong những thứ kích thích cảm xúc nhất trên trái đất. Bạn phải có khả năng tránh kẻ thù tồi tệ nhất của mình - chính bản thân bạn - bằng cách không khuất phục trước những cảm xúc bình thường và có hại của lòng tham, nỗi sợ hãi, sự tự mãn và tính kiêu ngạo. Một cố vấn đầu tư hoặc nhà lập kế hoạch tài chính có thể nghĩ về tiền của bạn với rất ít hoặc không có cảm xúc nhưng bạn có thể không tách biệt được cả hai, ít nhất là nếu bạn là người bình thường.
Kỹ năng và kiến thức quan trọng hơn khả năng phán đoán tốt. Một số cố vấn đầu tư và nhà hoạch định tài chính cũng dễ bị ảnh hưởng bởi cảm xúc và khả năng phán đoán kém như những người tự lập bình thường. Tuy nhiên, một tốt cố vấn sẽ xem xét tiền bạc của bạn một cách hợp lý và giúp vạch ra một lộ trình khách quan cần tuân theo để bạn có thể đạt được các mục tiêu tài chính trong tương lai trong khi sống cuộc sống hiện tại một cách trọn vẹn hơn.
Điều này có thể đáng giá bao nhiêu đối với bạn? Có lẽ ngay cả kỹ năng và kiến thức thu được của bạn về các vấn đề tài chính cũng lớn hơn nhiều cố vấn tài chính nhưng chất lượng cuộc sống ảnh hưởng đến quyết định của bạn như thế nào?
Xin nhắc lại, cho dù bạn tự làm hay nhờ chuyên gia, bạn đang chọn một cố vấn. Câu hỏi rút ra ở đây:Tôi có muốn thuê chính mình hay tôi muốn thuê người khác? Nếu thuê người khác, bạn muốn tìm một người làm việc theo cơ cấu đề cao những đức tính tuyệt vời đó (khiêm tốn, trung thực, giản dị, điều độ và tiết kiệm) mà chúng tôi đã đề cập trước đây.
Chỉ tập trung vào các cố vấn không thiên vị sẽ loại bỏ hầu hết các cố vấn chỉ được trả bằng tiền hoa hồng và / hoặc những người được khuyến khích bởi các sản phẩm họ bán. Nói cách khác, bạn không cần nhân viên bán hàng — bạn cần một cố vấn không thiên vị mà không ai khác ngoài bạn trả tiền.
Cân nhắc những gì The Wall Street Journal đã nói trong bài viết "Cách xây dựng nhóm ước mơ tài chính của bạn":
Câu ngạn ngữ cũ, "Người duy nhất bạn có thể tin tưởng là bạn, "là khôn ngoan. Tuy nhiên, lựa chọn một cố vấn là điều mà chỉ bạn mới có thể làm cho chính mình. Do đó, nếu bạn tin tưởng vào bản thân, bạn có thể chọn một cố vấn cho mình, cho dù cố vấn đó là bạn hay người khác.
Tuyên bố từ chối trách nhiệm:Thông tin trên trang web này được cung cấp để thảo luận chỉ cho các mục đích, và không được hiểu sai như lời khuyên đầu tư. Trong mọi trường hợp, thông tin này không đại diện cho khuyến nghị mua hoặc bán chứng khoán.