Nỗi sợ hãi về sự sụp đổ của thị trường chứng khoán không bao giờ còn xa. Nhờ vào chu kỳ tin tức 24 giờ và sự tấn công liên tục của mạng xã hội, mỗi mẩu dữ liệu nhỏ dường như là một lý do lớn để bắt đầu giao dịch cổ phiếu trong tài khoản hưu trí hoặc tài khoản môi giới của bạn.
Sự thật mạnh mẽ thường được lặp lại trong giới tài chính là kiếm được nhiều tiền bạc không yêu cầu chỉ số IQ cao, kể cả trên thị trường hay trong kinh doanh. Nó cần sự kiểm soát chi phí tàn nhẫn, một thói quen có kỷ luật và tập trung vào việc làm những gì phù hợp trong dài hạn. Nó có nghĩa là chỉ bám vào những gì bạn hiểu (hoặc vòng tròn năng lực của bạn).
Công thức thành công không thay đổi trong vài thế kỷ qua , và nó dường như không thay đổi trong tương lai gần. Dưới đây là năm quy tắc kiếm tiền trong thời kỳ thị trường chứng khoán sụp đổ.
Mua cổ phần của các doanh nghiệp tốt tạo ra lợi nhuận thực tế và lợi tức hấp dẫn trên vốn chủ sở hữu , có tỷ lệ nợ trên vốn chủ sở hữu từ thấp đến trung bình, cải thiện tỷ suất lợi nhuận gộp, quản lý thân thiện với cổ đông và có ít nhất một số giá trị nhượng quyền thương mại.
Các công ty tốt giữ vững tốt hơn khi bị căng thẳng, khiến khả năng phục hồi tốt hơn ngay cả khi giá cổ phiếu giảm 75% hoặc hơn.
Chi phí đô la trung bình vào và ra khỏi các vị trí của bạn, mua và bán theo tỷ giá cố định và số tiền ấn định. Điều đó sẽ cho phép bạn tránh mua một vị trí ở mức cao nhất hoặc bán nó ở mức đáy. Bạn sẽ không bao giờ có thể định giờ thị trường, vì vậy hãy tuân thủ chính sách tích lũy hoặc thanh lý cổ phiếu thường xuyên.
Tái đầu tư cổ tức của bạn, vì nó sẽ làm tăng thêm chi phí chương trình tính trung bình bằng đô la của bạn . Công trình của giáo sư tài chính nổi tiếng Jeremy Siegel đã hết lần này đến lần khác chỉ ra rằng cổ tức được tái đầu tư là một thành phần rất lớn trong tổng thể của cải của những người đã tạo dựng được tài sản bằng cách đầu tư vào thị trường.
Giữ cho chi phí của bạn thấp. Năm 2018, phí quản lý trung bình cho các quỹ tương hỗ được quản lý tích cực là 0,67%. Một quỹ chỉ số, cách khác, chỉ cần mua và nắm giữ một rổ cổ phiếu được thiết lập để phản ánh một chỉ số — thường xuyên nhất là S&P 500 hoặc Chỉ số Trung bình Công nghiệp Dow Jones.
Hầu như không có chi phí bảo trì, quỹ tương hỗ hoặc ETF chi phí thấp có thể chỉ tốn 0,10% tài sản mỗi năm hoặc 100 đô la cho mỗi 100.000 đô la bạn đã đầu tư.
Ví dụ:hãy xem xét một thanh niên 25 tuổi đầu tư 10.000 đô la vào một tài khoản hưu trí. Cô dự định nghỉ hưu sau 40 năm nữa. Ở tuổi 65, 10.000 đô la đó sẽ là 57.435 đô la, giả sử tỷ suất lợi nhuận là 6%.
Tổng chi phí phí của cô ấy:
Hãy nghĩ về điều đó — cùng một khoản đầu tư, chỉ với chi phí thấp hơn một chút, có thể mang lại cho bạn khoảng 7.500 đô la trong thu nhập hưu trí bổ sung sau thuế mà không cần phải đụng đến danh mục đầu tư của mình.
Hầu hết các nhà đầu tư không nhận ra tầm quan trọng của phí, vì tiền được tự động khấu trừ từ chính quỹ tương hỗ. Nói cách khác, họ không phải viết séc, vì vậy đây là trường hợp “mất trí, mất trí.”
Đặc biệt là trong thời kỳ thị trường sụp đổ, mỗi chút tiền bạn có thể tiết kiệm được sẽ cộng dồn khả năng sống sót qua thời kỳ suy thoái.
Cuối cùng, bí quyết cuối cùng để xây dựng tài sản của bạn khi Phố Wall đi vào một cơn bão là tạo ra máy phát tiền mặt dự phòng và các nguồn thu nhập. Đó là một trong những điều quan trọng nhất bạn có thể làm để cắt giảm rủi ro.
Ngay cả khi bạn là luật sư kiếm được 300.000 đô la mỗi năm hay là một diễn viên kiếm tiền 2 triệu đô la mỗi phim, bạn sẽ có một cuộc sống thú vị hơn nhiều nếu bạn biết rằng bạn không phụ thuộc vào lần trả lương tiếp theo để duy trì mức sống của mình.
Hãy xem xét phương pháp của nhà đầu tư huyền thoại Warren Buffett, được biết đến với cái tên Berkshire Hathaway Mô hình Giàu có, áp dụng cách tiếp cận hai hướng để có được sự giàu có. Phương pháp này giúp việc tích lũy giá trị ròng vài triệu đô la đầu tiên trở nên dễ dàng hơn rất nhiều.
Về bản chất, bạn sống bằng công việc hàng ngày, đủ tiền nghỉ hưu lương thông thường của bạn. Sau đó, bạn xây dựng các máy tạo tiền khác mà bạn sử dụng để xây dựng danh mục đầu tư của mình. Đây có thể là các khoản đầu tư thu nhập thụ động, như nhà cho thuê, bằng sáng chế hoặc tiền bản quyền. Hoặc họ có thể là các doanh nghiệp nhỏ được quản lý khá độc lập bởi một nhóm bạn thuê, chẳng hạn như địa điểm kinh doanh nhượng quyền hoặc mặt tiền cửa hàng bán lẻ.
Bằng cách đó, trong khi bạn đang làm việc thường xuyên của mình — sẽ đi làm, đón con, họp nhân viên và đổ xăng vào xe — máy tạo tiền của bạn đang đổ tiền vào tài khoản môi giới, hưu trí và các tài khoản đầu tư khác của bạn.
Chiến lược này có thể loại bỏ nhiệm vụ độc lập tài chính hàng chục năm của bạn, không đề cập đến việc bảo vệ bạn nếu bạn không may bị mất việc. Hãy nghĩ về các công ty con của Warren Buffett. Nếu Duracell phá sản, anh ta vẫn sẽ giàu có từ quyền sở hữu GEICO của Berkshire Hathaway. Nếu điều đó cũng giảm, anh ấy vẫn còn Nebraska Furniture Mart. Nếu nó bị phá hủy, luôn có Benjamin Moore và Co., công ty sơn. Nếu điều đó bị xóa sạch, anh ta luôn có thể rơi trở lại Ben Bridge Jeweler. Ngoài ra còn có KraftHeinz, Fruit of the Loom Công ty, Borsheims và Brooks, nhà sản xuất quần áo thể thao.
Tất cả những điều này bắt đầu với một lộ trình giấy tờ cung cấp nhiều hơn vốn ban đầu của Buffet hơn 70 năm trước. Hãy xem xét các khoản dự phòng nhỏ mà bạn có thể bắt đầu xây dựng trong kế hoạch tài chính của mình ngay hôm nay. Tài trợ cho các khoản đầu tư của bạn từ nhiều nguồn khác nhau sẽ giúp bạn định vị tốt hơn để xử lý sự sụp đổ của thị trường chứng khoán.
Không có gì chắc chắn cho mọi sự sụp đổ của thị trường chứng khoán, vì các yếu tố định hình các đợt suy thoái khác nhau có thể khá khác nhau. Tuy nhiên, nói chung, cổ phiếu trong những lĩnh vực thường được gọi là "phòng thủ" như công nghiệp, tài chính và chăm sóc sức khỏe, thường phục hồi tốt trong quá trình phục hồi sau suy thoái.
Tác động của sự sụp đổ thị trường chứng khoán đối với quỹ hưu trí của bạn sẽ rất xa quan trọng hơn nếu bạn sắp hoặc sắp nghỉ hưu khi sự cố xảy ra. Điều tốt nhất bạn có thể làm nếu sắp nghỉ hưu là chuyển danh mục đầu tư của mình khỏi sự biến động bằng cách đầu tư nhiều hơn vào trái phiếu, cổ phiếu chia cổ tức và các quỹ tương hỗ rủi ro thấp đáng tin cậy thay vì đầu tư ít hơn vào cổ phiếu. Điều này sẽ làm chậm tốc độ tăng trưởng nhưng ngăn ngừa tổn thất lớn trong một cuộc suy thoái lớn.
Số dư không cung cấp thuế, đầu tư hoặc tài chính dịch vụ hoặc lời khuyên. Thông tin được trình bày mà không xem xét đến mục tiêu đầu tư, khả năng chấp nhận rủi ro hoặc hoàn cảnh tài chính của bất kỳ nhà đầu tư cụ thể nào và có thể không phù hợp với tất cả các nhà đầu tư. Hiệu suất trong quá khứ không chỉ ra kết quả trong tương lai. Đầu tư bao gồm rủi ro, bao gồm cả việc mất gốc có thể xảy ra.
Khi nào tôi có thể rút tiền từ thị trường chứng khoán?
Sự điều chỉnh của thị trường chứng khoán so với sự cố:Hiểu sự khác biệt
Thị trường chứng khoán so với Thị trường hàng hóa
Làm thế nào để phòng ngừa với các tùy chọn chống lại sự sụp đổ của thị trường chứng khoán
Chỉ số IQ thị trường chứng khoán của bạn là gì? Làm bài kiểm tra này