Hôm nay, tôi điều hành một nền tảng có tên BetterWallet để giúp mọi người kiểm soát tài chính và xây dựng sự giàu có, lấy cảm hứng từ kinh nghiệm của chính tôi khi trả 80.000 đô la sau khi học đại học để không mắc nợ. Nhưng những năm đầu tiên sau khi học đại học, mặc dù tôi đang làm việc trong ngành tài chính, tôi vẫn sống bằng tiền lương. Tôi cảm thấy như nợ nần khiến tôi không thể hoàn thành các mục tiêu tiền bạc khác, chẳng hạn như mua nhà hoặc đầu tư.
Trở lại năm 2012, khi tôi là một nhà môi giới chứng khoán mới, tôi đang làm việc với một khách hàng có sáu con số trong Roth 401 (k). Khi cô ấy gọi cho tôi với một câu hỏi khác sáu tháng sau cuộc gặp đầu tiên đó, tôi nhận thấy tài khoản của cô ấy đã tăng trưởng một cách thụ động như thế nào. Lãi kép đã giúp cô ấy xây dựng sự giàu có. Đó là một bài học tôi không bao giờ quên.
Đối với tôi, tài chính cá nhân giống như xây một ngôi nhà:Bạn muốn chắc chắn rằng nền tảng của mình thật vững chắc trước khi xây lên trên nó. Vì vậy, khi tôi xử lý các khoản vay của mình và hoàn thành việc trả nợ vào tháng 7 năm 2020, tôi nhớ đến khách hàng đó và chuyển sự chú ý đến cách tôi có thể đầu tư tiền để giúp tôi phát triển tài sản của mình.
Trong năm ngoái, tôi đã có thể xây dựng một danh mục đầu tư sáu con số. Đây là cách tôi phát triển cách tiếp cận đầu tư của mình.
Trước khi đi sâu vào đầu tư ngoài tài khoản hưu trí của nhà tuyển dụng, tôi muốn có một ngân sách vững chắc và đảm bảo rằng mỗi đô la thu được đều có việc làm. Khi lập ngân sách, tôi sử dụng một tài liệu excel đơn giản bao gồm các phần sau:tổng thu nhập, chi phí cố định và chi phí biến đổi. Tôi thậm chí còn tạo một mẫu dựa trên mẫu của tôi, cho bất kỳ ai khác muốn bắt đầu ngân sách của riêng họ.
Hai tuần một lần, tôi xem xét ngân sách của mình và thực hiện các điều chỉnh để đảm bảo rằng tôi đang đi đúng hướng với các mục tiêu tài chính của mình.
Sau khi không còn nợ, tôi cũng đã đầu tư một phần ngân sách của mình. Sau khi trang trải các chi phí hàng tháng, tôi để số thu nhập tùy ý còn lại của mình để đầu tư.
Khi nói đến việc trả nợ, tôi bắt đầu với các khoản vay lãi suất cao trước tiên, vì một lý do chính. Ví dụ:nếu bạn có một khoản tín dụng với APR 18,24%, thoạt nhìn, đây có vẻ không phải là một số tiền lớn, nhưng hãy cân nhắc rằng con số này gần 1.800 đô la mỗi năm cho số dư nợ chưa thanh toán 10.000 đô la. Trong 5 năm, con số này có thể gần 9.000 đô la.
Biết được điều này, điều quan trọng đối với tôi là phải loại bỏ loại nợ đó trước tiên để tôi không thêm vào số dư của mình theo thời gian.
Khi trả hết nợ, tôi thực hiện phương pháp lai. Tôi bắt đầu với phương pháp phá tuyết nợ và sau đó chuyển sang phương pháp lăn cầu tuyết để giúp tôi tập trung và có động lực.
Việc đầu tư duy nhất tôi đã làm trong khi thu được ngân sách và trả hết nợ lãi cao là đầu tư về hưu. Tại sao? Ba từ: trận đấu nghỉ hưu. Một trận đấu về hưu là khi một người sử dụng lao động khớp với các khoản đóng góp hưu trí của bạn lên đến một tỷ lệ nhất định. Tỷ lệ phần trăm đối sánh của bạn dựa trên các quy tắc của kế hoạch sử dụng lao động của bạn, nhưng thường là từ 3% đến 6%.
Hãy nhớ rằng, một số công ty có "thời gian xét tuyển", nghĩa là bạn phải đợi một khoảng thời gian nhất định trước khi sở hữu hoàn toàn số tiền mà nhà tuyển dụng đã đóng góp.
Đối với tôi, trận đấu với chủ của tôi là 5% trong khi tôi đang trả nợ nên tôi đã đóng góp tới 5% để có được trận đấu. Điều này có nghĩa là 10% tiền lương hàng năm của tôi đã được đầu tư vào 401 (k) của tôi mỗi năm.
Video của Tala Hadavi
Hai trong số ba công ty tôi gia nhập sau khi tốt nghiệp đại học đã có thời gian thử thách, vì vậy tôi đợi cho đến khi tôi được "giao toàn quyền", hay nói cách khác, tôi sở hữu 100% số lượng người tuyển dụng phù hợp, trước khi chuyển sang một công ty khác.
Trận đấu nghỉ hưu của người sử dụng lao động là một lợi ích của người sử dụng lao động mà nhiều nhân viên có thể quên. Ngoài ra, mọi người quên rằng trận đấu với nhà tuyển dụng là một phần trong tổng số tiền bồi thường của bạn, vì vậy việc từ bỏ và không tận dụng trận đấu của bạn có nghĩa là bạn đang mất một số tiền bồi thường hàng năm của mình.
Tôi xem xét các biến số sau đây trước khi bắt đầu đầu tư:mục tiêu đầu tư của tôi, khả năng chấp nhận rủi ro (cách tôi phản ứng với rủi ro), khả năng chịu rủi ro của tôi (mức độ rủi ro mà tôi có thể chấp nhận) và thời gian của tôi (tôi có bao nhiêu thời gian cho đến khi tôi cần số tiền này). Tất cả những biến số này giúp tôi bắt đầu chiến lược đầu tư của mình.
Chiến lược đầu tư cá nhân của tôi được gọi là phương pháp cốt lõi và phương pháp vệ tinh. "Cốt lõi" được tạo thành từ các khoản đầu tư thụ động vào các chỉ số thị trường chính như S&P 500, và "vệ tinh" được tạo thành từ các khoản đầu tư rủi ro hơn vào các cổ phiếu riêng lẻ, chẳng hạn. Tôi thích cách tiếp cận này vì tôi có thể thực hiện một cách tiếp cận thụ động, đa dạng, dễ tiếp cận hơn để đầu tư trong khi đưa một số khoản đầu tư chọn lọc vào các công ty mà tôi yêu thích.
Tôi đầu tư vào các quỹ tương hỗ hoặc ETF theo dõi các chỉ số chứng khoán chính như S&P 500. Vì vậy, 90% danh mục đầu tư của tôi được đầu tư vào các quỹ tương hỗ hoặc ETF thụ động, có quy mô rộng và chi phí thấp ở cốt lõi, để tiếp xúc với cả trong nước và quốc tế.
Video của Courtney Stith
Bởi vì tôi có nhiều năm trước khi tôi cần tiếp cận số tiền này, tôi rất tốt với việc nó chủ yếu nằm trong cổ phiếu vào thời điểm hiện tại. Tôi phân bổ 10% cho từng cổ phiếu và tiền điện tử mà tôi tin tưởng về lâu dài. Thay vì một chiến lược "làm giàu nhanh chóng" tiềm năng, tôi xem tiền điện tử như một công cụ đa dạng hóa.
Tùy thuộc vào mục tiêu, thời gian và khả năng chấp nhận rủi ro của riêng bạn, bạn có thể muốn chấp nhận rủi ro nhiều hơn hoặc ít hơn. Và khi chọn một công ty cá nhân để đầu tư, tôi tự hỏi mình một số câu hỏi chính trong quá trình nghiên cứu và ra quyết định của mình.
Trước khi thực hiện thêm bất kỳ nghiên cứu nào về lịch sử tài chính của công ty, như một lần kiểm tra cuối cùng, tôi tự hỏi bản thân rằng liệu tôi có cảm thấy thoải mái khi đề xuất cổ phiếu cho bà mình không.
Cuối cùng, bằng cách đảm bảo rằng tôi có một nền tảng tài chính vững chắc và bằng cách sử dụng chiến lược cốt lõi và vệ tinh, tôi có thể đầu tư dài hạn, không phải lo lắng về những biến động ngắn hạn trên thị trường, giảm phí đầu tư tổng thể, đa dạng hóa danh mục đầu tư của tôi và nỗ lực để đạt được các mục tiêu đầu tư của tôi, bao gồm đạt được mục tiêu FIRE (Độc lập tài chính về hưu sớm) là 1.250.000 đô la và một ngày nào đó sẽ mua một bất động sản đầu tư.
Cách tôi tiếp cận đầu tư có thể sẽ khác với cách tiếp cận của bạn. Đây là những gì đã hiệu quả với tôi, và chỉ dành cho mục đích thông tin và giáo dục, và không nên được hiểu là lời khuyên đầu tư cá nhân. Đảm bảo thực hiện thẩm định của riêng bạn trước khi bắt đầu đầu tư, đồng thời tìm ra các chiến lược và công cụ phù hợp với bạn.
Marc Russell là một nhà giáo dục tài chính chuyển sang con nuôi. Xuất thân từ một gia đình có thu nhập thấp, anh ấy đã tự học đại học và trả xong khoản nợ 80.000 USD sau khi tốt nghiệp. Marc đã dành phần lớn sự nghiệp của mình tại hai trong số các tổ chức tài chính lớn nhất thế giới, nơi ông đã tư vấn cho hàng nghìn hộ gia đình về cách quản lý tiền của họ:một cách đúng đắn. Giờ đây, chủ sở hữu và người sáng lập của BetterWallet LLC, Marc dạy mọi người trên khắp thế giới cách kiếm tiền có ích cho họ.
Thêm từ Grow:
3 Giải pháp đầu tư vào năm 2020:Cách tận dụng tối đa danh mục đầu tư của bạn
Năm 1969 có lặp lại không?
Tôi đã tăng giá trị tài sản ròng của mình thêm 60.000 đô la trong 2 năm:Đây là cách tôi bắt đầu
Làm cách nào để bắt đầu đầu tư trực tuyến?
Chỉ mới bắt đầu đầu tư vào quỹ tương hỗ? Đây là các bước tiếp theo!