Tôi được biết đến thị trường chứng khoán lần đầu tiên thông qua một kỳ thực tập vào năm 2010. Trước đó, tôi chỉ nghe nói đến thị trường chứng khoán qua các tài liệu tham khảo qua TV và phim ảnh. Cả bố mẹ tôi đều chưa từng sở hữu cổ phiếu và tôi cũng vậy.
Bảy năm sau, tôi là một cố vấn tài chính làm việc tại Thành phố New York, quản lý hơn 140 triệu đô la cho các khách hàng của mình. Ngay cả khi có bằng thạc sĩ và hơn 11 năm kinh nghiệm, tôi vẫn không biết mọi thứ về đầu tư. Vậy là được rồi. Bạn không cần phải là một chuyên gia để tạo dựng sự giàu có trên thị trường chứng khoán.
Thế giới đầu tư đang không ngừng dịch chuyển. Những thứ như tiền điện tử, NFT (mã thông báo không khả dụng) và cổ phiếu phân đoạn, vốn ít được biết đến hoặc hoàn toàn không tồn tại chỉ vài năm trước đây, hiện đang trở thành một cuộc trò chuyện chính thống hơn. Giới hạn đóng góp, số tiền bạn có thể đưa vào tài khoản hưu trí và luật thuế có thể thay đổi hàng năm. Danh sách các công ty thống trị thị trường chứng khoán cũng vậy.
Tôi đã nhận thấy nhiều khách hàng và sinh viên của mình đoán già đoán non hoặc trì hoãn các quyết định đầu tư đầu tiên của họ vì họ sợ rằng họ không biết đủ. Mặc dù điều quan trọng là phải có hiểu biết cơ bản về thị trường chứng khoán, nhưng tôi có thể đảm bảo với bạn rằng bạn không cần phải học mọi thứ trong một sớm một chiều.
Tự gây áp lực lên mức đó có thể dẫn đến lo lắng về tài chính và có thể trì hoãn một số mốc quan trọng nhất về tài chính của bạn như đầu tư vào 401 (k) hoặc mở tài khoản môi giới đầu tiên của bạn.
Ngày nay, khi nói chuyện với khách hàng và sinh viên của tôi về việc đầu tư, tôi thường sử dụng một phép ẩn dụ so sánh sự khác biệt giữa việc có bằng lái xe và trở thành một thợ cơ khí. Bạn không cần phải trở thành một thợ cơ khí để đi từ điểm A đến điểm B, nhưng bạn cần biết những điều cơ bản để lái xe ô tô.
Tương tự như vậy, không trở thành chuyên gia không có nghĩa là bạn không thể đến đích tự do tài chính. Đây là lời khuyên tốt nhất của tôi để bắt đầu.
Trước khi bắt đầu đầu tư, hãy dành thời gian trình bày rõ mục tiêu tài chính của bạn như thế nào. Đối với tôi, điều quan trọng là phải đảm bảo tài chính lâu dài. Khi tôi có con, một trong những mục tiêu của tôi là bắt đầu tiết kiệm và thiết lập chúng cho tương lai.
Các con tôi 1 và 3, và chúng có nhiều hơn tôi khi tôi 18 tuổi, bởi vì tôi bắt đầu đầu tư vào các quỹ chỉ số và cổ phiếu cá nhân thông qua kế hoạch tiết kiệm 529 trường đại học và tài khoản giám hộ của chúng khi chúng mới chào đời.
Một khi bạn đã có mục tiêu trong đầu, chúng có thể giúp quyết định cách bạn tiếp cận giáo dục tài chính của mình. Ví dụ:nếu bạn muốn biết thêm về hưu trí, thì bạn có thể muốn tập trung vào việc tìm hiểu về các tài khoản hưu trí khác nhau. Bắt đầu với một loại tài khoản, như 401 (k), sau đó chuyển sang khái niệm tiếp theo.
Việc học tập nên tăng dần, có nghĩa là một bài học hoặc ý tưởng có thể được xây dựng trên bài học tiếp theo để hiểu rõ hơn về các khoản đầu tư phức tạp hơn hoặc rủi ro hơn. Khi tôi bắt đầu tìm hiểu về thị trường chứng khoán, tôi bắt đầu bằng việc tìm hiểu về các quỹ chỉ số. Sau đó, tôi bắt đầu tìm hiểu thêm về các cổ phiếu riêng lẻ, và cuối cùng chuyển sang tiền điện tử.
Tôi bắt đầu cảm thấy thoải mái hơn nhờ luyện tập. Tôi đã sử dụng một trình mô phỏng đầu tư để xem và hiểu lãi và lỗ của tôi sẽ như thế nào mà không phải mạo hiểm với số tiền của mình. Mô phỏng là thứ mà tôi đã học được trong quá trình thực tập và tôi đã sử dụng nó cho đến khi bắt đầu đầu tư bằng tiền thật với công việc đầu tiên sau khi tốt nghiệp đại học. Năm tháng trôi qua, tôi ngày càng tin tưởng vào những gì mình biết.
Cách tốt nhất để tìm hiểu thêm là tạo ra những thói quen vững chắc xung quanh việc giáo dục đầu tư của bạn. Điều này có thể đơn giản như đọc một bài báo mỗi ngày hoặc thiết lập thông báo đẩy trên điện thoại của bạn từ ứng dụng tài chính hoặc trang web tin tức yêu thích của bạn.
Đây là điều tôi đã bắt đầu làm cách đây nhiều năm và nó đã trở thành một phần tự nhiên trong thói quen buổi sáng của tôi. Bắt đầu từ những việc nhỏ mà bạn có thể làm trong vòng chưa đầy năm phút. Bạn sẽ ngạc nhiên về số tiền bạn có thể nhặt được trong vài tuần.
Một cách khác để đẩy nhanh mức độ thoải mái của bạn trong không gian đầu tư là tìm người cố vấn và đối tác có trách nhiệm. Khi tôi bắt đầu thực hành với trình mô phỏng đầu tư, hai người bạn thân nhất của tôi và tôi đã thành lập một nhóm để gắn bó và theo dõi sự tiến bộ của chúng tôi trong suốt cả năm. Bạn có thể thực hiện việc này bằng cách tạo một cuộc trò chuyện nhóm với bạn bè và gia đình hoặc tham gia một cộng đồng trực tuyến có cùng sở thích.
Đầu tư dựa trên sự kết hợp của các lĩnh vực khác nhau như kinh tế, thuế, tâm lý học và kế hoạch tài chính. Vì tôi đã tốt nghiệp chuyên ngành kinh tế và theo học các lớp về tâm lý học nên tôi cảm thấy thoải mái với những môn học đó.
Nhưng thuở mới vào nghề, tôi đã nhờ đến chuyên gia lập kế hoạch thuế của chúng tôi để trả lời các câu hỏi phức tạp về thuế và cung cấp thông tin cho khách hàng, giống như một bác sĩ chăm sóc chính giới thiệu bạn đến một chuyên gia. Đây là lý do tại sao bạn có thể muốn xem xét việc thuê một nhà lập kế hoạch tài chính hoặc kế toán được chứng nhận để giúp đỡ trong một số lĩnh vực nhất định.
Video của Courtney Stith
Nếu bạn quyết định thuê một nhà lập kế hoạch tài chính, tôi nghĩ rằng điều quan trọng là nhà lập kế hoạch chỉ thu phí, có nghĩa là họ chỉ được bồi thường bằng số tiền bạn đang trả chứ không được trả dựa trên các khuyến nghị đầu tư. Họ phải được tuân theo tiêu chuẩn ủy thác, có nghĩa là các khuyến nghị của họ là vì lợi ích tốt nhất của bạn.
Điều quan trọng là người lập kế hoạch bạn chọn phải tò mò. Bạn muốn họ hỏi bạn những câu hỏi không chỉ về tình hình tài chính mà còn về mục tiêu và kinh nghiệm trong quá khứ của bạn. Điều này là do bạn muốn lời khuyên của bạn được điều chỉnh cho phù hợp với bạn và người lập kế hoạch của bạn có thể hiểu càng nhiều thì lời khuyên của họ càng có thể tốt hơn.
Một số điều tôi học được trong năm đầu tiên làm cố vấn tài chính ngày nay không còn áp dụng được nữa, và điều đó không sao cả. Thuế suất thay đổi, nền kinh tế thay đổi và công nghệ hoàn toàn có thể viết lại các quy tắc đầu tư trong vòng vài năm. Cởi mở để học hỏi nhiều hơn là không ngừng phát triển.
Ngay từ đầu trong sự nghiệp của mình, tôi đã chống lại ý tưởng đầu tư vào tiền điện tử chẳng hạn, một phần vì tôi không hiểu chúng và một phần là chúng có thể chơi trong một danh mục đầu tư đa dạng và cân bằng. Nhưng bây giờ, tôi nghĩ có thể có nơi chứa nhiều loại tài sản và chiến lược đầu tư khác nhau, tùy thuộc vào mục tiêu và khả năng chấp nhận rủi ro của mỗi cá nhân.
Thế giới đầu tư được xây dựng dựa trên khái niệm lãi kép, xảy ra khi các khoản đầu tư trước đây của bạn kiếm được lãi và mang lại số tiền cao hơn trong kỳ tiếp theo. Đây là lúc một danh mục đầu tư cân bằng tốt phát huy tác dụng.
Tuy nhiên, lãi gộp không chỉ dành cho tiền của bạn. Có lợi ích kép trong trải nghiệm và cho phép bài học trước đây và kinh nghiệm sống của bạn được xây dựng dựa trên kinh nghiệm cuối cùng. Cả hai đều có giá trị to lớn.
Cuối cùng, bài học quan trọng nhất mà tôi học được trong hành trình tài chính của mình là sự tiến bộ quan trọng hơn sự hoàn hảo và đừng bao giờ ngại yêu cầu sự giúp đỡ. Chỉ vì tài chính là cá nhân không có nghĩa là bạn phải làm tất cả một mình.
Kevin L. Matthews II là số 1 tác giả bán chạy nhất và Người chiến thắng Giải thưởng Plutus. Ông đã giúp hàng trăm cá nhân lập kế hoạch cho việc nghỉ hưu của họ, ngoài việc quản lý hơn 140 triệu đô la tài sản trong sự nghiệp cố vấn của mình. Năm 2017, ông lọt vào Top 100 Cố vấn Tài chính Ảnh hưởng nhất do Investopedia bình chọn. Kevin có bằng cử nhân Kinh tế của Đại học Hampton và chứng chỉ về kế hoạch tài chính của Đại học Northwestern. Năm 2020, anh tốt nghiệp Đại học Texas tại Austin với bằng thạc sĩ về thương mại hóa công nghệ.
Thêm từ Grow: