Khi ứng dụng đầu tư Acorns được hình thành vào năm 2012, nó được ca ngợi là một cách thông minh để đầu tư tiền lẻ của bạn.
“ Bất kỳ ai cũng có thể phát triển sự giàu có , ”Acorns khẳng định trên trang web của mình. Và do cách hoạt động của ứng dụng dành cho thiết bị di động, nó thực sự thực hành những gì nó rao giảng.
Với ứng dụng di động Acorns, bất kỳ ai cũng có thể xây dựng sự giàu có bằng cách tiết kiệm những khoản tiền nhỏ - đôi khi chỉ là 0,1 đô la hoặc 25 đô la - tại một thời điểm.
Acorns cũng hứa hẹn sẽ giúp người dùng phát triển sự giàu có bằng cách tính phí thấp và đầu tư tiền của họ vào danh mục đầu tư đa dạng được điều chỉnh cho phù hợp với xu hướng rủi ro của mỗi người.
Bắt? Phí acorns có thể lên đến những khoản tiền đáng kể nếu bạn không chi tiêu đủ để tính tổng số tiền mua hàng của mình.
Ngoài ra, các tùy chọn đầu tư của Acorns có phần hạn chế.
Như chúng tôi đã đề cập, ứng dụng di động Acorns giúp bạn phát triển sự giàu có bằng cách làm tròn tất cả các giao dịch mua và đầu tư số tiền chênh lệch.
Ví dụ:nếu bạn sử dụng ứng dụng Acorns và mua một ly cà phê với giá 2,75 đô la, Acorns sẽ thay mặt bạn làm tròn số tiền mua hàng lên đến 3,00 đô la.
Mặc dù đầu tư $ .25 ở đây và $ .37 ở đây có thể không khiến bạn cảm thấy mình đang xây dựng bất kỳ điều gì có ý nghĩa, nhưng hãy nhớ rằng việc làm tròn các giao dịch mua nhỏ này có thể tăng lên theo thời gian.
Nếu bạn thực hiện hai lần mua hàng mỗi ngày trong ba mươi ngày và làm tròn mỗi hóa đơn lên trung bình là 0,5 đô la, thì đó là 30 đô la bạn đang đầu tư hàng tháng.
Nó không nhiều nhưng chắc chắn còn hơn không và điều đó giúp Acorns thay mặt bạn xử lý từng giao dịch.
Theo Acorns, họ sẽ đầu tư tất cả tiền lẻ của bạn vào các quỹ trao đổi, còn được gọi là ETF.
ETF bao gồm cổ phiếu và trái phiếu và được tạo ra để mô hình hóa một loại tài sản hoặc các chỉ số như Chỉ số Trung bình Công nghiệp Dow Jones hoặc S&P 500.
Thông qua quá trình này, số tiền bạn đầu tư ngay lập tức được đa dạng hóa trên 7.000 cổ phiếu và trái phiếu. Theo ứng dụng Acorns, đây là một khả năng do Quyền sở hữu cổ phần theo phân đoạn trong ETF danh mục đầu tư của họ.
Khi nói đến danh mục đầu tư bạn sắp xếp, Acorns sẽ thực hiện công việc nặng nhọc giúp bạn.
Mọi danh mục đầu tư mà Acorns đầu tư tiền của bạn vào đều được cấu trúc với ETF từ các nhà môi giới đầu tư phổ biến như Vanguard và BlackRock.
Khi nói đến việc lựa chọn các khoản đầu tư của mình, tất cả những gì bạn cần làm là chọn từ năm tùy chọn danh mục đầu tư đã đặt khác nhau:
Mỗi danh mục đầu tư này được thiết lập để đáp ứng các mong muốn rủi ro khác nhau của các nhà đầu tư.
Ví dụ:nếu bạn là một nhà đầu tư trẻ và có nhiều thời gian để trải nghiệm những thăng trầm của thị trường chứng khoán, bạn có thể có xu hướng đầu tư mạnh mẽ hơn.
Mặt khác, nếu bạn sắp nghỉ hưu và sử dụng Acorns để củng cố danh mục đầu tư hưu trí của mình, bạn có thể muốn đi với một lựa chọn danh mục đầu tư thận trọng hoặc vừa phải. Vào cuối ngày, điều đó hoàn toàn tùy thuộc vào bạn.
Mặc dù Acorns có thể giúp bạn dễ dàng đầu tư những khoản tiền nhỏ hàng ngày, nhưng dịch vụ này không miễn phí.
Acorns tính một khoản phí hàng tháng thay đổi dựa trên số tiền bạn có trong tài khoản Acorns - một cấu trúc phí ưu đãi rộng rãi những người đã sử dụng ứng dụng lâu nhất.
Khi bạn đăng ký Acorns, bạn có thể phải trả những khoản sau cho ba cấp dịch vụ của họ:
| Acorns Core | Acorns Core + Acorns Later | Acorns Core + Acorns Later + Acorns Chi tiêu | |
|---|---|---|---|
| Phí | $ 1 mỗi tháng | 2 đô la mỗi tháng | 3 đô la mỗi tháng |
| Dịch vụ Bao gồm | • Đầu tư tự động • Các tùy chọn danh mục đầu tư thông minh • Tạp chí Grow • Tính năng Found Money cho phép các thương hiệu thưởng cho bạn khi bạn mua sắm • Khách hàng hỗ trợ | • Tất cả các tính năng của Acorns Core • IRA và đề xuất danh mục đầu tư • Cập nhật tự động • Tùy chọn đóng góp định kỳ • Các tính năng tiết kiệm bổ sung • Di chuyển được hỗ trợ | • Tất cả các tính năng của Acorns Core và Acorns Later • Làm tròn thời gian thực, tiết kiệm hưu trí tự động, chiến lược chi tiêu, v.v. • Gửi tiền trực tiếp kỹ thuật số, séc di động Gửi tiền và gửi séc, chuyển khoản miễn phí từ ngân hàng sang ngân hàng, ATM miễn phí hoặc hoàn phí không giới hạn trên toàn quốc và hơn thế nữa • Tính năng Found Money • Chiến lược chi tiêu • Không có phí thấu chi hoặc số dư tối thiểu và sử dụng ATM miễn phí không giới hạn trên toàn quốc • Bảo vệ FDIC lên đến 250.000 đô la |
Mặc dù Acorns Later và Acorns Spend có vẻ như chúng có thể có giá trị đối với một số người tiêu dùng được chọn, nhưng phần lớn những người sử dụng Acorns chọn 1 đô la mỗi tháng kế hoạch.
Theo Acorns, hơn 4 triệu người đã sử dụng ứng dụng này để đầu tư, nhưng chỉ có 250.000 người trả tiền cho gói Acorns Later.
Cũng xin lưu ý rằng, nếu bạn là sinh viên đại học, bạn có thể truy cập ứng dụng Acorns cơ bản và gói đầu tư miễn phí.
Mặc dù tổng hợp tất cả các giao dịch mua của bạn và ném tiền thừa của bạn vào một quỹ ETF nghe có vẻ như là một khái niệm thông minh (và đúng như vậy), ứng dụng này không hoàn hảo cho mọi người tiêu dùng.
Dưới đây là một số ưu và nhược điểm bạn nên biết trước khi đăng ký:
Mặc dù các tùy chọn đầu tư của Acorns bị giới hạn và phải trả chi phí hàng tháng, nhưng ứng dụng này vẫn hoàn hảo cho một số người tiêu dùng được chọn.
Ví dụ:nếu bạn đang đấu tranh để tiết kiệm và đầu tư cho tương lai và thích ý tưởng về một người nào đó làm công việc nặng nhọc giúp bạn, thì Acorns có thể là chính xác những gì bạn cần.
Và mặc dù không có sẵn rất nhiều lựa chọn đầu tư, nhưng nhiều người tiêu dùng có thể thích nó theo cách đó.
Không phải ai cũng hiểu biết đặc biệt về cổ phiếu và trái phiếu, vì vậy nhiều người tiêu dùng có thể không ngại lựa chọn danh mục ETFs nhằm vào mức độ rủi ro mong muốn của họ.
Chỉ trả 1 đô la mỗi tháng để hoàn tất các giao dịch mua của bạn và số tiền được đầu tư thay mặt bạn cũng là một thỏa thuận tốt - đặc biệt nếu bạn thực hiện nhiều giao dịch mua mỗi tháng.
Nếu bạn đang tìm cách tiết kiệm nhiều tiền hơn và cần một số trợ giúp để kích hoạt, ứng dụng Acorns có thể trợ giúp.
Đăng ký rất dễ dàng và phiên bản cơ bản của ứng dụng chỉ có giá 1 đô la mỗi tháng. Bạn có rất nhiều thứ để đạt được nếu sử dụng ứng dụng thường xuyên và để các khoản đầu tư của bạn tích lũy cho đến khi bạn sẵn sàng rút tiền hoặc nghỉ hưu.
Mặt khác, ứng dụng Acorns có thể đắt - thậm chí là 1 đô la mỗi tháng - nếu bạn không mua nhiều.
Giả sử bạn thực hiện mười lần mua hàng mỗi tháng và mỗi lần mua được làm tròn trung bình là $ 0,5.
Trong trường hợp đó, bạn sẽ chỉ tích lũy được 5 đô la tiền tiết kiệm hàng tháng nhưng sẽ phải trả khoản phí 1 đô la - hoặc 20% tổng số khoản đầu tư của bạn.
Acorns có phù hợp với bạn không? Chạy các con số và tìm ra số tiền bạn có thể đầu tư mỗi tháng trước khi quyết định.