Wealthsimple là một cố vấn rô-bốt phổ biến cho đầu tư thế hệ trẻ, đặt "đầu tư vào chế độ lái tự động" của bạn, như chính công ty mô tả các dịch vụ của mình.

Wealthsimple là một trong những nhà quản lý đầu tư trực tuyến tốt nhất trong ngành, nhưng liệu nó có phù hợp với bạn không?

Hãy cùng tìm hiểu sâu hơn về người cố vấn rô-bốt này, bao gồm cách Wealthsimple hoạt động, cách nền tảng đầu tư tài chính của bạn và những ưu điểm và nhược điểm của nó.

Tổng quan về Wealthsimple

Wealthsimple là một công ty quan trọng trong thế giới tư vấn bằng robot và rất đáng để bạn dành thời gian và cân nhắc, cung cấp các cơ hội đầu tư toàn diện và phong phú.

Giới thiệu về Wealthsimple

Nó có hơn 1 tỷ đô la tài sản đang được quản lý và được hỗ trợ bởi một nhóm các chuyên gia tài chính giàu kinh nghiệm và một số bộ não công nghệ tốt nhất ở Thung lũng Silicon.

Nhân sự của Wealthsimple bao gồm các nhà thiết kế, nhà khoa học dữ liệu và kỹ sư phần mềm, những người đã từng làm việc tại các tập đoàn lớn như Google, Apple và Amazon.

Wealthsimple hoàn hảo cho:

• Các nhà đầu tư mới bắt đầu
• Bất kỳ ai cảm thấy thoải mái khi quản lý tiền của mình trực tuyến
• Các nhà đầu tư có trách nhiệm với xã hội
• Những người đang tìm kiếm các lựa chọn đầu tư Halal để phù hợp với luật Hồi giáo
• Nếu bạn đang muốn tiết kiệm tiền phí.

Wealthsimple phải cung cấp những gì

Wealthsimple là một dịch vụ đầu tư tự động cung cấp dịch vụ quản lý đầu tư dài hạn, chất lượng cao mà không có tài khoản tối thiểu.

Nó đầu tư tiền của bạn vào một danh mục đa dạng của các quỹ giao dịch hối đoái (ETF) nhắm mục tiêu đến các quỹ chỉ số chi phí thấp. Điều này cho phép tạo ra một danh mục đầu tư đã đầu tư vào hàng nghìn công ty khác nhau trong nhiều ngành khác nhau trên thế giới.

Wealthsimple cung cấp một loạt các dịch vụ, bao gồm:

• Thu thuế thất thu: Wealthsimple giúp bảo vệ bạn bằng các khoản đầu tư hiệu quả về thuế.
• Tái đầu tư cổ tức: Cái hay của cố vấn rô-bốt là nó tái đầu tư cổ tức để giúp bạn luôn đạt mục tiêu.
• Tái cân bằng tự động: Cùng với đó, Wealthsimple sẽ cân bằng lại phân bổ đầu tư của bạn để giúp bạn đạt được mục tiêu của mình.

Cách Wealthsimple hoạt động

Wealthsimple áp dụng Lý thuyết Danh mục Đầu tư Hiện đại trong chiến lược đầu tư của mình. Được phát triển bởi nhà kinh tế học từng đoạt giải Nobel Harry Markowitz, lý thuyết nói rằng bạn có thể giảm thiểu rủi ro và tối đa hóa lợi nhuận bằng cách đa dạng hóa các khoản đầu tư của mình.

Đăng ký dịch vụ Wealthsimple đơn giản như điền vào bảng câu hỏi đánh giá rủi ro. Thông tin bạn cung cấp sẽ giúp xác định hồ sơ rủi ro ban đầu của bạn.

Sau đó, cố vấn rô-bốt sẽ đề xuất kết hợp danh mục đầu tư dựa trên mục tiêu đầu tư của bạn, khả năng chấp nhận rủi ro, khoảng thời gian, mức độ bạn hiểu về đầu tư và kinh nghiệm đầu tư trong quá khứ.

Điều tốt là bạn có tùy chọn điều chỉnh danh mục đầu tư dựa trên nhu cầu cụ thể của mình, đặc biệt khi các yếu tố quyết định thay đổi theo thời gian. Bạn có thể thực hiện điều đó bằng cách gọi điện hoặc gửi email đến Wealthsimple. Họ sẽ thảo luận về tình huống của bạn và thực hiện các điều chỉnh cần thiết.

Bắt đầu đầu tư với Wealthsimple>>

Danh mục đầu tư Wealthsimple

Wealthsimple cung cấp bốn danh mục đầu tư khác nhau được thiết kế để đáp ứng nhu cầu của các nhà đầu tư khác nhau:

• Danh mục đầu tư Cơ bản của Wealthsimple
• Danh mục đầu tư Wealthsimple Black
• Danh mục đầu tư Halal Wealthsimple
• Đầu tư có trách nhiệm với xã hội của Wealthsimple (SRI)

Danh mục đầu tư cơ bản

Basic là danh mục đầu tư Wealthsimple đơn giản nhất, nhắm mục tiêu các tài khoản có số dư không vượt quá 100.000 đô la. Nó tính phí quản lý 0,5% hàng năm. Các dịch vụ được cung cấp bởi gói cơ bản Wealthsimple, bao gồm:

• Tái đầu tư cổ tức
• Tiền gửi tự động
• Tái cân bằng
• Một danh mục đầu tư tùy chỉnh
• Thu hoạch thất thu thuế
• Cố vấn tài chính con người

Với Danh mục đầu tư cơ bản, bạn có thể nhận bất kỳ danh mục đầu tư nào được trình bày trong bảng dưới đây:

Danh mục đầu tư Cơ bản bao gồm mười ETF khác nhau. Sáu trong số đó là quỹ cổ phiếu và phần còn lại là quỹ trái phiếu.

Danh mục đầu tư Wealthsimple Black

Danh mục đầu tư Đen là lý tưởng cho các nhà đầu tư lớn, những người đang muốn đầu tư ít nhất 100.000 đô la. Phí quản lý cho danh mục đầu tư này là 0,40%.

Danh mục đầu tư Đen mang lại cho bạn cơ hội ngồi lại với một cố vấn tài chính có kinh nghiệm để xem xét các mục tiêu dài hạn của bạn và xem danh mục đầu tư này có thể giúp bạn đạt được chúng như thế nào.

Với danh mục đầu tư này, bạn cũng sẽ được tăng hiệu quả về thuế. Cụ thể, cố vấn rô-bốt xây dựng danh mục đầu tư của bạn bằng các quỹ tiết kiệm thuế.

Cũng cần lưu ý rằng Danh mục đầu tư màu đen Wealthsimple được tạo theo cách tương tự như Danh mục đầu tư cơ bản. Điều đó có nghĩa là nó cũng bao gồm danh mục đầu tư cân bằng, thận trọng và tăng trưởng.

Hơn nữa, danh mục đầu tư này đi kèm với một số đặc quyền thú vị, chẳng hạn như quyền sử dụng hơn 1.000 phòng chờ hàng không VIP tại khoảng 400 thành phố trên thế giới. Bạn cũng sẽ nhận được tư cách thành viên Thẻ ưu tiên miễn phí cho hai người.

Danh mục đầu tư có trách nhiệm với xã hội (SRI)

Nếu bạn đang muốn đầu tư vào các tổ chức tập trung vào việc tác động tích cực đến xã hội hoặc môi trường, thì danh mục đầu tư SRI của Wealthsimple sẽ phù hợp với bạn.

Danh mục đầu tư này chủ yếu đầu tư vào các công ty thúc đẩy đa dạng giới, nhà ở giá cả phải chăng hoặc lượng khí thải carbon thấp.

Nó đầu tư vào sáu quỹ khác nhau, bao gồm quỹ cổ phiếu và quỹ thu nhập cố định. Không có nhiều sự khác biệt về chi phí so với danh mục Cơ bản và Đen.

Nếu các khoản đầu tư của bạn giảm xuống dưới 100.000 đô la, bạn sẽ cần phải trả 0,50% phí quản lý hàng năm. Tuy nhiên, khoản phí $ 5.000 đầu tiên được miễn.

Đối với các khoản đầu tư trên 100.000 đô la, bạn sẽ trả phí quản lý thấp hơn - 0,40 phần trăm mỗi năm.

Wealthsimple Halal Investment Portfolio

Nếu bạn đang tìm kiếm các cơ hội đầu tư tuân theo các nguyên tắc đầu tư của Hồi giáo, thì bạn có thể muốn biết danh mục Đầu tư Halal của Wealthsimple mang lại những gì.

Một thuộc tính chính của danh mục đầu tư này là nó không bao gồm trái phiếu. Điều đó phù hợp với thực tế là luật Hồi giáo không cho phép trục lợi từ nợ. Do đó, danh mục đầu tư Halal chỉ đầu tư vào các cổ phiếu riêng lẻ.

Danh mục đầu tư Halal là một danh mục đầu tư duy nhất không thể tùy chỉnh cho mọi nhà đầu tư cá nhân. Nó đầu tư vào cổ phiếu của 50 công ty khác nhau. Những công ty này phải đại diện cho những công ty phần lớn tuân theo luật Sharia.

Danh mục đầu tư Halal được tạo ra bởi một nhóm chuyên gia tại Morgan Stanley Capital International (MSCI), một nhà cung cấp trên toàn thế giới các công cụ phân tích chỉ số thị trường chứng khoán quỹ đầu cơ giá trị thu nhập cố định, vốn chủ sở hữu và đa tài sản.

Bạn cũng nên nhận ra rằng Danh mục đầu tư Halal không cung cấp danh mục đầu tư thận trọng hoặc cân bằng và đây là danh mục đầu tư có rủi ro cao hơn vì nó bao gồm hoàn toàn bằng vốn chủ sở hữu.

Mở tài khoản Wealthsimple

Mở tài khoản với Wealthsimple khá đơn giản. Tất cả những gì bạn cần làm là làm theo các bước dưới đây:

• Nhấp vào nút “bắt đầu đầu tư” trên trang web Wealthsimple và hoàn thành đơn đăng ký trực tuyến.
• Trả lời một số câu hỏi về việc đầu tư và sau đó tiến hành ký điện tử vào thỏa thuận quản lý đầu tư của công ty.
• Bạn được yêu cầu tải lên bảng sao kê ngân hàng, hủy séc hoặc chụp ảnh màn hình tài khoản ngân hàng để xác minh ngân hàng của bạn.

Nếu bạn gặp khó khăn trong quá trình này, bạn có thể gọi cho dịch vụ khách hàng của Wealthsimple theo số 1-855-782-3559.

Bạn cũng có thể gửi email cho họ tại [email được bảo vệ]. Bạn có thể không nhận được đủ nội dung giáo dục trên trang web của Wealthsimple, nhưng trang web thân thiện với người dùng sẽ rất ấn tượng nếu bạn có thể làm mà không có thông tin chi tiết chuyên sâu.

Ưu và nhược điểm của Wealthsimple

Điều chúng tôi thích ở Wealthsimple

• Các nhà đầu tư mới: Wealthsimple cho phép bạn mở một tài khoản chỉ với $ 1. Nếu bạn chưa quen với việc đầu tư và không có nhiều tiền để bắt đầu, Wealthsimple sẽ hỗ trợ bạn.
• Đầu tư có quan tâm đến xã hội: Với Danh mục đầu tư có trách nhiệm với xã hội, bạn có thể đầu tư vào một danh mục đầu tư hoàn toàn đa dạng nhằm nâng cao giá trị của bạn
• Đầu tư Halal: Với Danh mục đầu tư Halal, các nhà đầu tư Hồi giáo có thể đầu tư theo cách tôn trọng các nguyên tắc tôn giáo của họ.
• Hiệu quả về thuế: Tất cả các tài khoản chịu thuế của Wealthsimple đều được giảm thuế.

Điều chúng tôi không thích về Wealthsimple

• Phí: Một số cố vấn rô-bốt quản lý đầu tư chỉ chiếm 0,25%. Mặt khác, Wealthsimple tính phí 0,50% cho các khoản đầu tư trị giá lên tới 100.000 đô la. Mức phí đó khá cao so với mức trung bình của ngành tư vấn bằng robot.

Kết luận

Nếu bạn đang muốn đầu tư vào danh mục đầu tư phù hợp với giá trị của mình, bạn sẽ không bao giờ sai lầm với Wealthsimple. Các dịch vụ đầu tư dựa trên giá trị của Wealthsimple là chưa từng có.

Nó cung cấp nhiều lựa chọn đầu tư có trách nhiệm với xã hội và danh mục đầu tư halal. Bạn cũng có thể tận hưởng một số lợi ích bổ sung như thu hoạch giảm thuế, không có số dư tối thiểu và tiếp cận với các nhà hoạch định tài chính có kinh nghiệm.

Nhược điểm lớn của Wealthsimple là phí quản lý tài khoản.

Phí quản lý có thể có tác động đáng kể đến lợi nhuận đầu tư dài hạn và do đó bạn nên cân nhắc phí quản lý 0,4 và 0,5% trước khi đầu tư, đặc biệt nếu số dư tài khoản của bạn không đủ điều kiện để hưởng mức phí tư vấn thấp hơn của Wealthsimple.

Tìm hiểu thêm về Wealthsimple>>