Mã hóa? Xml ="utf-8"?>
Các quỹ tương hỗ là một lựa chọn phổ biến đối với nhiều nhà đầu tư. Đó là bởi vì họ dễ dàng cung cấp một danh mục đầu tư đa dạng có thể được duy trì để tạo ra lợi tức đầu tư đáng kể trong dài hạn. Các quỹ tương hỗ có ưu và nhược điểm tùy thuộc vào nhà đầu tư và có nhiều hình thức khác nhau. Giống như bất kỳ khoản đầu tư nào, điều quan trọng là bạn phải nghiên cứu trước khi đưa ra cam kết.
Quỹ tương hỗ là một danh mục đầu tư bao gồm cổ phiếu, trái phiếu, tài khoản thị trường tiền tệ và các khoản đầu tư khác được quản lý bởi các chuyên gia tài chính. Quỹ tương hỗ cung cấp cho các nhà đầu tư cơ hội đầu tư theo chức năng vào nhiều công ty khác nhau chỉ với một lần mua. Đầu tư vào một danh mục đầu tư đa dạng có thể khiến bạn trở thành một nhà đầu tư kiên cường hơn vì bạn không có tất cả trứng trong một giỏ. Vì những lý do này, quỹ tương hỗ là lựa chọn phổ biến để đầu tư vào 401 (k) s, Roth IRA và các tài khoản đầu tư hưu trí khác.
Khi giá trị của quỹ tương hỗ của bạn tăng lên, bạn sẽ kiếm được tiền. Sau đó, số tiền bạn kiếm được có thể được tái đầu tư vào quỹ tương hỗ để bạn có nhiều cổ phiếu hơn nữa. Khi những cổ phiếu đó kiếm được nhiều tiền hơn, bạn có thể tái đầu tư lại để bạn nhận được một phần lợi nhuận lớn hơn. Quá trình này có thể tiếp tục cho đến khi bạn quyết định bán cổ phiếu của mình.
Trước khi thực hiện đầu tư, bạn nên đảm bảo rằng bạn cảm thấy thoải mái với việc đầu tư dài hạn. Điều này có nghĩa là không chạm vào nó trong năm năm hoặc hơn. Bạn cũng sẽ cần phải tìm một tài khoản mà bạn có thể đủ khả năng để đầu tư. Ngoài phí, một số tài khoản có các khoản đầu tư tối thiểu trong phạm vi từ 0 đến 3.000 đô la. Bạn cũng sẽ phải cân nhắc tuổi của mình vì bạn càng gần đến tuổi nghỉ hưu thì khả năng chấp nhận rủi ro của bạn càng thấp.
Các quỹ tương hỗ được phân loại dựa trên bản chất của khoản đầu tư của họ. Đây là tổng quan nhanh.
Các quỹ thị trường tiền tệ đầu tư vào trái phiếu ngắn hạn do chính phủ hoặc tập đoàn phát hành. Trái phiếu là những khoản cho vay nhỏ cho phép các nhà đầu tư kiếm lợi nhuận từ việc trả lãi. Các quỹ thị trường tiền tệ có rủi ro thấp vì quỹ này chỉ có thể thực hiện các khoản đầu tư chất lượng cao.
Các quỹ trái phiếu đi kèm với rủi ro lớn hơn bởi vì họ thường tìm kiếm một phần thưởng lớn hơn. Điều đó nói lên rằng, rủi ro và phần thưởng có thể thay đổi đáng kể từ trái phiếu này sang trái phiếu khác. Quỹ phù hợp nhất với bạn sẽ phụ thuộc vào mục tiêu của bạn và các khoản đầu tư mà bạn có thể thực hiện tùy theo tình hình kinh tế của mình.
Các quỹ cổ phiếu đầu tư vào các công ty. Dưới đây là một số ví dụ:
Sử dụng kết hợp cổ phiếu, trái phiếu và đầu tư, quỹ vào ngày mục tiêu thay đổi phù hợp với mục tiêu tổng thể của quỹ. Được gọi là quỹ vòng đời, những khoản đầu tư này được thiết kế để đáo hạn vào những ngày nghỉ hưu cụ thể.
Các quỹ tương hỗ đi kèm với các khoản phí đáng kể do thực tế là chúng được quản lý bởi các chuyên gia. Các nhà quản lý có kỹ năng không tồn tại trong môi trường chân không và các dịch vụ của họ yêu cầu cơ sở hạ tầng hỗ trợ việc bảo trì cũng như phí quảng cáo để nâng cao chuyên môn của họ.
Tỷ lệ chi phí là số tiền bạn phải trả chỉ để đầu tư tiền của bạn vào một quỹ tương hỗ ngay từ đầu. Nó bao gồm chi phí hành chính và cung cấp cho nhân viên quỹ tương hỗ thu nhập của họ. Các khoản phí này có thể tăng lên đáng kể, vì vậy, điều quan trọng là bạn phải luôn nhận thức được tỷ lệ chi phí trên các khoản đầu tư của mình. Nếu bạn đầu tư 20.000 đô la và để nó trong cùng một quỹ trong 30 năm, bạn có thể nhận được 120.370 đô la trong trường hợp phù hợp. Tuy nhiên, tùy thuộc vào tỷ lệ chi phí, bạn có thể phải chi hàng chục nghìn đô la tiền phí.
Phí 12b-1 là phí bao gồm chi phí quảng cáo quỹ tương hỗ.
Tải trước là một khoản phí bạn phải trả chỉ để đưa tiền vào tài khoản của mình. Đây có thể là một lượng tiền mặt đáng kể. Không có gì lạ khi tải giao diện người dùng 20.000 đô la được giảm giá 500 đô la. Điều đó có nghĩa là khoản đầu tư thực tế của bạn sẽ là 19.500 đô la thay vì 20.000 đô la.
Tải trọng phía sau về cơ bản là thanh toán tải trọng phía trước khi bạn thực hiện rút tiền thay vì khi bạn gửi tiền. Bạn rất khó có khả năng thanh toán cả hai. Tải cho front-end và back-end thực sự là cùng một số tiền vì, ví dụ:2,5% trả trước bằng 2,5% ở cuối, khi lợi nhuận được loại bỏ.
Tải trả chậm là những gì bạn nhận được khi thực hiện tải trước tính toán của mình và trả hết khi bạn bán khoản đầu tư của mình vào quỹ. Ưu điểm của tải trả chậm là nó có khả năng là một con số nhỏ hơn so với tải dự phòng của bạn.
Có một số lý do khiến quỹ tương hỗ trở thành một lựa chọn hấp dẫn cho các nhà đầu tư.
Khi đầu tư vào một quỹ tương hỗ, bạn có thể đầu tư vào nhiều tài sản chỉ với một lần mua. Sự đa dạng hóa này khiến bạn trở thành một nhà đầu tư kiên cường hơn nhờ thực tế là tất cả trứng của bạn không còn ở trong một giỏ.
Bạn không chỉ xây dựng danh mục đầu tư đa dạng với một giao dịch duy nhất mà còn tiết kiệm thời gian vì quỹ tương hỗ được quản lý bởi các chuyên gia.
Vì quỹ tương hỗ là một doanh nghiệp, những người quản lý quỹ của bạn muốn bạn đánh bại thị trường để họ có thể thu hút nhiều nhà đầu tư tiềm năng hơn và có nhiều nguồn lực hơn để làm việc cùng. Chiến thắng của bạn là chiến thắng của họ.
Ưu điểm của quỹ tương hỗ phải được cân nhắc với nhược điểm của chúng.
Tất cả công việc cần thiết để duy trì quỹ tương hỗ không tự trả cho chính nó. Vì lý do này, các quỹ tương hỗ thường đi kèm với các khoản phí cao hơn nhiều hình thức đầu tư khác. Khi đó, câu hỏi trở thành “Bạn có nghĩ rằng lợi nhuận tiềm năng có xứng đáng với chi phí bỏ ra không?”
Một số, nhưng không phải tất cả, quỹ tương hỗ hoạt động quá mức. Điều đó cho thấy, hơn một tỷ lệ lớn các quỹ tương hỗ đã không đạt được các mục tiêu đã nêu trong 15 năm qua. Điều đó có nghĩa là, thật không may, có quá nhiều nhà đầu tư cuối cùng phải trả nhiều phí hơn các hình thức đầu tư khác chỉ để thua thị trường. Vì lý do này, một số chuyên gia đề xuất đầu tư vào các quỹ chỉ số, có phí thấp hơn nhưng có thể có xu hướng hoạt động tốt hơn các quỹ tương hỗ trong một số trường hợp.
Quản lý quỹ tương hỗ đòi hỏi phải mua và bán cổ phiếu với tần suất thường xuyên. Điều này tạo ra một sự kiện chịu thuế, có nghĩa là bây giờ bạn phải đối phó với thuế thu nhập vốn, có thể ăn mòn lợi nhuận của bạn. Trừ khi bạn đang làm việc với một tài khoản được ưu đãi về thuế, bạn sẽ phải trả thuế cho khoản đầu tư của mình hàng năm.
Nếu bạn mới bắt đầu, bạn muốn có một quỹ tương hỗ sẽ không làm bạn sợ hãi. Đây là hai cách để chơi nó an toàn.
Quỹ không tải là quỹ không tính phí trả trước, trả sau hoặc trả chậm.
Nếu là nhà đầu tư dài hạn, bạn luôn có thể đầu tư vào quỹ chỉ số S&P 500. Điều này sẽ cho phép bạn đầu tư vào hàng trăm công ty thành công nhất chỉ với một lần mua hàng. Nếu bạn muốn có thêm sự đa dạng trong danh mục đầu tư của mình, bạn luôn có thể tìm kiếm các cơ hội khác.
Có một cách đúng và một cách sai để đầu tư tiền của bạn. Nói chung, bạn muốn nhìn trước khi nhảy.
Trước khi bắt đầu dồn tiền cho công việc, bạn sẽ muốn biết mình đang làm gì và vào thời điểm nào bạn muốn đạt được mốc mục tiêu của mình. Đây được coi là mục tiêu đầu tư của bạn. Hãy xem xét những điều sau:
Trong lịch sử, thị trường chứng khoán có xu hướng đi lên. Trong suốt ngày, tuần, tháng, và thậm chí nhiều năm, thị trường luôn biến động, nhưng khi bạn bắt đầu xem xét hàng thập kỷ, bạn sẽ thấy một xu hướng tăng nhất quán. Vì lý do này, đầu tư vào thị trường chứng khoán là một chiến lược phổ biến đối với những người tiết kiệm để nghỉ hưu. Ngoài ra, thị trường chứng khoán có xu hướng cung cấp lợi nhuận trên mức trung bình cho những người chờ đợi. Nhưng vì xu hướng tăng diễn ra trong một khoảng thời gian dài hơn, nên nhiều chuyên gia đầu tư không khuyên nên tham gia thị trường ngắn hạn. Một số người nói rằng ít hơn ba năm thậm chí không đáng.
Cách tốt nhất, hãy cố gắng không trả nhiều hơn 1% khoản đầu tư của bạn vào phí hàng năm (không tính tỷ lệ chi phí và tải doanh thu). Tại một số thời điểm, lợi nhuận bạn kiếm được sẽ không đáng với các khoản phí và bạn muốn đảm bảo rằng mình sẽ không bao giờ đạt đến điểm đó.
Xem xét hiệu quả hoạt động của quỹ trong 5, 10 hoặc 15 năm qua để bạn có thể hiểu được quỹ hoạt động như thế nào trong thời kỳ kinh tế bùng nổ và phá sản. Nếu nó hoạt động kém hiệu quả hoặc thậm chí không hoạt động, hãy chuyển sang một tùy chọn khác. Bạn cũng sẽ muốn xem mức phí so với lợi nhuận mà quỹ của bạn mang lại như thế nào để đảm bảo quỹ xứng đáng với số tiền đầu tư của bạn.
Vòng quay danh mục đầu tư là tỷ lệ quỹ mua và bán cổ phiếu. Cách bạn tính toán vòng quay danh mục đầu tư là bằng cách chia số lượng cổ phiếu được mua hoặc bán (tùy theo giá trị nào nhỏ hơn, mặc dù các con số có xu hướng giống nhau) cho Giá trị tài sản ròng (NAV) của quỹ, là giá trị của quỹ trừ đi nợ phải trả. Con số được viết dưới dạng phần trăm.
Nếu doanh thu danh mục đầu tư của quỹ của bạn là 75%, điều đó có nghĩa là ba phần tư các khoản đầu tư của quỹ đã được thay thế trong suốt năm qua. Con số cao này có nghĩa là cổ phiếu không được giữ lâu trước khi được bán, do đó, nghĩa vụ thuế lớn hơn. Hãy nhớ rằng thị trường chứng khoán có một xu hướng tăng trong lịch sử, vì vậy việc nắm giữ cổ phiếu trong một thời gian dài hơn có nghĩa là chiến lược đầu tư được tối ưu hóa cho dài hạn.
Nói chung, bạn sẽ muốn quỹ của mình có tỷ lệ doanh thu không lớn hơn 20%. Đó là bởi vì những người quản lý có doanh thu cao có xu hướng làm việc kém hiệu quả. Trên thực tế, để đi xa hơn, bạn có thể điều tra nhiều hơn tỷ lệ doanh thu:bạn có thể nghiên cứu sự nghiệp, triết lý và hồ sơ chọn cổ phiếu của nhà đầu tư.
Sau khi bạn đã thẩm định xong, đã đến lúc bạn mua hàng. Một công ty môi giới trực tuyến sẽ làm và bạn sẽ phải trả giá của tài khoản khi nó xuất hiện vào cuối ngày.
Ưu và nhược điểm sang một bên, quỹ tương hỗ là một cách tuyệt vời để đầu tư nếu bạn sẵn sàng đi xa và gắn bó lâu dài. Đây là trường hợp của hầu hết các khoản đầu tư thụ động trên thị trường chứng khoán. Chú ý đến tỷ lệ phí và chi phí, đồng thời làm bài tập về nhà của bạn để đưa ra lựa chọn sáng suốt về việc quỹ tương hỗ nào là khoản đầu tư phù hợp cho các mục tiêu của bạn.