Nếu bạn mới bắt đầu đầu tư, điều quan trọng là phải phát triển một chiến lược và hiểu những gì bạn đang đầu tư. . Là một cổ đông của quỹ, bạn sẽ được hưởng lợi từ sự tăng trưởng và cổ tức của các khoản đầu tư của quỹ.
Nhưng không phải tất cả các quỹ tương hỗ đều được tạo ra như nhau. Trong khi một số chuyên về cổ phiếu, những người khác tập trung vào thu nhập cố định, thị trường tiền tệ, chỉ số và hơn thế nữa.
Tùy thuộc vào mục tiêu đầu tư của bạn, bạn nên đầu tư vào nhiều loại quỹ. Khi bạn cố gắng xác định cách đầu tư tiền của mình, đây là những điều bạn nên biết về các loại quỹ tương hỗ phổ biến hơn hiện có và cách quyết định loại quỹ nào có thể phù hợp nhất với bạn.
Khi bạn xem xét cách đầu tư tiền của mình, quỹ tương hỗ có thể là một lựa chọn tuyệt vời, đặc biệt nếu bạn là người mới bắt đầu. Các quỹ tương hỗ không ràng buộc khoản đầu tư của bạn vào cổ phiếu của một công ty:Họ đầu tư vào nhiều — đôi khi hàng trăm — công ty, điều này có thể giúp giảm thiểu một số rủi ro khi đầu tư.
Dưới đây là một số loại quỹ tương hỗ phổ biến nhất và cách chúng hoạt động.
Quỹ tương hỗ cổ phần đầu tư vào cổ phiếu. Dưới cái ô này, có một số loại quỹ khác nhau. Quỹ cổ phần có thể thuộc một hoặc nhiều loại sau đây dựa trên loại cổ phiếu mà họ đầu tư vào:
Bạn cũng có thể tìm thấy các quỹ tương hỗ cổ phần cung cấp sự kết hợp của một số danh mục này, điều này có thể mang lại sự phù hợp hơn cho chiến lược đầu tư của bạn. Vốn cổ phần thường có lợi nhuận tương đối cao so với một số lựa chọn khác, nhưng điều đó cũng dẫn đến rủi ro nhiều hơn.
Các quỹ tương hỗ này đầu tư vào các trái phiếu khác nhau, có thể cung cấp thu nhập cố định tương tự như cổ tức trong quỹ thu nhập vốn chủ sở hữu. Các lựa chọn tiềm năng bao gồm trái phiếu kho bạc, trái phiếu công ty và trái phiếu địa phương.
Các quỹ trái phiếu thường ít rủi ro hơn các loại quỹ tương hỗ khác, nhưng chúng có xu hướng mang lại lợi nhuận thấp hơn.
Các quỹ chỉ số được thiết lập để bắt chước hiệu suất của các chỉ số cụ thể, chẳng hạn như chỉ số chứng khoán S&P 500 hoặc Russell, chỉ số trái phiếu S&P 500 hoặc các chỉ số khác. Bởi vì chúng được quản lý thụ động dựa trên chỉ số mà họ theo dõi, quỹ chỉ số cung cấp một giải pháp thay thế chi phí thấp cho các quỹ được quản lý tích cực, trong đó các nhà quản lý thường xuyên nghiên cứu và lựa chọn chứng khoán của quỹ.
Hiệu suất có thể thay đổi tùy thuộc vào chỉ số mà quỹ tương hỗ đang theo dõi.
Loại quỹ tương hỗ này đầu tư vào nhiều hơn một loại tài sản, vì vậy bạn có thể nhận được sự kết hợp của cổ phiếu, trái phiếu và các khoản tương đương tiền, trong số các tùy chọn khác. Tiềm năng sinh lợi có thể thay đổi tùy thuộc vào sự kết hợp của các loại tài sản và mức độ trọng lượng mà quỹ cung cấp cho mỗi loại.
Các quỹ tương hỗ theo ngày mục tiêu đầu tư vào một hỗn hợp các loại tài sản dựa trên một khoảng thời gian cụ thể. Ví dụ:nếu bạn dự định nghỉ hưu sau 30 năm, bạn sẽ chọn một quỹ đáo hạn vào khoảng thời gian đó. Ban đầu quỹ có thể đầu tư mạnh mẽ hơn, sau đó từ từ tiết chế hơn khi bạn gần đến tuổi nghỉ hưu.
Các quỹ theo ngày mục tiêu có lợi cho những người muốn đầu tư để nghỉ hưu nhưng không muốn đối phó với việc lập chiến lược tích lũy tài sản và bảo toàn vốn trong suốt quá trình.
Các quỹ tương hỗ này đầu tư vào các khoản tương đương tiền, chẳng hạn như chứng chỉ tiền gửi và tín phiếu Kho bạc Hoa Kỳ. Chúng mang lại ít rủi ro hơn nhiều so với hầu hết các loại quỹ tương hỗ, nhưng chúng cũng thường mang lại lợi nhuận rất thấp.
Đầu tư vào quỹ thị trường tiền tệ có thể là một giải pháp thay thế tốt cho việc bỏ tiền mặt của bạn vào tài khoản tiết kiệm, nhưng nó sẽ không mang lại nhiều tăng trưởng.
Các quỹ tương hỗ này đầu tư vào nhiều loại chứng khoán chuyên biệt, chẳng hạn như bất động sản, dầu mỏ, kim loại quý và các hàng hóa khác, tiền điện tử, các công ty có trách nhiệm với xã hội và hơn thế nữa. Hiệu suất có thể khác nhau tùy thuộc vào tài sản bạn đang đầu tư.
Khi bạn nghiên cứu các quỹ tương hỗ khác nhau, điều quan trọng là phải biết mục tiêu đầu tư của bạn và cách mỗi lựa chọn có thể giúp bạn đạt được chúng. Điều quan trọng là phải hiểu khả năng chấp nhận rủi ro của bạn. Trong khi một số quỹ cung cấp tiềm năng thu được lợi nhuận cao hơn, điều đó cũng có nghĩa là rủi ro nhiều hơn.
Nếu bạn đang tiết kiệm để nghỉ hưu, bạn thường có thể chấp nhận rủi ro sớm hơn trong quá trình này vì bạn không phải lo lắng về những biến động thị trường ngắn hạn. Ở giai đoạn này, quỹ cổ phần, quỹ chỉ số, quỹ phân bổ tài sản, quỹ theo ngày mục tiêu và quỹ đặc biệt có thể hấp dẫn hơn.
Nhưng nếu bạn dự định nghỉ hưu trong năm năm tới, việc bảo toàn số vốn bạn đã tích lũy là quan trọng hơn, vì vậy bạn có thể muốn tập trung vào các quỹ trái phiếu, quỹ thị trường tiền tệ và quỹ phân bổ tài sản ưu tiên các chứng khoán có rủi ro thấp hơn.
Khi bạn so sánh các lựa chọn của mình, bạn cũng sẽ muốn xem xét cấu trúc của quỹ và các khoản phí mà nhà cung cấp quỹ tính, vì điều đó sẽ ảnh hưởng đến lợi nhuận của bạn.
Nếu bạn không chắc chắn về việc chọn quỹ nào, hãy cân nhắc đầu tư vào nhiều quỹ. Bạn cũng có thể tham khảo ý kiến của cố vấn tài chính, người có thể giúp bạn xác định cách tiếp cận của mình.
Một cách để đầu tư vào quỹ tương hỗ là đến trực tiếp nhà cung cấp hoặc công ty môi giới. Bạn sẽ cần thiết lập một tài khoản với nhà cung cấp hoặc nhà môi giới để bắt đầu và nạp đủ tiền mặt vào tài khoản để mua số lượng cổ phiếu hoặc cổ phiếu phân đoạn mà bạn muốn.
Sau đó, bạn sẽ tìm thấy biểu tượng mã chứng khoán cho quỹ hoặc các quỹ mà bạn quan tâm và gửi lệnh mua dựa trên số tiền đầu tư mong muốn của bạn. Lưu ý rằng, không giống như cổ phiếu và quỹ trao đổi, quỹ tương hỗ không thể được mua và bán trong suốt giờ thị trường. Đúng hơn, lệnh mua được thực hiện mỗi ngày một lần sau khi thị trường đóng cửa.
Bạn cũng có thể đầu tư vào quỹ tương hỗ thông qua kế hoạch 401 (k) nếu chủ lao động của bạn cung cấp một hoặc một tài khoản hưu trí cá nhân (IRA). Các tài khoản hưu trí này có thể cung cấp một số loại quỹ tương hỗ khác nhau như là các lựa chọn đầu tư khả thi.