Đầu tư thường là một phần không thể thiếu trong kế hoạch tài chính dài hạn. Khi được thực hiện một cách chiến lược, nó có thể giúp nuôi dưỡng ổ trứng của bạn và phát triển sự giàu có của bạn trong thời gian dài. Tuy nhiên, 44% người Mỹ không sở hữu cổ phiếu, theo các cuộc thăm dò gần đây của Gallup.
Nhiều nhà đầu tư tiềm năng hoặc hiện tại có thể lúng túng rằng họ không hiểu rõ về cách thức hoạt động của tất cả. Biệt ngữ đầu tư có thể còn rất nhiều điều cần hiểu, đặc biệt nếu bạn mới bắt đầu. Làm quen với các khái niệm chính là một nơi tuyệt vời để bắt đầu xây dựng sự tự tin. Chúng tôi đã tổng hợp 16 thuật ngữ đầu tư phổ biến để giúp bạn thực hiện điều đó.
16 Điều khoản đầu tư phổ biến cần biết
- Thị trường chứng khoán: Thuật ngữ ô này đề cập đến cách các nhà đầu tư mua và bán cổ phiếu của một công ty hoặc cổ phiếu, thường trên một trong các chỉ số chứng khoán chính. S&P 500, Dow Jones Industrial Average và Nasdaq Composite nằm trong số những chỉ số được theo dõi rộng rãi nhất. Bạn có thể tiếp cận thị trường chứng khoán thông qua các phương tiện đầu tư như 401 (k), tài khoản hưu trí cá nhân (IRA) hoặc tài khoản môi giới thông thường.
- Cổ phiếu: Khi bạn mua cổ phiếu của một công ty đại chúng, nó sẽ cấp cho bạn một vị trí sở hữu trong tổ chức đó. Đó là lý do tại sao cổ phiếu còn được gọi là chứng khoán vốn. Các công ty bán cổ phiếu như một cách tạo vốn để tài trợ cho các sáng kiến kinh doanh khác nhau. Đối với nhà đầu tư, ý tưởng là bán cổ phiếu của bạn và thu lợi nhuận ròng nếu giá tăng trong tương lai, mặc dù lợi nhuận không bao giờ được đảm bảo.
- Trái phiếu: Khi bạn mua một trái phiếu, về cơ bản bạn đang cho tổ chức phát hành trái phiếu vay tiền của mình. Sau đó, bạn sẽ được hoàn trả sau đó, kèm theo lãi suất. Trái phiếu có thể được phát hành bởi các chính phủ, thành phố và tập đoàn. Chúng thường được coi là ít rủi ro hơn cổ phiếu và do đó, lợi nhuận thường không cao bằng.
- Danh mục đầu tư: Điều này đề cập đến bộ sưu tập tổng thể tài sản bạn có tại bất kỳ thời điểm nào. Điều này có thể bao gồm cổ phiếu, trái phiếu và các chứng khoán khác (các khoản đầu tư có thể được mua hoặc bán).
- Đầu tư tăng trưởng: Được thúc đẩy bởi kỳ vọng, đây là một chiến lược đầu tư tập trung vào việc mua các cổ phiếu đã nhận thấy tiềm năng trong tương lai. Logic là họ sẵn sàng hoạt động tốt hơn thị trường tổng thể bởi vì họ đã hoạt động tốt trong quá khứ. Cổ phiếu tăng trưởng thường đắt hơn và được coi là khoản đầu tư rủi ro hơn.
- Đầu tư giá trị: Các nhà đầu tư giá trị dành một phần danh mục đầu tư của họ cho những cổ phiếu mà họ cho là bị định giá thấp. Chiến lược là thị trường cuối cùng sẽ nhận ra giá trị thực sự của họ và giá cổ phiếu của họ sẽ tăng lên tương ứng. Không có gì đảm bảo, nhưng cổ phiếu giá trị thường rẻ hơn cổ phiếu tăng trưởng.
- Phân bổ tài sản: Đây là một dấu hiệu cho thấy cách phân bổ tài sản trong danh mục đầu tư của bạn. Các chuyên gia khuyên bạn nên có sự kết hợp lành mạnh giữa các khoản đầu tư khác nhau để định vị tốt nhất cho bản thân nhằm đáp ứng các mục tiêu tài chính dài hạn và phòng ngừa rủi ro. Việc phân bổ tài sản cũng xem xét khả năng chấp nhận rủi ro và mốc thời gian nghỉ hưu của bạn khi xây dựng một danh mục đầu tư cân bằng tốt.
- Đa dạng hóa: Đầu tư vốn đã rủi ro, nhưng đa dạng hóa danh mục đầu tư của bạn có thể giúp giảm thiểu rủi ro đó. Nếu không đa dạng hóa, bạn có thể thấy mình đầu tư quá mức vào một lĩnh vực, ngành hoặc vị trí địa lý. Nếu bất cứ điều gì xảy ra ảnh hưởng đến giá trị của những khoản đầu tư đó, nó có thể đủ để tăng toàn bộ danh mục đầu tư của bạn. Đa dạng hóa về cơ bản sẽ trải rộng các khoản đầu tư của bạn để hy vọng ngăn chặn điều này xảy ra.
- Thị trường gấu: Điều này xảy ra khi giá cổ phiếu giảm từ 20% trở lên trong một thời gian dài. Nó phổ biến hơn trong những thời kỳ mà tỷ lệ thất nghiệp tăng đột biến hoặc bất ổn kinh tế, điều này có thể khiến các nhà đầu tư hoảng sợ và khiến họ bán cổ phiếu của mình.
- Thị trường tăng giá: Hãy coi điều này ngược lại với thị trường con gấu. Thị trường tăng giá được đặc trưng bởi giá cổ phiếu tăng tiếp tục có xu hướng tăng trong một thời gian dài. Họ có xu hướng theo dõi thị trường gấu và kéo dài trong vài năm.
- Thu nhập vốn: Tài sản vốn đề cập đến cổ phiếu, trái phiếu, tiền điện tử và các khoản đầu tư khác. Nếu bạn bán một tài sản với giá cao hơn số tiền bạn đã trả cho nó, bạn có thể sẽ phải trả thuế lợi tức vốn đối với sự tăng giá. Thu nhập từ vốn ngắn hạn, áp dụng cho tài sản bạn đã nắm giữ dưới một năm, bị đánh thuế như thu nhập thông thường. Lợi tức vốn dài hạn thường bị đánh thuế ở mức thấp hơn. Lỗ vốn cũng có thể được sử dụng để bù đắp lãi.
- Quỹ tương hỗ: Đây là một tập hợp các khoản đầu tư được quản lý chuyên nghiệp có thể bao gồm hỗn hợp cổ phiếu, trái phiếu và các loại chứng khoán khác. Khi bạn có một quỹ tương hỗ, bạn sở hữu một lượng nhỏ các tài sản khác nhau. Điều này có thể cho phép đa dạng hóa được tích hợp sẵn. Các phương tiện hưu trí như 401 (k) s và IRA thường phần lớn được tạo thành từ các quỹ tương hỗ.
- Quỹ giao dịch hối đoái (ETF): ETF cũng cung cấp sự đa dạng hóa vì chúng bao gồm các nhóm chứng khoán, nhưng chúng khác với quỹ tương hỗ ở chỗ chúng được giao dịch như cổ phiếu. Điều đó có nghĩa là giá cả có thể tăng và giảm theo cung và cầu.
- Quỹ chỉ số: Đây là một loại quỹ ETF hoặc quỹ tương hỗ phản ánh một trong những chỉ số chứng khoán phổ biến đã đề cập trước đó, chẳng hạn như S&P 500. Các quỹ chỉ số hy vọng sẽ khớp hoặc cao hơn lợi nhuận đầu tư đó và thường ít tốn kém hơn để quản lý (và do đó, nhà đầu tư sẽ tốn ít chi phí hơn ).
- Đầu tư ESG: Đây là một chiến lược đầu tư tập trung vào các công ty dành riêng cho môi trường, các vấn đề xã hội và quản trị doanh nghiệp. Các nhà đầu tư có thể kiếm được lợi nhuận tiềm năng đồng thời hỗ trợ các tổ chức chia sẻ giá trị của họ.
- Cổ tức: Một số công ty chia cổ tức như một cách để chia sẻ lợi nhuận của họ với các cổ đông. Nó có nghĩa là một khoản thanh toán định kỳ, có thể là một phần thưởng tuyệt vời cho các nhà đầu tư. Chúng phổ biến nhất trong số các công ty trưởng thành có nền tảng tài chính vững chắc. Bạn cũng có thể chọn tái đầu tư cổ tức của mình nếu bạn cảm thấy cổ phiếu sẽ tiếp tục hoạt động tốt theo thời gian.
Bạn đã sẵn sàng đầu tư chưa?
Nhờ lãi suất kép, đầu tư có thể là một cách chiến lược để tăng tài sản của bạn theo thời gian. Nó thường là một phần cốt lõi của kế hoạch tài chính toàn cảnh, đặc biệt là khi có liên quan đến vấn đề hưu trí. Những người có 401 (k) do nhà tuyển dụng tài trợ đã tham gia. Nhưng trước khi bạn bắt đầu kiếm thêm thu nhập để đầu tư, hãy chắc chắn rằng bạn có một nền tảng tài chính vững chắc. Điều này bao gồm:
- Có ngân sách làm việc dễ dàng trang trải mọi chi phí hàng tháng
- Có một quỹ khẩn cấp thích hợp để giúp bạn vượt qua những rủi ro tài chính bất ngờ (các chuyên gia khuyên bạn nên tiết kiệm chi phí đáng giá từ ba đến sáu tháng)
- Xóa nợ lãi suất cao. Việc mang nợ có thể tốn kém đến mức tiền lãi tích lũy vượt quá lợi nhuận đầu tư thực tế.
Điểm mấu chốt
Đầu tư có thể là một phần cơ bản trong kế hoạch tài chính dài hạn của bạn. Điều tương tự cũng có thể nói đối với việc quản lý chi tiêu hàng ngày và theo dõi tín dụng của bạn. Với tinh thần tốt về tài chính, Experian cho phép bạn kiểm tra điểm tín dụng và báo cáo tín dụng của mình miễn phí.
