Thông thường, các khoản đầu tư ngắn hạn ít rủi ro hơn so với các khoản đầu tư dài hạn, giúp tiền của bạn có nhiều thời gian hơn để phát triển và thu hồi sau những lần sụt giảm trên thị trường. Có các mục tiêu tài chính rõ ràng có thể giúp bạn quyết định nên chọn đầu tư ngắn hạn hay dài hạn và loại phương tiện nào trong các danh mục đó phù hợp nhất với bạn.

Nếu không có ý tưởng cụ thể để làm gì với số tiền của mình, bạn có thể chọn các khoản đầu tư quá rủi ro, dẫn đến mất tiền được phân bổ cho các mục tiêu tài chính chẳng hạn như khoản trả trước. Hoặc, bạn có thể không đạt được mục tiêu của mình nếu bạn chơi nó quá an toàn và bỏ lỡ sự phát triển cho những thứ như tiết kiệm hưu trí.

Dưới đây là những điểm khác biệt cơ bản giữa đầu tư ngắn hạn và dài hạn và cách điều chỉnh chúng phù hợp với mục tiêu cá nhân và tài chính của bạn.

Đầu tư ngắn hạn so với Đầu tư dài hạn

Khi bạn đầu tư ngắn hạn, bạn sẽ cần tiếp cận với tiền của mình sớm hơn, có nghĩa là tốt nhất nên chọn các khoản đầu tư ít rủi ro hơn. Ngược lại, khi đầu tư dài hạn, tiền của bạn có nhiều thời gian hơn để phục hồi sau khi thua lỗ và tận dụng sự tăng trưởng của thị trường chứng khoán. Điều đó làm cho việc theo đuổi các lựa chọn mang một số rủi ro trở nên thực tế hơn.

Dưới đây là một số đặc điểm chính của đầu tư ngắn hạn và dài hạn.

Đầu tư ngắn hạn là gì?

Đầu tư ngắn hạn nói chung có nghĩa là bạn có kế hoạch tiếp cận tiền trong vòng ba năm hoặc ít hơn. Tốt nhất, phương pháp đầu tư bạn chọn nên bảo vệ tiền của bạn không bị mất giá trong thời gian ngắn như vậy. Điều đó thường có nghĩa là phải đánh đổi:Tiền của bạn sẽ an toàn hơn, nhưng bạn sẽ không thấy sự tăng trưởng nhiều như một phương tiện đầu tư rủi ro hơn có thể cung cấp.

Ví dụ về các khoản đầu tư ngắn hạn bao gồm bất kỳ thứ gì có tính thanh khoản cao — nói cách khác, các khoản đầu tư mà bạn có thể kiếm tiền một cách dễ dàng. Điều đó có thể bao gồm tài khoản tiết kiệm truyền thống hoặc tiết kiệm có lợi suất cao, tín phiếu Kho bạc Hoa Kỳ (không nên nhầm lẫn với trái phiếu kho bạc có kỳ hạn dài hơn), tài khoản thị trường tiền tệ và chứng chỉ tiền gửi ngắn hạn (CD). Trái phiếu cũng có thể có ngày đáo hạn từ một đến ba năm.

Đặc biệt là trong môi trường lãi suất thấp, lợi tức tiềm năng của bạn từ khoản đầu tư ngắn hạn có thể chỉ nhằm mục đích giảm thiểu thiệt hại do lạm phát. Ví dụ, vào đầu năm 2022, lãi suất trên đĩa CD kỳ hạn 3 năm hiếm khi lên đến 1,10%. Nhưng điều đó vẫn tốt hơn là giữ tiền của bạn bằng tiền mặt ở nhà hoặc trong tài khoản tiết kiệm trả lãi suất trung bình 0,06%, theo Công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang (FDIC), chẳng hạn.

Đầu tư dài hạn là gì?

Một kế hoạch đầu tư dài hạn có thể liên quan đến các lựa chọn rủi ro cao hơn vì tiền của bạn có nhiều thời gian hơn để phục hồi sau khi bị thua lỗ. Trong hầu hết các trường hợp, đầu tư dài hạn có nghĩa là bạn không có kế hoạch tiếp cận nguồn tiền trong 10 năm hoặc hơn. Tiết kiệm trong tài khoản hưu trí như IRA hoặc 401 (k) là một cách đầu tư dài hạn.

Một số loại đầu tư dài hạn bao gồm cổ phiếu, trái phiếu có kỳ hạn dài hơn và quỹ tương hỗ — hoặc một nhóm đầu tư, bao gồm cổ phiếu và trái phiếu, được giám sát bởi người quản lý quỹ. Các quỹ giao dịch trao đổi (ETF) là một loại hình đầu tư khác bao gồm các nhóm cổ phiếu hoặc trái phiếu, nhưng có thể được giao dịch thường xuyên hơn quỹ tương hỗ. Ủy thác đầu tư bất động sản (REIT) cũng là các lựa chọn đầu tư dài hạn cho phép các nhà đầu tư bỏ tiền vào các dự án bất động sản có khả năng sinh lời. Bạn sẽ mua cổ phiếu trong REIT giống như cổ phiếu mang lại cho bạn một cổ phần trong công ty.

Người tiêu dùng bình thường có thể tự bảo vệ mình trước một số thăng trầm của việc đầu tư dài hạn bằng cách thường xuyên đóng góp vào tài khoản hưu trí hoặc tài khoản môi giới, bất kể trạng thái hiện tại của thị trường. Đó là một chiến lược được gọi là tính trung bình chi phí đô la, và nó có nghĩa là bạn sẽ có cơ hội mua nhiều cổ phiếu hơn khi chúng được định giá thấp hơn và ít hơn khi chúng đắt hơn. Trên thực tế, điều này chỉ đơn giản có nghĩa là thiết lập các khoản đóng góp thường xuyên — có thể hàng tháng hoặc bất cứ khi nào bạn nhận được tiền lương — và để tiền một mình thay vì cố gắng tính thời gian trên thị trường.

Đầu tư ngắn hạn so với dài hạn:Bạn nên chọn cái nào?

Bạn nên đầu tư cả ngắn hạn và dài hạn phù hợp với mục tiêu của mình. Dành tiền trong tài khoản thị trường tiền tệ hoặc đĩa CD là một ý tưởng hay nếu bạn dự định sử dụng tiền cho tuần trăng mật trong một hoặc hai năm. Một quỹ khẩn cấp, có thể được truy cập ngay lập tức, tốt hơn là trong tài khoản tiết kiệm có lợi suất cao hoặc tài khoản tiết kiệm truyền thống mà bạn có thể dễ dàng rút ra.

Đồng thời, bạn có thể phân bổ các loại quỹ khác cho các kế hoạch dài hạn. Có lẽ bạn tiết kiệm trong tài khoản hưu trí như 401 (k), và riêng trong tài khoản môi giới vì bạn có kế hoạch mua nhà trong 10 đến 15 năm. Lựa chọn cả đầu tư ngắn hạn và dài hạn đều có ý nghĩa khi bạn đặt ra các mục tiêu và ưu tiên, miễn là bạn cũng duy trì nền tảng tiết kiệm khẩn cấp vững chắc.