Tất cả chúng ta đều biết rằng chúng ta cần tiết kiệm để nghỉ hưu, nhưng điều đó thật khó. Tuy nhiên, việc tìm ra cách đầu tư để nghỉ hưu có thể còn khó hơn.
Đầu tư rất quan trọng cho tương lai của bạn. Đầu tư đòi hỏi một số trình độ chuyên môn và một cách suy nghĩ về tiền bạc không phải bẩm sinh đối với hầu hết mọi người. Hơn nữa, cách bạn cần nghĩ về việc đầu tư chắc chắn sẽ thay đổi khi bạn già đi.
Làm thế nào để đầu tư cho hưu trí là một câu hỏi rất phức tạp để trả lời. Chúng tôi hy vọng những điều sau đây sẽ giúp bạn cảm thấy sẵn sàng và thoải mái để đối mặt với bất kỳ sự kiện bất ngờ nào mà cuộc sống ập đến với bạn.
Dưới đây là 7 mẹo đơn giản về cách đầu tư tiền để nghỉ hưu và giúp bạn thành công:
Kết quả hầu như luôn tốt hơn khi bạn đặt mục tiêu - đầu tư cho hưu trí cũng không ngoại lệ.
Khi bạn quyết định đầu tư tiền của mình như thế nào, bạn nên nghĩ đến những điều sau:
Khi nghĩ đến việc đầu tư bên ngoài IRA hoặc 401 (k), bạn cần phải có kế hoạch. Christopher Girbes-Pierce, người sáng lập và Giám đốc điều hành của Enlightening Wealth Management, LLC, cho biết:“Bạn cần phải nhận ra chiến lược làm giàu và duy trì sự giàu có.
Điều này có nghĩa là bạn cần đánh giá xem bạn đang ở đâu trong cuộc sống. Khi bạn đang trong những năm làm việc, bạn đang xây dựng sự giàu có bằng những rủi ro tập trung, như làm việc hoặc sở hữu một doanh nghiệp, nhưng khi bạn bước vào những năm nghỉ hưu, tất cả chỉ cần đa dạng hóa các khoản đầu tư để giữ sự giàu có của bạn, Girbes-Pierce giải thích.
Mục tiêu tài chính của bạn sẽ thông báo việc phân bổ tài sản mục tiêu của bạn. Phân bổ tài sản là cách tài sản (tiền) của bạn được phân bổ (đầu tư) vào các loại phương tiện tài chính khác nhau.
Bên cạnh các mục tiêu, việc phân bổ tài sản lý tưởng của bạn cũng sẽ liên quan đến khả năng chấp nhận rủi ro và khoảng thời gian cần tiền.
Việc phân bổ tài sản mục tiêu của bạn có thể bao gồm các tỷ lệ phần trăm khác nhau của các loại nội dung sau:
Đầu tư có thể giống như mọi thứ khác trong cuộc sống - chúng ta muốn tất cả và chúng ta muốn nó ngay bây giờ. Hầu hết chúng ta đều muốn có lợi tức đầu tư tốt nhất có thể với rủi ro thấp nhất có thể.
Đa dạng hóa danh mục đầu tư của bạn là một cách tốt để tiếp cận mục tiêu có vẻ khả thi đó.
Đa dạng hóa đề cập đến việc thực hành đầu tư một số tiền của bạn theo cách này và các phần khác theo cách khác để mang lại cho bạn khả năng tăng trưởng đồng thời bảo vệ bạn khỏi rủi ro. Đa dạng hóa có thể được định nghĩa là việc không bỏ tất cả trứng vào một giỏ. Bằng cách dàn trải các khoản đầu tư của mình, bạn giảm nguy cơ mất tiền.
Đa dạng hóa có thể đề cập đến việc đầu tư vào các loại tài sản khác nhau. Nó cũng có thể đề cập đến việc đa dạng hóa trong các lớp đó.
Khi bạn đã đưa ra quyết định đa dạng hóa các khoản đầu tư hưu trí của mình, Girbes-Pierce chia sẻ rằng điều quan trọng là tránh xa các khoản đầu tư có chi phí cao, chẳng hạn như một số loại niên kim nhất định và các quỹ tương hỗ được quản lý tích cực.
“Các khoản phí mà bạn phải chịu chỉ từ một năm quản lý danh mục đầu tư với chi phí bảo trì đắt đỏ sẽ ăn mòn danh mục đầu tư tổng thể của bạn,” Girbes-Pierce nói.
Điều này cũng áp dụng cho các khoản đầu tư nằm trong tài khoản chịu thuế. Ví dụ:nếu bạn chưa đạt tối đa IRA của mình và có các khoản đầu tư bất động sản, Girbes-Pierce khuyên bạn nên giữ những khoản tiền đó trong IRA của bạn. Bằng cách này, bạn sẽ không phải trả thuế cho khoản đầu tư đó giống như bạn sẽ làm nếu bạn đưa khoản đầu tư đó vào tài khoản chịu thuế.
Nếu bạn không chắc mình phải trả gì trong phí đầu tư, hãy tìm hiểu.
Một khía cạnh khác cần lưu ý khi tìm cách đầu tư cho hưu trí là bạn sẽ có bao nhiêu quyền truy cập vào quỹ của mình.
“Bạn có thể đến một thời điểm mà bạn muốn đi một kỳ nghỉ lớn và cần lấy một số tiền của mình ra khỏi một niên kim, nhưng sau đó khi bạn cố gắng rút nó ra, bạn sẽ phải trả một khoản phí phạt,” Girbes- Xỏ lỗ.
Nhiều người không biết về những khoản phí này khi họ ký giấy tờ. Hãy chắc chắn nhận được câu trả lời trước khi bạn đồng ý với bất cứ điều gì. Bạn có quyền biết bạn có bao nhiêu quyền truy cập vào tiền của mình mà không bị phạt tại bất kỳ thời điểm nào, Girbes-Pierce nhắc nhở.
Như đã thảo luận trong mẹo số 1, điều tối quan trọng là phải thiết lập mục tiêu đầu tư và chiến lược phân bổ tài sản phù hợp để đạt được mục tiêu của bạn.
Điều quan trọng nữa là bạn phải theo dõi tài khoản của mình và cân bằng lại các khoản đầu tư khi tỷ lệ phân bổ tài sản mong muốn của bạn không còn nữa.
Tái cân bằng là quá trình bán một số tài sản và mua những tài sản khác để sắp xếp lại danh mục đầu tư tổng thể của bạn theo tỷ trọng mong muốn - phân bổ tài sản mong muốn của bạn.
Tìm hiểu thêm về tái cân bằng.
Đôi khi, bạn sẽ cần phải thay đổi phân bổ tài sản mục tiêu và do đó, các khoản đầu tư và tỷ lệ hoàn vốn dự kiến của bạn.
Tại sao? Chà, mục tiêu của bạn có thể thay đổi hoặc khả năng chấp nhận rủi ro của bạn có thể phát triển. Tuy nhiên, lý do phổ biến nhất mà mọi người cập nhật phân bổ tài sản mục tiêu của họ là độ tuổi.
Khi bạn già đi, người ta thường khuyên bạn nên chuyển các khoản đầu tư rủi ro hơn sang các lựa chọn thận trọng hơn. Tìm hiểu thêm về cách phân bổ nội dung tốt nhất cho các độ tuổi khác nhau. Hoặc, khám phá các phân bổ tài sản mẫu. Chiến lược nhóm là một cách tiếp cận khác để phân bổ tài sản.
NewRetirement Planner cho phép bạn lập mô hình thay đổi tỷ lệ hoàn vốn trong tương lai cho mỗi tài khoản đầu tư. Điều này giúp bạn có tầm nhìn tốt hơn về sự giàu có và an toàn trong tương lai nếu bạn có kế hoạch giảm (hoặc tăng) rủi ro đầu tư của mình.