Theo Nghiên cứu về Phụ nữ và Đầu tư năm 2021 của Fidelity. Nghiên cứu cho thấy 67% phụ nữ đầu tư bên ngoài tài khoản hưu trí tại nơi làm việc, tăng từ 44% vào năm 2018. Dữ liệu cũng cho thấy rằng khi phụ nữ đầu tư, họ có xu hướng làm ăn tốt và nhận thấy lợi nhuận cao hơn so với đầu tư của nam giới.
Theo báo cáo của nghiên cứu, bất chấp những bước tiến này, chỉ một phần ba phụ nữ coi mình là nhà đầu tư hoặc cảm thấy chắc chắn về khả năng đánh giá và lựa chọn đầu tư. Bên cạnh tình trạng thiếu tự tin, phụ nữ phải đối mặt với các rào cản khác liên quan đến giới trong việc đầu tư cho hưu trí và các mục tiêu khác, bao gồm chênh lệch chi trả theo giới và nợ trung bình cao hơn.
Phụ nữ có thể nỗ lực để khắc phục những bất lợi trong đầu tư bằng cách ủng hộ mức lương cao hơn, ưu tiên hiểu biết về tài chính, tiết kiệm tiền và hơn thế nữa. Dưới đây là một số mẹo về cách phụ nữ có thể vượt qua các rào cản và tăng tiềm năng đầu tư của họ ngay bây giờ.
Theo Điều tra dân số Hoa Kỳ, phụ nữ đi làm ở Hoa Kỳ kiếm được ít hơn 30% so với nam giới trong quý 3 năm 2020 và sẽ cần làm thêm 42 ngày mỗi năm để kiếm được số tiền tương đương với nam giới. Với chênh lệch lương theo giới hiện diện ở hầu hết mọi nghề nghiệp, phụ nữ phải đối mặt với những trở ngại tài chính có hệ thống trong việc tìm kiếm tiền để đầu tư.
Yêu cầu chủ nhân của bạn tăng lương hoặc thưởng tại nơi làm việc là một cách để tăng số tiền bạn phải tiết kiệm và đầu tư. Nếu tăng lương không phải là một lựa chọn, tìm kiếm một công việc được trả lương cao hơn có thể giúp bạn thu hẹp khoảng cách.
Tuy nhiên, trước khi bạn nộp đơn và phỏng vấn cho một vị trí mới, hãy nghiên cứu mức lương trung bình trong ngành của bạn. Việc hỏi han giữa các chuyên gia trong lĩnh vực này có thể giúp ích, cũng như các tài nguyên như LinkedIn và Glassdoor. Hãy chuẩn bị để yêu cầu mức lương xứng đáng với thời gian và kỹ năng của bạn. Bạn cũng có thể tăng tiềm năng trả lương của mình bằng cách theo đuổi các chứng chỉ trực tuyến theo yêu cầu trong các lĩnh vực như truyền thông xã hội và quản lý dự án nếu chúng có liên quan đến lĩnh vực công việc của bạn.
Một trong những cách tốt nhất để đầu tư vào quỹ hưu trí của bạn là sử dụng tài khoản hưu trí được ưu đãi về thuế, chẳng hạn như 401 (k) hoặc 403 (b), nếu nơi làm việc của bạn cung cấp một tài khoản. Các tài khoản do người sử dụng lao động tài trợ này cho phép bạn đầu tư một phần tiền thuế trước khi nhận lương, nơi nó sẽ tiếp tục phát triển và được miễn thuế gộp cho đến khi nghỉ hưu.
Nếu nơi làm việc của bạn không cung cấp tài khoản hưu trí, bạn có thể mở một tài khoản hưu trí cá nhân truyền thống (IRA) thông qua một công ty môi giới hoặc ngân hàng để đầu tư với cùng các lợi ích về thuế. Roth IRA là một lựa chọn tốt khác để tiết kiệm hưu trí, mặc dù lợi ích về thuế là khác nhau.
Nếu bạn chi tiêu tối đa các khoản đóng góp cho tài khoản hưu trí của mình hoặc quan tâm đến việc phân nhánh thành các cơ hội đầu tư khác, hãy cân nhắc xem xét một số phương tiện đầu tư phổ biến sau:
Nghiên cứu của Fidelity cho thấy, chỉ 42% phụ nữ tự tin vào khả năng đáp ứng các mục tiêu tiết kiệm dài hạn như tiết kiệm để nghỉ hưu. Đầu tư một phần của mỗi khoản tiền lương mà bạn kiếm được tự động ― ngay cả khi bạn phải bắt đầu với số tiền nhỏ — có thể giúp bạn đạt được các mục tiêu tài chính của mình. Những phụ nữ đầu tư một phần tiền lương đều đặn cho biết họ cảm thấy tự tin hơn rằng số tiền tiết kiệm của họ sẽ tăng lên để đạt được mục tiêu đầu tư của họ.
Thật dễ dàng để tự động đóng góp cho nơi làm việc hoặc tài khoản hưu trí cá nhân của bạn bằng cách đăng ký trực tuyến. Bạn cũng có thể thiết lập tăng đóng góp gia tăng tự động. Bằng cách đó, bạn sẽ tiếp tục đầu tư nhiều hơn khi kiếm được nhiều tiền hơn trong suốt sự nghiệp của mình.
Cân nhắc tăng các khoản đóng góp của bạn theo một tỷ lệ phần trăm đã định, chẳng hạn như 1% mỗi năm. Bạn cũng có thể tăng tỷ lệ phần trăm thu nhập mà bạn đầu tư mỗi khi được tăng lương, nếu bạn thấy mình có thể nhận được từ mức lương trước đó của mình. Các khoản tiền bổ sung sẽ làm tăng trứng tổ hưu trí của bạn.
Hiểu và đánh giá rủi ro tài chính là một khái niệm cơ bản cho các nhà đầu tư mới bắt đầu. Đánh giá mức độ chấp nhận rủi ro của cá nhân bạn cùng với các mục tiêu tài chính ngắn hạn và dài hạn có thể giúp bạn quyết định những khoản đầu tư nào có ý nghĩa đối với bạn. Mặc dù thận trọng là điều cần thiết đối với bất kỳ nhà đầu tư nào, nhưng việc quá sợ rủi ro và đầu tư quá thận trọng có thể đồng nghĩa với việc thu được lợi nhuận thấp hơn.
Các chuyên gia khuyên bạn nên chọn cách phân bổ tài sản tích cực hơn khi bạn còn trẻ và có nhiều thời gian hơn giữa bạn và các mục tiêu đầu tư của mình. Sau đó, bạn có thể giảm dần mức độ rủi ro khi bạn sắp nghỉ hưu.
Ví dụ, một nhà đầu tư khi mới bắt đầu sự nghiệp có thể chọn đầu tư 70% số tiền của họ vào cổ phiếu và 30% vào trái phiếu để tối đa hóa tăng trưởng, trong khi một nhà đầu tư sắp nghỉ hưu có thể chọn đầu tư chủ yếu vào trái phiếu để giảm thiểu khả năng thua lỗ.
Phụ nữ nắm giữ hai phần ba số nợ sinh viên của quốc gia và trung bình mỗi người phải gánh 31.276 đô la. Phụ nữ cũng có số dư cho vay trả góp và tỷ lệ sử dụng thẻ tín dụng cao hơn, theo dữ liệu từ Cục Dự trữ Liên bang.
Mang nhiều nợ hơn có thể khiến việc tìm tiền để đầu tư trở nên khó khăn hơn, vì số tiền bạn có thể tiết kiệm cho tương lai được hướng đến việc trả nợ và lãi suất của bạn.
Bạn nên ưu tiên thanh toán bớt nợ trước khi đầu tư thêm tiền. Nhưng bạn bắt đầu đầu tư càng sớm thì càng tốt — ngay cả khi đó chỉ là một phần nhỏ của mỗi khoản lương. Lên kế hoạch đóng góp ít nhất đủ vào tài khoản hưu trí của bạn để làm kiệt sức đối sánh với nhà tuyển dụng của bạn, nếu họ đề nghị. Sau đó, hãy cân bằng chiến lược trả nợ với chiến lược đầu tư dài hạn để giành chiến thắng trên cả hai mặt trận.
Phụ nữ đã chứng tỏ rằng họ có thể là những nhà đầu tư thành công, nhưng việc họ tự nhận mình là thiếu tự tin vào kỹ năng lựa chọn đầu tư và lập kế hoạch nghỉ hưu có thể là một rào cản. Bắt đầu các cuộc trò chuyện về đầu tư và dành thời gian tìm hiểu về các chủ đề đầu tư có thể giúp phụ nữ thu hẹp khoảng cách.
Ngoài việc ưu tiên giáo dục và đối thoại, hãy đưa ra một kế hoạch. Người lập kế hoạch tài chính có thể giúp bạn đánh giá mức độ chấp nhận rủi ro và các mục tiêu dài hạn để đưa ra chiến lược cá nhân hóa cho các khoản đầu tư của bạn. Biết vị trí tín dụng của bạn là một phần quan trọng khác trong chiến lược tài chính của bạn. Giám sát tín dụng miễn phí của Experian cung cấp thông tin và cảnh báo để giúp bạn luôn cập nhật tình hình tài chính và tín dụng của mình khi bạn làm việc để đạt được các mục tiêu tài chính của mình.