Nhờ các chương trình đặc biệt của chính phủ, các cựu chiến binh có một số cơ hội tài chính duy nhất. Tận dụng các chương trình đó có thể giúp bạn tiết kiệm tối đa và tạo thêm không gian trong ngân sách để đầu tư cho tương lai.
Dưới đây là năm cơ hội mà các cựu chiến binh có để tiết kiệm tiền cho các khoản mua sắm lớn, tiết kiệm khi nghỉ hưu và giảm các chi phí khác, để họ có thể hướng tới mục tiêu đầu tư của mình.
Nếu bạn vẫn đang trong quân đội, Kế hoạch Tiết kiệm Tiết kiệm (TSP) là phiên bản kế hoạch 401 (k) của chính phủ liên bang. Khi bạn đóng góp, chính phủ sẽ tương ứng với 5% tiền lương của bạn — đó là 1% tự động, bất kể khoản đóng góp của bạn là bao nhiêu, cộng với khoản đóng góp tương xứng lên đến 4% khi bạn tăng khoản tiết kiệm của mình.
Ngoài ra, TSP tính phí hành chính rất thấp, có nghĩa là bạn có thể giữ được nhiều lợi nhuận hơn so với các kế hoạch hưu trí khác.
Nếu bạn làm việc cho chính phủ và cho một công ty tư nhân, bạn có thể đóng góp cho cả TSP và gói 401 (k), nhưng IRS sẽ giới hạn khoản đóng góp kết hợp hàng năm của bạn ở mức 20.500 đô la giữa hai tài khoản. Bạn cũng có thể tận dụng tài khoản hưu trí cá nhân (IRA), cho phép bạn đóng góp lên đến 6.000 đô la hàng năm.
Thật không may, bạn sẽ không thể đóng góp cho TSP sau khi rời quân ngũ, mặc dù bạn có thể đóng góp cho một TSP khác nếu bạn quyết định làm việc cho một cơ quan chính phủ khác.
Nếu bạn là một thành viên phục vụ tại ngũ hoặc có kế hoạch, hãy xem Chương trình Tiết kiệm Quốc phòng DoD. Chương trình cung cấp lãi suất 10% cho các khoản tiền gửi lên đến $ 10.000 — tiền lãi được gộp hàng tháng và trả hàng quý.
Tuy nhiên, lưu ý rằng có những yêu cầu nghiêm ngặt để đủ điều kiện tham gia chương trình. Cụ thể hơn, bạn cần phải phục vụ trong khu vực được bảo hiểm trong ít nhất 30 ngày liên tục hoặc ít nhất một ngày trong mỗi ba tháng liên tiếp trước khi bạn có thể gửi tiền, với giới hạn số tiền gửi ban đầu của bạn.
Bạn có thể đang ở trong một khu vực có mái che nếu bạn đang ở trong một khu vực chiến đấu được chỉ định, bạn đang nhận được hỏa lực thù địch hoặc nguy hiểm sắp xảy ra khi bạn phục vụ trong một khu vực nhiệm vụ nguy hiểm đủ điều kiện hoặc bạn đang ở trong một khu vực hỗ trợ trực tiếp được chỉ định của một cuộc chiến vùng.
Đối với hầu hết những người đóng thuế, các khoản đóng góp cho IRA đều phải chịu thuế, trước khi bạn thực hiện khoản đóng góp hoặc khi bạn rút nó khi nghỉ hưu. Nhưng đối với các thành viên quân đội kiếm được tiền chiến đấu không phải trả thuế, các nhà lập pháp đã đưa ra một ngoại lệ với Đạo luật về cơ hội nghỉ hưu do anh hùng kiếm được (HERO).
Nếu bạn trở lại nghĩa vụ và phục vụ trong một khu vực chiến đấu được chỉ định, bạn có thể đóng góp tiền bồi thường liên quan đến chiến đấu cho IRA mặc dù thực tế là thu nhập không bị coi là chịu thuế.
Mặc dù bạn có thể đóng góp cho cả IRA truyền thống và Roth, nhưng tùy chọn Roth thường tốt hơn vì các khoản đóng góp của bạn được miễn thuế và các khoản rút tiền của bạn khi nghỉ hưu cũng sẽ được miễn thuế.
Nếu bạn muốn đầu tư cho tương lai của mình, thì việc nhận được một nền giáo dục chất lượng là một phần quan trọng của quá trình đó. Dự luật GI Post-9/11 đề nghị thanh toán tới 100% học phí và lệ phí của bạn, cũng như trợ cấp nhà ở hàng tháng và tiền trợ cấp cho sách giáo khoa và đồ dùng trong tối đa 36 hoặc 48 tháng.
Bạn đủ điều kiện nhận bao nhiêu tùy thuộc vào thời gian bạn đã phục vụ trong quân đội kể từ ngày 10 tháng 9 năm 2001 — nếu bạn đã phục vụ ít nhất 90 ngày, bạn sẽ nhận được một số quyền lợi, nhưng bạn cần ít nhất 36 tháng phục vụ hoặc ít nhất 30 ngày liên tục và xuất viện do khuyết tật liên quan đến dịch vụ để nhận được toàn bộ giá trị của chương trình.
Với sự trợ giúp từ GI Bill, bạn sẽ có thể học đại học lần đầu tiên, trở lại để lấy bằng sau đại học, tham gia một chương trình dạy nghề, được đào tạo tại chỗ hoặc một số bước khác để tiếp tục sự nghiệp của bạn. Chương trình có thể giúp bạn tránh các khoản vay sinh viên và tăng thu nhập sau khi tốt nghiệp, cả hai đều có thể tạo thêm dư địa trong ngân sách để đầu tư cho tương lai của bạn.
Nếu bạn quyết định mua nhà, hãy nghiêm túc xem xét việc tận dụng chương trình cho vay VA. Các khoản vay VA không yêu cầu trả trước hoặc bảo hiểm thế chấp, vì vậy bạn sẽ có thể tiết kiệm trả trước và trong suốt khoản vay của mình.
Có một khoản phí cấp vốn trả trước lên đến 2,3% số tiền vay của bạn cho khoản vay VA đầu tiên, sau đó lên đến 3,6% cho các khoản vay VA tiếp theo, nhưng chỉ có vậy. Nếu bạn là một cựu chiến binh tàn tật đang nhận các khoản thanh toán tàn tật liên quan đến dịch vụ hoặc bạn đủ điều kiện để được bồi thường nhưng thay vào đó bạn đang nhận lương hưu trí hoặc tại ngũ, bạn được miễn trả phí tài trợ.
Ngoài ra, lãi suất cho vay VA có xu hướng thấp hơn lãi suất cho vay thông thường trung bình khoảng 0,25%. Điều này là do Bộ Cựu chiến binh Hoa Kỳ cung cấp bảo hiểm cho người cho vay trong trường hợp bạn vỡ nợ, vì vậy người cho vay có thể đủ khả năng tính mức phí thấp hơn.
Với tất cả các khoản tiết kiệm này, bạn sẽ có nhiều chỗ hơn trong ngân sách của mình để đóng góp vào tài khoản hưu trí và các cơ hội đầu tư truyền thống khác.
Mặc dù các bước sau đây không dành riêng cho các thành viên quân đội và cựu chiến binh, nhưng chúng có thể giúp bạn cải thiện tài chính và đầu tư dễ dàng hơn cho tương lai của bạn:
Các thành viên quân đội và cựu chiến binh là mục tiêu của các vụ lừa đảo và gian lận tài chính với tỷ lệ cao hơn nhiều so với các công dân khác. Cho dù đó là các cuộc tấn công lừa đảo, cuộc gọi điện tử hoặc lừa đảo mạo danh, Hiệp hội Người về hưu Hoa Kỳ (AARP) nhận thấy rằng các thành viên quân đội và cựu chiến binh có nguy cơ cao hơn so với dân thường.
Do đó, điều quan trọng là bạn phải cảnh giác để bảo vệ thông tin của mình. Experian cung cấp báo cáo và giám sát tín dụng miễn phí với chương trình IDnotify ™ cho các thành viên quân đội đang hoạt động, nhưng bạn cũng có thể đăng ký dịch vụ giám sát tín dụng của nó nếu bạn không còn hoạt động. Ngoài ra, hãy cân nhắc sử dụng các dịch vụ bảo vệ danh tính, bao gồm giám sát tín dụng ba phòng, giám sát web tối, cảnh báo thời gian thực, bảo hiểm đánh cắp danh tính và hơn thế nữa.