Các Kế hoạch Tiết kiệm Bưu điện bao gồm một loạt các lựa chọn đầu tư được thiết kế để mang lại lợi nhuận có thể dự đoán được trong khoảng từ 4 đến 7,6%.
Phần lớn các Kế hoạch Tiết kiệm Bưu điện được coi là tương đối an toàn hơn các tài sản khác như NPS mặc dù cả hai khoản đầu tư này đều được chính phủ hậu thuẫn.
Tuy nhiên, lợi nhuận do một số Chương trình Tiết kiệm Bưu điện tạo ra đã giảm đáng kể trong vài thập kỷ qua. Do đó, rất nhiều nhà đầu tư muốn tìm giải pháp thay thế cho các chương trình này.
Blog này sẽ xem xét các Kế hoạch Tiết kiệm Bưu điện và quỹ đạo lịch sử của lợi nhuận của chúng. Cuối cùng, chúng tôi sẽ so sánh các kế hoạch với các tài sản như quỹ thanh khoản, quỹ nợ và các tài sản thay thế.
Tài khoản Tiết kiệm Bưu điện tương tự như một tài khoản tiết kiệm thông thường. Nó có thể được mở bởi một công dân Ấn Độ với bằng chứng KYC hợp lệ. Quy tắc rất đơn giản - 1 thẻ PAN =1 tài khoản. Các tùy chọn tài khoản bao gồm:
Đặc quyền mở tài khoản cũng mở rộng đến:
Bạn sẽ phải trả ₹ 500 để mở tài khoản và không có giới hạn trên đối với số tiền gửi trong khi giới hạn rút tiền tối thiểu là ₹ 50. Lãi suất hiện tại là 4% mỗi năm và đã giảm 1,5% kể từ năm 1981.
Các lựa chọn đầu tư như quỹ thanh khoản đã được biết là tạo ra lợi nhuận tốt hơn trong khoảng 4 đến 6% với tính thanh khoản và an toàn cao khi họ đầu tư vào chứng khoán nợ đáo hạn trong 60 đến 91 ngày.
Khám phá các quỹ thanh khoản hàng đầu hiện nay
Tài khoản Tiền gửi Định kỳ (RD) do Bưu điện cung cấp có thời hạn khóa là 5 năm hoặc 60 khoản tiền gửi hàng tháng. Đó là lý do tại sao nó được gọi là Tài khoản Tiền gửi Định kỳ 5 Năm của Bưu điện (RD).
Bất kỳ cá nhân nào có tài liệu KYC hợp lệ đều có thể mở:
Đặc quyền mở tài khoản cũng mở rộng đến:
Không có giới hạn về số lượng tài khoản RD mà bạn có thể mở. Số tiền gửi tối thiểu tại thời điểm mở tài khoản là ₹ 100. Các khoản tiền gửi tiếp theo không có giới hạn trên và có thể được thực hiện theo bội số của ₹ 10.
Lãi suất RD tính đến tháng 4-2020 là 5,8% hàng năm, cộng dồn hàng quý. Lãi suất RD của Bưu điện đã giảm hơn 7,5% kể từ năm 1991.
USP của RD là an toàn và lãi kép có thể dự đoán được. Tuy nhiên, các lựa chọn đầu tư như quỹ nợ mang USP giống nhau trong khi tạo ra lợi nhuận tốt hơn trong khoảng từ 6 đến 8%.
Khám phá các quỹ nợ hàng đầu ở Ấn Độ
Logic đằng sau Tài khoản tiền gửi có kỳ hạn tại Bưu điện (TD) rất đơn giản - bạn đầu tư càng lâu, bạn càng kiếm được nhiều lãi.
Bạn có thể mở một hoặc nhiều tài khoản TD dựa trên các lựa chọn đầu tư cho 1 năm, 2 năm, 3 năm và 5 năm. Cơ sở TD mở cửa cho bất kỳ cá nhân nào có bằng chứng KYC hợp lệ. Các loại tài khoản bao gồm:
Đặc quyền mở tài khoản cũng mở rộng đến:
Số tiền đầu tư tối thiểu cho tài khoản TD là ₹ 1000 và các khoản tiền gửi tiếp theo có thể được thực hiện theo bội số của ₹ 100. Tiền lãi được tính hàng quý và trả hàng năm.
Dưới đây là lãi suất tại thời điểm 04-2020:
| Thời hạn | Lãi suất | Hưởng lợi theo Mục 80C |
| 1 năm | 5,5% | ✗ |
| 2 năm | 5,5% | ✗ |
| 3 năm | 5,5% | ✗ |
| 5 năm | 6,7% | ✓ |
Đối với bối cảnh, quỹ ELSS cung cấp lợi ích thuế tốt hơn và lợi nhuận khoảng 8 đến 12% với thời gian khóa sổ thấp hơn là 3 năm. Kiểm tra các quỹ ELSS tốt nhất hiện nay
Tài khoản Kế hoạch Thu nhập Hàng tháng (MIS) do Bưu điện cung cấp cho phép bạn kiếm một khoản lãi cố định hàng tháng để đổi lấy khoản đầu tư của bạn.
Bất kỳ cá nhân nào có bằng chứng KYC hợp lệ đều có thể mở các loại tài khoản MIS sau đây với số tiền ₹ 1000:
Đặc quyền mở tài khoản cũng mở rộng đến:
Bạn có thể đầu tư tối đa lên đến ₹ 4,50,000 vào tài khoản MIS theo bội số của ₹ 100. Điều này bao gồm phần đầu tư của bạn vào tài khoản MIS chung có giới hạn trên là 9,00,000 yên.
Lãi suất trên Tài khoản Kế hoạch Thu nhập Hàng tháng của Bưu điện là 6,6% kể từ tháng 4-2020. Hơn nữa, tiền lãi mà bạn kiếm được sẽ bị đánh thuế theo Đạo luật thuế thu nhập.
Các lựa chọn đầu tư thay thế như Cho thuê tài sản bằng GRIP hiệu quả hơn nhiều về thuế và tạo ra lợi nhuận gần gấp đôi. GRIP đã tạo ra 12% lợi nhuận sau thuế. Khám phá GRIP trên Cube Now
Chương trình Tiết kiệm Công dân Cao niên của Bưu điện (SCSS) dành cho các nhà đầu tư trên 60 tuổi. Nhưng vẫn có những trường hợp ngoại lệ. Dưới đây là bảng phân tích cụ thể về những người đủ điều kiện đầu tư vào SCSS:
1. 60+: bất kỳ cá nhân nào.
2. 55 đến 60 tuổi: nhân viên dân sự đã nghỉ hưu (trong vòng một tháng kể từ khi nhận trợ cấp hưu trí).
3. 50 đến 60 năm: công nhân viên quốc phòng đã nghỉ hưu (trong vòng một tháng kể từ ngày nhận trợ cấp hưu trí).
Bất kỳ cá nhân nào có bằng chứng KYC hợp lệ đều có thể mở các loại tài khoản SCSS sau đây với số tiền ₹ 1000:
Giới hạn tiền gửi tối đa lên đến ₹ 15,00,000 và có thể được thực hiện theo bội số của ₹ 1000. SCSS có lãi suất 7,4% một năm kể từ tháng 4-2020. Tiền lãi được trả theo các phân đoạn kể từ ngày gửi tiền:
Xây dựng một danh mục đầu tư hoàn hảo là một trong những lựa chọn thay thế lý tưởng nhất để đầu tư vào các tùy chọn như SCSS hoặc NPS. Triết lý danh mục đầu tư hoàn hảo của Cube thiết lập cho bạn nhiều khung thời gian và mục tiêu đầu tư khác nhau.
Một danh mục đầu tư hoàn hảo có thể tạo ra lợi nhuận chắc chắn, thường tốt hơn các lựa chọn đầu tư truyền thống và đảm bảo rằng danh mục đầu tư của bạn tạo ra lợi nhuận vượt qua lạm phát.
Tò mò về việc xây dựng một danh mục đầu tư hoàn hảo? Đọc blog này để biết thêm
Tài khoản của Post Office Public Provident Fund (PPF) có thời hạn khóa là 15 năm. PPF tuân theo quy tắc 1 thẻ PAN =1 tài khoản (trên các bưu điện và ngân hàng) và cung cấp cho người Ấn Độ cư trú tùy chọn để mở:
Các đặc quyền mở tài khoản PPF cũng mở rộng đến:
Bạn có thể mở tài khoản PPF bằng cách gửi ₹ 500 và các khoản tiền gửi trong tương lai có thể được thực hiện theo bội số của ₹ 50. Số tiền đầu tư tối đa mỗi năm tài chính là ₹ 1,50,000.
Con số cụ thể này có thể rung lên trong trường hợp bạn đã đầu tư một thời gian. Đó là số tiền chính xác mà bạn có thể yêu cầu khấu trừ thuế theo Mục 80C. Do đó, PPF có thể giúp bạn tiết kiệm thuế theo Mục 80C.
Tuy nhiên, một lựa chọn đầu tư tiết kiệm thuế khác có cùng mức khấu trừ thuế tối đa (số tiền đầu tư mỗi năm tài chính) mang lại lợi nhuận tốt hơn với thời gian khóa sổ thấp hơn. Tài sản là quỹ ELSS.
| Tùy chọn đầu tư | Thời gian khóa máy | Lợi nhuận trung bình | Lợi ích về thuế theo Mục 80C | Số tiền đầu tư tối đa |
| PPF | 15 năm | 7,1% | ✓ | ₹ 1,50,000 |
| Quỹ ELSS | 3 năm | 8-12% | ✓ | ₹ 1,50,000 |
Wealth First, đối tác tư vấn quỹ tương hỗ của Cube, chuẩn bị và quản lý danh sách các quỹ ELSS hàng đầu hàng tháng cho người dùng Cube. Tải xuống Cube miễn phí để biết thêm
Cha mẹ hoặc người giám hộ có thể mở tài khoản Sukanya Samriddhi cho trẻ em gái dưới 10 tuổi. Mỗi gia đình có thể mở tối đa hai tài khoản cho hai trẻ em gái.
Tuy nhiên, có một ngoại lệ. Bạn có thể mở nhiều hơn hai tài khoản Sukanya Samriddhi trong trường hợp bạn sinh đôi hoặc sinh ba, tất cả đều là con gái. Việc rút tiền chỉ có thể được thực hiện sau khi cô gái tròn 18 tuổi.
Tài khoản được đóng sau 21 năm kể từ ngày mở. Bạn có thể mở tài khoản Sukanya Samriddhi bằng cách đầu tư ₹ 25 0. Khoản đầu tư tối đa được phép mỗi năm tài chính là ₹ 1,50,000.
Các khoản tiền bạn gửi vào tài khoản Sukanya Samriddhi đủ điều kiện để được khấu trừ thuế theo Mục 80C. Tiền lãi thu được từ khoản đầu tư này được miễn thuế. Lãi suất tính đến tháng 4-2020 là 7,6%.
Khả năng cao là bạn có thể biết đến Chứng nhận Tiết kiệm Quốc gia (NSC) nếu bạn lớn lên trong một hộ gia đình Ấn Độ điển hình. Chúng là những tài sản dễ nhận biết nhất do Bưu điện cung cấp.
NSC có thời hạn 5 năm và bạn có thể bắt đầu đầu tư vào NSC với giá ₹ 1000. Bạn có thể gửi bội số của ₹ 100 lần thứ hai trở đi. Bưu điện cho phép bạn duy trì nhiều NSC.
Bất kỳ cá nhân nào có bằng chứng KYC hợp lệ đều có thể mở các loại tài khoản NSC sau:
Đặc quyền mở tài khoản cũng mở rộng đến:
Lợi nhuận NSC tính đến tháng 4-2020 là 6,8%, tương đối thấp hơn so với các khoản đầu tư như quỹ nợ, quỹ cổ phần, tài sản thay thế, v.v. cũng không cung cấp các tùy chọn khóa. Khám phá các tùy chọn trên khối lập phương
Kisan Vikas Patra là một chương trình chứng chỉ tiết kiệm nhỏ do Bưu điện cung cấp. Bạn có thể bắt đầu đầu tư vào đó với giá ₹ 1000 và bội số của ₹ 100 kể từ lần thứ hai trở đi.
Không có số tiền đầu tư tối đa cho KVP và các cá nhân có bằng chứng KYC hợp lệ có thể mở các tài khoản sau:
Đặc quyền mở tài khoản KVP cũng mở rộng đến:
Bộ Tài chính quản lý ngày đáo hạn của các khoản đầu tư KVP. Lãi suất vào thời điểm 04-2020 là 6,9% với các lựa chọn như quỹ nợ tương đối tốt hơn so với khoản đầu tư trong quá khứ.
Đọc blog này để biết thêm về các SIP tốt nhất cho các khoản đầu tư trong 5 năm
Các Chương trình Tiết kiệm Bưu điện có số tiền đầu tư tối thiểu thấp, thường dao động từ ₹ 250 đến ₹ 1000. Do đó, các nhà đầu tư có thể bị cám dỗ mua những khoản đầu tư này để xây dựng sự giàu có lâu dài với chi phí thấp.
Tuy nhiên, bạn có thể bắt đầu đầu tư vào các tùy chọn như quỹ thanh khoản với giá thấp nhất là ₹ 500 trên Cube Wealth. Hơn nữa, các quỹ thanh khoản trong lịch sử đã tạo ra lợi nhuận tốt hơn hầu hết các khoản đầu tư truyền thống.
Kế hoạch Tiết kiệm Bưu điện được chính phủ hỗ trợ và do đó tạo ra lợi nhuận có thể dự đoán được trong khoảng từ 4 đến 7,5%. Các quỹ nợ, quỹ qua đêm, quỹ trái phiếu và quỹ thanh khoản mang lại lợi nhuận tương tự.
Cách đây không lâu, rất dễ dàng cho các nhà đầu tư chỉ cần đi bộ đến bưu điện hoặc ngân hàng được công nhận, cung cấp các tài liệu được yêu cầu và bắt đầu đầu tư vào các Chương trình Tiết kiệm Bưu điện.
Đại dịch đã đặt một vết lõm trong dòng chảy đơn giản này. Tuy nhiên, các ứng dụng mạnh mẽ như Cube Wealth cung cấp cho bạn quyền truy cập vào các quỹ tương hỗ, cổ phiếu và các tài sản thay thế mà bạn có thể đầu tư ngay tại nhà của mình.
Đây là lãi suất cho các Chương trình Tiết kiệm Bưu điện được sắp xếp theo thứ tự tăng dần:
| Kế hoạch Tiết kiệm Bưu điện | Lãi suất (Mỗi năm) |
| Tài khoản Tiết kiệm Bưu điện | 4% |
| Tài khoản tiền gửi có kỳ hạn tại Bưu điện | 5,5-6,7% |
| Tài khoản tiền gửi định kỳ 5 năm của Bưu điện | 5,8% |
| Tài khoản Kế hoạch Thu nhập Hàng tháng của Bưu điện | 6 .6% |
| Chứng chỉ Tiết kiệm Quốc gia | 6,8% |
| Kisan Vikas Patra | 6,9% |
| Tài khoản Quỹ đầu tư công 15 năm | 7,1% |
| Chương trình tiết kiệm dành cho người cao tuổi | 7,4% |
| Tài khoản Sukanya Samriddhi | 7,6% |
| Tùy chọn đầu tư | Thời gian khóa máy | Lợi nhuận trung bình | Rủi ro | Lợi ích về thuế |
| Chương trình Tiết kiệm Bưu điện | 0-15 năm | 4-7,5% | Thấp | ✓ |
| Quỹ tương hỗ | 0-3 năm | 4-18% | Thấp-Cao | ✓ |
| Cổ phiếu | - | 9-16% | Trung bình-Cao | ✗ |
| Nội dung thay thế | 0-3 năm | 8-12,5% | Thấp-Trung bình | ✓ |
| Vàng kỹ thuật số | - | 4-7% | Trung bình | ✗ |
Các Kế hoạch Tiết kiệm Bưu điện mang lại lợi nhuận tốt có thể dự đoán được, rủi ro thấp và dễ dàng tiếp cận. Tuy nhiên, các chương trình này có thời hạn khóa chặt đáng kể và tương đối kém hiệu quả hơn về thuế.
Đầu tư vào các tài sản như quỹ tương hỗ, cổ phiếu, các khoản đầu tư thay thế và vàng kỹ thuật số bằng ứng dụng Cube Wealth là một lựa chọn khả thi cho các nhà đầu tư muốn xây dựng một danh mục đầu tư chứng khoán đa dạng.
Tải xuống ứng dụng Cube Wealth bây giờ để biết thêm
Xem video này để biết thêm về lý do bạn nên đầu tư bằng ứng dụng Cube Wealth
Một nghiên cứu từ Fidelity Investments cho thấy phụ nữ kiếm được lợi nhuận cao hơn từ các khoản đầu tư của họ và tiết kiệm nhiều hơn so với nam giới.
Cách đối phó với chính trị văn phòng
Tại sao NAV của các Kế hoạch Trực tiếp lại cao hơn các Kế hoạch Thường xuyên của các chương trình MF
2 ủy thác đầu tư cổ tức với lợi suất cao hơn FTSE 100
Các khoản đầu tư tốt nhất cho thanh thiếu niên